Страхование похорон: нужно ли оно вам

Нужна ли мне страховка на похороны?

Мы понимаем, что это не самая веселая тема, но покрытие стоимости вашего отъезда с Земли стоит некоторых исследований.

Как следует из названия, похоронная страховка предназначена для покрытия расходов на ваши похороны. Для оформления полиса не требуется проверка работоспособности. В 2014 году было зарегистрировано около 440 000 полисов страхования похорон со средней страховой суммой 8859 долларов. Звучит достаточно просто, но мы обнаружили:

• В конечном итоге вы можете заплатить больше страховых взносов, чем стоимость похоронного покрытия.
• Страховые взносы могут резко возрасти, когда вы станете старше, и вам может быть трудно их себе позволить, особенно если у вас фиксированный доход.
• Если вы перестанете платить страховой взнос, вы больше не будете застрахованы и в большинстве случаев не получите возмещение. В 2014 году было аннулировано 16,5% полисов, каждый третий полис был аннулирован страховщиком из-за неуплаты страховых взносов.
instagram viewer
• Заранее оплаченные похороны, похоронные обязательства и страхование жизни или простой сберегательный счет часто являются лучшим выбором.

Итак, каковы все варианты?

Страхование похорон

Если вы пойдете по этому пути, вы обычно будете делать регулярные взносы до 90 лет, после чего страховое покрытие действует бесплатно. Размер пособия либо фиксирован, либо увеличивается с течением времени, и в течение первых двух лет вы обычно покрываете только случайную смерть. Обычно применяется возрастное ограничение от 18 до 79 лет - чем вы старше, тем выше страховой взнос.

Риски похоронного страхования

• Страховые взносы могут быть фиксированными или увеличиваться каждый год и могут варьироваться в зависимости от вашего пола и того, курите вы или нет.
• Если страховые взносы не фиксированы, вы часто не будете знать, насколько они увеличатся в последующие годы.
• Взносы могут в четыре раза превышать стоимость похорон.

Призыв к реформе похоронного страхования

В 2013 году CHOICE присоединился к 10 другим группам защиты прав потребителей и пенсионеров, включая Центр защиты прав потребителей (РАСЧЕТ), призывая к реформе страхования похорон в Австралии.

В ответ на это Страхование Холларда выпустили свой продукт «Гарантированное страхование похорон», который обещает:

• премии никогда не увеличатся
• страховые премии фактически будут снижаться на пять процентов после каждых пяти непрерывных лет действия полиса.
• общая сумма выплаченных премий никогда не будет больше, чем выплаченное пособие, то есть они будут выплачивать наибольшую из суммы пособия или общей суммы страховых премий, уплаченных с момента изъятия продукта.

«Хорошо, что теперь есть продукт страхования похорон с улучшенными условиями», - говорит Мэтт Леви, директор по кампаниям и коммуникациям CHOICE. "Но мы по-прежнему советуем потребителям искать варианты, которые могут быть более доступными и могут дать им лучшее соотношение цены и качества, такое как страхование жизни, предоплата на похороны или просто использование отдельных сбережений учетная запись."

Предварительно оплаченные похороны.

Вариант с предоплатой - лучший выбор, он покрывает все или часть ваших похорон, обычно по сегодняшним ценам. Услуги, за которые вы платите, покрываются страховкой в ​​случае вашей смерти, независимо от того, сколько они стоят на тот момент. Тем не менее, они могут быть негибкими, если вы переедете на межштатную автомагистраль, чтобы быть с семьей, убедитесь, что есть возможность перенести это на другую службу.

Есть несколько способов финансировать предоплаченные похороны.

• Небольшие фонды взносов: Вы делаете небольшие регулярные платежи за часть или все похоронные услуги определенному распорядителю похорон. Условия варьируются в зависимости от фонда.
• Предварительно купленные продукты: Вы платите за участок кладбища, стенную нишу или место в мемориальном саду, обычно прямо с кладбища или крематория.
• Предоплаченные планы похорон: Вы выбираете тип похорон и оплачиваете их полностью. Или внесите депозит и оплатите рассрочку в течение определенного периода. Некоторые планы предлагают возврат средств в случае отмены - проверьте это перед тем, как совершить покупку.

В некоторых штатах требуется регистрация предоплаченных похорон - уточняйте у Офис справедливой торговли в вашем штате для получения дополнительной информации.

Похоронные облигации

Похоронные обязательства не очень распространены в Австралии, их обычно предлагают похоронные директора, дружественные общества или компании по страхованию жизни. Их особенности:

• Обычно вам необходимо внести залог, а оставшуюся сумму выплатить частями или единовременно.
• Деньги вложены и могут быть использованы только для покрытия ваших похорон.
• Похоронная гарантия может быть оформлена на ваше имя или совместные имена. Если вы выберете последнее, пособие обычно выплачивается в случае смерти первого совладельца.

Страхование жизни

Мы думаем, что лучшая альтернатива - это страхование жизни. Страхование жизни можно оформить как отдельный полис или через ваш пенсия по старости фонд. Сумма покрытия покрывает ваши иждивенцы, а также расходы на похороны. В качестве альтернативы вы можете просто открыть специальный Сберегательный счет и сообщите родственникам, что эти сбережения пойдут на покрытие ваших похорон.