Наводнение, ливневый сток или волнение на море?
Последнее изменение: 27 марта 2017 г.
Страховые компании и домовладельцы могут не согласиться с определением наводнения. Ваша собственность могла быть полностью под водой, но откуда она взялась? Это ливневый сток? Флэш-флуд? Или вода поступала из реки или другого водного источника, выходящего на ее берега?
Потребители должны быть лучше защищены после обновления Кодекса практики страхования в 2014 году, чтобы включить стандартное определение понятия «наводнение». Наводнение в Квинсленде в 2011 году спровоцировало реформу, когда многие домовладельцы на собственном горьком опыте выяснили, что это источник воды и мелкий шрифт в их страховом полисе, которые имели значение, когда дело дошло до требовать.
Нужна лучшая прикрытие? Прочтите наш руководство по покупке страховки для дома и имущества.
Определение "наводнения"
В соответствии с изменениями, внесенными Национальным обзором страхования от стихийных бедствий, страховщики должны были определить наводнение с июля 2014 года как «покрытие обычно засушливой земли водой, которая ускользнул или был выпущен из обычных границ любого озера, реки, ручья или другого естественного водотока, независимо от того, изменен он или нет, или любого водохранилища, канала или плотины ".
Штормовой сток vs наводнение
Многие домовладельцы могут понимать, что ливневый сток и речное наводнение - это разные явления, и что ливневый сток и возникающее в результате внезапное наводнение не то же самое, что наводнение, как определено выше.
Практически все правила в отношении дома и содержания автоматически покрывают ливневый сток, в то время как вам, возможно, придется выбрать защиту от наводнения (и доплатить). Однако в последние годы многие страховщики добавили защиту от наводнений в качестве обязательного компонента своей политики, хотя в некоторых случаях она все еще предлагается в качестве опции или не предлагается вообще.
Если вы недавно сняли защиту от наводнения, проверьте свою PDS на наличие периода эмбарго - установленного времени между снятием полиса и возможностью подать претензию.
Важно знать, что Служба финансового омбудсмена (которая теперь заменена Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии) вынес решение в пользу потребителя по ряду отклоненных требований, когда домовладелец пострадал как от ливневого стока, так и от наводнения. Страховщики отклонили претензии, потому что домовладелец не имел защиты от наводнения, однако FOS определил, что ливневый сток произошел до речного наводнения.
Королевские приливы, действия моря
Действия на море, такие как королевские приливы, редко, если вообще когда-либо, покрываются страховкой жилья. Однако существует важное различие между воздействием моря и штормовым нагоном, затрагивающим море, от которого вы можете быть прикрыты.
Если вы подаете претензию, и возникает спор о том, причинили ли вам ущерб морские волны или штормовой нагон, ваш Страховщик обязан в соответствии с отраслевым кодексом практики делиться выводами любых экспертных отчетов по гидрологии с ты.
Любые вопросы о вашей страховке, связанные с наводнениями или ураганами, должны быть покрыты ключевой информационный бюллетень в начале вашего стратегического документа или заявление о раскрытии информации о продукте.
Вводящий в заблуждение совет
FOS также возложил на страховщиков ответственность за оспариваемые претензии, если продавец предоставил потребителям впечатление, что защита от наводнения была включена в их политику, независимо от того, что мелкий шрифт на самом деле сказал.
Другие изменения в Кодексе норм
Наводнения в Квинсленде в 2011 году также повлияли на Общий страховой кодекс действующие в настоящее время:
- Четырехмесячный срок для принятия или отклонения претензии, за исключением смягчающих обстоятельств, включая «чрезвычайную катастрофу или катастрофу, объявленную Правлением Страхового совета».
- 12-недельный крайний срок для отчетов внешних экспертов, таких как отчеты по гидрологии; предоставление этих отчетов страхователям; и объяснение того, как они влияют на решения по претензиям, если требуется.
- Расширенное обучение сотрудников, чтобы сотрудники компании могли «выполнять свои задачи и функции по урегулированию претензий». грамотно и профессионально обращаться с клиентами », уделяя особое внимание пониманию особенностей страхователя. обстоятельства.
- Новое «право требования», по словам страховщиков, «не будет препятствовать вам подавать иск, даже если мы считаем, что оно вряд ли будет принято».
Кроме того, отрасль пообещала публиковать будущие отчеты Комитета по соблюдению кодекса, в которых подробно описываются серьезные нарушения кодекса страховщиками.