Почему холодные звонки по поводу пенсионного обеспечения должны быть незаконными

«Холодный звонок» или «хоккей» — это когда компания звонит вам, чтобы предложить свои продукты или услуги, хотя вы не просили их связаться с вами.

Сейчас незаконно звонить кому-либо с предложением финансового продукта, но предлагать это по-прежнему законно. финансовые услуги, такие как «пересмотр» вашего пенсионного стажа или предложение консолидировать ваш супервайзер в один фонд.

Почему холодные звонки по финансовым продуктам запретили 

Когда-то банки или суперфонды часто звонили людям и предлагали им финансовые продукты. Но в 2017 году королевская банковская комиссия услышала ряд ужасных историй о том, как эта практика навредила людям, продавая им продукты, которые им не нужны и не нужны.

В одном душераздирающем случае компания продала по телефону несколько видов страхования жизни 26-летнему мужчине с синдромом Дауна. На записях разговора видны длинные паузы, когда мужчина изо всех сил пытался ответить на вопросы продавца.

Запрет на торговлю был направлен на то, чтобы предоставить людям некоторый контроль над тем, как они принимают решения о покупке финансовых продуктов.

После королевской комиссии правительство приняло законы, запрещающие банкам и суперфондам продавать финансовые продукты через нежелательные контакты. Эти новые законы вступили в силу в октябре 2021 года.

Этот запрет на торговлю был направлен на то, чтобы предоставить людям некоторый контроль над тем, как они принимают решения о покупке финансовых продуктов. Закон намеревался позволить людям выбирать, как с ними связываться и типы продуктов, которые им предлагают.

Кроме того, он был направлен на защиту австралийцев от нежелательных предложений финансовых продуктов – практики, которая часто приводила к тому, что люди покупали продукты, которые не соответствовали их потребностям.

Холодные звонки нацелены на ничего не подозревающих

Продажа акций посредством холодных звонков уже давно считается незаконной.

В Королевской банковской комиссии комиссар Хейн объяснил, что разрешение людям делать нежелательные подходы к акциям «слишком легко позволяют мошенникам или недобросовестным людям охотиться на ничего не подозревающий».

Он также отметил, что покупатель приходит на дискуссию неподготовленным, "часто не зная, какие вопросы задать".

Та же логика применима и к пенсионному обеспечению, когда многие люди не имеют глубоких знаний о суперсистеме или не знают, какой совет или услуга могут им принести пользу.

Если вы покупаете нежелательные финансовые услуги посредством холодного звонка, возможно, вы платите за услугу, которая бесплатна в другом месте. Услуга также может включать в себя перевод вас на продукт, который не соответствует вашим потребностям, а это означает, что после выхода на пенсию у вас будет меньший доход.

История Падмы: Нежелательные звонки по поводу консолидации ее супер 

Читательница CHOICE Падма* говорит, что ей позвонил кто-то и сказал, что это «Джош из Австралийского суперцентра».

«Он подразумевал, что был связан с усилиями правительства по воссоединению людей с их «супер» и решению проблемы выхода из «супер» в результате COVID», — говорит Падма.

Затем Джош отклонил вопросы Падмы о том, на какое правительственное учреждение работает центр. Когда Падма спросили подробности, он сказал, что «указал, что это была серия субподрядных соглашений, и дал понять, что не знает».

Джош совершил ошибку, позвонив Падме, которая уже знала, что АТО предлагает бесплатную услугу по консолидации пенсионных фондов – услугу, которую он, очевидно, пытался ей продать. Когда она рассказала ему об этой услуге, он сказал, что его компания может проанализировать расходы ее фонда с финансовым консультантом.

Он подразумевал, что был связан с усилиями правительства по воссоединению людей с их суперспособностями.

ВЫБОР читателя Падмы

Веб-сайт Австралийского суперцентра предлагает людям связаться с ними и узнать, потеряли ли они пенсионное обеспечение, но австралийцы уже могут бесплатно найти любой потерянный суперцентр через портал MyGov.

С Австралийским суперцентром связались для получения комментариев.

Законный пенсионный фонд AustralianSuper в июле 2023 года опубликовал предупреждение о мошенничестве, предупреждая: «В настоящее время наблюдается мошенничество. включая телефонные звонки от лиц, утверждающих, что они представляют AustralianSuper… они говорят, что они из AustralianSuper Centre».

В оповещении говорилось, что звонивший может запросить личные данные или предложить перевести средства в другой суперфонд. Компания AustralianSuper посоветовала всем, кому позвонили из центра AustralianSuper, немедленно отключиться.

ASIC принимает меры против компаний, совершающих холодные звонки

Регулятор, Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), назвал холодные звонки с целью продажи финансовых услуг потенциальным вредом для потребителей.

В феврале 2023 года ASIC подала иск против National Advice Solutions Pty Ltd. Компания признала себя виновной в нарушении законов, запрещающих холодные звонки людям по поводу финансовых продуктов, и суд оштрафовал их на 70 000 долларов.

Нежелательные звонки могут убедить потребителей принять в отношении своих услуг решения, которые они не планировали принимать или которые не соответствуют их потребностям.

Заместитель председателя ASIC Сара Корт

Компания National Advice Solutions звонила людям по холодным звонкам и предлагала превратить свои суперпродукты в другие суперпродукты. Для этого они взимали как первоначальный взнос, так и текущие сборы.

Но перенос вашего Super в новый фонд — это бесплатный и быстрый процесс: некоторые фонды могут зарегистрировать вас всего за пять минут.

«Австралийцы усердно работают над созданием своего супер», - говорит заместитель председателя ASIC Сара Корт. «Нежелательные звонки могут убедить потребителей принять решения по поводу своего суперпродукта, которые они не планировали принимать или которые не соответствуют их потребностям».

Компания National Advice Solutions использовала холодные звонки, чтобы продать людям услугу, к которой можно получить бесплатный доступ.

Ассоциация юристов поддерживает ограничения на холодные звонки

Джош Меннен, представитель Австралийского альянса юристов (ALA), говорит, что есть веская причина, по которой холодные звонки людям с целью продажи финансовых продуктов запрещены.

«Обоснование этих законов против хоккейной деятельности состоит в том, чтобы защитить непрофессионалов, которые могут иметь низкий уровень финансовой грамотности, от размещения находятся под давлением «в данный момент» и вынуждены принять дополнительный продукт или перейти на новый продукт, который не отвечает их интересам», — объясняет он.

«[Закон] основан на доказательствах того, что [разнос] является реальной проблемой, поэтому ALA поддержала ограничения на нежелательную раздачу».

Важно отличать практику холодных звонков от практики, когда фонд связывается с существующими членами.

Меннен говорит, что важно отличать практику холодных звонков от практики, когда фонд связывается с существующими членами.

Фонд может связаться с членами, приближающимися к выходу на пенсию, чтобы предложить им рекомендации по существующему продукту. Он говорит, что это отличается от ситуации, когда компания финансовых услуг вступает в нежелательный контакт с людьми, чтобы порекомендовать новый или другой продукт, в котором эта компания заинтересована.

«Первый сценарий — это разумный шаг, который поможет австралийцам лучше понимать и планировать финансовое положение», — говорит он.

«Второй сценарий оказался провальным, что привело к разрушительным финансовым последствиям для потребителей и стало основным катализатором для Королевской комиссии по финансовым услугам».

Холодные звонки также используются мошенниками 

Лия Шакка, старший исполнительный директор по финансовому консультированию и управлению инвестициями в ASIC, рассказала Super Consumers Australia что регулятор стал свидетелем увеличения количества сообщений о мошенничестве, а также о вводящем в заблуждение поведении со стороны финансовых служб. провайдеры.

«Мы также знаем, что помимо мошенничества существуют бизнес-модели, которые включают в себя тактику холодных звонков и продаж. разработан, чтобы побудить потребителей сменить свой супер в обстоятельствах, когда это может быть не в интересах потребителей. Сделай так."

Советы, как избежать мошенничества

• Будьте очень осторожны с любыми контактами, призывающими вас сменить суперфонд или открыть самоуправляемый суперфонд.
• Найдите компанию в Интернете и перезвоните им по номеру телефона, который вы нашли на их веб-сайте, чтобы проверить, является ли звонящий тем, кем он себя называет.
• Хотя ваш суперфонд может позвонить вам по законным причинам, вы всегда можете перезвонить им, чтобы убедиться, что вы не разговариваете с мошенником.

Национальный центр по борьбе с мошенничеством имеет некоторые Ресурсы, которые помогут вам избежать телефонного мошенничества.

Взгляд на супериндустрию

Промышленная группа Австралийский институт попечителей пенсионного возраста (AIST) также призывает распространить запрет на торговлю финансовыми продуктами и на финансовые услуги.

Мел Биркс, заместитель генерального директора и генеральный менеджер по защите интересов AIST, говорит, что королевская комиссия по банковскому делу показала, что людям было «практически невозможно» принимать правильные финансовые решения, когда им кто-то звонил.

«Вы находитесь в невыгодном положении, потому что вас застали врасплох, и у вас не было возможности все обдумать. Часто то, что говорится, может немного сбить с толку человека».

Вы в невыгодном положении, потому что вас застали врасплох, и у вас не было возможности все обдумать.

Мел Биркс, AIST

Биркс говорит, что у группы были сообщения о том, что холодные звонки заставляли людей принимать решения на месте или давали неточную информацию о суперфондах. Некоторых людей вынудили заплатить тысячи долларов, чтобы перевести свои супер-суперматериалы в новый фонд.

Она также говорит, что суперфондам и законным финансовым консультантам не нужно никому звонить. «Я не думаю, что авторитетные компании будут полагаться на этот механизм для развития бизнеса».

Холодные звонки могут заставить людей принять важные финансовые решения на месте.

Менеджер по политике Super Consumers Australia Ребекка Саркузи говорит, что пришло время изменить закон, чтобы защитить людей от нежелательных холодных звонков.

«Эти компании обходят действующий запрет на финансовые продукты, звоня людям по телефону и вместо этого предлагая финансовые услуги», — говорит она.

«Основная проблема остается прежней – людей заставляют принимать решения и подписываться на услуги низкого качества, что может иметь катастрофические последствия для их выхода на пенсию».

Эти компании обходят действующий запрет на финансовые продукты, звоня людям по телефону и предлагая вместо этого финансовые услуги.

Ребекка Саркузи, Super Consumers Australia

Организация Super Consumers Australia призывает правительство продлить запрет на продажу финансовых продуктов для покрытия услуг.

Между тем, Саркузи говорит, что людям не следует взаимодействовать с холодными звонками.

Если вам нужна помощь с супер, вы можете начать с бесплатные ресурсы в Moneysmart. Инструмент сравнения государственных фондов также является хорошим способом посмотреть, как поживает ваш фонд. Вы также можете позвонить в государственную службу финансовой информации по телефону 132 300.

*Имя изменено.

Этот контент был создан Super Consumers Australia, независимой некоммерческой потребительской организацией. организация, сотрудничающая с CHOICE для продвижения и защиты интересов людей в Австралии пенсионная система.

Стоковые изображения: Гетти, если не указано иное.

Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.

Посетите сообщество CHOICE

Мы в CHOICE отдаем дань уважения народу Гадигал, традиционным хранителям этой земли, на которой мы работаем, и выражаем свое почтение коренным народам этой страны. CHOICE поддерживает «Заявление Улуру от всего сердца» и «Голос коренных народов в парламенте».