Лучший способ оплаты онлайн

Проверка онлайн-платежей

Существует множество способов оплаты ваших товаров в Интернете - от банковских переводов и дебетовых и кредитных карт до сторонних платежных сервисов, таких как Poli и Bpay.

Но какой из этих способов оплаты лучше? Вы можете пойти на удобство, но следует учитывать безопасность, сборы и защиту покупателей, и некоторые методы лучше подходят для ситуации при покупке, чем другие.

Два основных способа оплаты в Интернете - своими деньгами (дебет) или используя кредит; Другими словами, использовать деньги, которые у вас есть, вместо денег, которых у вас нет. 'Цифровые кошельки'можно настроить для использования.

В этом отчете:

• Краткий обзор способов оплаты
• Прямой депозит
• Поли
• Bpay
• Eftpos и Eftpos Online
• Visa или MasterCard Debit
• Кредитные карты
• Цифровые кошельки: PayPal, Visa Checkout и MasterPass
• Безопасность онлайн-платежей

Как лучше всего платить онлайн?

Наилучшая оплата зависит от обстоятельств, но, как правило:

• Если вы заинтересованы в том, чтобы избежать комиссий
  instagram viewer
  - С карты Poli, Bpay и дебетовой карты, как правило, меньше всего взимаются комиссии, в то время как цифровой кошелек, такой как PayPal, может помочь избежать дополнительных сборов. Помните, что если дополнительные расходы, такие как надбавка, не были включены или указаны в заголовке цены, компания должна предложить бесплатный способ оплаты.
• Если вам может понадобиться вернуть свои деньги - Если вы не уверены, является ли человек или компания, с которыми вы имеете дело, законными, или опасаетесь, что они могут уйти банкротом, вам лучше использовать способ оплаты, который предоставляет право на возврат платежа, например кредитную карту или Eftpos Онлайн.

Краткий обзор способов оплаты

Способ оплаты	Возвращаете деньги?	Комиссия потребителю?
Прямой депозит	Ограниченная защита от ошибочных транзакций (например, ввод неверных данных)	Бесплатно (в пределах Австралии)
Поли	В соответствии с условиями розничного продавца	Бесплатно
Bpay	В соответствии с условиями розничного продавца	Ваш банк может взимать комиссию за использование Bpay.
Eftpos Online (чек или сбережения)	Права на возвратный платеж	Комиссия может взиматься - средняя комиссия, взимаемая с торговцев, составляет около 10,3 цента за транзакцию *.
Visa или MasterCard Debit	Право на возвратный платеж при условии, что вы выбрали вариант кредита	Могут применяться сборы - средняя надбавка 1,5% **
Visa или MasterCard	Права на возвратный платеж	Могут применяться сборы - средняя надбавка 1,5% **
American Express	Права на возвратный платеж	Могут применяться сборы - средняя надбавка 2% **
PayPal	Никаких гарантий в соответствии с Политикой защиты покупателей нет, но право на возврат платежа применяется, если вы платили с помощью соответствующей карты.	Могут применяться сборы
Visa Checkout	Возвратные платежи можно запросить через схему карты, которую вы используете для оплаты.	Может взиматься дополнительная плата за карту
MasterPass	Возвратные платежи можно запросить через схему карты, которую вы используете для оплаты.	Может взиматься дополнительная плата за карту

* РБА - Годовой отчет Совета платежной системы за 2013 год

** РБА - Меняющийся способ оплаты: тенденции потребительских платежей, 2014 г.

Дебет

Прямой депозит

Прямые депозиты - когда вы платите деньги непосредственно на банковский счет продавца - могут быть бесплатными, но нет никаких гарантий, что вы сможете вернуть свои деньги, если что-то пойдет не так. Код ePayments, администрируемый ASIC, защищает от "ошибочных" платежей посредством прямого депозита. но это касается случаев, когда вы вводите неправильные данные, а не когда вы имеете дело с изворотливым продавец.

Поли

Poli, принадлежащая Почте Австралии, облегчает оплату продавцу через ваш интернет-банкинг. Когда вы выбираете Poli в качестве способа оплаты, вам будет предложено выбрать свой банк из списка, и затем введите данные для входа в систему интернет-банкинга - хотя вы не в своем интернет-банке интернет сайт.

Его можно использовать бесплатно, и это означает, что вы можете платить без использования кредитной карты (но это также означает, что у вас не будет никаких прав на возврат платежа). Это потенциально снижает вероятность ошибочных транзакций, поскольку детали транзакции предварительно заполнены.

Некоторые банки выразили обеспокоенность по поводу Poli, поскольку он включает в себя ввод данных вашего интернет-банка на стороннем сайте. Некоторые банки заявили, что это может означать потерю вашей защиты от несанкционированных платежей в коде ePayments на том основании, что вы внесли свой вклад в убыток. Имена пользователей и пароли не собираются и не хранятся Poli, однако номер вашей учетной записи может быть.

На своем веб-сайте Commonwealth Bank заявляет, что «призывает клиентов, совершающих онлайн-платежи, делать это через собственный сайт банка NetBank, который гарантирует безопасность клиентов », а представитель NAB сообщил нам, что услуги Poli имеют такие же уровни защиты потребителей, что и функция« плати кому угодно »в Интернете. банковское дело.

Bpay

Bpay в основном используется как услуга оплаты счетов. Обычно он доступен через ваш интернет-банкинг, но также предлагается в качестве способа оплаты на сайтах некоторых авиакомпаний.

Биллер может не взимать плату за использование службы Bpay, но ваше финансовое учреждение может. А если вы попытаетесь заплатить кредитной картой, с вас может взиматься плата за аванс наличными, и у вас не будет никаких прав на возврат платежа.

Eftpos и Eftpos Online

Вы используете Eftpos всякий раз, когда используете свою карту на кассе и выбираете чек или сберегательный счет. По данным RBA, на сегодняшний день потребители реже платят за использование Eftpos надбавку, чем за кредитные карты. Меняющийся способ оплаты: тенденции потребительских платежей отчет.

Обратной стороной Eftpos является то, что он недоступен для покупок в Интернете и традиционно не предоставляет права на возврат платежа. Однако это должно измениться с запуском Eftpos Online, который, как ожидается, начнет появляться в качестве варианта оплаты на торговых сайтах в следующем году. Представитель Eftpos сообщил CHOICE, что эта схема по-прежнему будет дешевле, чем кредитные карты, с дополнительным преимуществом предложения возвратных платежей.

Visa или MasterCard Debit

В дополнение к своим схемам кредитных карт Visa и MasterCard также работают с дебетовыми картами. Преимущество дебетовой карты Visa и MasterCard (при условии, что вы выбираете «кредит» при оплате, а не «чек» или «сбережения») в том, что у вас будет право на возврат платежа.

Тем не менее, может взиматься дополнительная плата. Средняя надбавка для Visa и MasterCard Debit составляет 1,5% - так же, как и для вашей обычной кредитной карты Visa или MasterCard, согласно отчету РБА о тенденциях в потребительских платежах.

Кредитные карты

В схемах кредитных карт, таких как Visa, MasterCard, Diners и American Express, есть разные карты. предложение, каждое с разными процентными ставками, ежегодными сборами и вознаграждениями (прочтите наш обзор вознаграждений для часто летающих пассажиров. карты).

Одним из основных преимуществ оплаты кредитной картой является возможность потребовать возврат платежа (см. Ниже), но вы, скорее всего, заплатите за эту привилегию. По данным ежегодного исследования East & Partners, около 45% продавцов применяли дополнительную комиссию по кредитной карте в декабре 2014 года. Торговые платежи отчет.

Доплаты, вероятно, будут выше для платежей American Express и Diners, со средней надбавкой в ​​2% в 2013 году, в то время как Visa и MasterCard имели медианную надбавку в размере 1,5%, согласно данным РБА.

Возвратные платежи

Схемы кредитных карт (а вскоре и Eftpos Online) предлагают клиентам право на возврат платежа. Возвратные платежи могут быть полезны при совершении покупок в Интернете в случаях, когда транзакция не выполняется, и вы не смогли разобраться в споре с продавцом. Схемы карт будут иметь свои собственные критерии для разрешения возврата платежа, но причины могут включать:

• Мошеннические транзакции
• Товары или услуги не предоставлены
• Поддельная сделка
• Товар не соответствует описанию / неисправен.

Сроки инициирования возврата платежа различаются в зависимости от вашего банка, эмитента карты и типа транзакции, поэтому лучше связаться с вашим банком как можно скорее. Имейте в виду, что в случае неудачного спора о возврате платежа также могут взиматься сборы.

Цифровые кошельки: PayPal, Visa Checkout и MasterPass

«Цифровые кошельки» - это удобный способ безопасного хранения платежных данных вашего банковского счета или кредитной карты в Интернете. Вы можете заплатить за что-то онлайн, просто введя имя пользователя и пароль при появлении запроса.

Сборы

Обратной стороной услуг цифрового кошелька является то, что с вас все равно может взиматься комиссия. Когда дело доходит до чрезмерных сборов, одними из самых серьезных нарушителей являются авиакомпании, а также сборы как Virgin, так и Jetstar. для использования PayPal такие же, как и для оплаты кредитной картой - даже если вы платите своими сбережениями или чеком учетная запись.

Но PayPal иногда может предложить способ избежать дополнительных комиссий по кредитной карте со стороны продавцов, которые их взимают. Например, если вы используете свою кредитную карту для оплаты счета Telstra, Telstra взимает с вас дополнительную комиссию. Но если вы используете свою кредитную карту через PayPal, с вас не будет взиматься плата. И в некоторых других хороших новостях федеральное правительство обязалось положить конец чрезмерная комиссия по кредитной карте начиная с некоторых реформ в середине 2016 года.

MasterPass сообщил CHOICE, что «розничные продавцы не могут взимать с клиентов плату за оформление заказа с использованием MasterPass», но это «отдельно от допустимых комиссий по карте». Неясно, как именно это будет происходить, но MasterPass утверждает, что розничный торговец несет полную ответственность за то, как отображаются и рассчитываются доплаты по кредитной карте.

Получение возмещения

Цифровые кошельки вряд ли предложат вам дополнительную защиту, помимо фактического способа оплаты. Таким образом, если вы настроили цифровой кошелек для использования своего банковского счета, у вас не будет преимуществ от возврата платежа, тогда как если он использует вашу кредитную карту, вы будете.

PayPal's Политика защиты покупателя, который рекламируется как защита, если заказ значительно отличается от описания продавца или не поступает, может быть малоэффективным. Даже если PayPal решит спор в вашу пользу, он не дает никаких гарантий, что вернет вам ваши деньги. Он "попытается вернуть ваш платеж от продавца", но если это не удастся - возможно, потому что продавец закрыл свой счет, или у него просто нет денег на нем - PayPal может или не может возместить вам. Лучше всего будет инициировать возврат платежа через поставщика кредитной карты.

Безопасность онлайн-платежей

Безопасность - еще один фактор, который необходимо учитывать при совершении онлайн-платежей через этих третьих лиц. Мэтью Уоррен, профессор информационных систем в Университете Дикина, исследующий области информации и кибербезопасность, сообщает CHOICE, что процесс аутентификации является основным недостатком онлайн-платежей. Сервисы.

«Сами приложения очень безопасны, - говорит профессор Уоррен. "[Но] большинство пользователей по-прежнему используют двухэтапную аутентификацию - например, имя пользователя и пароль. Если они будут скомпрометированы [тогда] кто-то может получить доступ к вашей учетной записи ».

Самый большой риск при двухэтапной аутентификации - это «фишинговые» атаки, когда поддельный сайт, выдающий себя за законный, просит вас войти в систему, чтобы украсть ваши данные. Профессор Уоррен говорит, что идеальным вариантом будет трехэтапный процесс аутентификации - например, имя пользователя, пароль и дополнительная аутентификация, такая как считывание карты, кода SMS или отпечатка пальца.

Хотите узнать больше о различных способах оплаты?

• Нажми и иди? Можно ли отказаться от карт с технологией ближнего поля?
• Каковы ваши права, когда дело доходит до прямой дебет?
• Защита покупателей PayPal - как это работает?