Страхование жилья от наводнения

Где вы сидите на карте наводнения?

В 2014 году NRMA Insurance и Suncorp (владелец GIO и AAMI) ответили на звонки от CHOICE и других организаций о прозрачность премий по страхованию жилья за счет предоставления образцов карт наводнений, показывающих, как они оценивают стоимость защиты от наводнения в вашем доме страховая цитата.

Примерно в то же время CHOICE в партнерстве с Институтом климата выпустил отчет в нем, среди прочего, содержится призыв к правительству координировать информацию о риске стихийных бедствий, а к страховщикам - быть прозрачными в оценке этих рисков в своих страховых взносах.

Наблюдаются признаки прогресса, но многие домовладельцы по-прежнему в неведении относительно вопросов защиты от наводнений и страхования жилья.

Вы пострадали от наводнения или другого события, связанного с водой? Прочтите нашу разбивку наводнения по сравнению с другими видами событий.

Сколько вы платите за защиту от наводнения?

Многие потребители выразили озабоченность по поводу воздействия наводнения на их страховые взносы; Многие задаются вопросом, почему они вообще должны платить за защиту от наводнения, при этом один онлайн-участник CHOICE комментирует:

«Мы перешли с CGU на OnePath в 2012 году после того, как наша премия выросла с 4200 до 7000 долларов. Мы перестраховались на 2012/13 год на сумму около 2800 долларов, однако премия на 2013/14 год увеличилась на 45%. Я живу на холме в Кэрнсе - наводнения здесь не проблема! Это кажется в высшей степени несправедливым. Я снова иду по магазинам! "

Обязательное покрытие от наводнения?

Федеральное правительство выдвинуло идею создания укрытия от наводнения обязательный в страховых полисах после наводнения в Квинсленде 2011 года, что побудило многих страховщиков покрыть расходы на наводнения в соответствии с Стандартное определение обязательны в их политике. В конце концов, правительство не приняло законодательные акты об обязательном страховании от наводнений, поэтому его включение в страховые полисы не является обязательным по закону, но многие страховщики предлагают только полисы со страхованием от наводнений. Проверьте нашу страховку жилья обзор и сравнение чтобы узнать, какие страховщики позволяют вам отказаться от защиты от наводнения.

Страховые компании Suncorp и NRMA утверждают, что домохозяйства с нулевым риском наводнения не платят за покрытие от наводнения, хотя покрытие все равно предоставляется, если они ошибаются. И, утверждая, что они не оценивают риск наводнения по почтовому индексу или картам Google, они предоставили образцы карт в 2014 г., в районах, подверженных наводнениям, показывающих, как страховые взносы отдельных домохозяйств зависят от риска наводнений в этих области.

На приведенном ниже изображении используются карты, предоставленные двумя страховщиками, чтобы показать, как риск наводнения оценивается в страховых взносах по страхованию жилья для отдельных отдельных домохозяйств в вымышленной зоне, подверженной наводнениям.

Страховщики не смогли предоставить фактические цифры в этом случае из-за коммерческой чувствительности информации, но оба согласны с необходимостью координации на всех уровнях правительства и страховой отрасли для уменьшения воздействия природных стихийное бедствие.

Тогдашний менеджер Suncorp по государственной политике Дункан Боун сказал в то время: «Мы поддерживаем призыв к сбору более прозрачной информации об опасностях для всех потребителей. и сделать их легко доступными, и полагают, что штаты должны согласовать требования к поставщикам по предоставлению рисков стихийных бедствий, применимых к собственности, проданной в Австралия."

NRMA Insurance сообщила, что, согласно их данным, около 13 процентов недвижимости в Новом Южном Уэльсе в какой-то момент будут затоплены, а два процента считаются высокорисковыми.

Наводнения обходятся Австралии примерно в 550 миллионов долларов в год. Они разрушают дома и предприятия, а также опустошают общины в течение многих лет после того, как уйдет вода и недвижимость будет восстановлена. Работая вместе, сообщества, правительство и страховая отрасль могут уменьшить воздействие наводнения на наши сообщества.

Дружественные карты наводнения

Необходима координация данных между местным правительством, правительством штата и федеральным правительством и страховщиками, чтобы правительство могло смягчить воздействие стихийных бедствий, таких как наводнение на сообщество, и поэтому потребители могут принимать информированные решения о потенциальном влиянии взносов по страхованию жилья на их бюджет и их дом значения.

В настоящее время страховая отрасль считает, что правительства должны делать больше для предотвращения стихийных бедствий. от разрушения или повреждения домов за счет улучшенной инфраструктуры смягчения последствий, такой как плотины и дамбы.

Правительства в регионах, подверженных стихийным бедствиям, хотят, чтобы страховые компании нашли способ сделать страхование жилья более доступным.

Владельцы домов просто хотят иметь возможность защитить свои самые важные активы по разумным ценам. Между тем, они по-прежнему сталкиваются с резким увеличением страховых взносов, часто с неадекватными объяснениями того, как более высокие затраты связаны с риском.

Магазин вокруг

С другой стороны, это возможность для потребителей в районах, пострадавших от наводнения или других стихийных бедствий, воспользоваться несбалансированностью информации между страховщиками для поиска доступного покрытия.

Австралийское агентство по страхованию пенсионеров (APIA) отказало в страховании жилья одному члену CHOICE, поскольку ее дом находился в зоне повышенного риска наводнений:

"Привет, Джейн,

Спасибо за ваше письмо.

Наше решение принять или отклонить бизнес основывается на анализе адресов риска, который встроен в нашу внутреннюю систему. Эти данные взяты из NFID (Национальная информационная база данных о наводнениях).

Обратите внимание, что не все страховые компании используют эту базу данных, поэтому страховое покрытие может быть предоставлено другим страховщиком ».

Джейн смогла получить страхование жилья от Westpac, который посчитал, что ее дом находится в зоне с низким риском наводнений.

Один из 100

Вероятность наводнения, происходящего «один раз в 100 лет», обычно используется в Австралии для обозначения района как имеющего приемлемый риск для целей планирования. Однако Управление главного научного сотрудника Квинсленда указывает на то что эта мера может вводить в заблуждение.

Если риск наводнения вашего дома оценивается «раз в 100 лет», и вы были затоплены вчера, это не означает, что вы не будете затоплены еще 100 лет. На самом деле у вас есть 1% -ная вероятность наводнения в любой год, но эта вероятность складывается из каждого года, когда у вас не было наводнения. Если вы живете в зоне наводнения "один раз в сто лет" в течение 70 лет, вероятность наводнения в этот период фактически увеличивается до 50%.

Время действовать

В Северном Квинсленде, одном из наиболее пострадавших районов стихийных бедствий, циклоны и штормы вытеснили страховщиков с рынка и привели к резкому росту страховых взносов. На приведенном ниже графике показана средняя доля премий по рискам в Брисбене и Маккеи по состоянию на несколько лет назад.

Согласно отчету федерального правительства, в период с 2009 по 2014 год премии по страхованию жилищного строительства выросли в шесть раз по сравнению с темпами инфляции. И несмотря на то, что с 2007 по 2012 год страхование многокомпонентной собственности выросло на 200%, страховщики теряли 130 долларов в выплатах на каждые 100 долларов премии.

Очевидно, что этот сценарий неприемлем для страховщиков и домовладельцев.

Как взносы по страхованию жилья в Северном Квинсленде разделяются по степени опасности

Источник: отчет правительства Австралии -Решение проблемы высокой стоимости страхования жилья и титульного страхования в Северном Квинсленде