Вот что произошло, когда гиганты кредитных карт Visa и MasterCard запустили технологию Tap-and-Go. payWave и PayPassсоответственно, начиная примерно с 2009 г. Некоторые. потребители по-прежнему недовольны тем, что им отказывают в возможности отказать своим кредитным и дебетовым картам с технологией «бесконтактных платежей» - «Стоп». принуждение людей к PayPass или странице PayWave в Facebook работает с сентября 2012 года.
В апреле 2015 г. Выскажите свой выбор В ходе опроса большинство участников заявили, что обеспокоены безопасностью беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC). С другой стороны только. около четверти заявили, что отказались бы, если бы им представилась такая возможность.
Преимущества, продвигаемые кредитная карта гиганты уже знакомы большинству из нас - вы можете делать быстрые и недорогие покупки (100 долларов или меньше) без необходимости. возиться с подписью или личным идентификационным номером (или ПИН-кодом). Технология Tap and Go была продана как прорыв в постоянно развивающейся сфере платежей. технология, разработанная для вашего удобства - нравится вам это или нет.
Другая точка зрения заключается в том, что Visa и MasterCard внедрили эту технологию, чтобы подтолкнуть людей к более частому использованию своих карт, поскольку означает большее количество транзакций. больше дохода. Если таков был план, похоже, он работает. Об этом сообщил в начале прошлого года региональный менеджер Visa в Австралии Випин Калра. Принятие PayWave было устойчивым: более 28 миллионов транзакций в месяц на более чем 100 000 бесконтактных терминалов. Он также показал, что бесконтактный. покупки побуждали потребителей покупать больше товаров.
Банк Новой Зеландии предлагает выход
Негодование на Тасмане по поводу принудительного кормления payWave и PayPass побудило новозеландский банк ASB предоставить потребителям возможность отключить эту технологию с апреля этого года. Банк выпустил Приложение Card Control который связывается с чипом на вашей платежной карте и позволяет деактивировать NFC. Что еще более полезно, приложение позволяет вам полностью останавливать транзакции по карте, если вы ее потеряете, и повторно активировать транзакции, как только вы их обнаружите - намного проще, чем отменять карту и получать новую один.
Насколько безопасна технология Tap-and-Go?
С момента появления на кредитных картах чипов радиочастотной идентификации (RFID) с технологией NFC все возрастает озабоченность по поводу безопасности.
В одном громком случае в 2012 году известный эксперт по компьютерной безопасности по имени Кристин Пэджет, как сообщается, продемонстрировала на ежегодной конференции хакеров в. Вашингтон, округ Колумбия, что номер вашей кредитной карты, срок действия и номер CVV (три числа на обратной стороне, которые часто запрашивают интернет-магазины) могут быть «скопированы» с вашей карты через чип RFID.
С помощью считывающего устройства Vivotech RFID, купленного на eBay за 50 долларов, и устройства для намагничивания карт на 300 долларов, Пейдж перенес данные добровольца из аудитории на пустую карту. Затем с помощью легко доступного приложения для iPhone она заплатила себе 15 долларов со счета кредитной карты волонтера.
Но это была бы сравнительно изощренная форма NFC-мошенничества, и пока нет доказательств того, что это происходит в реальном мире. Более. На самом деле мошенник может просто провести серию платежей на сумму не более 100 долларов с вашей карты, прежде чем вы поймете, что покупки были совершены.
Один потребитель, связавшийся с CHOICE, сказал, что не знал, что его потерянная карта была оборудована NFC, и узнал о пропаже денег только тогда, когда это случилось. проверить его аккаунт онлайн.
Каковы ваши права, если кто-то незаконно воспользуется вашей картой Tap-and-Go?
Служба финансового омбудсмена (FOS) будет рассматривать жалобы на эмитентов карт (также известных как банки), которые отказываются предоставить возмещение в случае несанкционированного доступа. транзакции, но только после того, как вы попытались решить эту проблему с эмитентом карты. Технически банкам не нужно предлагать возмещение, если вы тоже возьмете. долго рассказывать им, что ваша карта утеряна или украдена.
Но есть еще один уровень защиты. Продукты Visa и MasterCard имеют право на возврат платежа, что означает, что у вас обычно есть до 120 дней. сообщить о мошеннической деятельности и зачислить недостающие деньги на свой счет.
Представитель FOS сообщил нам, что количество споров по поводу PayWave и PayPass "немного увеличилось, что свидетельствует о большом количество проведенных транзакций, но, что приятно, большинство из них быстро решаются, а денежные суммы обычно небольшой".
Точные условия использования вашей карты PayWave или PayPass зависят от того, какой банк ее выпустил. Но американская Visa заявляет о своей политике «нулевой ответственности». распространяется на карты, выпущенные в Австралии, хотя данная политика не распространяется на транзакции, «не обрабатываемые Visa, или определенные транзакции по коммерческим картам».
MasterCard также имеет политику «нулевой ответственности» со своими ограничениями. Вы застрахованы, например, только в том случае, если вы «проявили бдительность», сообщите об этом. эмитент карты о мошенничестве «немедленно и без промедления» и «не сообщал о двух или более случаях несанкционированного использования за предыдущие 12 месяцев».
Каковы риски PayWave и PayPass?
Роджер Кларк, директор Xamax Consultancy в Канберре и приглашенный профессор в Центр права и политики в области киберпространства на Университет Нового Южного Уэльса и Исследовательская школа компьютерных наук на Австралийский национальный университет, это. особенно громкий критик технологии NFC. Кларк видит всевозможные потенциальные проблемы безопасности с payWave и PayPass и выделяет два основных пути. технология может доставить вам неприятности.
Если ваша карта утеряна или украдена, можно провести несколько транзакций на сумму 100 долларов без какой-либо формы аутентификации (например, подписи или ПИН-кода) до. обнаружена несанкционированная деятельность.
Отсутствие документации для транзакций, такой как квитанции, затрудняет для держателей карт сверку отчетов с покупками, которые они совершают. мошеннические транзакции труднее обнаружить.
В период с 2013–14 по 2014–2015 годы в Виктории произошел резкий скачок в мошенничестве с платежными картами, большая часть которого, справедливо или нет, была приписана технологии Tap-and-Go. В мае прошлого года. В прошлом году тогдашний министр полиции штата Ким Уэллс официально заявил, что банки уклоняются от выполнения своих обязательств по предотвращению незаконных операций.
Visa и MasterCard взвешивают
Visa и MasterCard отвергают утверждения о том, что технология NFC представляет угрозу безопасности. Представитель Visa сказал нам, что "несколько уровней безопасности" payWave делают. карты «практически невозможно подделать», но добавил, что держатели карт «должны обращаться со своими картами как со своими деньгами и сообщать о любой подозрительной деятельности. их банки ».
MasterCard признает, что данные с платежных карт могут быть прочитаны неавторизованными приложениями NFC, но заявляет, что «такие данные не могут быть повторно использованы для создания файла. поддельная карта, и ее обычно недостаточно для выполнения транзакции электронной торговли ".
«Держатели карт застрахованы от расходов, связанных с несанкционированными транзакциями, если они делают все возможное, чтобы защитить себя от мошенничества», - сказал он. Об этом сообщил представитель MasterCard.
Что ты нам сказал
Мы слышали от сотен участников CHOICE о Visa payWave и MasterCard PayPass. Некоторые беспокоились о безопасности; другие не так много.
Без проблем:
"Не понимаю, как это делает его менее безопасным. Вы должны держать карту, чтобы она работала, и есть лимит, тогда как только с кредитными картами. подробности: кто-то может купить что-нибудь в Интернете ".
"Если карты" взломаны "или скомпрометированы другими способами, когда я обычно владею ими, я буду оспаривать обвинение в моем банке или финансовом учреждении, [такое же], как [в случае] любого другого несанкционированного сделка."
«Я осторожен и считаю, что банки не предоставили бы эту функцию, если бы она была небезопасной».
Да беспокоит:
«Если карта украдена, оплата может быть произведена быстро и легко».
«Изначально меня беспокоила легкость использования карты, если она попадет в чужие руки. Меня заставило удобство системы. удобно упускать из виду потенциальную угрозу безопасности. Я бы не хотел, чтобы он был доступен по цене больше 100 долларов ".
"Любую беспроводную связь можно взломать. Тем не менее, я внимательно слежу за своими онлайн-выписками и держу свои кредитные лимиты на низком уровне. У меня нет payWave на моем. основной сберегательный счет ".
Если вы хотите поделиться своим мнением и опытом с CHOICE, присоединяйтесь к нашему новому частному исследовательскому сообществу по адресу www.voiceyourchoice.com.au.
ВЫБОР вердикт
Вопрос о том, представляет ли технология NFC новую область риска для потребителей, может быть неоднозначным, но на данный момент у нас нет никаких оснований полагать, что это так. менее безопасен, чем другие существующие методы карточных платежей. Тем не менее, вероятно, неплохо держать под контролем любую платежную систему, которая позволяет совершать покупки. без подписи и ПИН-кода.