Походы премиум-класса для дома и содержания

Шокирующее уведомление о продлении

Никогда не бывает хорошо, когда ты страхование жилья и имущества политика - один из важнейших элементов защиты прав потребителей - внезапно становится недоступным по цене.

С конца 2011 года члены CHOICE и другие потребители высказывают вызывающие беспокойство истории о повышении премий на страхование жилья и имущества, в основном из-за добавления защиты от наводнения.

Письменные бомбы продолжают приходить по почте в виде шокирующих уведомлений о продлении. У одного члена страховая премия подскочила с 650 до 3767 долларов в год в районе, где на картировании наводнения показано, что риск наводнения составляет 1 из 100 лет. В другом случае покрывающие расходы участника удвоились в районе с таким же низким уровнем риска в Гоулберн-Вэлли, штат Виктория. Еще одна премия выросла с 850 до 4000 долларов.

Нет выбора

Кикер состоит в том, что страхователям не дали возможности отказаться от страховки от наводнения.

В подверженных циклонам районах Крайнего Севера Квинсленда защитники прав потребителей, с которыми мы разговаривали, говорят, что ситуация равносильна «провалу рынка» для страховой отрасли.

Опрос CHOICE, проведенный среди 1435 держателей страховых полисов в отношении жилья и содержания на национальном уровне, подтверждает утверждение о том, что страховые компании использовали вопрос покрытия наводнения как предлог для увеличения доходов, избавления от клиентов, или оба.

«Как ветеран с 37-летним опытом работы в этой отрасли, которую я люблю, я потрясен тем, что происходит», - сказал нам один брокер. «Менталитет« бери или оставь »происходит со страховщиками, которые намеренно устанавливают для себя цены на основе определенных почтовых индексов, а именно Потенциальные иски о наводнении и повреждении водой, чтобы они могли удержать «хороших» клиентов и отказаться от тех, кто может стоить им в будущее."

По данным Рой Морган исследование, выпущенное в 2012 году.

Промышленность говорит

Мы связались с Страховой совет Австралии (ICA), когда мы узнали об этом явлении и нам сказали, что резкое увеличение является результатом всеобщей переоценки риска и усилия по обновлению капитальных резервов отрасли после одного из худших лет в истории и, как следствие, плохих перспектив развития бизнеса промышленность.

2011 - очень плохой год

С учетом восьми официально объявленных катастроф в Австралии в 2011 году ожидалось, что отрасль выплатит больше. более 4,9 млрд долларов, когда цифры будут окончательно определены - по сравнению с 2,1 млрд долларов в 2010 году, сообщил представитель ICA. нас.

«Стоимость стихийных бедствий неизбежно повлияет на страховые взносы, поскольку компании корректируют свои цены с учетом индивидуальных уровней риска и увеличения затрат на перестрахование. Размер любого изменения премии будет зависеть от страховщика ».

Как насчет этой прибыли?

Увеличение премий из-за увеличения риска может показаться разумным, но очевидно, что добавление защиты от наводнений - не единственная причина для удвоения или утроения премий. Согласно ICA, это также связано с пересмотром отраслевых оценок рисков и вниманием к рентабельности, независимо от того, находятся ли отдельные дома в опасности.

Представитель ICA также отверг идею риска 1 из 100 лет и сказал, что картографирование наводнений само по себе не является окончательным показателем.

Удобное рассуждение

Когда дело доходит до объяснения резкого увеличения страховых взносов, страховая отрасль не может понять свою историю. Обязательное прикрытие от наводнения является предлогом, но компании осторожно относятся к тому, как они определяют риск. Хуже того, неясно, какое отношение к этому имеет риск. Объяснение, кажется, простое: «Доверься нам!».

Если компании использовали новые методы для оценки риска, они не рассказали страхователям о методологии. Исполнительный менеджер одной крупной страховой компании сказал нам, что некоторые компании используют Google Maps - вряд ли точный инструмент для прогнозирования расхода воды.

Страховщики взвешивают

Страховые компании дали CHOICE совершенно иной подход к увеличению страховых взносов по сравнению с потребителями, от которых мы слышали. В некоторых случаях рассказы страхователей категорически противоречат версии событий, выдвигаемой страховщиками. Помимо риска, NRMA, AAMI, Apia и RACV указали на рост затрат на перестрахование как на дополнительный фактор увеличения страховых взносов.

• NRMA признал, что использует данные совета, чтобы помочь определить риск, но сказал, что он также полагается на "ряд других данные, включая специальные карты, отчеты о местности и гидрологии, картографирование водотоков и страхование Информация". Компания утверждает, что она «переоценивает отдельные объекты недвижимости во время обновления… [и] связывается со всеми клиентами, которые получают повышенную премию из-за защиты от наводнения».
• ААМИ добавила защиту от наводнений к новым и существующим полисам в феврале 2012 года и сообщила нам, что обновила информацию о рисках наводнений через "a комбинация недавно доступных данных местных советов, а также использование наших собственных данных о претензиях, полученных в результате прошлых наводнений пара лет. Наша сложная система ценообразования позволяет нам определять уровень риска наводнений, которому подвержена каждая отдельная собственность, и соответственно оценивать этот риск ". Представитель добавил, что страхователи могут отказаться.
• Апиа занял аналогичную позицию по отношению к AAMI, заявив, что «мы работаем с отраслевыми экспертами, которые имеют большой опыт в области риска наводнений, чтобы понять уровень различий между каждым отдельным объектом». Эта дополнительная информация выходит за рамки информации о местных советах, которая доступна на картах наводнений совета ". включала обязательную защиту от наводнения с начала 2000-х годов, но представитель признал, что «в прошлом были движения надбавок. год. С каждым стихийным бедствием становится доступным больше информации, и наши предыдущие предположения проверяются. Это может привести к изменению способа определения риска для собственности или собственности ".
• RACV генеральный директор Пол Норти сказал, что новые премии были рассчитаны «для каждой отдельной собственности в соответствии с риск повреждения их собственности от наводнения "после того, как компания сделала стандартное покрытие защиты от наводнения в январе 2012. Он также утверждал, что RACV использует широкий спектр собственных методов оценки рисков и регулярно обновляет информацию о рисках, но признал, что "будут отдельные объекты, в которых мы не учли самые последние изменения в локальных обстоятельства". (Компания предлагает процесс обзора, с помощью которого страхователи могут подвергнуть сомнению «индивидуальные оценки».)
• CGU сообщила нам, что в прошлом году добавила обязательную защиту от наводнения в полисы "после отзывов наших клиентов и деловых партнеров. Решение не разрешать отказываться было основано на нашем собственном исследовании, которое показало, что те, кто больше всего нуждается в защите от наводнения, также, скорее всего, предпочли обойтись без ". Компания заявляет, что 15% страхователей, которые считались высокорисковыми," были проинформированы о причинах такого решения ". Как и другие, CGU утверждает, что он полагался на существующие данные о наводнениях, а также «опираясь на наши собственные исследования, включая оценку существующих топографических и гидрологических карт, карт водотока и накопленных данные о страховании ». CGU была одной из немногих компаний, с которыми мы говорили, которая сказала, что недавнее увеличение премий не имеет ничего общего с компенсацией высоких выплат по претензиям. «Мы не возмещаем прошлые претензии. Премии ЕГДП отражают риск, связанный с застрахованным имуществом ».

Потребители взвешивают

• Член CHOICE Ширли Б. все еще не понимает, почему ее премии NRMA взлетели до небес. «Изначально у меня не было никаких контактов со страховщиком, кроме получения чрезмерного счета», - сказала она нам. "Я был абсолютно шокирован. Мы жили в этой собственности более 30 лет и ни разу не были затоплены, и, насколько мне известно, собственность не была затоплена. ранее ». Когда Ширли позвонила в NRMA, первоначальное объяснение состояло в том, что компания использовала информацию местного совета для оценки риск наводнения. Но вскоре после этого перезвонил другой представитель компании и сказал, что увеличение было необходимо из-за большого количества претензий после наводнения в Квинсленде и других стихийных бедствий. В конечном итоге Ширли отказалась от дорогостоящего покрытия от наводнения, но была еще больше сбита с толку, когда обнаружила, что страховые взносы ее соседа, включая покрытие от наводнения, были намного ниже.

• Мы продолжали слышать похожие истории. Жюстин В сказала, что AAMI добавила в свой полис в мае прошлого года покрытие от наводнения, но утверждала, что это не было причиной того, что ее страховая премия подскочила на 100%. «Никакой информации от AAMI относительно какой-либо оценки риска не поступало. Я попросил инспектора из совета постучать в мою дверь после даты начала действия моей политики, чтобы попросить разрешения на обследование. для уровней наводнения, но это было значительно после того, как моя страховая премия увеличилась, и после того, как мне сказали, что я застрахован от наводнение."
• Рози ДжиОбъяснение NRMA о том, почему ее страхование жилья выросло на 45%, оставило особенно неприятный вкус. Объяснив, что компания проверила определенные «рейтинговые факторы» перед повышением надбавок, NRMA заявила, что они «не могут предоставить какие-либо конкретные подробности в отношении какие именно рейтинговые факторы изменились, поскольку информация, которую вы запросили, доступна только нашему отделу андеррайтинга и не доступна никому за пределами этого площадь".
• Дэвид П. связался с нами после того, как его дом RACQ и премии за содержание подскочили на 500%. «RACQ не сообщал нам ни об одной из своих методик оценки риска наводнений. Они не использовали самую лучшую доступную информацию, иначе они бы знали, что наш дом был построен под властью штата и местных властей. государственная совместная программа по смягчению последствий наводнений ". Когда Дэвид попросил RACQ рассмотреть ее, компания немедленно отказалась от повышения до 450%.

Где данные?

ICA предположило, что страхователи не имеют права знать, какие методы оценки могли быть использованы или применялись ли они справедливо. «Страховщики основывают свои цены на факторах и данных, которые каждая компания считает подходящими», - сказал представитель. Отсутствие прозрачности не сильно помогает нынешним или будущим домовладельцам, поскольку любой новый риск информация, собранная страховщиками, не передается домовладельцам, местным органам власти или даже страховым компаниям. отрасли Национальная информационная база данных о наводнениях (NFID).

NRMA сообщило нам, что «данные, которые мы используем, очень сложны, и мы накладываем разные типы, чтобы дать нам полную картину риска. По этой причине мы не передаем наши данные ». CGU был резче, утверждая, что« для защиты целостности наших инвестиции мы не размещаем эту информацию в открытом доступе, поскольку считаем это конфиденциальная реклама ". AAMI и Apia утверждали, что делятся такой информацией выборочно.

ICA подтвердило, что NFID ограничивается общедоступной информацией от местных властей и властей штата, а «данные, принадлежащие страховщикам», не передаются. Такая непрозрачность противоречит призыву ICA к большему обмену данными, призыву, который кажется улицей с односторонним движением. «Если у потребителя есть доказательства того, что его собственность могла быть неправильно оценена и находится в зоне наводнения или пожара с низким уровнем риска, ему рекомендуется предоставить эту информацию своему страховщику», - говорится в сообщении ICA.

Обзор говорит

В ноябре 2012 года компания CHOICE провела опрос среди 1435 покупателей домашнего хозяйства на национальном уровне. Результаты полностью соответствуют тому, что мы слышали от потребителей.

Подноготная

• Страховые компании по всей отрасли существенно увеличивают некоторые страховые взносы на приобретение жилья и имущества, обычно без объяснения причин. Если да, то это почти всегда было связано с наводнением.
• Лишь меньшинство держателей полисов, которые стали свидетелями увеличения числа страховых полисов, связанных с наводнением, понимают, что их недвижимость находится под угрозой наводнения, основываясь на информации местных органов власти или другой информации.

Поломка

• Из 1435 опрошенных 829 были осведомлены об увеличении премий в уведомлении о продлении, которое они получили в прошлом году.
• 60%, заметивших повышение страховых взносов, не помнят, что им объясняли причину повышения.
• Когда вспоминали причину, она почти всегда была связана с укрытием от наводнений, и наиболее частой причиной было обязательное добавление укрытия от наводнения.
• Из 286 участников, которые вспомнили о причине повышения страховых взносов, связанной с наводнением, только 71 (или 25%) считали себя подверженными потенциальному риску наводнения на основании мнения местных властей или других Информация; и из них только 16 (23%) считали свой уровень риска «высоким».
• Клиенты GIO, API и Apia, скорее всего, заметили повышение премий.

ВЫБОР вердикт

CHOICE и ICA сходятся во мнениях по одному ключевому моменту - потребители могут и должны воспользоваться своей свободой, чтобы прекратить свои отношения со своим нынешним страховщиком в пользу более выгодной сделки. если страховые взносы, которые их просят заплатить, не имеют смысла для их конкретных обстоятельств - хотя домовладельцы, которым действительно грозит наводнение, всегда должны убедиться, что они выплачиваются должным образом покрытый.