Dôvod vrátenia peňazí?
Posledná aktualizácia: 13. mája 2016
Consumer Action Law Center (CALC) uvádza, že spotrebiteľom môže byť dlžné až 70 miliónov dolárov na náhrade poistného, ktoré zaplatili za poistenie úveru so zlou hodnotou.
Ak ste si kúpili auto na financie alebo ste si vzali pôžičku alebo kreditnú kartu, záludní predajcovia vám mohli predať poistenie kreditnej ochrany.
Toto poistenie má obmedzenia, kvôli ktorým je takmer bezcenný. CALC si myslí, že mnohí spotrebitelia majú dostatok zákonných dôvodov na to, aby dostali náhradu.
Použi DemandARefund.com nástroj požadujúci vrátenie peňazí za poistenie kreditu a ďalšie doplnkové poistné produkty.
Vysvetlenie poistenia ochrany kreditu
Poistenie, ktoré sa zdá byť lacné, pohodlné a sľubuje krytie splátok pôžičky pred potenciálnymi katastrofami, akými sú nezamestnanosť alebo choroba, je príliš dobré na to, aby to bola pravda. Poistenie ochrany kreditu je odtrhnutie a ďalšie možnosti, ako napríklad životná poistka a poistenie ochrany príjmu vám poskytne oveľa lepšie a lacnejšie krytie.
Poistenie spotrebiteľského úveru má niekoľko názvov. Môže sa to nazývať:
- poistenie ochrany pôžičky
- poistenie hypotéky
- poistenie kreditnej karty
- poistenie osobnej pôžičky.
Spravidla pokrýva vaše splátky pôžičky v prípade:
- invalidita - zranenie alebo choroba
- nezamestnanosť
- smrť.
Ak je váš nárok uznaný, váš dlh alebo splátky sú kryté. Existuje však veľa skrytých úlovkov a pascí.
Prečo je zabezpečenie úveru rort?
Podľa ASIC existujú veľké problémy s výplatami, ak je váš nárok schválený:
- Peniaze sa vám nevyplácajú - vyplácajú sa priamo veriteľovi.
- Niektoré platby sa uskutočňujú na splátky, ktoré sa často zastavia po uplynutí stanoveného časového obdobia - potom budete musieť splácať svoje vlastné platby.
- Mnoho politík nepokrýva celú sumu vášho neuhradeného dlhu. Napríklad poistky spotrebného úveru predávané s kreditnými kartami zvyčajne vyplácajú iba percento z nesplateného dlhu.
Ďalšie problémy:
- To je veľmi drahý - očakávajte, že zaplatíte viac ako 2 000 dolárov.
- To môže byť zbytočné pre vás-napríklad, ak ste nezamestnaný, pracujete na čiastočný úväzok, ako príležitostný zamestnanec alebo ste samostatne zárobkovo činná osoba, poistenie v nezamestnanosti sa vás nemusí vzťahovať. Ak máte už existujúci stav, nemusí byť krytý zdravotným postihnutím alebo smrťou spôsobenou týmto stavom.
- To je veľmi výnosné pre predajcov ktorí zvyčajne dostávajú 20% províziu z poistného, ktoré zaplatíte.
- Poisťovne platia v prípade škôd iba 23 centov v dolári v porovnaní s vybraným poistným - to je menej ako polovica z toho, čo sa zaplatí na domácom poistení.
Koľko stojí poistenie úverovej ochrany?
Výška poistného závisí od typu pôžičky a veriteľa.
Kreditné karty
Za poistenie kreditnej karty napríklad NAB účtuje 79 c za 100 dolárov zo zostatku na vašej kreditnej karte, takže ak máte priemerný mesačný zostatok 5 000 dolárov, zaplatíte ročné poistné 474 dolárov. V tabuľke nižšie nájdete informácie o tom, aké malé krytie ponúka NAB k tomuto poistnému a koľko by ste mohli za rovnaké poistné získať, ak by ste si vybrali životné poistenie prostredníctvom vášho super fondu.
| Prémiové | Poistenie kreditu* | Životná poistka** |
|---|---|---|
| Ročná prémia ($) | $474 | $474 |
| Prospech | ||
| Dávka životného poistenia ($) |
$5000 |
$250,000 |
| Dávka v invalidite ($) | $5000 | $100,000 |
| Dávka na ochranu príjmu ($) | 750 dolárov mesačne až do 18 mesiacov | 2 000 dolárov mesačne až 24 mesiacov |
| Dávka v nezamestnanosti ($) | 750 dolárov mesačne až do 5 000 dolárov | Nepokryté |
| Dávka pri kritickom ochorení ($) | $5000 | Nepokryté |
Poznámky k tabuľke: *Poistenie kreditu pre kreditnú kartu NAB so zostatkom 5 000 dolárov. ** Životné poistenie pre 45-ročného profesionála s Australian Super. Poistné sa líši v závislosti od vášho veku, profesie a super fondu. 60-dňová čakacia lehota na poistenie ochrany príjmu.
Osobné pôžičky
Pri osobnej pôžičke je to komplikovanejšie, pretože poistné závisí od mnohých premenných vrátane dĺžky a výšky pôžičky. ANZ uvádza tieto príklady:
- Jane: Pôžička 5 000 dolárov viac ako tri roky s krytím až 5 000 dolárov v prípade úmrtia alebo invalidity - Celkomstojí 332 dolárov.
- Max: Pôžička 10 000 dolárov viac ako päť rokov s krytím až 10 000 dolárov pre prípad smrti a invalidity - Celkomstojí 1108 dolárov.
- Sara: Pôžička 14 000 dolárov viac ako sedem rokov s až 14 000 dolármi na krytie smrti a invalidity a splácaním až štyri mesiace v prípade nezamestnanosti - Celkomstojí 6352 dolárov.
To je a veľa prémie za trochu krytia. A čo je horšie, k pôžičke sa zvyčajne pripočíta poistné, takže z nej zaplatíte úrok a zvýšia sa vám minimálne splátky pôžičky, čo ju ešte predraží.
Čo sme zistili
U väčšiny ľudí nemusí kreditná ochrana pokrývať vaše potreby a je zvyčajne drahšia ako iné možnosti poistenia. Existuje oveľa múdrejší spôsob, ako sa uistiť, že ste v prípade, že sa stane niečo neočakávané, krytí.
Alternatívy k poisteniu kreditu sú:
- Pohotovostný fond. Pozrite si náš článok na sporiace účty s vysokým úrokom.
- Životná poistka - často dostupné s vašim super fondom.
- Poistenie ochrany príjmu, poistenie traumy a úplnej a trvalej invalidity, ktoré vás kryje v prípade choroby, úrazu alebo invalidity.