Как подать заявку на страхование жилья и имущества.

Страхование жилья и имущества обеспечивает домовладельцам финансовое спокойствие, если случится немыслимое - разрушительный шторм, неожиданное наводнение, разрушительный пожар в доме или кража со взломом.

«Все полисы страхования жилья покрывают вас на случай примерно одного десятка или около того наиболее часто страхуемых событий, таких как пожар, наводнение, кража и ущерб от ударов», - говорит эксперт по страхованию жилья CHOICE Дэниел Грэм.

Если такое событие действительно случится с вашим домом, предъявление претензии может добавить еще один уровень стресса к и без того напряженной ситуации. Политики могут быть сложными и запутанными, а процесс подачи заявки не всегда проходит гладко.

Чтобы упростить задачу, мы попросили Даниэля дать ему лучшие советы о том, как подать заявку на проживание и как максимально снизить стресс.

Что вам нужно сделать при предъявлении претензии?

Вы должны немедленно убедиться, что ваша собственность находится в безопасности - это может потребовать вызова 000, SES или экстренного торговца. Ваш страховщик может организовать последнее - это называется «обезопасить» и не должно стоить вам никаких затрат, даже если вы в конечном итоге не подадите претензию.

«Ваша политика обычно требует, чтобы вы предотвращали дальнейшее повреждение, например, отключили затронутые утилиты, если это безопасно», - говорит Дэниел.

Не выбрасывайте все, что было повреждено, без предварительного осмотра страховщика

Когда непосредственный риск будет устранен, вам нужно будет связаться со своим страховщиком, который найдет кого-нибудь для оценки ущерба и организации ремонта. «Страховщики могут отказать в покрытии любого ремонта, который они не санкционировали, за исключением случаев, когда это необходимо для предотвращения дальнейшего ущерба, поэтому не организуйте полный ремонт до того, как поговорите со своим страховщиком».

Следующий шаг - задокументировать любые повреждения и сделать фотографии. «Не выбрасывайте все, что было повреждено, пока не осмотрит ваш страховщик», - говорит Дэниел.

Прежде чем подавать иск, проверьте Заявление о раскрытии информации о продукте (PDS) вашего страхового полиса, чтобы определить, покрывается ли ваша ситуация; страховые полисы различаются, и исключения являются обычным явлением, поэтому всегда читайте мелкий шрифт в своем свидетельстве о страховании.

Что нужно делать - онлайн или по телефону?

То, как вы подаете заявку на страхование, зависит от ваших обстоятельств, а также от вашего страховщика и процесса рассмотрения его претензий. «Лучшая практика для страховщика - иметь круглосуточную телефонную линию, чтобы она могла организовать кого-то, кто придет к вам в собственность и обезопасит ее, даже если сейчас посреди ночи», - говорит Дэниел.

«Многие страховщики также позволяют вам подавать иски онлайн, и в большинстве случаев есть веб-панель, на которой вы можете отслеживать прогресс вашего иска».

Также важно вести учет всех ваших взаимодействий со страховщиком. «Всегда записывайте все свои разговоры по телефону и обязательно лично», - говорит Дэниел. «Нет необходимости записывать телефонные разговоры, но если вы твердо настроены на это, убедитесь, что вы получили разрешение другого человека заранее».

Какая информация от вас может понадобиться вашему страховщику?

В зависимости от обстоятельств вашего иска вам необходимо предоставить страховщику доказательства ущерба или утраты и права собственности. Эти доказательства могут включать квитанции или банковские выписки с деталями покупки, гарантии на продукцию, фотографии поврежденных или отсутствующих предметов и, возможно, заявления свидетелей.

Фотографии - хорошая отправная точка, а чеки еще лучше

Сколько доказательств вам нужно будет предоставить, будет зависеть от ситуации и суммы претензии. «Страховщики хотят, чтобы вы продемонстрировали свое право собственности и стоимость любого поврежденного имущества», - говорит Дэниел.

"Фотографии - хорошая отправная точка, а квитанции еще лучше. Сохраняйте их копии в цифровом виде, используя облачное хранилище. Если это заявление о краже или вандализме, им также понадобится номер полицейского протокола ".

Ваши обязанности в процессе рассмотрения претензий будут указаны в вашем PDS. «Обычно они сводятся к следующему: сотрудничать со страховщиком, ничего не заменять и не ремонтировать без их разрешения, не брать на себя ответственность. Короче говоря, позвольте страховщику заниматься этим - это то, за что вы им платите », - говорит Дэниел.

Что делать после подачи заявки?

Вы можете ожидать, что ваш страховщик будет действовать относительно быстро в соответствии с отраслевыми стандартами. общий кодекс поведения в страховании. «В соответствии с этим кодексом у страховщиков есть 10 рабочих дней, чтобы принять или отклонить ваше требование или запросить дополнительную информацию», - говорит Дэниел.

«Но если вы можете показать, что испытываете срочную финансовую нужду, код говорит, что им нужно ускорить рассмотрение вашего иска или внести предоплату, чтобы помочь вам».

В большинстве случаев оценщик посетит вашу собственность, чтобы изучить убытки или ущерб, указанные в вашем иске, и при необходимости может опросить вас, ваших соседей и свидетелей.

Если вы можете доказать, что вам срочно нужны финансовые средства, код говорит, что им нужно ускорить рассмотрение вашего заявления или внести предоплату.

Если претензия связана с повреждением вашей собственности, специалист может также посетить компанию, чтобы оценить объем и рекомендуемые ремонтные работы для страховщика.

Что делать, если вы ошиблись при заявлении претензии или сообщении?

Ошибки случаются, особенно в стрессовые времена. Однако важно как можно скорее исправить любые ошибки. Когда дело доходит до страховых случаев, честность - лучший способ; упущение важных деталей может быть воспринято страховщиком как вводящее в заблуждение и привести к отклонению вашего требования.

"Будьте честны, если совершите ошибку. У вас есть так называемая «обязанность раскрытия информации», что означает, что вы должны сообщать страховщику все, что может повлиять на ваше страховое покрытие. Позвоните страховщику и пусть они решат, актуальна ли информация », - предлагает Дэниел.

Что делать, если страховщик отклоняет ваше требование?

Если ваше страховое требование отклонено, вы можете оспорить вывод. Прежде чем связываться со своим страховщиком, еще раз прочтите свою PDS, чтобы понять договорные обязательства страховщика и процесс рассмотрения претензий страховщика.

"Как правило, вы начинаете с внутреннего процесса рассмотрения жалоб страховщика, и если это не приведет к удовлетворительный результат, вы всегда можете пожаловаться в Австралийский орган по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA) », - Дэниел говорит.

Услуга разрешения споров AFCA является бесплатной, и ее решения являются обязательными для страховщика. Вы можете подать свой страховой спор онлайн по адресу afca.org.au.

Когда мне нужно будет оплатить излишек по моему требованию?

Большинство страховых полисов предлагают пониженную ставку страховых взносов, когда вы соглашаетесь заплатить «франшизу» при подаче иска. "Большинство людей берут полис с избытком, что означает, что вы заплатите первые несколько сотен долларов в счет стоимости предъявить претензию, поэтому, если стоимость ущерба меньше вашей избыточной суммы, претензия не стоит ваших денег ", - Дэниел объясняет.

«Оплата франшизы обычно является следующим шагом после принятия претензии. Страховщик скажет вам оплатить его либо им, либо прямо ремонтной мастерской ".

Если стоимость ущерба меньше вашей превышения, требовать возмещения не стоит.

Если вы не можете позволить себе франшизу по своему полису, вы можете обратиться к страховщику за помощь в финансовых трудностях. «Страховщик должен работать с вами, чтобы прийти к подходящему соглашению, которое может включать рассрочку платежа, продление срока платежа или уменьшение франшизы», - говорит он.

Дэниел говорит, что еще одно соображение заключается в том, как претензия может повлиять на ваши страховые взносы при продлении. «Большинство страховщиков принимают во внимание историю ваших претензий при оценке вашего риска, поэтому, если вы подадите претензию в этом году, скорее всего, вы увидите повышение страховых взносов в следующем году», - говорит он.

Что, если к ущербу причастен торговец?

"Если тради повредит ваш дом, его страхование гражданской ответственности, скорее всего, покроет его. В этом случае вам следует получить данные их страховщика и передать их своему страховщику », - говорит Дэниел.

Приступая к ремонту или ремонту, вы обязаны убедиться, что выбранный вами специалист имеет соответствующие лицензии и страховки. Страхование гражданской ответственности покроет ошибки или несчастные случаи, которые могут произойти на месте, и возместит ущерб, замену или ремонт. Без него вам может потребоваться оплатить счет или оплатить судебные издержки, чтобы вернуть деньги.

Фактически, если вы сознательно наняли торговца, у которого нет этой жизненно важной страховки, вы - человек, нанявший торговца, - как владелец собственности, можете быть привлечены к ответственности.

Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.

Посетите сообщество CHOICE