Prehľad stránok na porovnanie poistenia

Pred obnovením poistenia zdravia, života, domova, auta alebo cestovného poistenia je dobré urobiť si domácu úlohu. Mnoho ľudí dostane citát od jedného z nich. bezplatné webové stránky na porovnanie poistenia online. Ale čo skutočne „zadarmo“. sú ich odporúčania nezaujaté?

Pozrime sa podrobne na šesť najväčších online poistení v Austrálii. porovnávacie stránky, aby zistili, ako fungujú a akú veľkú časť trhu. skutočne vám pomôže porovnať. Väčšina ponúka zdravie, život, domov, auto a cestovanie. porovnania poistenia.

Na tejto stránke:

• iVybrať
• Porovnajte trh
• Choosi
• Canstar
• Finder
• Porovnaj poistenie

Ako zarábajú stránky s porovnávaním poistenia

Keď si kúpite poistenie prostredníctvom webových stránok, ako je iSelect, a porovnajte ich. Na trhu, online alebo telefonicky, poisťovňa zaplatí za web vopred províziu - zvyčajne percento. z prémie. Porovnávacia stránka môže od poisťovateľa tiež získať koncové provízie - dodatočné. provízia za čokoľvek od 12 mesiacov do celého času, keď to budete udržiavať. zásady s poskytovateľom.

Iné stránky, ako napríklad Canstar a Finder, pracujú na modeli „cena za kliknutie“. Keď sa preklikáte na. produktový web, poskytovateľ zaplatí porovnávaciemu webu poplatok za odporúčanie, príp. akvizičný poplatok, ak vás následne prihlásia.

Všetky stránky, na ktoré sa pozeráme, zverejňujú, ako sú platené, a pozitívne. vývoj pre priemysel, dva ukazujú, koľko (zhruba).

Zdravotný fond Bupa pre CHOICE povedal, že podporujú väčšiu transparentnosť poplatkov. zarábajú webové stránky na porovnávanie poistenia.

„Dôrazne podporujeme úplnú transparentnosť a zverejnenie z dôvodu problémov týkajúcich sa. konflikt záujmov porovnávačmi, ktorých platia organizácie, ktoré vykonávajú. predávajú v mene.

„Ročne sa môže minúť až 200 miliónov dolárov. priemyslu a platí porovnávačom za akvizičné opatrenia. Bupa je a. relatívne malá časť z tohto celkového počtu, pretože máme iba vzťah. s jedným porovnávačom. “

Tento komparátor je Porovnať trh, ktorý kladie platné nároky na dokument. „prvý štandardný model oceňovania v odvetví“, ktorým všetky zdravotné fondy platia. rovnaký poplatok za službu. Zverejňujú štandardný poplatok vo výške 25% prvého roka. poistné a 6% z poistného za druhý rok predaných produktov zdravotného poistenia. na ich stránkach. Na cestovanie si taktiež nárokujú až 20% z ceny produktu. a poistenie domácnosti, až 250 dolárov za predaj od poskytovateľov poistenia automobilov a vyššie. na 60% poistného za produkty životného poistenia.

iSelect odporúča CHOICE, že nemôžu zverejniť konkrétnu províziu. podrobnosti “, pretože tieto dojednania podliehajú dôvernosti každého z nich. našich individuálnych partnerov zdravotného poistenia “. Väčšina porovnávačov bude citovať. „komerčné v tajnosti“ ako dôvod nezverejnenia provízie resp. štruktúry poplatkov.

Môžu provízie ovplyvniť výsledky?

Ak sa hádate medzi politikou 500 dolárov a 700 dolárov, nezabúdajte, že telefónny poradca získa vyšší bonus, ak budete postupovať podľa politiky 700 dolárov.

Telefonickí poradcovia hrajú v stále dôležitejšej úlohe. provízne riadené weby, ako napríklad Porovnať trh a iSelect, s. online porovnania v podstate tvoria generáciu potenciálnych zákazníkov pre telefónny hovor.

Napriek tomu porovnávacie stránky popierajú, že provízie sú s nimi spojené. odporúčaní produktu. Porovnajte trhové dôvody s ich štandardnými cenami. model zaistí zákazníkom, že odporúčania „vychádzajú“. výlučne na individuálnych požiadavkách a potrebách “. iSelect hovorí CHOICE „náš. poradcovia zdravotného poistenia si nie sú vedomí úrovní provízií iSelect. prijíma od jednotlivých poisťovateľov a nie sú k tomu žiadnym spôsobom motivované. odporučiť jedného poskytovateľa pred druhým. “

Telefonickí poradcovia sú však motivovaní výkonom - tým vyšším. celkové predané poistné, tým viac dostanú zaplatené. Ak teda telefonujete. do call centra a prehodíte sa medzi politikou 500 dolárov a 700 dolárov. zásady, majte na pamäti, že telefónny poradca získa vyšší bonus, ak pôjdete. s politikou 700 dolárov.

iSelect zvýšil priemerné výnosy z predaja zdravotného poistenia. prémie v roku 2016 na 894 dolárov za predaj. Výročná správa za rok 2016 uvádza prechod. predaj zdravotného poistenia “od krytia nízkou hodnotou smerom k stredným a. produkty najvyššej úrovne, ktoré boli dôsledkom posunu trhu k starším. zákazníkov okrem silnejšieho zamerania na potreby zákazníkov “.

Zaistenie toho, aby call centrá nemali žiadne znalosti o províziách. s poisťovateľmi by mali zabrániť operátorom hovorov odporúčajúcim finančné prostriedky na základe. ktorý z nich zaplatí porovnávaciemu webu najviac peňazí. Ale bez dôkazov. ukázať inak, zostáva možnosť, že výsledky online môžu byť skreslené. poskytovateľovi politiky, ktorý zaplatí porovnávaciemu webu najviac peňazí, namiesto politiky, ktorá je pre používateľa najlepšia.

Ako môžu provízie za porovnávacie stránky ovplyvniť vašu prémiu

Porovnávači si nárokujú až 40% z prémie za prvý rok ako ich provízia.

Porovnávacie stránky trvajú na tom, že ich obchodný model nemá žiadny vplyv na poistenie. prémiu, ktorú zaplatíte. Nedávna reklamná kampaň Porovnať trh. uistení ľudia „Poisťovateľ platí províziu, vy neplatíte nič“ a „Nemáme. označte cenu nami porovnávaných politík. Navždy. “ISelect hovorí CHOICE. že „zákazníci za rovnakú politiku už nebudú platiť, bez ohľadu na to, či áno. kúpte si ho prostredníctvom iSelect alebo priamo od poskytovateľa produktu. “

Bupa však hovorí: „Porovnávače tvrdia, že až 40% prvého ročníka. prémia ako provízia za informovanie ľudí o ich výbere. Tento poplatok. nechodí nikomu kupovať zdravotné služby; je stiahnutý zo stola, musí byť niekde absorbovaný a vedie k vyšším prémiám pre všetkých v. dlhý beh."

Provízie vyplatené porovnávačom sú financované z reklamy poisťovateľov. rozpočty, takže niektorí poisťovatelia tvrdia, že si tieto provízie dovoliť alebo súťažiť. s marketingovými rozpočtami porovnávacích stránok, ktoré je potrebné zvýšiť. ich vlastný marketingový rozpočet, a teda aj prémiu, ktorú zaplatíte.

Tento scenár sa opakuje v ďalších osobných poistných líniách. Produkty. Vo svojom podaní na vyšetrenie senátu do. Austrálsky všeobecný poisťovací priemyselAllianz tiež poznamenal, že porovnávacie stránky majú vplyv na prémie: „Oni. účtovať poplatok za svoje služby, a preto uložiť zbytočné. dodatočné distribučné náklady, ktoré by bolo potrebné preniesť na naše. zákazníkov vo forme vyššieho poistného. “

Porovnávacie stránky môžu byť prospešné pre menších hráčov

Giganti zdravotných fondov Bupa a Medibank držia kombinovaný trhový podiel viac ako 50%.

Podľa prieskumníka trhu IBISWorld, giganti zdravotných fondov Bupa a. Medibank má kombinovaný trhový podiel viac ako 50%. Je to podobný scenár. vo všeobecnom poistení u Insurance Australia Group (IAG) a Suncorp. držanie kombinovaných akcií viac ako 50% v poistení auta a domu a vrchol. dominujú štyri spoločnosti v cestovnom poistení s 85% podielom na trhu. Skoro. polovica z toho je jedna poisťovňa, Great Lakes, najlepšie známa svojim Cover-more. značka cestovného poistenia.

Keďže veľké poisťovne sa zdráhajú zúčastňovať sa na online porovnávaniach, stránky môžu dať menším konkurentom nohu vo dverách so svojim trhom. vplyv a potenciálne otvoriť hospodársku súťaž a transparentnosť na trhoch. dominuje niekoľko hráčov.

Ako sme však poznamenali v našom podaní Stálemu výboru Senátu dňa. Ekonomický prieskum. V austrálskom všeobecnom poistnom odvetví sa tento potenciál ešte len realizuje z dôvodu nedostatku transparentnosti a. nezávislosť medzi niektorými prevádzkovateľmi porovnávacích stránok.

Zákazníci nevedia, koľko poisťovní porovnávajú

Jeden zo základných problémov, na ktoré CHOICE v našom podaní poukázal, je, že niektoré. stránky porovnávajú iba malú časť trhu. Porovnaj trh je. inzerovaný ako služba porovnávania trhu, ale neporovnáva hlavné. hráči GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz alebo QBE.

iSelect ani doma, ani jednu z týchto poisťovní neporovnáva. poistení uvádza jedného poisťovateľa a v zdravotnom poistení iSelect a. Porovnajte trh a porovnajte menej ako tretinu trhu.

Bupa hovorí CHOICE, že „zákazníci používajúci porovnávacie stránky by to mali vedieť. nepokrývajú všetky možnosti a často nepoznajú výrobky ako. veľa podrobností ako koncový poisťovateľ. “

Porovnávacie stránky poistenia spojené s poisťovateľmi

Nie je tiež neobvyklé, že porovnávacie stránky sú vlastnené alebo pridružené. s poisťovacími spoločnosťami uvedenými na webe, čo vytvára zrejmé. konflikt záujmov. V zameraní ASIC na porovnanie špecifických pre poistenie. webových stránok, zistili na niektorých webových stránkach nedostatočné zverejnenie. vzťahy medzi prevádzkovateľmi webových stránok a vydavateľom značiek. porovnávať.

Porovnajte trh

je vo vlastníctve Budget Holdings Limited (BHL). BHL zasa vlastní poistenie. gigant Auto a General, materská spoločnosť značiek, ako je poisťovňa automobilov. Rozpočet priamo. Sedem z 10 uvedených poisťovní automobilov. tieto stránky sú vo vlastníctve spoločností Auto a General, takže nie je prekvapením, že v a. mystery shop citátov z poistenia auta, bolo päť zo siedmich značiek. Značky automobilového a všeobecného poistenia.

Choosi.com.au

je spojená s Hollard Financial Services. Je to hlavný poskytovateľ. životné poistenie a vydáva 11 značiek poistenia dostupných na webe. zatiaľ čo materská spoločnosť Greenstone distribuuje štyri zo životného poistenia. Produkty.

Porovnávacie poistenie

má riaditeľov a akcionárov spoločných so šiestim cestovným poistením. značiek, ktoré na webe porovnáva, pričom najznámejšou z týchto značiek je 1Cover.

Porovnávané porovnávacie stránky.

Vyhodnotili sme prvých šesť hráčov pomocou Pokyny ASIC pre financie. porovnávacie stránky. Použili sme tiež zásady vyvinuté skupinami spotrebiteľov. (vrátane našich vlastných) pre webové stránky porovnávajúce elektrickú energiu.

Pozreli sme sa na:

• Presnosť: Zverejňujú jasne základ cien alebo hodnotení? Zahŕňajú všetkých poskytovateľov alebo varovanie, ak nie sú všetci poskytovatelia porovnávaní?
• Nestrannosť: Aký vzťah majú k poskytovateľom produktov na svojom webe?
• Transparentnosť: Zverejňujú odkazy na poskytovateľov vrátane provízií, poplatkov za odporúčanie, platieb za zahrnutie do porovnávaní a platieb za odporúčané produkty?

iVybrať

iSelect tvrdí, že je plášťom najnavštevovanejšej stránky porovnávania súkromného zdravotného poistenia v Austrálii. Predáva tiež všeobecné poistenie a jeho dcérska stránka InfoChoice slúži na porovnávanie kreditných kariet a sporiacich účtov.

Presnosť

• Porovnáva sa 11 z 37 zdravotných fondov, šesť životných poisťovní, jedno poistenie domácnosti, osem poistení auta a tri cestovné poistenia.
• V spodnej časti porovnávacej stránky je odkaz na zapojené zdravotné fondy a od používateľov sa vyžaduje, aby zaškrtli a zrieknutie sa zodpovednosti, že rozumiete, iSelect odporúča od zúčastnených poisťovateľov „zásady, ktoré vyhovujú mojim uvedeným požiadavkám“.
• Odkaz na odkaz „Ako funguje iSelect“ uvádza, že nie všetky značky alebo výrobky je možné kúpiť a produkty sú vyberané podľa individuálnych potrieb a algoritmov webových stránok, o ktorých trvá na tom, že ich skutočne nechcete vedieť o.

Nestrannosť

• iSelect je kótovaný na burze cenných papierov a nevlastní žiadnu z poisťovacích značiek, ktoré porovnáva.

Transparentnosť

• „Ako funguje iSelect“ uvádza, že spoločnosti iSelect vypláca províziu spoločnosť, ktorá vlastní produkt, ktorý ste sa rozhodli kúpiť.

iSelect hovorí:

• „Prevádzkovatelia webových stránok a call centra sú oddelení od poplatkov, takže provízie nemajú vplyv na odporúčania.“
• „Predbežné provízie nikdy neprekročia polovicu prémie za zdravie v prvom roku a konečné provízie nepresiahnu 10% prémie vyzbieranej počas životnosti výrobku.“

Porovnajte trh

Najznámejší je vďaka televíznej kampani „Porovnaj šelmy“, ktorá ju katapultovala na prvé miesto v oblasti poistenia automobilov vo Veľkej Británii. Porovnáva poistenie zdravia, auta, domova, života a cestovné poistenie.

Presnosť

• Porovnávalo sa trinásť z 37 zdravotných fondov, osem životných poisťovní, sedem poisťovateľov domov, 11 poisťovní automobilov a 29 cestovných poisťovní.
• Poskytovatelia poistenia sú uvedení na príslušných porovnávacích stránkach s uvedením drobného písma, že neporovnávajú všetky značky na trhu.
• Nemôžeme nájsť žiadne informácie o základe odporúčaní online, ale porovnajte trh radí, že sú založené na tom, že zákazníci odpovedajú na niekoľko otázok týkajúcich sa osobných okolností.

Nestrannosť

• Porovnať trh je vo vlastníctve Budget Holdings Limited, ktorá tiež vlastní poisťovací gigant Auto a General zahŕňajúci značky ako Budget Direct.
• Sedem z 11 automobilových poisťovní uvedených na mieste je prepojených s materskou spoločnosťou, ako aj tri z piatich produktov poistenia domácnosti, tri cestovné poisťovne a jedna životná poisťovňa.

Transparentnosť

• Keď sa vám podarí vystopovať svojho sprievodcu finančnými službami, aplikácia Porovnať trh najtransparentnejšie zverejní sadzby provízií z webov, ktoré sme hodnotili.
• Odhaľuje poplatky, ktoré zarobila sesterská organizácia, ak si kúpite poistný produkt, ktorý spadá pod hlavičku holdingovej spoločnosti.

Porovnajte trh hovorí:

• „Akonáhle pochopíme, prečo by chceli zdravotné poistenie a ktoré konkrétne funkcie, ktoré by chceli, sú zahrnuté v ich politike, náš porovnávací algoritmus potom odporúča 12 najlacnejších politík, ktoré obsahujú všetky funkcie, ktoré považuje za dôležité spotrebiteľ."
• „Všetky zdravotné fondy platia za služby, ktoré dostávajú, rovnaký poplatok, čím sa odstráni akékoľvek vnímané riziko, že na základe skrytých poplatkov budeme uprednostňovať jedného poisťovateľa pred druhým.“

Choosi

Choosi ponúka porovnania poistenia zdravia, života, pohrebu a domácich zvierat.

Presnosť

• Porovnávali sa tri z 37 zdravotných fondov, 13 životných poisťovní, štyri poistky pre domácnosť a sedem automobilov.
• Zoznam poskytovateľov pre každý produkt je dostupný z domovskej stránky.
• Jemné písmo v spodnej časti domovskej stránky uvádza, že Choosi neposkytuje informácie ani neponúka krytie všetkých produktov dostupných na trhu.
• Nemôžeme nájsť žiadne informácie na základe odporúčaní. Choosi hovorí, že „namiesto vydávania odporúčaní je to služba, ku ktorej majú spotrebitelia prístup informácie a citáty z celého radu produktov, ktoré im umožňujú vybrať si produkt, ktorý im najviac vyhovuje potreby “.

Nestrannosť

• Spoločnosť Choosi je spojená so spoločnosťou Hollard Financial Services, ktorá je emitentom jedenástich porovnávaných produktov, a časť spoločnosti Greenstone Financial Services, distribútor štyroch produktov životného poistenia Choosi porovnáva.

Transparentnosť

• Drobné písmo v spodnej časti domovskej stránky deklaruje odkazy spoločnosti Choosi na Hollard Financial Services.
• Sprievodca finančnými službami vyhlasuje, že ak si kúpite produkt dostupný prostredníctvom spoločnosti Choosi, získa počas predpokladanej doby platnosti poistky až 52% prémií.
• Stránka tiež uvádza, že „Choosi nie je poisťovateľ“ (vlastní ho iba poisťovateľ).

Choosi hovorí:

• „Cieľom spoločnosti Choosi je poskytnúť najväčšiu škálu ponúk poistenia na trhu. Neustále sa snažíme pridávať dodávateľov do našich panelov a rozširovať tento dosah. “

Canstar

Poskytuje porovnanie väčšiny produktov osobného poistenia pomocou systému hodnotenia hviezdičkami na odporúčanie. Spravidla budete odkázaní na stránky poskytovateľa, kde nájdete aktuálne ponuky.

Presnosť

• 22 z 37 zdravotných fondov, 28 životných poistení, 49 poistení domácnosti, 51 poistení auta a 75 značiek cestovného poistenia.
• Ak chcete získať prístup k najširšiemu spektru porovnávaní, zrušte začiarknutie políčka „Zobraziť iba výsledky, ktoré odkazujú na web poisťovateľa“ na stránke porovnávania.
• Metodika jeho systému váženia hviezd je jasne zverejnená na webe.

Nestrannosť

• Spoločnosť Canstar je v súkromnom vlastníctve akcionárov bez odkazov na poisťovateľov.

Transparentnosť

• Poisťovne, ktoré získali od Canstar päťhviezdičkové hodnotenie, môžu platiť za používanie názvu a ocenenia Canstar vo svojom marketingu.
• Spoločnosť Canstar tiež prijíma poplatky za reklamu na svojich stránkach a môže tiež dostávať platby za odporúčania na weby poskytovateľov.

Canstar hovorí:

• „Zoznam Canstar na porovnanie tak veľkej časti trhu, ako je prakticky možné urobiť bez ohľadu na to, či za tento produkt dostávame poplatky alebo nie.“

Finder

Porovnáva poistenie zdravia, života, cestovania, auta, domova a domácich zvierat, ako aj peniaze, energie a telekomunikačné produkty.

Presnosť

• Je možné porovnať viac ako 30 zdravotných fondov* a viac ako 15 životných poisťovní, sedem poistení domácnosti, deväť poistení automobilov a viac ako 25 značiek cestovného poistenia.
• *Podobne ako v prípade Canstar budete musieť zakázať začiarkavacie políčko „Zobraziť zúčastnené zdravotné fondy“, aby ste získali prístup ku všetkým zdravotným fondom.
• Na rozdiel od Canstar je začiarkavacie políčko ťažké vystopovať, takže pokiaľ ho nenájdete, pravdepodobne získate porovnanie ôsmich „zúčastnených“ zdravotných fondov.
• Jemným písmom v spodnej časti domovskej stránky sa uvádza, že nie každý výrobok na trhu je pokrytý.
• Tiež uvádza, že stránka neodporúča konkrétne produkty ani poskytovateľov.

Nestrannosť

• Finder je v súkromnom vlastníctve dvoch akcionárov a na svojom webe nemá žiadne odkazy na vlastné zdroje k poskytovateľom.

Transparentnosť

• Finder vo svojich častých otázkach uvádza: „Keď sa prekliknete k finančnej inštitúcii alebo maklérovi, požiadate o ňu alebo maloobchodník z našej webovej stránky, tento poskytovateľ nám zaplatí malý poplatok za odporúčanie za to, že vás na ňu pošleme. “

Finder hovorí:

• „Finder neprevádzkuje call centrum a nenúti používateľa, aby mu pred zobrazením cien poskytol kontaktné údaje.“

Porovnaj poistenie

Poskytuje porovnanie väčšiny produktov osobného poistenia a recenzie užívateľov na zdravotné poistenie.

Presnosť

• Porovnáva sa 10 životných poistení, päť poistení auta a 26 cestovných poistení.
• Porovnané vlastnosti produktu (nie však úvodzovky) pre 29 produktov poistenia domácnosti.
• Na stránke „Poisťovne, ktoré porovnávame“ sa uvádza, že nie všetci poisťovatelia sú porovnávaní.
• Tiež poznamenáva, že pre poistenie auta je, že pretože nie sú porovnávané všetky produkty, poskytnuté citácie nemusia byť pre situáciu užívateľa najlepšia ponuka alebo politika.
• K produktom sú k dispozícii používateľské recenzie a predvolený zoznam poistení automobilov, ktoré sme porovnávali, bol stanovený podľa ceny.

Nestrannosť

• Porovnávacie poistenie má riaditeľov a akcionárov spoločné s niekoľkými uvedenými poistnými produktmi, vrátane šiestich produktov cestovného poistenia, najznámejším je 1Cover.

Transparentnosť

• Porovnávacie poistenie zverejňuje poplatok za odkaz na webovú stránku poskytovateľa až do výšky 15% pri cestovnom poistení a províziu až do výšky 25% z poistného pri ostatných produktoch.

Porovnávacie poistenie hovorí:

• „V sekcii zákazníckych cien a recenzií na našom webe uvádzame väčšinu poskytovateľov na trhu, pokiaľ však ide o kótovanie poisťovní, uvádzame iba tie poisťovne, ktoré súhlasili s partnerom s nami. Sme ochotní nadviazať partnerstvo s akoukoľvek renomovanou značkou, ktorá je rada, že sa dá otvorene porovnávať. “
• „Naše poplatky nie sú ani zďaleka prehnané, zašli by sme tak ďaleko, že by sme naznačili, že sú nominálne. Zvlášť, keď vezmete do úvahy služby a pohodlie, ktoré poskytujeme našim zákazníkom a partnerom. V skutočnosti sme jedným z nákladovo najefektívnejších kanálov na trhu. “

Ak sa chcete podeliť o svoje myšlienky alebo položiť otázku, navštívte fórum komunity CHOICE.

Navštívte komunitu CHOICE