Сравнение супер фондов - на что обращать внимание

JavaScript отключен
Если возможно, включите JavaScript, чтобы получить больше возможностей на веб-сайте CHOICE.

Сравнить супер фонды не так просто, как должно быть. Фонды часто не помогают на этом фронте, сообщая о производительности и сборах разными (и часто сбивающими с толку) способами.

С середины 2021 года правительство представит инструмент сравнения продуктов MySuper, который, как мы надеемся, помочь австралийцам принять решение о своем суперфонде и о том, стоит ли им переходить к лучшему вариант.

Старший политический советник Super Consumers Australia Ребекка Карран считает это заявление позитивным шагом.

Отсутствуют удобные для потребителей инструменты сравнения, позволяющие сравнивать супер фонды.

Ребекка Карран, старший советник по политике, Super Consumers Australia

«На данный момент не хватает удобных для потребителей инструментов сравнения, позволяющих сравнивать суперфонды», - сказала она.

Надеюсь, этот инструмент ускорит процесс сравнения средств. А пока наши простые советы также помогут вам найти лучший суперфонд, чтобы максимально использовать ваши пенсионные сбережения.

В нем надолго

Пенсия по старости - это долгосрочное вложение. Ищите хорошую производительность в течение периода от пяти до десяти лет, а не исключительную производительность в течение всего года или меньше.

Сравнивая фонды по производительности, важно убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками. Это означает, что фонды сообщают о своих доходах одинаково (например, некоторые фонды сообщают о своих доходах после вычета некоторых сборов и налогов, а некоторые нет) и за тот же период.

Ищите хорошую производительность в течение периода от пяти до 10 лет, а не исключительную производительность в течение всего года или меньше.

Показатели фонда важны, потому что они повлияют на ваш доход (и качество жизни) после выхода на пенсию. Комиссия по производительности обнаружила, что лицо, использующее один из лучших продуктов MySuper (которые она определила как продукты в верхнем квартале, фондов по результатам работы) уйдет на пенсию с на 660 000 долларов больше, чем тот, кто на протяжении всей своей трудовой жизни находился в фонде с самым низким доходом.

Другой способ взглянуть на это состоит в том, что разница между лучшим фондом и малоэффективным фондом заключается в 13-летней потере заработной платы.

Доступна только текстовая версия

Баланс роста и риска

Каждый суперфонд может предложить ряд различных супер-продуктов. Эти продукты имеют разные уровни риска и, следовательно, разные уровни ожидаемого вознаграждения.

Ожидается, что продукт с высокими темпами роста (часто инвестируемый в основном в акции) будет приносить больше в долгосрочной перспективе, но может иметь более высокие максимумы и более низкие минимумы в краткосрочной перспективе, чем сбалансированный продукт.

В свою очередь, ожидается, что сбалансированный продукт будет приносить больше прибыли в долгосрочной перспективе, но с повышенной волатильностью в краткосрочной перспективе, чем консервативный продукт или продукт, основанный на денежных средствах.

При сравнении показателей суперфондов важно убедиться, что вы сравниваете продукты с одинаковым уровнем риска.

Это означает, что при сравнении показателей суперфондов важно убедиться, что вы сравниваете продукты с одинаковым уровнем риска. Другие супер-продукты, возможно, вернули больше, чем ваш, но они также могут нести больший риск того, что в течение многих лет они потеряют деньги.

Большинство австралийцев вложили свои сверхинвестиции в так называемые «сбалансированные» счета. Для большинства людей это довольно разумная долгосрочная стратегия (если не считать серьезных потрясений на фондовом рынке).

Но стоит отметить, что в зависимости от ваших обстоятельств эта инвестиционная стратегия может не подходить для всей вашей работы. жизнь, особенно когда вы приближаетесь к пенсии, когда более консервативная стратегия может быть лучшим способом защитить вашу пенсию доход.

Более высокие сборы, более низкая доходность?

Сборы долгое время были проблемой в супер-сфере, и снижение сборов было одной из основных целей правительственной инициативы MySuper.

Убедившись, что с вас не взимают чрезмерную плату, вы можете серьезно повлиять на ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе.

Может показаться логичным, что вы получите лучший продукт за более высокую плату, но это не обязательно так. Фактически, Комиссия по производительности обнаружила, что более высокие комиссионные на самом деле связаны с более низкой прибылью.

У каждого продукта MySuper есть панель управления продуктом, на которой показано, сколько вы заплатите комиссионных за баланс в размере 50 000 долларов США.

Во многих фондах также есть калькуляторы, чтобы вы могли рассчитать более точную сумму, которую вы бы заплатили.

Правило одного процента

Определить плату за выбранный продукт может быть труднее. Но если вы смотрите на эти продукты, убедитесь, что вы учитываете все виды комиссий, которые может взимать фонд. Если сомневаетесь, запросите у фонда общую сумму комиссионных.

Очень общее эмпирическое правило заключается в том, что если вы платите комиссию более одного процента от своего баланса, вы должны убедиться, что получаете соотношение цены и качества. Средняя комиссия за продукт MySuper (на балансе 50 000 долларов США по состоянию на май 2020 г.) на Тепловая карта APRA составляет 1,09%. У некоторых суперпродуктов комиссия значительно ниже, а самая дешевая - всего 0,21%.

В таблице ниже показаны продукты MySuper с лучшими показателями (за пять лет) среди тех, которые заработали наивысший рейтинг - «белый» свет - на Австралийском Управлении пруденциального регулирования (APRA) Тепловая карта:

Примечания: Club Super теперь является частью Hostplus.

* APRA определяет чистую инвестиционную прибыль как «возврат продукта / стадии жизненного цикла после вычета связанных с инвестициями сборов, затрат и налогов».

** APRA определяет общие сборы как включая административные сборы, инвестиционные сборы и коэффициент косвенных затрат.

Какой совет по цене?

Некоторые фонды продвигают советы, которые они предлагают членам, как отличительную черту. Но учитывая, что разница между фондами с лучшими и отстающими может достигать сотен тысяч долларов, это не должно быть ключевым фактором при сравнении фондов.

Кроме того, нелегко определить, какие фонды предлагают своим членам лучший совет. Большинство фондов дадут вам простые советы бесплатно, и этого может хватить многим людям. Вы также можете получить доступ к некоторым хорошим бесплатным ресурсам, таким как Moneysmart от ASIC.

Свобода выбора

Точно так же некоторые суперфонды позиционируют себя как специально созданные для работников определенной отрасли. Но, как правило, вы можете присоединиться к большинству фондов, независимо от того, какая у вас работа.

Преимущество участия в высокоэффективном фонде обычно перевешивает любое преимущество (например, индивидуальное страхование) участия в фонде, который, как утверждается, соответствует той работе, которую вы выполняете.

Этичный супер

Возможно, вы видели заголовки о том, что этические суперфонды превосходят своих конкурентов. Но это включает в себя несколько крупных основных фондов, которые не сертифицированы как этические.

Важно четко понимать, как конкретный вариант, который вас интересует, сравнивается с его аналогами по производительности и комиссиям. Кроме того, убедитесь, что вы можете посмотреть, во что инвестирует фонд, чтобы убедиться, что это соответствует вашим ценностям.

Смотрите нашу серию об этическом супер для получения дополнительной информации о том, что искать, если вы пойдете по этому пути.

Нужен ли мне финансовый консультант, который поможет мне выбрать суперфонд?

Финансовые эксперты CHOICE говорят, что вам, вероятно, не понадобится финансовый консультант или специалист по планированию, чтобы разобраться в основах вашего супервизора.

Но если вы воспользовались бесплатными советами, предоставляемыми вашим фондом, и государственными ресурсами, такими как Moneysmart от ASIC, и по-прежнему чувствуете, что вам нужен совет, см. Наше руководство по выбор хорошего финансового планировщика. Мы настоятельно рекомендуем использовать плату за услуги, а не платить комиссию консультанту.

Существует также ряд коммерческих сайтов сравнения, которые могут помочь вам сравнить и выбрать суперфонд. Но имейте в виду, что некоторые из них могут принимать оплату из определенных фондов, что может повлиять на их отображение на сайте.

Этот контент был подготовлен Super Consumers Australia, независимым некоммерческим потребителем. организация, сотрудничающая с CHOICE, чтобы продвигать и защищать интересы жителей Австралии. система пенсионного обеспечения.

Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.

Посетите сообщество CHOICE

Мы в CHOICE благодарим людей Гадигала, традиционных хранителей этой земли, на которой мы работаем, и отдаем дань уважения народам коренных народов этой страны. CHOICE поддерживает Заявление Улуру народа коренных народов от всего сердца.