Обзор сайтов сравнения страховок

Перед продлением полиса страхования здоровья, жизни, дома, автомобиля или путешествий рекомендуется сделать домашнее задание. Многие люди получают цитату из одного из. бесплатные сайты онлайн-сравнения страховок. Но что значит «бесплатно» на самом деле. имею в виду, а их рекомендации беспристрастны?

Мы внимательно рассмотрим шесть крупнейших онлайн-страховок Австралии. сравнивайте сайты, чтобы увидеть, как они работают и какую долю на рынке они представляют. на самом деле поможет вам сравнить. Большинство из них предлагает здоровье, жизнь, дом, машину и путешествия. страховые сравнения.

На этой странице:

• iSelect
• Сравните рынок
• Choosi
• Canstar
• Finder
• Сравнить страхование

Как сайты сравнения страховых компаний зарабатывают деньги

Когда вы покупаете страховку на таких сайтах, как iSelect и Compare, домен. На рынке, онлайн или по телефону, страховая компания платит сайту комиссию авансом - обычно в процентах. премии. Сайт сравнения также может получать дополнительные комиссии от страховщика. откат за что угодно от 12 месяцев до всего времени, пока вы это поддерживаете. политика с провайдером.

Другие сайты, такие как Canstar и Finder, работают по модели «цены за клик». Когда вы переходите к файлу. продукта, провайдер платит сайту сравнения реферальный сбор, или. плата за приобретение, если они впоследствии подпишут вас.

Все сайты, на которые мы смотрим, раскрывают, как им платят, и это положительно. разработка для отрасли, два показывают, сколько (примерно).

Фонд здоровья Бупа сказал CHOICE, что они поддерживают большую прозрачность в оплате. заработанные на сайтах сравнения страховок.

«Мы решительно поддерживаем полную прозрачность и раскрытие информации в связи с проблемами. конфликт интересов компараторов оплачивается организациями, которые они. продают от имени.

«Ежегодно в стране может тратиться до 200 миллионов долларов. отрасли и выплачиваются компараторам за договоренности о приобретении. Бупа - это. относительно небольшая часть этой суммы, потому что у нас только отношения. с одним компаратором ".

Этим компаратором является Compare the Market, который предъявляет обоснованные претензии к файлу. «первая в отрасли стандартная модель ценообразования», согласно которой все фонды здравоохранения платят. та же плата за обслуживание. Они раскрывают стандартную плату в размере 25% от первого года. страховая премия и 6% премии за второй год проданных продуктов медицинского страхования. на их сайте. Они также требуют до 20% от стоимости продукта для путешествий. и страхование жилья, до 250 долларов за продажу от поставщиков автострахования. до 60% премии по продуктам страхования жизни.

iSelect сообщил CHOICE, что они не могут раскрывать конкретную комиссию. подробности », поскольку эти договоренности подлежат конфиденциальности с каждым из. наши индивидуальные партнеры по страхованию здоровья ». Большинство компараторов будет цитировать. "конфиденциальная коммерческая информация" как причина не раскрытия комиссии или. структуры сборов.

Могут ли комиссии повлиять на результаты?

Если вы выбираете между полисом на 500 долларов и политикой на 700 долларов, имейте в виду, что консультант по телефону получит более высокий бонус, если вы выберете политику на 700 долларов.

Телефонные консультанты играют все более важную роль в. сайты, управляемые комиссией, такие как Compare the Market и iSelect, с доменом. онлайн-сравнения, по сути, формируют лидогенерацию для телефонного звонка.

Несмотря на это, сайты сравнения отрицают, что комиссии связаны с их. рекомендации по продукту. Сравните рыночные причины их стандартных цен. Модель гарантирует, что клиенты поймут, что рекомендации «основаны». исключительно по индивидуальным требованиям и потребностям ». iSelect сообщает ВЫБОР «наш. Консультанты по медицинскому страхованию не осведомлены об уровне комиссии iSelect. получает от индивидуальных страховщиков и никоим образом не поощряется. рекомендовать одного поставщика другому ".

Тем не менее, консультанты по телефону заинтересованы в производительности - более высокой. чем больше проданных премий, тем больше они получают. Итак, если вы говорите по телефону. в колл-центр, и вы бросаетесь между полисом в 500 и 700 долларов. политики, имейте в виду, что консультант по телефону получит более высокий бонус, если вы уйдете. с политикой 700 долларов.

iSelect увеличил средний доход от продажи медицинского страхования. премии в 2016 году до 894 долларов за продажу. В годовом отчете за 2016 год отмечается переезд. продажи полисов медицинского страхования "от покрытия низкой стоимости к среднему и. продукты высшего уровня, что было обусловлено сдвигом рынка в сторону более старых. клиентов в дополнение к большему вниманию к потребностям клиентов ".

Убедиться, что колл-центры ничего не знают о порядке комиссионных. со страховщиками следует запретить операторам звонков рекомендовать средства на основе. какой платит сайту сравнения больше всего денег. Но без доказательств. показать иначе, остается вероятность того, что онлайн-результаты могут быть необъективными. поставщику политики, который платит сайту сравнения больше всего денег, вместо политики, которая лучше всего подходит для пользователя.

Как комиссии сайта сравнения могут повлиять на вашу премию

Компараторы взимают до 40% премии за первый год в качестве своей комиссии.

Сайты сравнения настаивают, что их бизнес-модель не влияет на страхование. надбавка, которую вы платите. Недавняя рекламная кампания "Сравните рынок". заверили: «Страховщик платит комиссию, а вы ничего не платите» и «Мы не платим. увеличивайте цену сравниваемых полисов. Никогда. "ISelect сообщает ВЫБОР. что «клиенты больше не будут платить за одну и ту же политику, независимо от того, платят ли они или нет. приобретите его через iSelect или напрямую у поставщика продукта ".

Однако, по словам Бупа, «компараторы заявляют о 40% годовых. премия в качестве комиссии за информирование людей о своем выборе. Это плата. не идет никому покупать медицинские услуги; он снят со стола, должен быть где-то поглощен и ведет к более высоким премиям для всех в. долгая пробежка ".

Комиссионные, выплачиваемые компараторам, финансируются за счет рекламы страховщиков. бюджеты, поэтому некоторые страховщики утверждают, что позволить себе эти комиссии или конкурировать. с учетом маркетинговых бюджетов сайтов сравнения их необходимо увеличить. их собственные маркетинговые бюджеты и, следовательно, размер премии, которую вы платите.

Этот сценарий повторяется для других личных страховок. товары. В его представлении Сенату расследование. Индустрия общего страхования АвстралииAllianz также отметил, что сайты сравнения влияют на размер премий: «Они. взимать плату за свои услуги и поэтому накладывать ненужные. дополнительные расходы на распространение, которые необходимо переложить на нашу. клиентов в виде более высоких премий ».

Сайты сравнения могут принести пользу более мелким игрокам

Гиганты медицинских фондов Bupa и Medibank занимают в совокупности более 50% рынка.

По словам исследователя рынка IBISWorld, гиганты фонда здоровья Bupa и. Суммарная доля рынка Medibank превышает 50%. Похожий сценарий. по общему страхованию с Insurance Australia Group (IAG) и Suncorp. владеет более чем 50% акций автострахования и страхования жилья, а также топ-менеджером. четыре компании по страхованию путешествий с долей рынка 85%. Почти. половину из них составляет одна страховая компания Great Lakes, известная прежде всего своим покрытием Cover-more. бренд страхования путешествий.

Поскольку крупные страховщики неохотно участвуют в онлайн-сравнениях, домен. сайты могут дать более мелким конкурентам возможность выйти на свой рынок. влияние и потенциально открывают конкуренцию и прозрачность на рынках. преобладают несколько игроков.

Но, как мы отметили в нашем представлении в Постоянный комитет Сената по России. Экономический справочник. В отрасли общего страхования Австралии этот потенциал еще предстоит реализовать из-за отсутствия прозрачности и. независимость от некоторых операторов сайтов сравнения.

Клиенты не знают, сколько страховщиков они сравнивают

Одна из основных проблем, на которые CHOICE указала в нашем материале, заключается в том, что некоторые. сайты сравнивают лишь небольшую часть рынка. Сравните Маркет есть. рекламируется как служба сравнения рынков, но не сравнивает основные. игроки GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz или QBE.

iSelect не сравнивает ни одного из этих страховщиков, находясь дома. Insurance в нем указан один страховщик, а в медицинском страховании - iSelect и. Сравните рынок сравните менее трети рынка.

Бупа сообщает CHOICE, что «клиенты, использующие сайты сравнения, должны это знать. они не охватывают все варианты и часто не знают продукты, указанные в качестве. подробнее о конечном страховщике ".

Сайты сравнения страховок, связанные со страховщиками

Также нет ничего необычного в том, что сайты сравнения принадлежат или являются аффилированными лицами. со страховыми компаниями, указанными на сайте, что создает очевидное. конфликт интересов. В ASIC основное внимание уделяется сравнению страховых компаний. веб-сайты, которые они обнаружили на некоторых веб-сайтах, которые были раскрыты в недостаточной степени. отношения между операторами веб-сайтов и эмитентом брендов. сравнивается.

Сравните рынок

принадлежит компании Budget Holdings Limited (BHL). BHL, в свою очередь, владеет страховкой. гигант Auto and General, материнская компания таких торговых марок, как автостраховщик. Бюджет Прямой. Семь из 10 автостраховщиков, перечисленных в. сайт принадлежит Auto и General, поэтому неудивительно, что в. тайный магазин котировок автострахования, пять из семи брендов были. Бренды автострахования и общего страхования.

Choosi.com.au

связан с Hollard Financial Services. Это крупный поставщик. страхование жизни и выпуски 11 страховых брендов, доступных на сайте. в то время как материнская компания Greenstone распределяет четыре страховки жизни. товары.

Сравнить страхование

имеет общих директоров и акционеров с шестью страховыми компаниями. бренды, которые он сравнивает на сайте, самый известный из них - 1Cover.

Сайты сравнения сравнивали.

Мы оценили шесть лучших игроков, используя Рекомендации ASIC для финансовых. сайты сравнения. Мы также использовали принципы, разработанные группами потребителей. (в том числе наши собственные) для сайтов сравнения электроэнергии.

Мы посмотрели:

• Точность: Четко ли они раскрывают основу наград или рейтингов? Включают ли они всех поставщиков или предупреждают, если сравниваются не все поставщики?
• Беспристрастность: Какие отношения у них есть с поставщиками продуктов на своем сайте?
• Прозрачность: Раскрывают ли они ссылки на поставщиков, включая комиссионные, реферальные сборы, платежи за включение в сравнения и платежи за рекомендованные продукты?

iSelect

iSelect претендует на звание самого посещаемого сайта сравнения частных медицинских страховок в Австралии. Он также продает общее страхование, а его дочерний сайт InfoChoice используется для сравнения кредитных карт и сберегательных счетов.

Точность

• Сравнивали одиннадцать из 37 медицинских фондов, шесть страховых компаний, одно страхование жилья, восемь страховых продуктов для автомобилей и три продукта страхования путешествий.
• Внизу страницы сравнения есть ссылка на участвующие фонды здравоохранения, и пользователи должны отметить заявление об отказе от ответственности, в котором говорится, что вы понимаете, что iSelect рекомендует «полисы, соответствующие моим заявленным потребностям» от участвующих страховщиков.
• Ссылка «Как работает iSelect» показывает, что не все марки или продукты доступны для покупки, и продукты выбираются в соответствии с индивидуальными потребностями и алгоритмами веб-сайта, которые, по вашему мнению, вы действительно не хотите знать о.

Беспристрастность

• iSelect котируется на фондовой бирже и не владеет ни одним из сравниваемых страховых брендов.

Прозрачность

• «Как работает iSelect» раскрывает, что iSelect получает комиссию от компании, которой принадлежит продукт, который вы выбрали для покупки.

iSelect говорит:

• «Операторы веб-сайта и колл-центра отделены от системы оплаты, поэтому комиссии не влияют на рекомендации».
• «Авансовые комиссии никогда не превышают половину страхового взноса первого года за здоровье, а промежуточные комиссии не превышают 10% от страхового взноса, полученного в течение срока службы продукта».

Сравните рынок

Наиболее известен своей телевизионной кампанией «Сравните суриката», благодаря которой он стал сайтом номер один по страхованию автомобилей в Великобритании. Он сравнивает страхование здоровья, автомобиля, дома, жизни и путешествий.

Точность

• Сравнивали тринадцать из 37 медицинских фондов, восемь страховщиков жизни, семь страховых компаний по страхованию жилья, 11 компаний по страхованию автомобилей и 29 брендов страхования путешествий.
• Страховые компании перечислены на соответствующих страницах для сравнения с указанием мелким шрифтом, что они не сравнивают все бренды на рынке.
• Мы не можем найти какое-либо раскрытие основы для рекомендаций в Интернете, но сравните рынок сообщает, что они основаны на ответах клиентов на ряд вопросов, связанных с личными обстоятельствами.

Беспристрастность

• Компания Compare the Market принадлежит компании Budget Holdings Limited, которая также владеет гигантами страхового андеррайтинга Auto and General, включая такие торговые марки, как Budget Direct.
• Семь из 11 автостраховщиков, перечисленных на сайте, аффилированы с материнской компанией, как и три из пяти продуктов по страхованию жилья, три страховых компании по страхованию путешествий и одна страховая компания по страхованию жизни.

Прозрачность

• Как только вам удастся отследить его руководство по финансовым услугам, Compare the Market предоставит наиболее прозрачную информацию о комиссионных ставках среди сайтов, которые мы оценили.
• Он показывает комиссионные, полученные дочерней организацией, если вы покупаете страховой продукт, который подпадает под флаг холдинговой компании.

Сравните рынок говорит:

• "Как только мы поймем, почему они хотели бы получить медицинскую страховку и какие конкретные функции они хотели бы включить в свой полис, затем наш алгоритм сравнения рекомендует 12 самых дешевых политик, которые включают все функции, которые считает важными потребитель."
• «Все фонды здравоохранения платят одинаковую плату за услуги, которые они получают, тем самым устраняя любой предполагаемый риск того, что мы отдадим предпочтение одному страховщику по сравнению с другим на основе скрытых комиссий».

Choosi

Choosi предлагает сравнения по страхованию здоровья, жизни, похорон и домашних животных.

Точность

• Сравнивали три из 37 медицинских фондов, 13 страховых компаний, четыре страховых продукта для дома и семь страховых продуктов для автомобилей.
• Список поставщиков для каждого продукта доступен на домашней странице.
• Мелким шрифтом внизу главной страницы указано, что Choosi не предоставляет информацию и не предлагает покрытие для всех продуктов, доступных на рынке.
• Мы не можем найти какие-либо раскрытия в качестве основы для рекомендаций. Чуси говорит, что «вместо того, чтобы давать рекомендации, это услуга, с помощью которой потребители могут получить доступ информация и котировки по ряду продуктов, позволяющая им выбрать продукт, который лучше всего подходит для их потребности ".

Беспристрастность

• Choosi связан с Hollard Financial Services, которая является эмитентом одиннадцати сравниваемых продуктов, и часть Greenstone Financial Services, дистрибьютора четырех продуктов по страхованию жизни Choosi сравнивает.

Прозрачность

• Мелким шрифтом в нижней части домашней страницы указаны ссылки Choosi на Hollard Financial Services.
• В руководстве по финансовым услугам указано, что если вы покупаете продукт, доступный через Choosi, он получает до 52% премий в течение ожидаемого срока действия полиса.
• На сайте также отмечается, что «Choosi не является страховщиком» (он просто принадлежит страховщику).

Choosi говорит:

• "Цель Choosi - предоставить самый широкий спектр страховых предложений на рынке. Мы постоянно стремимся добавлять поставщиков к нашим панелям и расширять этот охват ».

Canstar

Предоставляет сравнение большинства продуктов личного страхования с использованием системы звездных рейтингов для получения рекомендаций. Обычно вас направляют на сайт провайдера для получения котировок в реальном времени.

Точность

• 22 из 37 медицинских касс, 28 страховых компаний, страхование жизни 49, страхование жилья, 51 автострахование и 75 брендов страхования путешествий.
• Чтобы получить доступ к самому широкому диапазону сравнений, снимите флажок «Показывать только результаты, которые ссылаются на веб-сайт страховщика» на странице сравнения.
• Методология его системы звездных весов четко раскрыта на сайте.

Беспристрастность

• Canstar находится в частной собственности акционеров и не имеет связи со страховщиками.

Прозрачность

• Страховщики, получившие пятизвездочный рейтинг от Canstar, могут платить за использование названия и награды Canstar в своем маркетинге.
• Canstar также получает плату за рекламу на своем сайте, а также может получать плату за переходы на сайты провайдеров.

Canstar говорит:

• «Canstar перечисляет для сравнения столько рынка, сколько это практически возможно, независимо от того, получаем мы плату за этот продукт или нет».

Finder

Сравнивает страхование здоровья, жизни, путешествий, автомобилей, дома и домашних животных, а также деньги, энергию и телекоммуникационные продукты.

Точность

• Можно сравнить более 30 медицинских фондов *, а также более 15 компаний по страхованию жизни, семь страховых компаний по страхованию жилья, девять компаний по страхованию автомобилей и более 25 брендов страхования путешествий.
• * Как и в случае с Canstar, вам нужно снять флажок «Показать участвующие фонды здоровья», чтобы получить доступ ко всем фондам здоровья.
• В отличие от Canstar, этот флажок сложно отследить, поэтому, если вы его не найдете, вы, скорее всего, получите сравнение восьми «участвующих» фондов здравоохранения.
• Мелкий шрифт внизу главной страницы указывает на то, что охвачены не все продукты, представленные на рынке.
• Также отмечается, что сайт не рекомендует конкретные продукты или поставщиков.

Беспристрастность

• Finder находится в частной собственности двух акционеров и не имеет ссылок на поставщиков на своем сайте.

Прозрачность

• Finder сообщает в своих часто задаваемых вопросах: «Когда вы переходите по ссылке или подаете заявку в финансовое учреждение, брокер или продавцу с нашего веб-сайта, этот провайдер заплатит нам небольшую комиссию за направление вас туда ".

Finder говорит:

• «Finder не управляет колл-центром и не заставляет пользователя передавать контактные данные перед показом цены».

Сравнить страхование

Предоставляет сравнение большинства продуктов личного страхования и отзывы пользователей о медицинском страховании.

Точность

• Сравнение 10 видов страхования жизни, 5 автострахований и 26 продуктов страхования путешествий.
• Сравнение характеристик продуктов (но не цитат) для 29 продуктов страхования жилья.
• На странице «Мы сравниваем страховщиков» отмечается, что сравниваются не все страховщики.
• В отношении автострахования также отмечается, что, поскольку все продукты не сравниваются, предоставленные расценки могут быть не лучшим предложением или политикой для обстоятельств пользователя.
• Для продуктов доступны обзоры пользователей, и список автострахований по умолчанию, который мы сравнивали, был основан на цене.

Беспристрастность

• У компании Compare Insurance есть общие директора и акционеры с несколькими перечисленными страховыми продуктами, включая шесть продуктов страхования путешествий, наиболее известным из которых является 1Cover.

Прозрачность

• В «Сравните страховку» указана комиссия за направление вас на веб-сайт поставщика в размере до 15% за страхование путешествий и комиссию в размере до 25% от страхового взноса за другие продукты.

Сравните Страхование говорит:

• "В разделе оценок клиентов и обзоров нашего сайта мы перечисляем большинство поставщиков на рынке, однако, когда дело доходит до цитирования страховщиков, мы перечисляем только тех страховщиков, которые согласились стать партнером. с нами. Мы готовы сотрудничать с любым уважаемым брендом, который будет рад открыто сравнивать ».
• «Наши гонорары далеки от непомерных, мы даже можем предположить, что они являются номинальными. В частности, если учесть услуги и удобство, которые мы предоставляем как нашим клиентам, так и партнерам. Фактически, мы являемся одним из самых рентабельных каналов на рынке ».

Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.

Посетите сообщество CHOICE