Investičné aplikácie ako eToro a Superhero zamerané na začínajúcich obchodníkov

Začiatkom roku 2021 vydala Austrálska komisia pre cenné papiere a investície (ASIC) dôrazné varovanie pre obchodníkov, ktorí obchodujú prvýkrát, a vyjadrila obavy, že mnohí si nemusia byť vedomí rizík.

V skutočnosti regulátor hovoril, aby ste neprepadli humbuku sociálnych médií o rýchlom zarábaní peňazí na akciových trhoch.

„Každý má právo riskovať,“ povedal vtedy výkonný riaditeľ trhov ASIC Greg Yanco.

„Prvým investorom však odporúčame, aby sa zamerali na dlhodobé ciele a nerobili unáhlené rozhodnutia na základe strachu, že prídu o pády alebo zisky na trhu. Odporúčame tiež, aby ste sa o obchodovaní dozvedeli skôr, ako začnete, alebo si nechajte poradiť od niekoho, komu dôverujete.“

Je to rozumná rada a načasovanie nebolo náhodné. Z približne 1,67 milióna maloobchodných obchodných účtov, ktoré boli aktívne v roku 2020, asi 700 000 uskutočnilo svoj prvý obchod v tom roku – v roku pandémie.

Prieskum výskumnej spoločnosti Investment Trends uskutočnený v marci 2021 ukázal, že takmer polovica (49 %) nových investorov bola vo veku od 25 do 39 rokov, zatiaľ čo 18 % malo menej ako 25 rokov. (Údaje o investičných trendoch boli založené na nižšom odhade spoločnosti 1,25 milióna aktívnych online obchodníkov v Austrálii, z ktorých 435 000 uskutočnilo svoj prvý obchod v kalendárnom roku 2020.)

Prvým investorom odporúčame, aby sa zamerali na dlhodobé ciele a nerobili unáhlené rozhodnutia na základe strachu, že prídu o pády alebo zisky na trhu.

Výkonný riaditeľ trhov ASIC Greg Yanco

Mnohé z týchto obchodov sa v súčasnosti vykonávajú v jednej z približne 145 aplikácií súvisiacich s investíciami na austrálskom trhu. Niektorí sa špecializujú na konkrétne oblasti investovania, ako sú nehnuteľnosti, komodity alebo crowdfunding, no mnohé poskytnúť všeobecný prístup na akciové trhy rovnako ako ktorákoľvek tradičná obchodná a investičná spoločnosť by.

Podskupina tejto skupiny sa zameriava na obzvlášť rizikové typy investovania, ako sú zmluvy o rozdieloch (CFD) alebo kryptomeny, ako je bitcoin.

Pokiaľ ide o CFD, ASIC je zaznamenaný a hovorí jednoducho „väčšina retailových klientov stráca peniaze pri obchodovaní s CFD“.

CFD zvyčajne zahŕňajú stávkovanie, že výmenný kurz pôjde určitým spôsobom, často s použitím požičaných peňazí, a sú vo svojej podstate rizikové. Môžu sa použiť aj na zmeny cien akcií a indexov.

Ale riskantné obchodné stratégie, ktoré ponúka nový druh investičnej platformy – aplikácie zahŕňajúce osvedčených hráčov Superhero a eToro – sú len časťou problému.

Väčším problémom je, že prví obchodníci dostávajú rady z fór sociálnych médií, ako sú Reddit, Facebook a LinkedIn, pre akýkoľvek druh investovania, varuje ASIC.

Informácie a rady nájdené na takýchto fórach „môžu byť v rozpore“, hovorí ASIC a dodáva, že „niektoré spoločnosti a emitenti produktov platia promotérom za uverejňovanie priaznivých komentárov, aby povzbudili začínajúcich obchodníkov investovať“.

Radám skrátka dôverovať nemôžete.

Približne 700 000 ľudí uskutočnilo svoj prvý obchod v roku 2020 pomocou aplikácií, ako je Superhero.

Apel na mentalitu hazardných hráčov 

V septembri tohto roku ASIC's Warren Day načrtol množstvo taktík poháňaných sociálnymi médiami, ktoré môžu stáť začínajúcich investorov – alebo akéhokoľvek investora – veľa peňazí.

Osvetlil aj to, ako niektoré investičné aplikácie lákajú začínajúcich obchodníkov a udržujú ich aktívnych na platforme.

Pridávajú tiež funkcie, aby ste sa stali závislými na ich aplikácii. Mnohé z nich sú skopírované z hazardného priemyslu

Warrenov deň ASIC

„Spoločnosti míňajú veľa peňazí na vývoj ľahko použiteľných aplikácií a minimalizáciu počtu kliknutí, ktoré potrebujete na nákup alebo predaj cenných papierov,“ povedal Day.

„Tiež pridávajú funkcie, aby ste sa stali závislými na ich aplikácii. Mnohé z nich sú skopírované z odvetvia hazardných hier, aby ste mohli investovať čoraz častejšie. A mnohé z nich sú zamerané na mladých ľudí.“ 

Taktika zahŕňa odporúčania celebrít, ponuky bezplatných akcií alebo sprostredkovania (realizácia skutočného obchodu) a výhody, ak niekoho odkážete na platformu. Aplikácie tiež pravidelne nútia používateľov pingmi a správami v snahe udržať ich v obchodovaní, čo by ste vo všeobecnosti nemali robiť bez riadneho výskumu a spoľahlivých rád.

"Akademický výskum ukázal, že čím častejšie obchodujete, tým je pravdepodobnejšie, že nesprávne načasujete trh a stratíte peniaze," povedal Day.

Dokument publikovaný v júni tohto roku výskumníkmi z Carnegie Mellon University v USA podčiarkuje obavy spoločnosti ASIC a uvádza, že dizajn investičných aplikácií môže „podnecovať“. investorov, aby konali podľa svojich inštinktov a boli možno menej racionálni“ a že stimuly, ako sú napríklad voľné akcie, „môžu zmazať hranice medzi investičnou aplikáciou a aplikáciou pre lotérie a hazardné hry“.

Taktika, ktorá vás udrží v investovaní 

Propagátori investičnej príležitosti využívajú sociálne médiá na propagovanie konkrétnej akcie a šírenie nepravdivých informácií o ružových vyhliadkach spoločnosti. Promotér potom predá svoje akcie, keď akcie dosiahnu zdanlivo najvyšší bod, pričom ostatných investorov nechá utrpieť straty, keď cena akcií klesne. (Táto forma manipulácie s trhom je v skutočnosti nezákonná, ale to neznamená, že k nej nedochádza.) 

Kopírovať obchodovanie

Investičné aplikácie vás pozvú na kopírovanie obchodnej stratégie zdanlivo skúsenejšieho investora. Investície môžu byť vysoko rizikové a pravdepodobnosť straty peňazí je pomerne vysoká.

ASIC sa obáva, že neskúsení investori budú náchylní na korekcie trhu.

"Rozmazanie čiar" 

Hovorca ASIC povedal CHOICE, že regulátor pozorne sleduje vzostup investičných aplikácií a ich agresívne marketingové stratégie v Austrália hovorí, že „rozmazanie hraníc medzi finančnými investíciami, špekuláciami a hazardnými hrami je témou akademického výskumu a je komplexným oblasť. Aktívne pracujeme v tomto priestore a pozeráme sa na produkty a obchodné aplikácie ponúkané v Austrálii, aby sme pochopili trendy a vývoj a zvážili, či nespôsobujú investorom škodu."

Pokiaľ ide o to, či podpora ľudí, aby častejšie obchodovali pomocou pingov a správ, je v rozpore s existujúcou legislatívou, hovorca naznačil, že je to sivá zóna, ale od držiteľov finančnej licencie sa vyžaduje, aby poskytovali finančné služby „spravodlivým, efektívnym a čestným spôsobom a nezapájali sa do zavádzania a klamania správanie. Držitelia licencie by mali zvážiť, či je používanie pingov a správ v súlade s týmito povinnosťami."

Okrem toho aktualizácia zákona o korporáciách (právny rámec ASIC) v októbri tohto roku priniesla nový dizajn a distribúciu povinnosti držiteľov licencií, ktoré hovorca označil za „spotrebiteľsky orientovaný prístup k dizajnu a distribúcii Produkty".

Podľa nových povinností sa emitenti a distribútori produktov, ako sú investičné aplikácie, musia uistiť, že sú vhodné pre potreby a finančnú situáciu ľudí, s ktorými sa obchoduje, a „vyvíjať a udržiavať efektívne opatrenia na riadenie produktov počas životného cyklu finančných produktov“, aby sa zabezpečilo, že prípad.

Aktívne pracujeme v tomto priestore a pozeráme sa na produkty a obchodné aplikácie ponúkané v Austrálii, aby sme pochopili trendy a vývoj a zvážili, či nespôsobujú investorom škodu.

hovorca ASIC

Hovorca uviedol, že 50 % nárast maloobchodného predaja od začiatku pandémie bol sprevádzaný 50 % nárastom referenčný akciový index (ASX200), čo by naznačovalo, že množstvo investorov malo počas tohto obdobia pozitívnu skúsenosť. obdobie. Existuje však potenciál, že retailoví investori môžu príliš riskovať alebo investovať viac, ako si môžu dovoliť stratiť a v prípade korekcie trhu sa obávame, že drobní investori môžu zaznamenať výrazné zníženie svojho podielu hodnoty“.

„ASIC aktívne pracuje na znižovaní strát retailových investorov,“ uviedol hovorca s odvolaním sa na nedávny príkaz na intervenciu produktu pre zmluvy Rozdiel, ktorý znížil straty investorov zo štvrťročného priemeru 372 miliónov USD v roku pred príkazom CFD na 22 miliónov USD v roku po ňom bol vydaný.

Obchodovanie s aplikáciou? Chráňte svoje peniaze

• Stanovte si limity, koľko vkladáte na svoj investičný účet a ako často obchodujete.
• Vypnite automatické upozornenia aplikácie – zapojte sa iba vtedy, keď ste dobre informovaní a pripravení.
• Ak vám investovanie začína pripadať ako hazard a je pre vás ťažké prestať, obráťte sa na službu podpory hazardných hier, ako je napr. pomoc s hazardnými hrami online alebo zavolajte na národnú linku pomoci pre hazardné hry na čísle 1800 858 858.

Chcete začať investovať? Postupujte opatrne 

Internetová stránka Moneysmart spoločnosti ASIC ponúka dobrý návod.

Máte zlú skúsenosť s investičnou aplikáciou? Kontaktujte nás: [email protected] 

Ak sa chcete podeliť o svoje myšlienky alebo položiť otázku, navštívte fórum komunity CHOICE.

Navštívte komunitu CHOICE

My v CHOICE uznávame gadigalský ľud, tradičných správcov tejto zeme, na ktorej pracujeme, a vzdávame úctu ľudu Prvých národov tejto krajiny. CHOICE podporuje vyhlásenie ľudí o Uluru zo srdca prvých národov.