CBA, ANZ, NAB и Westpac не смогли справиться с COVID-19

JavaScript отключен
Если возможно, включите JavaScript, чтобы получить больше возможностей на веб-сайте CHOICE.

Большая четверка австралийских банков продемонстрировала, что поступает правильно со стороны нуждающихся клиентов, в то время как кризис COVID-19 разорвал экономику в последние месяцы.

Но группа банковских экспертов CHOICE рассмотрела программы помощи банков и обнаружила, что есть много возможностей для улучшения.

В связи с тем, что многие люди остались без работы и не могут выплатить свои ссуды, банки объявили в марте этого года, что они приостановят выплаты людям, чьи доходы исчезли.

Это был долгожданный шаг, благодаря которому банки выглядели хорошо, но на самом деле это было меньшее, что они могли сделать.

После того, как различные скандалы с банковской королевской комиссией запятнали ее сверху донизу, банковский сектор пообещал вернуть доверие общества.

Хотя их маркетинговые команды поспешили рассказать сообществу, как они помогают, наш анализ показал, что в их ответах на COVID-19 многое оставалось желать лучшего.

CHOICE генеральный директор Алан Киркланд

Похоже, он рассматривал нынешнюю пандемию как прекрасную возможность для этого.

Но остаются вопросы: являются ли меры по борьбе с COVID-19 большей рекламной шумихой, чем реальная долгосрочная помощь? ядовитая банковская культура, которая привела к преступлениям, о которых говорилось в королевской комиссии, действительно приверженной изменять?

Или это все та же старая песня и танец?

«Поскольку многие люди изо всех сил пытаются управлять своими финансами после падения доходов, большой четверке банков необходимо делать гораздо больше», - говорит генеральный директор CHOICE Алан Киркланд.

«Хотя их маркетинговые команды поспешили рассказать сообществу, как они помогают, наш анализ показал, что в их ответах на COVID-19 многое еще оставалось желать лучшего».

Хранение банков к счету 

Чтобы испытать их на практике, команда банковских экспертов CHOICE провела обзор пакетов помощи большой четверке банков в связи с COVID-19 и оценила их в зависимости от того, сколько помощи они фактически предложили.

Мы также встретились с представителями банков, чтобы обсудить, что, по нашему мнению, им следует делать, чтобы их усилия по оказанию помощи действительно казались реальными.

Мы сообщаем им, что составим оценочную карточку, раскрывающую сильные и слабые стороны их пакетов помощи, и опубликуем ее в крупной газете.

Многие банкиры, казалось, слушали с интересом.

Затем мы обратились к сторонникам CHOICE и краудфандинговая реклама, опубликованная сегодня в Австралийском финансовом обзоре.

Результаты говорят сами за себя.

Доступна только текстовая версия

Где банки потерпели неудачу?

Одним из ключевых требований нашей банковской кампании против COVID-19 было то, что банки не только приостанавливают выплаты по кредитам, но и приостанавливают выплаты процентов по этим выплатам.

В противном случае проценты продолжают накапливаться и увеличивают сумму, которую заемщик должен выплатить в долгосрочной перспективе. Другими словами, клиенты банка в конечном итоге платят больше, когда выплаты задерживаются, а не меньше.

Австралийская банковская ассоциация - отраслевой орган, представляющий интересы большой четверки и другие крупные банки - официально заявили, что удержание процентов не будет официальным политика.

Являясь редким примером лидерства в отрасли, Westpac заслуживает похвалы за свое решение не взимать проценты по личным займам и кредитным картам с людей, выплаты по которым были приостановлены.

CHOICE генеральный директор Алан Киркланд

В конце концов, никто из большой четверки не помогает своим клиентам снова встать на ноги.

"ANZ заняла последнее место в рейтинге справедливости CHOICE COVID. В частности, эксперты CHOICE обнаружили, что ANZ продолжает использовать клиентов кредитных карт с возмутительно высокими процентными ставками », - говорит Киркланд.

«Банк Содружества также потерпел неудачу в рейтинге справедливости CHOICE COVID», - говорит он. «В частности, заслуживает отзыва его решение перевести всех клиентов по ипотеке на минимальные выплаты без их согласия. Это неосторожное решение означает, что многие люди, независимо от того, находятся ли они в затруднительном положении, будут платить больше процентов в течение более длительного времени. Покупателям должен был быть предоставлен выбор ».

«Westpac и NAB только что прошли через пас, и многие области нуждаются в улучшении. Несмотря на то, что Westpac занял первое место, у Westpac самая дорогая кредитная карта на рынке с привлекательной ставкой 20,49%, в то время как предполагаемая низкая ставка NAB составляет 12,99% ».

Westpac - единственный из большой четверки банков, который отсрочил как выплаты, так и проценты по кредитным картам и личным ссудам, что является одной из основных причин, по которой банк занял первое место в нашем рейтинге.

«В качестве редкого примера лидерства в отрасли, Westpac заслуживает похвалы за свое решение не взимать проценты по личным займам и кредитным картам с людей, погашение которых было приостановлено. Это означает, что их долги не будут расти, пока они восстанавливают свои финансы », - говорит Киркланд.

Как банки могут улучшить свои результаты?

Самая большая проблема для многих клиентов банка - это краткосрочный характер предлагаемой помощи. Срок погашения ссуды быстро исчерпывается, и где это оставит клиентов банка, которые по-прежнему будут испытывать такие же финансовые затруднения, как и во время первой пандемии?

Ранее в этом году мы разработали план, чтобы помочь банкам улучшить положение своих клиентов во время кризиса, но многие меры не были приняты.

Мы призываем банки более справедливо относиться к своим клиентам во время кризиса COVID-19, приняв следующие меры:

• Возврат процентов, начисленных по отсроченным кредитам, для всех людей, находящихся в затруднительном финансовом положении.
• Снизьте непомерные процентные ставки по кредитным картам, чтобы отразить исторически низкие ставки наличных денег.
• Прекратить продажу вредоносных кредитных карт для перевода баланса.
• Откажитесь от долгов людям с длительными долгами.

Как CHOICE оценил банки?

Мы ознакомились с политикой каждого из основных банков в отношении COVID-19 на их веб-сайтах и ​​написали каждому банку, чтобы узнать больше о работе, которую они проводят, чтобы помочь клиентам. Мы также встретились с ними, чтобы обсудить их меры по COVID-19 и предоставили им возможность улучшить свой рейтинг.

Рейтинг банков состоит из четырех показателей:

Оценка приостановки платежей COVID-19

Мы рассмотрели ряд доступных для потребителей мер политики в отношении трудностей. В частности, мы посмотрели, предлагают ли банки приостановку платежей для нуждающихся, которые не использовать проценты по ряду кредитных продуктов, включая ипотеку, кредитные карты и личные кредиты.

Справедливая оценка кредитной карты 

Мы рассмотрели спектр предложений каждого банка по кредитным картам - диапазон карт, предлагаемых на рынке, процентные ставки, предлагаемые по каждой карте, и ключевые особенности каждой карты, такие как ставки перевода баланса. Эксперты CHOICE также изучили, было ли снижение процентных ставок в ответ на кризис COVID-19.

Оценка проактивной помощи в трудных ситуациях

Мы проанализировали усилия каждого банка по проактивному выявлению потребителей с долгосрочной задолженностью и оказанию им помощи. Наши специалисты изучили, есть ли у банка программа помощи людям с большими долгами. Мы также рассмотрели обязательства, взятые на себя банками по освобождению от долгов людей, испытывающих долгосрочные финансовые трудности.

Оценка королевской комиссии

Мы проанализировали публичную позицию каждого банка по поводу прохождения реформ королевской комиссии и искали доказательства того, что каждый банк подтвердил свою приверженность реформам. CHOICE считает, что эти реформы и меры защиты клиентов банков имеют решающее значение для успешного восстановления экономики после пандемии.

Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.

Посетите сообщество CHOICE

Мы в CHOICE благодарим людей Гадигала, традиционных хранителей этой земли, на которой мы работаем, и отдаем дань уважения народам коренных народов этой страны. CHOICE поддерживает Заявление Улуру народа коренных народов от всего сердца.