Коллекторские агентства и права потребителей

Незаконные ходы

Сборщики долгов призваны играть по правилам, но часто они этого не делают. Вот тогда может показаться, что вас преследует банда наемных головорезов - на самом деле это не совсем то, что вы ищете, когда уже находитесь в экономическом стрессе.

Принуждение и домогательство строго незаконны, но вряд ли это что-то неслыханное в отрасли. Еще хуже, когда за вами одновременно по одному и тому же долгу преследуют несколько служб по сбору долга - отраслевая тактика, причудливо известная как «многоуровневое» взыскание долга.

ACCC и ASIC пытаются очистить индустрию взыскания долгов. Но, несмотря на некоторые улучшения в последние годы, предстоит еще многое сделать.

В этой статье:

• Высокий уровень долга домохозяйств
• Меньшие фирмы менее послушны
• Тяжелая тактика
• Уклонение от правил
• Регулирование взыскания долгов
• Ограничения по взысканию долгов
• Как поступить с коллектором

Рост ставок долга

В эти дни нужно погоняться за огромным личным долгом, более чем когда-либо. В соответствии с тенденциями разрыв между долгом домохозяйств и располагаемым доходом неуклонно растет с 1997 года, переломного года, когда долг домохозяйства превышал доход. По состоянию на прошлый год долг составлял около 245 000 долларов на семью, а располагаемый доход составлял около 130 000 долларов.

В 1988 г. отношение долга домохозяйств к располагаемому доходу составляло 64%. В 2015 году он составлял 185%. И жизнь дорожает. В нашем последнем опросе Consumer Pulse восемь из десяти австралийцев сообщили, что счета и расходы домохозяйств увеличились за последние 12 месяцев, а 36% заявили, что они значительно увеличились.

По валовому внутреннему продукту (ВВП) Австралия лидирует в мире по объемам заимствований, а не по производству. Граждане и жители Австралии занимают на 25% больше денег, чем создает экономика - теория такова. что экономика непременно компенсирует разницу, предположительно за счет неуклонного роста цен на жилье. (Те, кого сожгла GFC, могут назвать это опасной игрой, но это уже другая история.)

По большей части это ипотечный долг, а не тот тип, к которому обычно обращаются сборщики долгов (банк просто забирает ваш дом, если вы не платите). Но цифры задают тон для экономики, в которой предприятиям по взысканию долгов есть много работы.

Меньшие фирмы менее послушны

На высококонкурентном австралийском рынке взыскания долгов есть несколько крупных игроков - такие фирмы, как Dun & Bradstreet или ACM Group - но 95% агентств по взысканию долгов - это небольшие предприятия, в которых работает менее 20 человек. люди. И 63% из них имеют оборот менее 200 000 долларов в год.

Барьеры для входа низкие. В настоящее время в Австралии существует примерно 551 предприятие по взысканию долгов, которое пытается захватить свою долю на рынке безнадежных долгов. В целом отрасль получает около 1 миллиарда долларов дохода в год.

Нетрудно понять, как могут произойти злоупотребления, когда вокруг бродит столько сборщиков долгов. У более мелких фирм, которые доминируют на рынке, обычно нет технологий, чтобы отслеживать их. нарушают ли они ограничения, например слишком часто связываются с должниками, что является основной причиной жалобы.

У более мелких фирм показатели соблюдения требований заметно хуже, чем у более крупных, и подавляющее большинство фирм являются небольшими.

Жесткая игра на рынке взыскания долгов имеет давнюю историю в Австралии, как, несомненно, и во многих других странах. Статья в издании 1978 г. Обзор права Университета Монаша, например, утверждает, что «в Австралии широко используются несправедливые методы взыскания долгов», особенно практика рассылки бизнесом писем, оформленных так, чтобы они выглядели так, как будто они от агентств по взысканию долгов или правовой системы сам.

Подобная практика прямо запрещена действующим законодательством, так как публично стыдит людей или угроза своей работе или кредитному рейтингу, тактика, которая также упоминается в статье и все еще применяется сегодня.

Угрозы и запугивание

В 2012 году Центр защиты прав потребителей Виктории (CALC) выпустил отчет, в котором подробно описаны несколько случаев деспотическая тактика со стороны сборщиков долгов, преследующих просроченные счета за электроэнергию, в секторе, где есть много неоплаченные счета. Эта тактика включала угрозы забрать машину женщины, настаивание на недоступных планах платежей и звонки должникам до шести раз в день.

Другой викторианец, дело которого было взято на себя CALC, расторгнул энергетический контракт в период охлаждения, но все равно попал в руки агентства по взысканию долгов. Из-за какой-то путаницы Lumo Energy продолжала выставлять ей счет, хотя она получала энергию от другого поставщика.

Пытаясь взыскать 188,95 долларов с 69-летнего пенсионера-холостяка, который жил менее чем на 26000 долларов в год, коллекторы, действующие от имени Lumo, неоднократно звонили, отправляли письма с угрозами и навещали женщину. резиденция.

А в июне этого года ACCC начала судебное разбирательство против компании по взысканию долгов ACM Group, которая занималась погоней за долгами, проданными ей Telstra. ACCC обвинил ACM в том, что он сообщил должникам о том, что судебный иск вот-вот начнется, но этого не произошло; заявления о том, что их кредитный рейтинг может быть подвергнут неблагоприятному воздействию, не имея оснований так говорить; а также о чрезмерном контакте с должниками и их преследовании.

В 2012 году ACM был признан виновным в преследовании и принуждении, включая угрозу публично разоблачить должников, в судебном деле, возбужденном ASIC.

Консультанты Financial Counseling Australia сообщили нам, что недавно были получены свидетельства о взыскании долгов. нарушая правила, связываясь с соседями или родственниками, делая ложные заявления и выдавая угрозы.

Безнадежные долги, безнадежные должники

Честно говоря, плохих должников может быть больше, чем сборщиков безнадежных долгов, хотя это не извиняет неэтичного или незаконного поведения сборщиков. По словам одного отраслевого источника, с которым мы разговаривали (бывшего сборщика долгов, который работал как на крупных, так и на мелких предприятиях), большинство агентства стараются поступать правильно, и, в частности, небольшие агентства стараются не нарушать правила из-за страха потерять лицензия.

«Культура на рабочем месте в отрасли может сильно различаться», - говорит нам женщина. «С небольшими фирмами у вас больше свободы действий в отношении того, как подходить к ситуации, что имеет смысл, потому что долги очень личные. В случае с более крупными фирмами все дело в ротационном наборе номера, и здесь гораздо меньше гибкости. Если вас поймают, выходя за рамки, они отправят вас на тренировку. С небольшими фирмами вам, вероятно, покажут дверь ".

Но она не стесняется указывать на плохих актеров на свободе.

«В отрасли есть люди, которые получают много лицензий по закону», - говорит она. Один из любимых приемов - косвенно выставить должника кому-то, кто имеет власть над их, так как прямое раскрытие того, что лицо преследуется взыскателем долгов, строго запрещенный.

Тактика предполагает обращение к соответствующему органу и указание должнику связаться с ним, «чтобы мы могли решить этот вопрос» или аналогичные формулировки. Человеку, наделенному властью над должником, нетрудно читать между строк. Сборщики долгов, которые хорошо разбираются в такой тактике, пользуются спросом и, как правило, преуспевают в отрасли, хотя такой подход возможен только в том случае, если коллектор не сможет связаться с должником другими способами.

С другой стороны, некоторые люди обычно взламывают свои долги в ущерб кредиторам, которые не могут позволить себе упорство. "У меня было много клиентов, которые занимались бизнесом мамы и папы, и эти люди просто не могут нести расходы по невыплаченному долгу. Если вы не включите нагрев настолько, чтобы они вспотели, и не поймете, что проблема никуда не денется, они не отнесутся к этому серьезно ".

Кто главный?

Регулирование в секторе взыскания долгов немного запутано. В разных штатах разные регламенты, и правоохранительные органы тоже различаются. За защитой потребителей следят как ASIC, так и ACCC, но фактическое исполнение оставлено на усмотрение государственных агентств справедливой торговли, полиции или их комбинации. Как следствие, надзор за соблюдением правил и их соблюдение не столь очевидны.

Действующий на федеральном уровне Австралийский закон о защите прав потребителей (ACL) напрямую не затрагивает проблему взыскания долгов, но включает запрет на преследование - повторяющуюся проблему в этом секторе.

Коллекторы долга нуждаются в лицензии для работы, за исключением Виктории и ACT, и критерии для получения лицензии значительно различаются в зависимости от юрисдикции. Как правило, человек должен обладать «хорошим характером» и иметь общее представление о законах, регулирующих взыскание долгов, чтобы заняться бизнесом по взысканию долгов.

Викторианская модель

Виктория имеет свой собственный набор правил, в которых используется более упреждающий подход. Любой, кто был осужден за принуждение, домогательства или физическое насилие, не может стать взыскателем долгов, иначе они будут использовать эти тенденции в своей новой работе. Штат также обеспечивает защиту, которая выходит за рамки тех, которые применяются к другим штатам и территориям.

Что можно и чего нельзя делать при взыскании долга

Что за сборщик долгов может делать:

• позвоню тебе по телефону
• навещать вас лично
• отправить вам письмо или электронное письмо или связаться с вами в социальных сетях.

Что за сборщик долгов не могу делать:

• звонить тебе чаще трех раз в неделю
• звонить в нерабочее время с 7.30 до 21.00 по будням или с 9.00 до 21.00 по выходным
• посетить вас лично, если вы уже договорились по телефону или по электронной почте
• связаться с вами в социальных сетях или по электронной почте, если кто-то другой может видеть общение
• угрожать, запугивать или беспокоить вас любым способом
• делать ложные заявления о том, что произойдет, если вы не заплатите долг
• выдавать себя за юридический или государственный орган.

Чего коллектор еще не может сделать в Виктории:

• войти в частный дом без законных полномочий
• отказываться покидать частный дом или рабочее место, когда вас об этом просят
• использовать официальные документы, чем на самом деле не официальные
• угрожают раскрыть факт наличия неоплаченного долга
• связаться с вами способом, который вы просили не связываться с вами
• свяжемся с вами, если вы в письменной форме запросите прекращение связи, за исключением случаев, когда речь идет о законном судебном иске.

Советы от финансового консультанта Австралии

Financial Counseling Australia (FCA) - крупнейший орган, представляющий 800 финансовых консультантов из разных стран. страна, которая предоставляет бесплатные финансовые консультации по различным вопросам, включая тему долга восстановление.

Мы поговорили с FCA о некоторых текущих проблемах в сфере взыскания долгов и о том, чего следует остерегаться:

• Некоторые сборщики долгов могут попытаться подтолкнуть вас к соглашениям о недоступных платежах, не оценив должным образом другие ваши долги. и ваша способность платить, и разработка разумного платежного соглашения, как и предполагалось в соответствии с ACCC. руководящие указания.
• Многие должники избегают коллекторских агентств вместо того, чтобы сотрудничать с ними и следить за тем, чтобы они соблюдали правила, особенно в отношении частоты контактов и метода контакта - вы можете прекратить звонки на работу, чтобы экземпляр.
• Как указано выше, многие потребители не знают своих прав, когда речь идет о взыскании долгов или о том, что они могут подать жалобу в само агентство, ACCC или ASIC, если они думают, что их преследуют - знание ваших прав может дать вам значительные рычаги воздействия при работе с долгами коллекционеры.

Как выразился один финансовый советник из сети консультантов по вопросам политики FCA: «Свяжитесь с нами три раза в неделю. не так уж и плохо, когда это трижды, потому что клиент берет трубку и общается с коллектор. Обращайтесь 20 раз в неделю или чаще, потому что клиент отказывается поднимать трубку или поднимает трубку и кладет трубку, что еще хуже ".

Нужна помощь? Свяжитесь с отделом финансового консультирования Австралии по адресу: [email protected] или позвоните по телефону 1800 007 007, чтобы поговорить с консультантом в вашем штате или территории.