Konsolidácia dlhu a správa dlhu

Firmy spravujúce dlh nedokážu splniť svoje záväzky

Po dôkladnom vyšetrení ASIC varuje spotrebiteľov, aby sa vyhýbali podnikom zaoberajúcim sa správou dlhu, ktoré sľubujú, že vyčistia váš finančný život naraz.

Na začiatku je, že mnoho takýchto operácií - nazývaných aj firmy konsolidujúce dlh - účtuje vysoké poplatky vopred za služby, ktoré by ste mohli urobiť sami bezplatne, vrátane spochybnenia nesprávnych informácií o vašej úverovej správe alebo vypracovania platobných zmlúv so spoločnosťou utility alebo telco spoločnosti.

Nie je náhoda, že štruktúry poplatkov pri konsolidácii dlhu nie sú ničím nepochopiteľným; zistiť, koľko dlžíte z dlhodobého hľadiska, je takmer nemožné.

Získajte lepšie rady zadarmo

Správa ASIC, Platenie za zbavenie sa dlhu alebo vymazanie záznamu: prísľub firiem pôsobiacich v oblasti správy dlhu,

je presvedčivým dôkazom, že hľadanie bezplatného finančného poradenstva v rámci finančnej poradenskej služby je vždy lepší nápad, ako podliehať falošným sľubom od riskantnej firmy spravujúcej dlh.

Ako uvádza ASIC, „neexistuje jednotný regulačný rámec pre firmy spravujúce dlh a prekážky vstupu sú nízke alebo neexistujú“.

„Tam, kde spotrebitelia navštevujú firmy zaoberajúce sa správou dlhu, je dôležité, aby pochopili, čo získavajú a koľko to bude stáť, aby sa mohli rozhodnúť, či to stojí za to, “povedal podpredseda ASIC Peter Kell. „Je ťažké nájsť informácie o poplatkoch a zvyčajne sú vysoké, zaťažené spredu a nevracajú sa, ak sľub nedodržíte. Sľub je vždy výraznejší ako cena. “

Je znepokojujúce, že podniky konsolidácie dlhu stále častejšie zastupujú spotrebiteľov prostredníctvom schém ombudsmana, ako je služba finančného ombudsmana, Ombudsman pre telekomunikačný priemysel a služby ombudsmana pre štátnu energetiku - čo môžu spotrebitelia urobiť sami - bez zlepšenia výsledkov pre spotrebitelia.

Čo sľubujú firmy spravujúce dlh?

• Predvolené záznamy o úverových správach „Čistenie“, „Opravovanie“, „Oprava“, „Odstraňovanie“ alebo „Vymývanie“.
• Rozvoj a správa rozpočtov.
• Rokovania s veriteľmi vrátane veriteľov, telekomunikačných spoločností, spoločností poskytujúcich verejné služby alebo vymáhačov pohľadávok.
• Poradenstvo a dojednávanie formálnych dohôd o dlhu podľa časti IX zákona o konkurze, 1966.

Čo je už k dispozícii zadarmo?

• Bezplatne môžete získať prístup k svojej úverovej správe a napadnúť nesprávny záznam.
• Požiadajte o pomoc finančných poradcov alebo komunitné právne služby.
• Využite schému nezávislého ombudsmana na riešenie sporov s veriteľmi, telekomunikačnými spoločnosťami a poskytovateľmi verejných služieb.
• Zapojte sa do programu núdze a dohodnite si časový rámec splatenia svojich dlhov - veritelia vrátane energetiky, telekomunikácií a ďalších dodávatelia základných služieb, ako aj banky a iní veritelia sú povinní ponúkať flexibilné spôsoby platby v ťažkostiach prípady.

Ako vyšetroval ASIC

ASIC uviedla do prevádzky tajný obchod s firmami zaoberajúcimi sa správou dlhu a skúmala zapojenie týchto firiem, ktoré konali v mene spotrebiteľov v schémach ombudsmana pokrývajúcich finančné služby, telekomunikácie a energetiku a vodu sektorov.

Zistenia, tajomný obchod:

• Poplatky a náklady boli nepriehľadné, čo spotrebiteľom, často v značných finančných ťažkostiach, sťažovalo posúdenie nákladov v porovnaní s údajnou hodnotou.
• Poplatky boli často „vopred účtované“-to znamená, že poplatky boli splatné pred poskytnutím služieb, čím sa zvýšil záväzok spotrebiteľa prostredníctvom znížených nákladov.
• Niektoré predajné techniky vytvárajú vysokotlakové predajné prostredie.
• O dôležitých rizikách bolo poskytnutých málo informácií a niektoré firmy ich zle chápali príslušné zákony a dôsledky konkrétnych stratégií, ktoré môžu viesť k nevhodným službám pre spotrebitelia.

Zistenia, schémy ombudsmana:

• Rastúci počet firiem zastupuje spotrebiteľov pri riešení externých sporov (EDR).
• Spory, ktoré do systémov EDR viedli firmy spravujúce dlh, sa takmer výlučne týkajú argumentov o odstránení predvolených záznamov v správach o spotrebiteľských úveroch (napriek šírke ďalších problémov, ktoré môžu nastať pre zadĺžených spotrebitelia).
• Aj keď firmy EDM zastupujú stále väčší počet spotrebiteľov v spoločnosti EDR, nevedie to k tomu, že by sa v prospech spotrebiteľov nachádzalo viac sporov týkajúcich sa vykazovania úverov.

Správa bola vypracovaná poradným výborom pre spotrebiteľa ASIC a je založená na základnom výskume vykonanom od februára do júna 2014 s ďalšou prácou v roku 2015.

Zistite viac o svojom práva týkajúce sa základných nástrojov.