Mikroinvestičná aplikácia Raiz-ako funguje

Mikroinvestícia tisícročným spôsobom

Raiz, ktorý bol donedávna známy ako Acorns, je mikroinvestičná platforma zameraná na Austrálčanov vo veku 18 až 35 rokov.

Raiz umožňuje ľuďom investovať malé sumy na akciovom trhu pomocou aplikácie pre smartfóny.

Od spustenia vo februári 2016 sa do Raizu zaregistrovalo viac ako 500 000 ľudí, hoci iba 164 000 z nich sú aktívni používatelia.

Raiz má teraz pod správou 214 miliónov dolárov a priemerný zákazník má zostatok 1234 dolárov.

Generálny riaditeľ Raiz George Lucas hovorí, že Raiz je užívateľsky príjemný, automatizovaný nástroj na úspory a investície, ktorý sa nesnaží vytvárať špičkové výnosy na trhu, „priemerný zákazník spoločnosti Raiz však od uvedenia na trh zarobil 11% ročne a 10,1% ročne za posledných 12 rokov. mesiacov “.

V tomto článku:

• Čo je a nie je Raiz
• Ako to funguje
• Sú moje peniaze v bezpečí?
• Ako Raiz zarába peniaze?
• Ako sa Raiz porovnáva s podobnými investičnými možnosťami?
• Názory odborníkov
• Je Raiz odtrhávač alebo hodnotný nástroj?

Raiz kráča v stopách „platformových“ spoločností, akými sú Uber a Airbnb.

Rovnako ako Uber je platforma, ktorá spája vodičov s ľuďmi, ktorí potrebujú jazdu, Raiz spája tých, ktorí majú nejaké voľné peniaze, s fondom obchodovaným na burze (ETF). ETF investujú do celého radu akcií - a niekedy aj do iných aktív - a ich cieľom nie je podceňovať ani prekonávať trh.

Historicky proti mladým ľuďom investujúcim na burze fungovali dve veci. Po prvé, nedostatok znalostí o tom, ako začať investovať.

Za druhé, nie je k dispozícii dostatok peňazí, ktoré by boli zaujímavé pre podniky, ktoré uľahčujú takéto investície.

Ak by ste sa napríklad rozhodli prerušiť sprostredkovateľa a investovať priamo do rovnakých ETF ako Raiz, na nákup jednej „jednotky“ do jedného z týchto fondov by ste potrebovali stovky dolárov.

Rovnako investičné fondy, finanční poradcovia a obchodníci s cennými papiermi sa spravidla zaujímajú iba o klientov, ktorí majú značnú sumu na investovanie.

Prekonávanie bariér

Raiz rieši obe tieto bariéry vstupu.

Po prvé, zatiaľ čo Raiz sa snaží vzdelávať svojich zákazníkov, na začiatku nepotrebujú vedieť nič o investovaní.

Zákazníci si jednoducho stiahnu aplikáciu Raiz do svojho smartfónu a potom prepoja svoj investičný účet Raiz s bankovými účtami a kreditnými alebo debetnými kartami.

Raiz potom zhromažďuje vklady od svojich zákazníkov a nakupuje jednotky v ETF.

Ak napríklad 100 používateľov Raizu vloží každý 9,50 dolára, Raiz zariadi nákup jednotky ETF v hodnote 950 dolárov a každému z týchto zákazníkov dá v ňom jeden percentný podiel.

Keď ETF vypláca dividendy a distribúcie, každý z týchto zákazníkov získa jednopercentný podiel.

Raiz nie je ETF (ani maklérsky alebo investičný fond). Jednoducho poskytuje platformu, ktorá umožňuje svojim zákazníkom združovať svoje peniaze a investovať na akciovom trhu prostredníctvom ETF.

Ako funguje Raiz

Existujú tri spôsoby, ako môžu zákazníci Raiz vložiť peniaze na svoj Raiz Investment účet.

Zaokrúhľovania

Práve táto metóda pútala najväčšiu pozornosť. Je možné, že Raiz zaokrúhľuje transakcie z vášho bankového účtu a investuje „náhradnú zmenu“.

Ak si napríklad kúpite kávu za 3,50 dolára, Raiz môže zaokrúhliť transakciu na 4 doláre a ďalších 50 centov vložiť na váš investičný účet Raiz. Je to bezbolestný spôsob, ako začať investovať aj tí, ktorí majú nízke príjmy.

Paušál

Ak máte k dispozícii voľné peniaze, môžete ich vložiť na svoj investičný účet Raiz.

Opakujúce sa vklady

Môžete zariadiť, aby bola na váš investičný účet Raiz vložená stanovená čiastka peňazí denne, týždenne alebo mesačne.

Raiz tiež nadviazal partnerstvo s viac ako 100 maloobchodníkmi, aby prevádzkoval program odmien s názvom Raiz Odmeny. Títo maloobchodníci vložia buď percento z kúpnej ceny, alebo fixnú sumu na príslušný investičný účet Raiz, keď si zákazník Raiz od nich niečo kúpi.

Rovnako ako super fondy, Raiz umožňuje svojim zákazníkom vybrať si, kde chcú sedieť v spektre rizika/výnosu.

Môžu nasmerovať svoje peniaze do investícií, ktoré sú konzervatívne, stredne konzervatívne, umiernené, stredne agresívne alebo agresívne. Existuje aj „smaragdové“ portfólio pre záujemcov o sociálne zodpovedné investície.

Sú moje peniaze v bezpečí?

Táto otázka má dva aspekty. Po prvé, je Raiz samotný v bezpečí?

Raiz je technologický start-up s agresívnymi plánmi expanzie, takže je možné, že by mohol skrachovať alebo byť v likvidácii. Dané vklady sa však rýchlo prevádzajú do ETF (na ktoré dohliada nezávislý správca), je nepravdepodobné, že by zákazníci Raiz skončili z vrecka, keby sa Raizovi niečo stalo. Raiz je navyše držiteľom licencie na austrálske finančné služby a je pod dohľadom ASIC.

Je možné, že sa kybernetickí zločinci môžu nabúrať do Raiza a pomôcť si tak peniazmi jeho zákazníkov. Aj keď kybernetická bezpečnosť žiadnej organizácie nie je nedobytná, Raiz si na túto hrozbu dáva pozor a implementoval „robustný program informačnej bezpečnosti“.

Za druhé, je investovanie do akcií bezpečné?

Ako GFC všetkým pripomenul, akcie môžu klesať aj stúpať. ETF sú jednou z bezpečnejších metód investovania, pretože kupujú veľký „kôš“ akcií, čo znamená, že riziko je diverzifikované.

Investície do akcií prinášajú z dlhodobého hľadiska solídny výnos, ale môžu dôjsť ku krátkodobým prekážkam.

Ako Raiz zarába peniaze?

Raiz zarába peniaze štyrmi spôsobmi.

Poplatky za údržbu

Aj keď je zriadenie investičného účtu Raiz bezplatné, po vložení viac ako 1 dolára vám Raiz začne účtovať mesačný poplatok 1,25 dolára.

Poplatky za účet

Ak máte na účte viac ako 5 000 dolárov, Raiz prestane účtovať mesačný poplatok za údržbu a namiesto toho účtuje poplatok za účet vo výške 0,275% ročne, účtovaný mesačne.

To napríklad znamená, že ak by ste na svojom účte mali 10 000 dolárov, zaplatili by ste poplatok za účet vo výške 27,50 dolára.

Sieťovina

Jednoducho povedané, Raiz si pri nákupe a predaji jednotiek ETF v mene zákazníkov vyberie malé množstvo. (Robí to namiesto účtovania poplatkov za maklérstvo.)

Reklama

Raiz účtuje iným podnikom reklamu na svojej platforme. Spoločnosť Raiz sa zaviazala rešpektovať súkromie údajov a informácie o zákazníkoch poskytovať iba austrálskemu daňovému úradu, ako to vyžaduje zákon.

Môžete však očakávať, že vaše anonymizované údaje - spolu s údajmi ostatných zákazníkov Raiz - budú použité na to, aby potenciálnym inzerentom a investorom poskytli demografický profil používateľov Raiz. Prečítajte si podrobnosti v zásadách ochrany osobných údajov spoločnosti Raiz.

Ako je Raiz v porovnaní s inými investičnými možnosťami?

Raiz vs super

Dobrovoľné prispievanie do super je pravdepodobné, že prinesie väčšiu návratnosť, aj keď len z dôvodu priaznivého daňového zaobchádzania, ktoré si super užíva.

Háčik v starobnom dôchodku je, že k svojim peniazom nemôžete mať prístup až do dôchodkového veku, zatiaľ čo prostriedky zo svojho účtu Raiz Investment môžete kedykoľvek vyberať.

Akýkoľvek výnos, ktorý dosiahnete z vašich investícií Raiz, bude podliehať dani z kapitálových výnosov, čo znamená, že urobíte 2 000 dolárov od Raiza, ATO vyberie rovnakú sumu z týchto peňazí na dani, ako keby ste dostali výplatu 2 000 dolárov vstať. Investície Raiz držané viac ako rok môžu byť oprávnené na sadzbu dane zo diskontovaných kapitálových výnosov.

Raiz vs majetok

Vlastníctvo domu má nefinančné výhody a z dlhodobého hľadiska majú podiely a majetok zhodnocovanie zhruba rovnakou sadzbou. Navyše, ľudia sú vo všeobecnosti viac motivovaní držať krok so svojimi splátkami hypotéky ako dobrovoľne prispievať.

Keďže je však mnoho mladých Austrálčanov zablokovaných na trhu s nehnuteľnosťami, Raiz ponúka alternatívnu stratégiu budovania bohatstva.

Raiz vs iné formy investovania na akciovom trhu

Ak máte dostatočnú finančnú gramotnosť a kapitál na priame investovanie do ETF alebo zapojíte maklérsky alebo investičný fond, pravdepodobne získate lepšiu návratnosť peňazí, než ponúka Raiz.

Raiz vs konkurenti

V čase písania článku mal Raiz iba jedného priameho konkurenta - Vesmírna loď Voyager - ktorý funguje zhruba podobným spôsobom.

Existuje však aj niekoľko online investičných platforiem s nízkym poplatkom „roboadvice“, ako napr Ďatelina, Six Park a Stockspota fondy spravované maloobchodom, ako sú Colonial First State's Veľkoobchod FirstChoice platforma, ktorá môže byť vhodnejšia pre tých, ktorí investujú viac ako 5 000 dolárov.

Raiz vs vloženie peňazí do banky

Investície na akciovom trhu prinášajú riziko straty peňazí. Naproti tomu sú vaše peniaze na sporiacom účte v bezpečí, háčik je však v tom, že nízke riziko znamená aj nízky výnos.

Názory odborníkov

Raiz vzbudil veľkú pozornosť, a to aj od odborníkov na národné financie.

Noel Whittaker je fanúšik a dlho sníval o produkte, ktorý je k dispozícii „každému, kto má niekoľko dolárov na investovanie, kde by investovanie mohlo byť automatické a vaše peniaze sú vložené do investícií založených na akciách bez toho, aby ste sa museli namáhať prechádzať maklérom, platiť maklérstvo alebo sa pokúšať ušetriť vysokú paušálnu čiastku, aby ste získali ísť ".

Scott Pape hovorí: „Myslím si, že je to skvelý úvod pre začínajúcich investorov, a preto je taký úspešný. Po určitom bode sú však poplatky za poplatky Raiz príliš vysoké na to, čo predstavuje roztomilú aplikáciu indexového fondu. “

Investičný tréner Gary Stone počíta s platením celkovo 15 dolárov ročne, čo znamená, že tí, ktorí majú nízke zostatky, zaplatia relatívne vysoké poplatky. To je pravda, ale pre priemerného používateľa s zostatkom vyšším ako 250 dolárov to nie je problém a Raiz áno kontaktujte neaktívnych zákazníkov s nízkymi zostatkami a navrhnite im buď zvýšiť svoj zostatok, alebo zatvoriť svoj účet.

Je Raiz odtrhávač alebo hodnotný nástroj?

Šikovní, speňažení investori majú k dispozícii atraktívnejšie možnosti ako Raiz, ale mikroinvestičné aplikácie, ako napríklad Raiz, sa na túto demografickú skupinu nezameriavajú.

Zameriavajú sa na mladých Austrálčanov, ktorí by inak mohli začať investovať časť svojho príjmu až tesne pred tridsiatkou alebo štyridsiatkou.

„Cieľom spoločnosti Raiz je povzbudiť svojich zákazníkov, aby dbali na svoje výdavky a začali šetriť a investovať časť svojho príjmu,“ hovorí generálny riaditeľ spoločnosti Raiz George Lucas.

Vzhľadom na obrovské výnosy, ktoré môžu peniaze investované na začiatku života generovať, sa zdá, že 15 dolárov ročne je malá cena, ktorá vám pomôže zvyknúť si na malé investície v priebehu času.

Súvisiace čítanie:

• Príručka etického investovania
• Sprievodca nákupom akcií
• Riziká crowdfundingu, odmeny a regulácia