4 вещи, которые вам нужно знать о своей кредитной истории
Последнее изменение: 22 ноября 2018 г.
Знаете вы это или нет, но ваша кредитоспособность постоянно контролируется.
Вы даже можете совершать ошибки, которые могут навредить вашей записи.
Совершите ошибку, и вы можете упустить что-нибудь, от мобильного телефона до ипотеки, поэтому быть в курсе выгодно.
Мы рассмотрим четыре вещи, которые вам нужно знать о своей кредитной истории:
- Могут случиться ошибки
- Легко выбросить свою кредитную историю, даже не осознавая этого
- Не сложно оставаться в курсе
- Исправлять ошибки обычно просто
Плюс, почему ваша кредитная история имеет значение - даже если вы не подаете заявку на получение крупного кредита, такого как ипотека или автокредит.
1) Возможны ошибки
Ошибочная личность
Орган кредитной отчетности Equifax располагал «информацией о более чем 18 миллионах кредитно-активных австралийцев» по состоянию на июнь 2018 года.
Учитывая, что почти всегда есть люди с тем же именем, что и вы, возможно, живущие в одном районе, вы можете увидеть, как компании или органы кредитной информации могут вас запутать.
Кража личных данных
Федеральная полиция Австралии отмечает, что «преступление с использованием личных данных обходится Австралии более чем в 1,6 миллиарда долларов каждое. в год, при этом большая часть (около 900 млн долларов США) потеряна физическими лицами в результате мошенничества с кредитными картами, кражи личных данных и мошенничество ".
Изменение адреса
Тогда есть вероятность не получить счет, если вы измените свой физический адрес или адрес электронной почты, или получите счет за товары и услуги, использованные предыдущим жителем вашего места жительства.
Многие люди не понимают, что в их отчете есть ошибка, пока им не отказывают в кредитоспособности.
Неверный список по умолчанию
Вы могли быть неправильно указаны как дефолт по платежу, когда такого дефолта не произошло, или иметь дефолт, указанный в списке спора.
Возможно даже, что у вас может быть указан дефолт в отношении долга, о котором кредитор не уведомил вас.
Нет центральной базы данных
Нет центральной базы данных кредитных отчетов.
Скорее всего, существует четыре органа кредитной отчетности:
- Equifax (ранее известный как Veda)
- Иллион (ранее известный как Dun & Bradstreet),
- Experian
- Тасманская служба сбора.
Разные предприятия сотрудничают с разными органами кредитной отчетности.
Это означает, что можно иметь хороший кредитный отчет, например, с Illion, но плохой с Equifax, учитывая одна компания может отслеживать, оплачиваете ли вы долги по кредитной карте, а другая - оплачиваете ли вы счета за электроэнергию.
Все эти факторы создают возможности для того, чтобы что-то пошло не так с вашей кредитной историей.
[Каждый год] люди теряют около 900 миллионов долларов из-за мошенничества с кредитными картами, кражи личных данных и мошенничества.
2) Легко выбросить свою кредитную историю, даже не осознавая этого
«Покупки в кредит» имеют еще большие последствия для вашей кредитной истории сейчас, когда подать заявку на получение кредита стало проще, чем когда-либо.
Иногда простое изучение вариантов кредитования может снова укусить вас и испортить вашу кредитную историю.
Например, может случиться так, что если вы сделаете несколько онлайн-запросов к разным кредиторам, заполнив заявку, просто чтобы определить, какие варианты могут быть доступны, кредиторы могут использовать эту информацию для проверки вашей кредитоспособности с помощью кредитной отчетности агентства. Даже если вы не берете ссуду, этих запросов в агентства может быть достаточно, чтобы повредить вашу запись и ограничить ваш доступ к нужным вам финансам.
Даже если вы на самом деле не подаете заявку на ссуду, некоторые типы кредитных запросов могут повредить вашему отчету о кредитных операциях.
Органы кредитной информации скрывают, как работают их алгоритмы.
Тем не менее, представитель Equifax говорит, что «подача ряда заявок на получение кредита в короткие сроки будет записывается в вашем кредитном отчете и не всегда положительно оценивается кредиторами, так как это может быть индикатором вашей кредитной истории стресс ".
Представитель также говорит, что Equifax не имеет мнения о том, какие кредитные провайдеры являются хорошими, а какие - плохими.
«[Но] лица, нечасто обращающиеся за ипотекой в банках, считаются менее рискованными, в то время как часто для небольших личных займов у тех кредиторов, которые, как известно, имеют менее строгие критерии кредитования, рискованно ".
3) Быть в курсе несложно
Запросить бесплатный кредитный отчет
Если есть одна вещь, с которой согласны все стороны, участвующие в игре с кредитной отчетностью, так это то, что вы должны запрашивать бесплатные кредитные отчеты, которые органы кредитной отчетности обязаны предоставлять один раз год.
(Бесплатные отчеты также могут быть запрошены, если вам отказали в кредите или если вам нужно проверить, были ли внесены исправления в ваш отчет о кредитных операциях.)
Но процесс получения бесплатных кредитных отчетов остается далеко не беспроблемным.
Вам нужно будет получить кредитные отчеты как минимум от двух основных игроков, Equifax и Иллион, а также Experian если вы хотите быть в безопасности, и Тасманская служба сбора если вы живете на Яблочном острове.
Это связано с тем, что разные агентства будут отслеживать разные типы транзакций, что дает лучшую общую картину.
Услуги финансового консультирования
Попытка найти страницу, которая предоставляет бесплатные отчеты, а не те, за которые взимают плату органы кредитной отчетности, может быть сложной, но услуги финансового консультирования могут вам помочь.
Финансовые консультанты выступают в качестве адвокатов людей, испытывающих финансовые трудности, и финансируются правительствами штата и федеральным правительством и пожертвованиями.
Даже если вы не испытываете финансовых затруднений, вы можете получить доступ к бесплатным онлайн-сервисам, например CreditSmart.org.au. CreditSmart предоставляет информацию о том, как проверить свой кредитный отчет, а также ссылки на нужные страницы каждого органа кредитной отчетности.
Сайт MoneySmart ASIC также предоставляет информацию о поиске (и исправлении) кредитных файлов.
Наконец, при подаче заявления на получение файла вам потребуется предоставить подробную личную информацию, такую как адрес проживания в прошлом и работодателя.
Прочитайте больше: Как защитить свой кредитный рейтинг
Даже если вы не испытываете финансовых затруднений, вы можете получить доступ к бесплатным онлайн-сервисам финансового консультирования, таким как CreditSmart.
4) Исправлять ошибки обычно просто
И органы кредитной отчетности, и предприятия, с которыми они сотрудничают, имеют юридические обязательства и коммерческие стимулы для обеспечения актуальности и точности вашей кредитной информации.
Если вы обнаружите, что информация в вашем кредитном файле неверна, первое, что вам нужно сделать, это связаться с компания, которая утверждает, что предоставила кредит, или орган, предоставляющий кредитную отчетность, который предоставил ваш кредит файл.
В большинстве случаев это должно приводить к удалению неточной информации.
Если проблема не решена к вашему удовлетворению, вы можете попросить омбудсмена провести расследование.
(С 1 ноября 2018 г. Австралийское агентство по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA) отвечает за разрешение споров по кредитным файлам.)
Чтобы получить бесплатную консультацию по управлению деньгами и долгом, позвоните на горячую линию по вопросам государственного долга по номеру 1800 007 007.
Органы кредитной отчетности должны исправлять небольшие ошибки, но для таких проблем, как неправильная идентификация или неправильные списки по умолчанию, вам может потребоваться связаться с AFCA или нанять юриста.
Вы можете думать, что состояние вашего кредитного отчета имеет значение только в том случае, если вы подаете заявку на ипотеку или автокредит.
Но многие предприятия предоставляют своим клиентам кредиты в той или иной форме. Например:
- Магазины Telstra, Optus и Vodafone передают подросткам смартфоны стоимостью более 1000 долларов и доверяют им выполнение своих обязательств по плану платежей.
- Финансовые учреждения стремятся предоставить людям кредитные карты и побудить их превысить свой предел.
- Коммунальные предприятия включают газ, электричество и воду, не требуя предоплаты.
Таким образом, независимо от вашей ситуации, кредитный рейтинг, полученный из вашего кредитного отчета, играет важную роль в вашей способности получить доступ к кредитам.
К сожалению, люди обычно понимают, что что-то пошло не так, только когда начинают отказывать в кредите.
Связанный:
- Как выбрать лучшее приложение для бюджетирования
- Шокеры от банковской королевской комиссии