Ako sa vysporiadať so zvýšením úrokových sadzieb

Westpac zvyšuje úrokové sadzby

Úrokové sadzby pôžičky na bývanie sa zvyšujú. Potom, čo Westpac minulý týždeň zvýšil pôžičky na bývanie s pevnou sadzbou, Westpac a NAB teraz oznámili zvýšenie variabilných pôžičiek pre investorov. ANZ a CBA sa chystajú nasledovať.

OECD zároveň varuje austrálskych držiteľov hypoték, že v budúcom roku je na stole oficiálny nárast sadzieb. Je to znepokojujúca vyhliadka, najmä pre 1,5% dlžníkov, ktorým hrozí, že ich pôžičkami na bývanie bude zlyhanie sú podľa Moody's Investor s omeškaním viac ako 30 dní - najvyššia úroveň za tri roky Služba.

Prečo sa zvyšujú ceny?

Banky často zvyšujú úrokové sadzby pôžičiek na bývanie, keď očakávajú oficiálne zvýšenie sadzieb. Tentoraz si starosti nerobia banky RBA - je to americký Federálny rezervný systém. Fedu sa odporúča zvýšiť úrokové sadzby v decembri alebo na začiatku roka 2017, čo pre banky znamená vyššie náklady na financovanie.

Westpac a NAB teraz reagovali, aby sa vyhli stlačeniu svojich ziskov. NAB zvýšila variabilné sadzby pre nové a existujúce hypotéky pre investorov a Westpac oznámil zvýšenie variabilných sadzieb pre úročené pôžičky. Tento krok ovplyvní nové aj existujúce pôžičky.

Vyplýva to zo správ z minulého týždňa, ktoré Westpac a jeho dcérske spoločnosti St. George, Bank of Melbourne a BankSA zvýšili úrokové sadzby o 24 až 60 bázických bodov pre fixné pôžičky na dva, tri a päť rokov pre investorov a vlastníci-obyvatelia.

Online veriteľ UBank národnej austrálskej banky tiež zvýšil variabilné sadzby o 0,1%a ME Bank zvýšila variabilnú sadzbu pre nových zákazníkov.

Je príliš neskoro na fixnú sadzbu?

Aj keď niektoré fixné sadzby išli hore, fixné sadzby sú stále na historicky veľmi nízkych úrovniach, takže v zásade môžu byť dobrým obchodom. Je však veľmi ťažké poraziť trh s fixnou sadzbou; dokonca aj ekonómovia si to môžu pomýliť a sadzby sa môžu vyvíjať neočakávaným spôsobom.

Ak potrebujete ušetriť a nemôžete si dovoliť oveľa vyššie sadzby, môže ísť o fixnú sadzbu, ktorá vám poskytne bezpečnosť.

Ide o to, uistiť sa, že nezostanete len pri minimálnych splátkach, pretože inak môže byť suma, ktorú splatíte počas 30-ročného obdobia, astronomická.

Ak si môžete dovoliť zaplatiť viac ako minimum, lepšou možnosťou môže byť opraviť iba časť pôžičky alebo si vziať fixnú pôžičku, ktorá umožňuje určitú sumu dodatočných splátok bez sankcií.

Vykonajte mimoriadne splátky, ak môžete

Zvýšenie sumy, ktorú zaplatíte, najmä v prvých rokoch, môže mať obrovské dlhodobé výhody a ušetrí vám tisíce dolárov na úrokoch.

Jednoduché spôsoby extra splácania:

• Plaťte štrnásť dní: Zaplatením polovice mesačnej sumy každé dva týždne získate ekvivalent mesačnej splátky navyše každý rok (pretože každý rok má 26 štrnásť dní).
• Predstierať opravu: Pomocou našej tabuľky zistíte, aké by boli vaše minimálne splátky, keby bola vaša sadzba o 0,5% vyššia, a potom zmeňte svoje splátky na túto vyššiu sumu, ak si to môžete dovoliť.

O koľko viac zaplatíte?

Mesačné splátky pôžičky na bývanie-30-ročná pôžička s mesačným poplatkom 10 dolárov ($)

Výška pôžičky	4.5%	5.0%	5.5%	6.0%	6.5%	7.0%	7.5%
200,000	1023	1084	1146	1209	1274	1341	1408
300,000	1530	1620	1713	1809	1906	2006	2108
400,000	2037	2157	2281	2408	2538	2671	2807

Zdroj: ASIC Moneysmart

Čo robiť, ak máte problémy

CHOICE, vedúci kampaní a politík Erin Turner, má pre rodiny s vysokými sadzbami tieto tipy:

• Skontrolujte svoj rodinný rozpočet aby ste sa uistili, že zvládnete vplyv zvýšenia sadzieb.
• Nesiahajte po kreditnej karte alebo pôžička do výplaty, ak sa vám nedarí vyžiť. Vysoký úrokový dlh sa môže zdať ako krátkodobé riešenie, ale je to skutočne dlhodobá pasca.
• Porozprávajte sa so svojim veriteľom ak máte niekedy problémy so splácaním hypotéky. Od všetkých veriteľov sa vyžaduje, aby mali programy núdze, ktoré vám pomôžu v ťažkých časoch.
• Porozprávajte sa s bezplatným, nezávislým finančným poradcom o akýchkoľvek ťažkých záležitostiach s peniazmi. Volajte 1800 007 007.