Текущие правила раскрытия информации были установлены в рамках реформы финансовых услуг. действовать в 2001 году, и с тех пор растет осознание того, что длинные и плотные документы на самом деле не работают для потребителей финансовых услуг. Попутные уточнения режима раскрытия информации не совсем решили проблему.
Что такое рабочая группа по эффективному раскрытию информации?
На рекомендация В ходе недавнего правительственного расследования по финансовым системам появилась новая команда. Целевая группа, состоящая из представителей IAG, QBE и Suncorp и других заинтересованных сторон (под председательством ветерана страхового юриста Майкла Гилла) была сформирована в начале июля и должна представить свои выводы правлению ICA в Ноябрь. Так чего же потребители могут ожидать от Целевой группы по эффективному раскрытию информации?
Это еще предстоит выяснить, но первые признаки указывают на то, что группа действительно хочет упростить чтение и понимание страховых документов. Это хорошо, поскольку
страхование жилья документы о раскрытии продукции от AAMI и Suncorp (оба бренда Suncorp) и NRMA (бренд IAG) мы недавно просмотрел, оставив даже экспертов CHOICE немного ошеломленными и сбитыми с толку - и мы читаем все это время. И NRMA, и Suncorp занимали около 84 страниц (в зависимости от того, считаете ли вы вступления к разделам и тому подобное), в то время как AAMI занимал около 60 страниц.Объявляя о создании новой рабочей группы, генеральный директор ICA Роб Уилан подчеркнул, что по закону страховщики обязаны предоставлять «очень подробные» документы о раскрытии информации, но он также признал, что страхование промышленность, правительства и группы потребителей "все воспринимают нынешний режим раскрытия информации как длительный, часто сложный и не всегда полезный для обеспечения понимания потребителями того продукта, который они представляют. покупка ».
Слово председателя рабочей группы
Председатель Рабочей группы по эффективному раскрытию информации Майкл Гилл, который также работал независимым председателем Управления общего страхования Код Комитет по соблюдению нормативных требований рассказал CHOICE, как облегчить понимание страховых документов в Австралии. было непросто - не в последнюю очередь потому, что заставить потребителей читать любые страховые документы может быть непросто. порядок.
«Моя практика в качестве страхового юриста часто связана со спорами о значениях слов и положений в страховых полисах, как коммерческих, так и внутренних», - говорит Гилл. «Я часто описываю эту задачу как сокращение разрыва в ожиданиях между тем, что покупатель думал, что он купил, и тем, что происходит во время предъявления претензии. Раскрытие информации играет важную роль, но это только ее часть ».
Гилл также подчеркивает, что чрезмерное упрощение - это не ответ. «Удивительный набор фактических обстоятельств, которые могут привести к иску, явно означает, что мы часто имеем дело со сложными сценариями», - говорит он. "Было бы неплохо думать, что есть простые ответы. Австралия еще не нашла их, и мы долго искали ».
Промышленность весит
Генеральный менеджер ICA по коммуникациям и связям со СМИ Кэмпбелл Фуллер затронул аналогичную тему, но говорит, что есть основания надеяться, что на этот раз свежий взгляд изменит ситуацию.
«Создание сжатых документов для раскрытия информации, которые всесторонне информируют потребителей о политике, - непростая задача», - говорит Фуллер. «Разнообразные потребности потребителей вкупе с бесконечным количеством сценариев, в которых возможно предъявление претензий, делают раскрытие информации сложной задачей».
Тем не менее, Фуллер признает, что просить потребителей задерживать внимание на каждом слове ошеломляющего документа может быть нереалистичным: «Всеобъемлющая политика информация, хотя и важна, когда потребителю необходимо подать заявку, может оказаться полезной или желанной для всех потребителей, когда они ищут политики ".
И на этот раз достижению лучшего раскрытия информации будут способствовать некоторые новые инструменты, в том числе социальные сети, интерактивные документы и «свежий взгляд на принятие индивидуальных решений и то, как коммуникации могут быть разработаны для достижения наилучших результатов для потребителей », которые пришли из растущей области поведенческих науки.
Видели в последнее время информационный бюллетень?
С ноября прошлого года документы по страхованию жилья должны были включать в себя перечень основных фактов, в котором излагаются основные особенности политики на простом английском языке - но только по вашему запросу или для получения дополнительной информации о политике в Общая.
Председатель рабочей группы по эффективному раскрытию информации Майкл Гилл говорит, что бюллетени с ключевыми фактами «являются последними в длинной череде усилий, которые начинаются. со стандартными определениями покрытия в Законе о договорах страхования, изменением простым языком и раскрытием информации о продукте заявления. Все эти изменения были призваны лучше информировать потребителей, сделать формулировки, которые им было бы легче понять, и, в конечном итоге, сделать процесс покупки более определенным. Я не знаю, удалось ли что-либо из этого, и если да, то в какой степени. Тем временем отрасль тратит десятки миллионов долларов на соблюдение требований, а потребители, похоже, остаются в таком же замешательстве, как и раньше ».
Кэмпбелл Фуллер из ICA сказал, что исследования еще не проводились, чтобы определить, делают ли ключевые факты понятнее для потребителей, но добавил, что "исследования, проведенные в Австралии и за рубежом, показывают, что небольшие различия в краткой форме раскрытия информации могут существенно повлиять на то, насколько полезно такое раскрытие информации для пользователей ".
Понимание туристического страхования
В июне этого года ASIC объявила о результатах расследования кредитной карты. страхование путешествий направлена на то, чтобы облегчить понимание потребителями того, кто охвачен, степень исключения и требования к участникам. Регулятор посмотрел на 17 кредитная карта бренды, включая карты, предлагаемые CBA, ANZ, NAB и Westpac, и убедили эмитентов кредитных карт и их страховщиков внести некоторые столь необходимые улучшения, в том числе:
- разъяснение, когда страховая защита «активирована», особенно когда необходимо достичь минимального порога расходов, чтобы активировать страховую защиту
- уточнение, когда и когда использование бонусных баллов для оплаты транспортных расходов активирует страховую защиту
- уточнение, могут ли держатели дополнительных карт воспользоваться этой политикой
- предоставление более четкой и понятной информации о документации, необходимой для подачи претензии.
Эмитенты кредитных карт, которые еще этого не сделали, также согласились разместить на веб-сайтах прямые и удобные ссылки на условия страхования путешествий.
После расследования заместитель председателя ASIC Питер Келл повторил опасения многих сбитых с толку потребителей, которые связывались с ASIC и Службой финансового омбудсмена по поводу нечеткое раскрытие информации, в котором говорится, что «эмитенты кредитных карт и страховщики должны четко указать, что входит и что не покрывается политикой, чтобы потребители могли понять, адекватно ли они покрытый."Разные слова, одно и то же значение?
CHOICE не привыкать к отсутствию стандартизированных условий в договорах страхования; это то, с чем мы регулярно сталкиваемся при подготовке нашего рыночного сравнения и обзора отчеты. И мы упорно боролись за единое определение "наводнение"во всех заявлениях о раскрытии информации о страховании жилья - мера, которая вступила в силу в июле 2014 г. после катастрофического наводнения в Квинсленде и Новом Южном Уэльсе в 2011 году выявили широко распространенное заблуждение домовладельцев относительно того, было ли у них покрытие от наводнения или нет.
Хотя в наши дни документы по страхованию жилья в целом единообразны, страховщики жилья иногда используют разные слова для описания одних и тех же или похожих вещей, что только усугубляет путаницу. Пара примеров:
Действия моря Страховщики жилья используют разные комбинации терминов, включая цунами, штормовой нагон, прилив и прилив. волна - из-за чего трудно понять, что именно покрывается при сравнении одного заявления о раскрытии информации с Другой.
Ущерб от животных В некоторых документах PDS говорится, что полис распространяется на «ущерб от ударов, нанесенный животными, за исключением домашних животных, принадлежащих вам», в то время как другие говорят, что покрытие ограничено "только случайным повреждением, [и] исключает укусы, жевание или царапины ". Кажется, что язык описывает одно и то же событие, но с уверенностью сказать сложно.
Вы когда-нибудь читали документ PDS?
Мы спросили наших Выскажите свой выбор сообщества, читают ли и понимают ли потребители Заявления о раскрытии информации о продуктах и слышали ли их 480 участников. Почти треть (155) респондентов заявили, что не читают документы PDS, а 78% из этой группы заявили, что они слишком длинные и трудные для понимания.
Из тех, кто действительно читает документы PDS, только 15% сказали, что читают их от корки до корки, а 29% не читают их, когда изначально выбирают, какой полис покупать. Менее 1% респондентов заявили, что документы PDS «очень легко понять», в то время как 67% сказали, что они «трудны для понимания».
«В настоящее время я подумываю о продлении страховки своего дома и его имущества», - сказал нам один из членов. «Я получил документ о продлении от Suncorp с информационным бюллетенем, в котором говорилось, что я застрахован от« пожара и взрыва », но затем в документе говорится, что у меня« нет защиты от потери или повреждения от дуги ». Я также застрахован от «молнии», но в документе говорится, что «нет страховки из-за потери или повреждения, вызванного сбоями в подаче электроэнергии или скачками напряжения со стороны вашего поставщика электроэнергии». Другими словами, мне это ясно, как грязь! "