Ставки по кредитным картам слишком высоки

JavaScript отключен
Если возможно, включите JavaScript, чтобы получить больше возможностей на веб-сайте CHOICE.

Нетрудно увидеть кредитные карты, особенно с высокими процентами, как хищные продукты, призванные заманить людей в долгосрочную долговую ловушку.

И чтобы убедиться, что кредитные карты уже давно являются дойной коровой для их эмитентов, вам не нужно искать дальше, чем зевая. разрыв между тем, что банки платят за заем денег (официальная «денежная ставка» РБА), и тем, сколько процентов они взимают в худшем случае карты.

Тарифы в 11,5 раз выше

В 2017 году мы сообщали, что средние ставки по кредитным картам были в 11,5 раз выше, чем официальная ставка при оплате наличными, которая в то время составляла 1,5%.

В то время как денежная ставка упала на 3,25% с июня 2011 года по март 2017 года, средние процентные ставки по кредитам упали всего на шесть базисных пунктов - с 17,41% в июне 2011 года до 17,35% в марте 2017 года.

Если бы процентные ставки по кредитным картам менялись в соответствии с денежной ставкой, австралийцы заплатили бы процентов на 3,49 миллиарда долларов меньше за этот период, согласно анализу того времени. Mozo.

Денежная ставка сейчас находится на исторически низком уровне 0,25%. Тем не менее, ставки по кредитным картам практически не изменились в связи с этим падением.

Денежная ставка сейчас находится на исторически низком уровне 0,25%. Тем не менее, ставки по кредитным картам практически не изменились в ответ на их падение в последние годы.

Мы обратились к Mozo для получения обновленной информации о том, сколько австралийцы накопили бы до сих пор, если бы эмитенты кредитных карт были менее агрессивными. Новый номер? Колоссальные 6,3 миллиарда долларов.

Не нужно быть циничным, чтобы увидеть в этом крупную добычу наличных за счет держателей карт.

Грязная дюжина: 12 карт, получивших наибольшее количество очков

Вооруженный анализом от Mozo, мы определили 12 самых популярных карт, ставки по которым выросли больше всего, когда ставка упала с 2,00% в апреле 2016 года до 0,25% сегодня.

Доступна только текстовая версия

`` Вверх, как ракета, вниз, как перышко ''

В ходе парламентского расследования кредитных карт, окончательный отчет которого был представлен в 2015 году, руководители Commonwealth Bank заявили, что Ставки по кредитным картам, которые значительно превосходят официальную денежную ставку, были обычным явлением в странах с аналогичной развитой экономикой, таких как США и Великобритания.

Но один эксперт, принимавший участие в расследовании, профессор Аббас Валадхани с факультета бухгалтерского учета, экономики и права Технологического университета Суинберна в Мельбурне, не согласился.

По словам Валадхани, австралийцы платили бы кредитной картой примерно на 840 миллионов долларов меньше. проценты за период, проанализированный парламентским комитетом, если эмитенты кредитных карт здесь следовали за США подход.

Если кредитная карта «разрастается» - то есть разница между ставкой при оплате наличными и ставкой по кредитной карте - здесь было больше Как и в Великобритании, австралийские пользователи кредитных карт были бы лучше на 2,2 миллиарда долларов, сказал Валадхани. расследование.

По словам Валадхани, процентные ставки по кредитным картам «взлетают, как ракета», когда ставка наличных денег повышается, но «плавают, как перышко», когда они падают.

В то время как денежная ставка неуклонно снижалась в течение последних десяти лет, процентные ставки по кредитным картам пошли в обратном направлении, что сделало миллионы австралийцев очень неприхотливой сделкой.

Эксплуатировать наиболее уязвимых?

В период с 1990 по 2012 год банки немедленно перешли на 112% повышения ставки РБА (сумма повышения плюс 12%), но только 53,7% снижений ставок, и снижение ставок откладывалось в среднем на два с половиной месяца, сообщил Валадхани.

CHOICE представил аналогичный аргумент в отношении расследования, но ситуация, похоже, только ухудшилась.

Парламентский комитет пришел к выводу, что «многие австралийцы, похоже, платят проценты, которые намного выше, чем можно было бы ожидать на должным образом конкурентном рынке. Это особенно беспокоит, поскольку кажется, что те держатели карт, которые платят проценты, зачастую меньше всего могут себе это позволить.

Многие австралийцы, похоже, платят проценты, намного превышающие те, которые можно было бы ожидать на правильно конкурентном рынке.

Парламентское расследование рынка кредитных карт

«Похоже, провайдеры кредитных карт пользуются относительным невниманием потребителей к процентным ставкам по кредитным картам и получают при этом значительную прибыль».

Методология данных Mozo 

• Чтобы подсчитать экономию в размере 6,3 миллиарда долларов, Мозо нашел средний показатель покупок по кредитной карте за каждый месяц, начиная с июня. С 2011 г. по апрель 2020 г. и подсчитали, насколько изменилась разница между этой средней ставкой и денежной ставкой РБА месяц. Затем для каждого месяца Mozo умножил этот разрыв на общие проценты, начисляемые на остатки на кредитных картах в соответствии с RBA, и добавил каждую ежемесячную цифру, чтобы получить общую сумму.
• Чтобы определить карты с наибольшим увеличением ставки, Mozo сравнил скорость покупки для каждой карты на 1 апреля 2016 года и 19 мая 2020 года.

Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.

Посетите сообщество CHOICE

Мы в CHOICE благодарим людей Гадигала, традиционных хранителей этой земли, на которой мы работаем, и отдаем дань уважения народам коренных народов этой страны. CHOICE поддерживает Заявление Улуру народа коренных народов от всего сердца.