Последнее изменение: 21 декабря 2016 г.
Мы все знаем, что для безопасности нужно прикрывать клавиатуру, когда мы вводим наши PIN-коды в банкоматах и при совершении покупок, и у большинства из нас есть здоровая паранойя по поводу передачи данных нашей кредитной карты. Но каким-то образом количество случаев мошенничества с платежными картами в Австралии увеличилось более чем вдвое в период с 2010-11 по 2014-15 годы - с 1 миллиарда долларов в результате несанкционированных транзакций в 2011 году до 2,1 миллиарда долларов в 2015 году.
Мы смотрим на:
- "Карта не представлена "мошенничество
- Карточный скимминг за границей
- Какие типы карт самые безопасные?
- Visa PayWave и MasterCard PayPass
- Продавцы и ваши данные
- Как жить без аферы
Вас разочаровал ваш банк или финансовая служба? Присоединяйтесь к нашей кампании по ремонту банков.
Насколько велика проблема?
Это зависит от того, где вы берете свои данные. Приведенная выше статистика, последняя из Австралийского статистического бюро (ABS), не совсем соответствует календарному году. Данные за 2015 год от Австралийской платежной клиринговой ассоциации (APCA), пикового органа, представляющего платежи промышленность.
По данным APCA, австралийцы потратили 1,92 триллиона долларов в 2015 году с использованием карт или чеков, и всего 0,025% транзакций, или 469 миллионов долларов, были мошенническими. Когда дело дошло только до карт, мошенники потеряли 460 миллионов долларов (как на местном, так и на зарубежном рынке).
Отвечая на вопрос о несоответствии, представитель APCA объяснил, что статистика ABS основана на крупномасштабном опросе домашних хозяйств, а статистика отрасли поступает от финансовых учреждений.
В 2014–2015 годах около миллиона человек с картами австралийского эмитента стали жертвами мошенничества с картами, в основном со стороны киберпреступников.
В 2014 году из-за мошенничества с картами было потеряно 58,8 цента за 1000 долларов США; в 2015 году этот показатель составлял 66,8 цента за 1000 долларов.
Держателям карт удалось вернуть большую часть убытков ABS в 2015 году в размере 2,1 миллиарда долларов от своих финансовых учреждений. Они обязаны возмещать расходы держателям карт при условии, что они уведомили учреждение в разумные сроки и не проявили чрезмерной халатности.
В нормативном документе, Кодексе электронных платежей, говорится: «Владелец [карты] не несет ответственности за убытки, возникшие в результате несанкционированной транзакции, когда очевидно, что пользователь не участвовал в убытках».
Тем не менее, около 84 миллионов долларов из украденных миллиардов так и не были возвращены.
Настоящая опасность
В наши дни утерянные или украденные карты или поддельные карты, созданные путем снятия скиминга в банкоматах и других терминалах (особенно в такси и круглосуточных магазинах), являются небольшой частью проблемы. Настоящее беспокойство вызывают деньги, потерянные от рук киберпреступников из-за мошенничества "без предъявления карты", когда мошенники получают данные вашей кредитной карты, хранящиеся на компьютере или смартфоне, с помощью фишинга или вредоносного ПО техники.
И злодеи нацелены не только на личные устройства. Утечки данных в компаниях, у которых есть ваша платежная карта, - еще одна форма мошенничества «без предъявления карты» - также растут.
В нынешней атмосфере безопасности карт из-за мошенничества типа «карты нет» ваши деньги исчезают восемь раз из 10, а количество таких мошенников выросло на 38% в период с 2014 по 2015 год. Большая часть этого вида мошенничества - 62% - совершается за границей.
Поэтому, когда дело доходит до предотвращения пропажи денег с вашей учетной записи, это больше касается онлайн-безопасности (см. Пять правил жизни без мошенничества ниже) и меньше о блокировке PIN-кода от зондирования микрокамер в банкоматах (хотя это все еще хорошая идея).
Получение карты за границей
Преимущества безопасности новой чиповой технологии на картах, выпущенных в Австралии, стали важным фактором в продвижении местного мошенничества в Интернете. В 2015 году в Австралии было на 10% меньше скимминга (или использования поддельных карт с банковскими реквизитами жертвы, `` снятыми '' в банкоматах и других платежных терминалах), чем в 2014 году.
В целом, 79% случаев мошенничества с картами австралийского эмитента в 2015 году относилось к категории «карты без предъявления», а 11% были связаны со скиммингом. Утерянные или украденные карты составили лишь 7% мошенничества в прошлом году.
Но для австралийцев, путешествующих за границу в странах, где все еще используются устаревшие технологии магнитных полос (особенно в США), скиммеры все еще используют их.
В то время как скимминг в Австралии в 2015 году значительно упал по сравнению с 2014 годом, он вырос на 77% для карт, выпущенных в Австралии, используемых за границей. В прошлом году 28,1 миллиона долларов было украдено с австралийских счетов за рубежом посредством скимминга по сравнению с 6,4 миллионами долларов на местном уровне.
Если ваша австралийская карта снимается за границу, применяются те же правила, что и на месте: финансовая учреждение, выдавшее его, несет ответственность за возмещение, если вы своевременно сообщите им об этом. манера.
Какие типы карт, выпущенных в Австралии, самые безопасные?
| Тип карты | Общая сумма мошенничества сделок, в том числе за рубежом (2015) |
|---|---|
| Кредитные карты: Visa, MasterCard, Amex и Diners кредитные и дебетовые карты (используются онлайн, по телефону, почтовым переводом или выбрав опцию «кредит» у розничного продавца) |
437,9 млн долларов (363 млн долларов от «карта отсутствует», в том числе онлайн, мошенничество) |
| Собственные дебетовые карты: Дебетовые карты банка и Eftpos (используется при выборе вариантов «чек» или «сбережения» в магазине или в банкомате) |
22,9 миллиона долларов (16,5 миллиона долларов от снятия скимминга) |
Хотя текущие данные для точной разбивки расходов по кредитной карте и дебетовой карте недоступны, в целом австралийцы совершают примерно в два раза больше транзакций с помощью дебетовых карт.
Безопасны ли Visa PayWave и MasterCard PayPass?
Эта самая большая потенциальная проблема безопасности, связанная с технологией бесконтактных платежных карт или платежных карт, на данный момент теряет ваши карту и мошенник проводит многочисленные транзакции на сумму менее 100 долларов - для которых не требуется подпись или PIN-код - прежде чем вы обнаружите вне. Это может случиться и происходит.
Обе схемы карт обещают возместить вам расходы, если вы незамедлительно свяжетесь с эмитентом карты (обычно ваш банк или кредитный союз), но вы будете без средств, пока ждете, пока процесс запустит свою курс.
Несмотря на некоторые отпор со стороны потребителей при загрузке бесконтактных технологий на их новые карты без их согласия и некоторых проблемах безопасности, поднятых экспертами как в полевых условиях, так и в правоохранительных органах, вариант мгновенной бесконтактной покупки оказался сравнительно безопасным и популярным, поэтому далеко.
Защищают ли компании ваши данные?
В рамках своего соглашения с банками, которые выпускают кредитные и дебетовые карты Visa и MasterCard, предприятия должны соблюдать со Стандартами безопасности данных индустрии платежных карт (PCIDSS), набором требований безопасности, направленных на сохранение данных вашей карты безопасно.
Стандарты включают в себя такие вещи, как ограничение доступа персонала к данным о держателях карт и изменение паролей по умолчанию, которые поставляются с технологией обработки карт. Уровень надзора зависит от того, сколько транзакций обрабатывается в год.
Если оно меньше 20 000, продавцам рекомендуется проводить регулярные самопроверки и не проходить оценку сторонними организациями на месте.
Стоит отметить, что розничные торговцы были оштрафованы карточными схемами за несоблюдение требований PCIDSS и, таким образом, сделали данные ваших платежных карт уязвимыми.
Пять правил жизни без мошенничества
К настоящему времени большинство людей знают основы хранения ваших данных, но криминалы становятся умнее, чем когда-либо. В последнее время произошла серия фишинговых атак, в которых мошенники выдают себя за законные правительственные сайты или ваш банк в очень убедительный способ, поэтому лучше всегда быть бдительным, просматривая электронную почту или делая покупки в Интернете, и постоянно использовать пароль дисциплина.
- Регулярно проверяйте свою кредитную карту и счет дебетовой карты на предмет подозрительной активности. Если вы обнаружите такую активность, немедленно сообщите об этом эмитенту карты (вашему банку). Банковские приложения отлично подходят для этого - вы можете проверять свой счет на лету со своего смартфона.
- Никогда не сообщайте никому свою платежную карту или другие банковские реквизиты по телефону. если вы не позвонили и не знаете и не доверяете бизнесу - то же самое касается запросов на получение этой информации по электронной почте.
- Будьте особенно осторожны при установке приложений на свой телефон - особенно из незнакомых вам источников. Они могут содержать вредоносное ПО, предназначенное для кражи данных вашего банковского счета.
- Если вы получите официальный адрес электронной почты от вашего банка или другого предприятия - или от того, что кажется правительственным агентством, таким как ATO, - которое просит вас щелкнуть ссылку, чтобы обновить или проверить ваши данные, просто не делайте этого. Для этого и предназначена кнопка удаления.
- Не играйте на руку мошенникам, выбирая легко угадываемые или очевидные пароли. - и определенно не используйте один и тот же уязвимый пароль на нескольких веб-сайтах. Странная и случайная комбинация букв, цифр и символов всегда лучше - и подумайте о диспетчере паролей для отслеживания. Используйте разные комбинации для каждого логина, и даже самый хитрый мошенник не сможет его взломать.