`` Толстые кошки '' против `` здоровых кошек ''
Фонды Fat Cat от Stockspot в 2015 году отчет разбивает свой анализ более 3300 пенсионных и управляемых инвестиционных фондов - около четверти фондов на рынке - на «жирных котов» и «здоровых котов». Stockspot определяет толстых кошек как средства, которые показали низкую эффективность по сравнению с аналогичными средствами более одного, трех лет. и пятилетние сроки и отставание от конкурентов более чем на 10% как минимум в течение пяти годы.
И наоборот, здоровые кошки показали хорошие результаты по сравнению с аналогичными фондами в течение одного, трех и пяти лет и превысили показатели более чем на 10% в течение как минимум пяти лет.
У каких управляющих фондами самые толстые кошачьи фонды? Кто еще, как не большая четверка банков. Второй год подряд OnePath от ANZ бренд получил высшие награды, в общей сложности 277 фондов, которые квалифицируются как жирные кошки.
CommBank Colonial First State занимает второе место в списке жирных кошек с 67 неэффективными фондами, за которыми следуют AMP / AXA с 64, Westpac (BT) с 60 и NAB (MLC) с 39.
В целом 72% фондов жирных кошек, определенных Stockspot, поступают либо из одного из четырех крупных банков, либо из AMP, а 721 фонд жирных кошек в общей сложности составляет более 20% проанализированных средств.
Обнуленный сбором
Несмотря на свою низкую эффективность, фонды жирных кошек непропорционально сильно нуждаются в гонорарах. 721 фонд израсходовал в общей сложности 790 миллионов долларов комиссионных за период анализа Stockspot. И с точки зрения чистой производительности, согласно Stockspot, розничные фонды фактически опережают отраслевые фонды, но если учесть комиссии, то сектор отраслевых фондов выходит вперед.
«Большинство людей не обращают внимания на свои супер-аккаунты и в конечном итоге попадают в супер-аккаунт по умолчанию, выбранный их работодателем», - сказал генеральный директор Stockspot Крис Брики. четверть миллиона долларов комиссионных в фонд толстого кота, я бы порекомендовал всем проверить свои супер-счета сейчас - чем моложе, тем лучше - это ужасная сумма денег, чтобы просто выбросить далеко."
Распределение платы за жирную кошку
Stockspot проанализировал влияние высоких комиссий на пенсионные счета, начиная с трех разных стадий жизненного цикла. Фонды толстых кошек - это те, которые взимают два процента от стоимости счета в виде ежегодных сборов (более подходящие кошки взимают примерно 0,5%). Анализ основан на данных о средней заработной плате и остатках по выслуге лет, полученных из Австралийское статистическое бюро, рост доходов на 1,4% в год и сверхвысокие показатели после уплаты налогов. 5% в год.
| Возраст |
Влияние комиссий 2% против 0,5% |
Процент вашего дохода теряется на комиссионных |
|---|---|---|
| 30 | 247 526 долларов США (мужчины); $ 203 155 (женщины) | 24% |
| 40 | 151 771 доллар США (мужчины); $ 113 369 (женщины) | 22%; 21% |
| 50 |
94 062 долл. США (мужчины); $ 58 213 (женщины) | 18%: 17% |
А как насчет MySuper?
Одна из основных целей правительственной инициативы MySuper - снизить высокие выплаты за пенсию в фонды по умолчанию (или фонды, выбранные работодателем, а не работником). Поскольку для включения в отчет Stockspot средства должны были существовать не менее пяти лет, продукты MySuper на этот раз не анализировались.
Тем не менее Брики не уверен, что MySuper окажет должное влияние.
«MySuper может со временем снизить сборы на 15 или 30 процентов, однако в действительности сборы должны быть ниже на 60-80 процентов», - сказал Брики. «В других юрисдикциях, таких как Чили и Новая Зеландия, системы пенсионного обеспечения учредили открытые тендеры на право управлять сверхфондами по умолчанию. Это снизило среднегодовые супер сборы в этих странах до 0,30–0,55%.
По нашим оценкам, аналогичная схема в Австралии снизит выплаты по старости на 13 миллиардов долларов в первый год. Если правительство серьезно настроено на микроэкономическую реформу, то улучшение дефолтного суперактива - самая большая возможность в этом десятилетии ».
Должен ли я отказаться от своего фонда жирной кошки?
Пенсия по старости - это долгосрочное вложение, поэтому в погоне за самым прибыльным фондом на данный момент редко окупается. Это тоже сложный предмет. Рассматривая производительность, вы должны смотреть на временной горизонт не менее пяти лет. А чтобы узнать, какая часть ваших пенсионных сбережений поглощается поставщиком фонда, спросите своего управляющего фондом, как рассчитываются комиссии на вашем счете.
Плата за средства для жирных кошек будет в пределах двух процентов; У здоровых кошек может быть половина или всего 0,5%, если они в супер-спортивной форме. И некоторые фонды, которые взимают более высокие комиссии, могут компенсировать это более высокой производительностью.
Главное - знать о комиссии и спросить об этом своего управляющего. Если вы находитесь в одном из многих фондов, предлагаемых одним из четырех больших банков, шансы, что вы находитесь в фонде толстой кошки, достаточно высоки.
В этом случае переключение не имеет большого значения. Сначала поговорите с доверенным финансовым консультантом, а затем запросите форму перевода из своего суперфонда. Но действуйте осторожно и рассмотрите этот контрольный список ASIC, прежде чем делать ход.
Обязательно поймите:
- если изменение фонда повлияет на размер взноса вашего работодателя
- влияние на ваше пенсионное пособие, если вы участвуете в фонде с установленными выплатами (если ваш работодатель внесите взносы в новый фонд, ваш существующий суперпользователь по-прежнему будет находиться в вашем старом фонде, если вы не переведете Это)
- теряете ли вы страховые выплаты
- комиссия за выход / прекращение вашего старого фонда
- взносы в ваш новый фонд.