Инвестиционные приложения, такие как eToro и Superhero, нацелены на начинающих трейдеров.

В начале 2021 года Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) выступила с серьезным предупреждением для начинающих трейдеров, выразив обеспокоенность тем, что многие могут не осознавать риски.

По сути, регулирующий орган говорил, что не поддавайтесь на ажиотаж в социальных сетях о том, чтобы быстро заработать на фондовых рынках.

«Каждый имеет право рисковать», - сказал тогда исполнительный директор ASIC по рынкам Грег Янко.

«Однако мы советуем начинающим инвесторам сосредоточиться на долгосрочных целях и не принимать поспешных решений, основанных на страхе упустить из виду падение или прибыль рынка. Мы также рекомендуем изучить торговлю перед тем, как начать, или получить совет от того, кому вы доверяете ».

Это разумный совет, и время было выбрано не случайно. Из примерно 1,67 миллиона розничных торговых счетов, которые были активны в 2020 году, около 700000 разместили свою первую сделку в том году - году пандемии.

Опрос исследовательской компании Investment Trends, проведенный в марте 2021 года, показал, что почти половина (49%) новых инвесторов были в возрасте от 25 до 39 лет, а 18% - моложе 25 лет. (Данные по инвестиционным тенденциям были основаны на нижней оценке компании в 1,25 миллиона активных онлайн-трейдеров в Австралии, из которых 435 000 совершили свою первую сделку в 2020 календарном году.)

Мы советуем инвесторам-новичкам сосредоточиться на долгосрочных целях и не принимать поспешных решений из-за страха упустить из виду падение или прибыль на рынке.

Исполнительный директор ASIC по маркетингу Грег Янко

Многие из этих сделок совершаются в одном из примерно 145 инвестиционных приложений на австралийском рынке в настоящее время. Некоторые специализируются в определенных областях инвестирования, таких как недвижимость, товары или краудфандинг, но многие предоставить общий доступ к рынкам акций, как и любая традиционная фирма по торговле и управлению инвестициями бы.

Подмножество этой группы сосредоточено на особо рискованных типах инвестирования, таких как контракты на разницу (CFD) или криптовалюты, такие как биткойны.

Когда дело доходит до CFD, ASIC официально заявляет, что «большинство розничных клиентов теряют деньги, торгуя CFD».

CFD обычно предполагают пари, что валютный курс будет идти определенным путем, часто с использованием заемных денег, и по своей сути являются рискованными. Их также можно применять к изменениям цен акций и индексов.

Но рискованные торговые стратегии, предлагаемые новым поколением инвестиционных платформ - приложениями, включающими в себя хорошо зарекомендовавших себя игроков Superhero и eToro, - лишь часть проблемы.

ASIC предупреждает, что более серьезная проблема заключается в том, что трейдеры-новички получают советы на форумах социальных сетей, таких как Reddit, Facebook и LinkedIn, по любому типу инвестирования.

Информация и советы, найденные на таких форумах, «могут противоречить друг другу», сообщает ASIC, добавляя, что «некоторые компании а эмитенты продуктов платят промоутерам за размещение положительных комментариев, чтобы побудить трейдеров-новичков инвестировать".

Короче говоря, советам доверять нельзя.

Около 700000 человек разместили свою первую сделку в 2020 году с помощью таких приложений, как Superhero.

Обращение к менталитету игрока 

В сентябре этого года Уоррен Дей ASIC обрисовал в общих чертах ряд тактик, основанных на социальных сетях, которые могут стоить начинающим инвесторам - или любому инвестору - кучу денег.

Он также пролил свет на то, как некоторые инвестиционные приложения привлекают начинающих трейдеров и поддерживают их активность на платформе.

Они также добавляют функции, чтобы вы пристрастились к их приложению. Многие из этих скопированы из индустрии азартных игр

День Уоррена от ASIC

«Компании тратят много денег на разработку простых в использовании приложений и минимизируют количество кликов, необходимых для покупки или продажи ценных бумаг», - сказал Дэй.

«Они также добавляют функции, чтобы вы пристрастились к их приложению. Многие из них скопированы из индустрии азартных игр, чтобы заставить вас инвестировать все чаще и чаще. И многие из них нацелены на молодежь ».

Тактика включает в себя поддержку знаменитостей, предложения бесплатных акций или брокерских услуг (выполнение фактической сделки), а также преимущества, если вы направите кого-то на платформу. Приложения также регулярно подталкивают пользователей с помощью пингов и сообщений, чтобы они продолжали торговать, что, как правило, не следует делать без надлежащих исследований и надежных советов.

«Академические исследования показали, что чем чаще вы торгуете, тем выше вероятность того, что вы неправильно выберете время на рынке и потеряете деньги», - сказал Дэй.

В статье, опубликованной в июне этого года исследователями из Университета Карнеги-Меллона в США, подчеркивается озабоченность ASIC, утверждая, что дизайн инвестиционных приложений может «поощрять инвесторы должны действовать в соответствии со своими инстинктами и, возможно, быть менее рациональными, "и что стимулы, такие как бесплатные акции" могут стирать границы между инвестиционным приложением и приложением для лотерей и играть в азартные игры".

Тактика, чтобы вы продолжали инвестировать 

Организаторы инвестиционной возможности используют социальные сети, чтобы разрекламировать ту или иную акцию и распространить ложную информацию о радужных перспективах компании. Затем промоутер продает свои акции, когда акции достигают очевидной высшей точки, оставляя других инвесторов терпеть убытки, когда цена акций резко падает. (Эта форма рыночных манипуляций на самом деле незаконна, но это не значит, что этого не происходит.) 

Копировать торговлю

Приложения для инвестирования предложат вам скопировать торговую стратегию якобы более опытного инвестора. Инвестиции могут быть высокорисковыми, а шанс потерять деньги сравнительно высок.

ASIC обеспокоена тем, что неопытные инвесторы будут уязвимы для корректировок рынка.

'Размытие линий' 

Представитель ASIC сообщил CHOICE, что регулирующий орган внимательно следит за ростом инвестиционных приложений и их агрессивными маркетинговыми стратегиями в Австралия, заявив, что «стирание границ между финансовыми инвестициями, спекуляциями и азартными играми является темой академических исследований и является сложной задачей. площадь. Мы активно работаем в этой сфере и изучаем предлагаемые в Австралии продукты и торговые приложения, чтобы понять тенденции и события и подумать, не наносят ли они вред инвестору ".

Что касается того, противоречит ли поощрение людей к более частой торговле с помощью пингов и сообщений существующему законодательству, представитель предположил, что это серая область, но указанные держатели финансовых лицензий обязаны предоставлять финансовые услуги "справедливым, эффективным и честным образом и не прибегать к введению в заблуждение поведение. Лицензиатам необходимо будет рассмотреть, соответствует ли использование эхо-запросов и сообщений этим обязательствам ".

Кроме того, обновление Закона о корпорациях (нормативно-правовая база ASIC) в октябре этого года ввело новый дизайн и распространение. обязательства держателей лицензий, которые представитель охарактеризовал как "ориентированный на потребителя подход к разработке и распространению продукты".

В соответствии с новыми обязательствами эмитенты и дистрибьюторы таких продуктов, как инвестиционные приложения, должны убедиться, что они соответствуют потребностям и финансовому положению людей, которым они продаются, и «разрабатывают и поддерживают эффективные механизмы управления продуктами на протяжении всего жизненного цикла финансовых продуктов», чтобы гарантировать, что это кейс.

Мы активно работаем в этой сфере и изучаем продукты и торговые приложения, предлагаемые в Австралии, чтобы понять тенденции и события и подумать, не наносят ли они вред инвестору.

Представитель ASIC

Представитель сообщил, что рост розничной торговли на 50% с начала пандемии сопровождался увеличением на 50% объемов розничной торговли. эталонный индекс акций (ASX200) », который указывает на то, что ряд инвесторов имели положительный опыт во время этого период. Однако существует вероятность того, что розничные инвесторы могут пойти на чрезмерный риск или инвестировать больше, чем они могут позволить себе потерять. и в случае коррекции рынка мы опасаемся, что розничные инвесторы могут увидеть значительное сокращение своей доли ценности".

«ASIC активно работает над сокращением убытков розничных инвесторов», - сказал представитель, сославшись на недавний приказ о вмешательстве в продукт для контрактов на Разница, которая снизила убытки инвесторов со среднеквартального показателя в 372 миллиона долларов в год, предшествовавшем приказу CFD, до 22 миллионов долларов в год после него. было выпущено.

Торгуете через приложение? Защитите свои деньги

• Установите ограничения на то, сколько вы кладете на свой инвестиционный счет и как часто вы торгуете.
• Отключите автоматические уведомления приложения - участвуйте только тогда, когда вы хорошо информированы и готовы.
• Если инвестирование начинает ощущаться как азартная игра, и вам трудно остановиться, обратитесь в службу поддержки азартных игр, например помощь в азартных играх онлайн или позвоните в Национальную горячую линию по азартным играм по номеру 1800 858 858.

Хотите начать инвестировать? Действовать с осторожностью 

Веб-сайт ASIC Moneysmart предлагает хорошее руководство.

У вас был плохой опыт работы с инвестиционным приложением? Свяжитесь с нами: [email protected] 

Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.

Посетите сообщество CHOICE

Мы в CHOICE благодарим людей Гадигала, традиционных хранителей этой земли, на которой мы работаем, и отдаем дань уважения народам коренных народов этой страны. CHOICE поддерживает Заявление Улуру народа коренных народов от всего сердца.