Почти две трети домохозяйств имеют домашних животных, и наши пушистые друзья много значат для нас. В недавнем исследовании CHOICE Consumer Pulse мы обнаружили, что более половины владельцев кошек и собак готовы платить до 2500 долларов за лечение, если их питомец болен опасным для жизни заболеванием.
Но даже при том, что они готовы заплатить цену, только 16% владельцев кошек и собак имеют страховку для домашних животных. Большинство из них (66%) планируют взять кредит или ссуду, если их питомцу потребуется лечение, а у них нет наличных денег.
Полисы страхования домашних животных имеют множество ограничений и отсутствие конкуренции на рынке. До недавнего времени в Австралии было всего три страховых компании. Trupanion стал четвертым игроком на рынке в 2019 году (узнать как их политика сравнивается), а в 2020 году стали доступны Knose и Vets Choice.
Трудно представить потерю питомца из-за того, что вы не можете позволить себе оплатить счета ветеринара. Но стоит ли приобретать страховку для домашних животных для душевного спокойствия? Вот несколько моментов, которые следует учитывать.
1. Страхование домашних животных может быть дорогим и запутанным.
Владение домашним животным связано с множеством финансовых обязательств. В среднем за год ветеринарные расходы одни только собаки оцениваются в 400 долларов, а кошки - около 270 долларов - и это без учета лекарств, хирургии и неотложной помощи.
Учитывая все эти потенциальные счета на вашем горизонте владения домашним животным, страхование домашних животных может показаться разумным выбором. Но поскольку многие поставщики предлагают вам надбавки, которые могут стоить от 180 до 4500 долларов в год, это может стать дорогим.
И не говоря уже о путанице. Существует множество сложных исключений и различий между политиками, которые требуют, чтобы вы внимательно прочитали мелкий шрифт, чтобы избежать отклонения вашей претензии.
2. Стоит покупать, когда ваш питомец маленький (от трех месяцев)
Структура большинства полисов означает, что страховые взносы увеличиваются с возрастом вашего питомца. Специалист по страхованию домашних животных CHOICE Ута Михм говорит: «Страховые взносы обычно ниже при открытии полиса для молодого питомца, чем для пожилого. Если вы хотите оформить полис, лучше сделать это как можно скорее, поскольку чем моложе ваш питомец, тем меньше шансов, что у него будет уже существующее заболевание, которое никогда не будет покрыто ».
Кроме того, когда вашему питомцу исполнится восемь лет, у вас будет гораздо меньший выбор полисов на выбор, и обычно только те, которые покрываются страховкой только от несчастных случаев.
У некоторых страховщиков также есть условия, при которых они будут платить, например, 100% суммы страхового возмещения, если ваш питомец молодой. (обычно до тех пор, пока им меньше восьми лет, но с некоторыми правилами и породами собак, они могут быть такими же молодыми, как три).
Но по мере того, как ваш питомец стареет, этот платеж может упасть, скажем, до 80%, и вам придется оплачивать оставшуюся часть счета. Это бесполезно, если вы считаете, что вашему питомцу, вероятно, потребуется больше внимания ветеринара, когда он станет старше.
Проблемы со страхованием домашних животных
История Виндзора описывает множество проблем со страхованием домашних животных в Австралии.
3. После того, как вы выберете поставщика, вы в значительной степени застрянете с ним
После того, как вы выбрали полис страхования домашних животных, вы, как правило, привязаны к этому поставщику до тех пор, пока вам нужна страховка, потому что будет очень сложно найти лучшую сделку в другом месте.
Это происходит главным образом потому, что ваш питомец будет стареть и у него может развиться уже существующее заболевание, которое не покрывается большинством полисов страхования домашних животных.
Очень сложно найти более выгодную сделку, как это можно сделать со страховкой здоровья или путешествий.
В настоящее время поставщики услуг по страхованию домашних животных не имеют юридических обязательств по поддержанию конкурентоспособности вашего полиса и могут вносить любые изменения, которые им нравятся. при ежегодном продлении (включая увеличение страховых взносов, снижение процента покрытия, добавленные исключения и сниженные лимиты платежей и суб-лимиты).
Очень сложно найти более выгодную сделку, как это можно сделать со страховкой здоровья или путешествий.
4. Порода вашего питомца может иметь огромное значение
На то, сколько будет стоить страхование вашего питомца, могут повлиять многие факторы, в том числе его порода. Порода вашего питомца может иметь серьезные последствия для его здоровья, благополучия и последующих медицинских расходов на протяжении всей жизни и может иметь огромное значение с точки зрения цены.
«Кошки, кажется, имеют одинаковые цены независимо от породы и обычно дешевле, чем многие породы собак», - говорит Ута. "Но между породами собак может быть большая разница в цене. Например, страховать французов очень дорого - в среднем они стоят примерно в два раза дороже, чтобы застраховать джек-рассел-терьера ».
Но затраты могут окупиться, если вы учитываете счета за ветеринарные услуги, за которые вы можете нести ответственность из-за породы вашего питомца (при условии, что определенные условия не исключаются выбранной вами политикой).
Имейте в виду, что некоторые политики могут иметь дополнительные ограничения для определенных элементов. Таким образом, ваш полис может иметь общий годовой лимит в 12000 долларов, но суб-лимит в 1000 долларов для таких вещей, как лечение после укуса клеща, или 2600 долларов для операции на крестообразной связке.
Проконсультируйтесь с ветеринаром о конкретных рисках для здоровья, с которыми может столкнуться ваш питомец из-за его породы или вашего местонахождения.
Мы рекомендуем оформить страховку для домашних животных, когда ваш питомец еще молод, поскольку чем он моложе, тем меньше шансов, что у него будет уже существующее заболевание.
5. Есть много исключений, низких лимитов и ограничений.
Политика в наших сравнение страховки домашних животных являются либо основным покрытием только от несчастных случаев; более полное покрытие несчастных случаев и болезней; покрытие только по болезни; или освещать только некоторые конкретно указанные события.
Комплексные полисы обычно охватывают операции, госпитализацию и лекарства, но такие вещи, как стоматологические уход, вакцинация, дезинсекция и профилактическое лечение обычно не включаются (см. пункт шесть ниже). Большинство ранее существовавших заболеваний, а иногда и наследственные, также обычно исключаются.
Есть хитрые лазейки, на которые стоит обратить внимание
Вы всегда должны проверять размер доплаты, превышения и ограничения. Например, у большинства полисов есть ограничение на оплату ветеринарных консультаций в размере около 300 долларов (которые вы потратите довольно быстро, если у вашего питомца хроническое заболевание).
«Есть хитрые лазейки, на которые нужно искать», - говорит Ута. "Например, если ваш питомец заболел, от которого ему не сделали прививку, вы не застрахованы. Но с некоторыми политиками, даже если ваш питомец вакцинирован от этой болезни, но все равно заболеет, вы все равно можете не быть застрахованы.
"Также часто на крышке есть колпачок для лечения глотающих предметов. Некоторые полисы имеют неограниченное прикрытие для этого, но некоторые покрывают вас только один или два раза в год - не идеально, если ваш щенок имеет тенденцию глотать посторонние предметы ».
6. Дополнения для повседневного ухода могут быть хорошей ценой.
Большинство полисов предлагают дополнительное дополнение к «рутинному уходу», которое покрывает такие вещи, как вакцинация, профилактика глистов и блох, а также разовые расходы, такие как дезинсекция (некоторые полисы уже включают это).
Это не очень дорогое добавление (обычно около 100 долларов), и если вы им воспользуетесь, оно может предложить хорошее соотношение цены и качества. Это также стимул регулярно ходить к ветеринару и заботиться о своем пушистом друге.
«При любой политике важно делать покупки вокруг, так как стоимость варьируется в широких пределах, - говорит Ута. "Но убедитесь, что вы сравниваете яблоки с яблоками, следя за доплатами, излишествами и исключениями.
«Будьте осторожны при принятии решения, так как после того, как вы обратились к поставщику услуг, действительно сложно переключиться».
Мы заботимся о точности. Видите что-то не совсем правильное в этой статье? Дайте нам знать или узнать больше о проверка фактов на CHOICE.
Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.