Десять самых дорогих кредитных карт Австралии и то, как высокие проценты могут вам навредить

JavaScript отключен
Если возможно, включите JavaScript, чтобы получить больше возможностей на веб-сайте CHOICE.

Есть причина, по которой CHOICE призывает к ограничению ставок по кредитным картам на уровне 10% - вместо того, чтобы позволить банкам разгуляться и взимать в два раза больше или больше.

Долгосрочная задолженность по кредитным картам является финансово разрушительной реальностью для многих австралийцев, а высокие процентные ставки со временем наносят огромный ущерб.

Многим людям требуются годы, чтобы выбраться из-под долга под высокие проценты.

$ 2625 против $ 18 078 процентов

Показательный пример: если у вас была задолженность по кредитной карте в размере 5000 долларов США с кредитной картой Community First 8,99% и вы заработали только минимум погашения, вы заплатите 7625 долларов в течение 15 лет и 10 месяцев, которые потребуются для выплаты долга (2625 долларов в виде процентов).

Если бы у вас был долг по кредитной карте в размере 5000 долларов США с 19,74% -ной картой CBA и вы выплачивали только минимальные выплаты, вы бы выплатить 23 078 долларов США в течение 43 лет и четырех месяцев, которые потребуются для выплаты кредита (18 078 долларов США в интерес).

(Расчет предполагает, что вы прекращаете использовать карту, когда у вас есть задолженность в размере 5000 долларов и не включает комиссии.) 

Долгосрочная задолженность по кредитным картам является финансово разрушительной реальностью для многих австралийцев, а высокие процентные ставки со временем наносят огромный ущерб.

Мы думаем, что это довольно серьезная разница.

И делать только минимальные выплаты - это то, что в конечном итоге делают многие заемщики, и этот печальный факт мы исследуем в этой статье. родственная история.

Эмитенты кредитных карт по всему спектру виновны в том, что они взвинчивают клиентов с высокими процентными ставками в условиях низкой денежной ставки (в настоящее время 0,25%), но некоторые карты, безусловно, хуже, чем другие.

Оборудован последним анализом рынка кредитных карт от гуру данных на сайте сравнения финансов. Mozo, мы определяем самые дорогие кредитные карты Австралии.

Десять самых дорогих кредитных карт Австралии

Доступна только текстовая версия

Реальные люди, реальный ущерб

В парламентском отчете за 2015 год говорится о «очень реальных и тревожных последствиях, которые высокие процентные ставки по кредитным картам могут иметь для отдельных лиц, семей и сообществ». В нем говорится, что комитет, проводивший расследование, «получил большое количество доказательств этих эффектов».

Долгосрочная задолженность по кредитной карте порождает множество болезней, включая распад семьи, физические и психические заболевания, насилие в семье, преступность и обращение к ссудам до зарплаты.

CHOICE, Центр защиты прав потребителей, Центр юридических услуг в области финансовых прав, Финансовое консультирование Австралии и Общество Святого Винсента де Поля, среди прочих, высказали свое мнение по этому поводу. Они показали, что долгосрочная задолженность по кредитным картам порождает множество болезней, включая распад семьи, физические и психические заболевания, насилие в семье, преступность и обращение к ссудам до зарплаты.

Как видно из Наша история Что касается личного и общественного ущерба от долгосрочной задолженности по кредитным картам, мы также получили множество тревожных свидетельств.

Высокие процентные ставки по кредитным картам имеют экспоненциальное влияние на сумму, которую вы в конечном итоге должны будете задолжать в долгосрочной перспективе.

Как избежать долговременной задолженности по кредитной карте

Одним из центральных элементов нашей текущей банковской кампании является призыв отказаться от долгосрочной задолженности по кредитным картам.

Но на данный момент нет гарантии, что банки поступят правильно и спишут долг.

Если у вас долгосрочная задолженность, первым делом вам следует обратиться к кредитору.

Если они отказываются отказаться от долга или не соглашаются на программу платежей, которую вы можете себе позволить, вы можете предпринять ряд шагов:

• Многие кредиторы предлагают льготные условия для заемщиков, чей доход пострадал из-за блокировки COVID-19. Но помните, что кредиторы уже были обязаны по закону работать с заемщиками над разумным планом окупаемости еще до начала пандемии. Узнать больше о ваши финансовые права во время кризиса COVID-19.
• Позвоните на горячую линию по вопросам государственного долга по номеру 1800 007 007, чтобы поговорить с финансовым консультантом. Эта бесплатная услуга действительно может помочь прояснить ваши варианты и вооружить вас знаниями, необходимыми для продвижения вперед. Финансовые консультанты также могут помочь вам в освобождении от долгов в некоторых тяжелых случаях.
• Подумайте о переводе долга с высокой процентной ставкой на карту с низкой или беспроцентной ставкой для перевода баланса. Но не используйте новую карту для новых транзакций, так как они будут приносить высокие проценты с первого дня. Вероятно, это не будет бесплатным (вы заплатите процент от суммы перевода), но более низкая процентная ставка должна более чем компенсировать комиссию. После перевода остатка разрежьте старую карту крепкими ножницами.
• Если у вас есть несколько карт с долгами, разрежьте их и сначала выплатите наименьший остаток. Затем отмените эту карту и переходите к следующему наименьшему долгу - и так далее.
• Незапрошенное увеличение лимитов по кредитным картам запрещено с 1 января 2019 года. Поэтому, если с тех пор ваш лимит был увеличен без вашего согласия, вы должны сначала подать жалобу поставщику кредитной карты, а затем в Австралийский орган по рассмотрению финансовых жалоб.
• С января 2019 года у вас должна была быть возможность уменьшить свой лимит или аннулировать кредитную карту онлайн без необходимости звонить поставщику.

Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.

Посетите сообщество CHOICE

Мы в CHOICE благодарим людей Гадигала, традиционных хранителей этой земли, на которой мы работаем, и отдаем дань уважения народам коренных народов этой страны. CHOICE поддерживает Заявление Улуру народа коренных народов от всего сердца.