Следует ли вам получить доступ к своему суперураннему из-за COVID-19?

Кто имеет право на суперранний доступ?

В ответ на сбой на рынке труда, вызванный COVID-19, правительство смягчило правила раннего доступа к super.

Несколько новых групп людей теперь имеют право на ранний доступ к своим супер-ранним доступам:

• безработные люди
• лица, имеющие право на получение пособия по безработице, молодежного пособия для соискателей работы, родительского пособия, специального пособия или домашнего пособия на ферме
• тех, кто был уволен или их рабочее время сократилось на 20%, или индивидуальные предприниматели, чья деятельность была приостановлена ​​или столкнулась с сокращением на 20% или более с 1 января 2020 года.

Однако только то, что вы можете получить доступ к пенсии по выслуге лет, не означает, что вы должны это делать.

Мы поможем вам взвесить все «за» и «против», прежде чем принять решение о вложении средств, предназначенных для обеспечения вашего будущего и долгосрочной финансовой безопасности.

Доступна только текстовая версия

Каковы риски раннего доступа к вашему суперу?

Изъятие денег до выхода на пенсию означает потерю выплаты сложных процентов в течение нескольких лет. В зависимости от того, сколько вам лет, при снятии денег сейчас вы можете упустить более чем вдвое больше суммы к моменту выхода на пенсию.

Имея это в виду, директор Super Consumers Australia Ксавьер О'Халлоран говорит, что вам следует взвесить все варианты, прежде чем вкладывать свои пенсионные сбережения.

"Есть несколько вариантов финансовой помощи, чтобы помочь людям пережить эти трудные времена. Super будет правильным вариантом для некоторых, но вам следует посмотреть, что еще доступно, и возможные сокращения дискреционных расходов, прежде чем совершать набег на банку с печеньем ".

Вы должны посмотреть, что еще доступно, и возможные сокращения дискреционных расходов, прежде чем совершать набег на банку с печеньем.

Ксавьер О'Халлоран, Super Consumers Australia

Хотя снятие средств сейчас и / или в следующем финансовом году съест ваши пенсионные сбережения, не забывайте, что вы также можете иметь право на получение пенсии.

В Калькулятор выхода на пенсию Moneysmart позволяет вам ввести свои данные (включая любые перерывы в работе), чтобы узнать, сколько вы получите при выходе на пенсию из своей супер-пенсии и / или пенсии.

Решение о том, снимать ли супер-ранний срок или нет, - это индивидуальный выбор. Если вы чувствуете, что на вас оказывают какое-либо давление или принуждение к принятию решения, и не знаете, что делать, эти ресурсы могут дать вам некоторые рекомендации:

• Moneysmart - Финансовые злоупотребления
• Инструментарий поддержки финансовых злоупотреблений

Финансовые консультанты могут помочь вам решить, стоит ли обращаться к вашему супер-раннему

«Многие люди оказываются в финансовом положении, с которым они никогда раньше не сталкивались», - говорит Элизабет Минтер, менеджер по связям с общественностью Financial Counseling Australia.

"Важно, чтобы они получали бесплатную независимую консультацию обо всех возможных вариантах. Итак, если кто-то рассматривает возможность раннего доступа к пенсии по старости, им обязательно нужно связаться с финансовыми консультантами по Телефон доверия по вопросам государственного долга получить совет ".

Этот номер телефона доверия - 1800 007 007.

Финансовые консультанты могут помочь людям, которые чувствуют себя подавленными или обеспокоенными своим статусом занятости и финансами. «Все финансовые консультанты прошли обучение навыкам консультирования, - говорит Минтер.

«Они предоставляют безопасное и благоприятное пространство для обсуждения финансовых проблем и являются действительно эффективным способом получить помощь в решении финансовых проблем».

Более подробную информацию о финансовых консультантах можно найти на сайте Веб-сайт финансового консультирования Австралии.

Если вам нужно руководство по доступу к вашему суперу, ваш фонд также сможет дать вам несколько советов.

Как ранний доступ повлияет на мои сбережения?

Важно учитывать, что сумма, которую вы снимаете со своего суперпользователя, больше не будет инвестироваться. Это означает, что вы можете пропустить какое-либо возможное восстановление на рынке.

Моделирование суперпотребителей Австралии показало, что для 30-летнего человека эффект снятия 20 000 долларов к пенсионному возрасту составит 49 823 доллара.

Мы рассчитали стоимость вывода в долларах на сегодняшний день для разных возрастных групп.

Влияние на баланс при выходе на пенсию 20 000 долларов, снятых с вашего суперпользователя.

Возраст	Стоимость
30	$49,823
40	$39,904
50	$31,181
60	$23,770

Как мы пришли к этим цифрам?

На людей с более низким супербалансом больше повлияет досрочное снятие допустимой суммы, так как это будет большая часть их сбережений.

Суперпотребители Австралии ранее подчеркивали, что женщины обычно выходят на пенсию с более низким супербалансом. Средний остаток по старости для людей, приближающихся к пенсионному возрасту (60–64 лет), был на 26% выше для мужчин (154 453 долларов США) по сравнению с женщинами (122 848 долларов США). Женщины также больше нуждаются в выходе на пенсию из-за большей продолжительности жизни.

Совет финансового консультанта будет учитывать ваши индивидуальные обстоятельства, помогая вам принять решение о раннем доступе к вашему суперпользователю.

Преждевременный выход из строя может означать, что вы упустите возможность восстановления рынка.

Эксперты любят говорить, что «время на рынке» лучше «время на рынке». Это означает, что простое пребывание на рынке акций в течение длительного времени исторически давало более высокую прибыль, чем попытки входить и уходить с рынка, чтобы заработать на колебаниях.

Анализ, проведенный финансовым издателем Firstlinks, иллюстрирует эту точку зрения. Выяснилось, что если вы инвестировали в S&P 500 (индекс фондового рынка США) в период с начала 1999 г. по конец 2018 г., доходность составила бы 5,6%.

Но если вы не инвестировали 10 лучших дней в течение этого 20-летнего периода, ваша прибыль существенно упадет - до 2%.

И если вы пропустите лучшие 20 дней, ваши доходы будут отрицательными.

Отсутствие инвестиций при резком росте рынка, которое может произойти без предварительного уведомления в течение очень короткого периода времени, действительно может быть очень дорогостоящим.

Это показывает, что упустить возможность инвестировать во время рыночных скачков, которые могут произойти без уведомления в течение очень короткого периода времени, действительно может быть очень дорогостоящим.

Пытаться «рассчитать время» на рынке или выбрать правильную точку для возврата денег чрезвычайно сложно. Большинство экспертов не могут постоянно опережать рынок с выбором времени или инвестиций.

В случае, если вы получите доступ к своему суперу раньше, вы можете сделай дополнительный вклад в свой супер однажды вернуться в безопасную работу, чтобы наверстать упущенное. Но, возможно, вы не сможете начать вносить эти дополнительные взносы до начала выздоровления.

Повлияет ли ранний доступ к суперпользователю на вашу страховку?

Всегда важно удостовериться, что любое страхование жизни, которое у вас есть в рамках вашего суперпользователя (включая страхование полной и постоянной нетрудоспособности или TPD, страхование), соответствует вашим потребностям.

Если вы снимаете свой суперпользователь раньше срока и хотите сохранить свою страховку, вам нужно будет хранить достаточно средств на своем суперсчете, чтобы покрыть текущие страховые взносы.

Страхование, предоставляемое по умолчанию (автоматически) в вашем супер, подходит не всем. Например, молодые люди, не имеющие льготников (например, детей), могут не захотеть страховать жизнь.

Тем не менее, страхование по умолчанию в Super предлагает простой и доступный способ автоматически получить страховое покрытие, часто без необходимости в андеррайтинге или проверках состояния здоровья. Другие страховщики могут отказать вам в покрытии или увеличить цену вашего покрытия, если у вас уже есть какое-либо условие.

Если вы хотите сохранить свою страховку, вам нужно будет хранить достаточно средств на своем супер-счете, чтобы покрывать текущие страховые взносы.

Джош Меннен, главный юрист по выслуге лет в Морисе Блэкберне, говорит, что досрочное прекращение суперсайнов может привести к к «непредвиденным последствиям», включая аннулирование жизни и страховку TPD, предоставляемую автоматически через супер.

Перед тем, как досрочно отказаться от страховки, важно оценить свои потребности в страховании. Новые правила будут применяться к этой страховке с 1 апреля, когда защита будет отключена для следующих групп:

• Люди моложе 25 лет (если у вас нет признанной опасной работы).
• Люди, у которых никогда не было 6000 долларов на супераккаунте.
• Аккаунты считаются неактивными, поскольку не получали взносов в течение 16 месяцев.

Узнайте в своем фонде о любых других обстоятельствах, которые могут привести к прекращению действия вашего покрытия.

Если вы попадаете в одну из этих категорий, ваш суперфонд должен был связаться с вами, чтобы сообщить вам об этом. Если это не так, стоит связаться с ними, чтобы узнать, как вы можете пострадать.

Рост числа мошенников с новым ранним доступом к суперправилам

К сожалению, некоторые недобросовестные люди пользуются проблемами COVID-19 и обращаются к людям с предложениями получить суперранний доступ за определенную плату.

Защитники прав потребителей, отраслевые органы и суперфонды предупредили, что эти незапрашиваемые подходы являются мошенничеством.

В лучшем случае эти мошенники предлагают дорогие и совершенно ненужные услуги. В худшем случае они пытаются украсть ваш супер.

Мы бы посоветовали людям держаться подальше от тех, кто пытается взимать с вас плату, чтобы помочь вам забрать свой супер-ранний

Ксавьер О'Халлоран, Super Consumers Australia

«Ранний доступ к super бесплатен и может быть осуществлен через портал MyGov», - объясняет О'Халлоран.

"Пытаться выманить людей из их суперагента - позорное поведение. Мы бы посоветовали людям держаться подальше от тех, кто пытается взимать с вас комиссию, чтобы помочь вам забрать свой супер-счет раньше.

"Если вы получили нежелательное электронное письмо о раннем доступе к вашему суперпользователю, удалите его. Если вы получили нежелательный звонок, положите трубку, - говорит О'Халлоран.

Сара Форман, руководитель группы в First State Super, говорит, что людям следует проявлять большую осторожность с любыми незнакомыми людьми, которые предлагают разобраться с вашим суперпользователем. «С осторожностью реагируйте на группы, делающие предложения, которые« слишком хороши, чтобы быть правдой », или группы, с которыми (вы) не знакомы», - говорит она.

Жалоба на мошенников

Если к вам обратился мошенник и вы хотите сообщить об этом, вы можете перейти на сайт правительства. Scamwatch и введите жалобу на «инвестиционное мошенничество».

Вы также можете сообщить об этом Super Consumers Australia, чтобы мы могли продолжать предупреждать людей о мошенничестве, связанном с ранним доступом к super. Напишите нам по адресу [email protected].

Как получить доступ к своему супер-раннему из-за COVID-19

Если вы все же решите, что доступ к суперраннему - ваш лучший вариант, вы можете подать заявку через MyGov с 20 апреля. Правительство пообещало, что снятие средств будет простым процессом.

Вам также может потребоваться проверить, достаточно ли у вас средств для вывода средств. Имейте в виду, что MyGov будет отображать ваш баланс только по состоянию на 30 июня 2019 года.

Для получения актуальной информации о балансе вы можете напрямую связаться со своим суперфондом. Мы рекомендуем использовать доступные онлайн-порталы, чтобы не ждать в телефонных очередях.

Этот контент был подготовлен Super Consumers Australia, независимым некоммерческим потребителем. организация, сотрудничающая с CHOICE, чтобы продвигать и защищать интересы жителей Австралии. система пенсионного обеспечения.

Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.

Посетите сообщество CHOICE

Мы в CHOICE благодарим людей Гадигала, традиционных хранителей этой земли, на которой мы работаем, и отдаем дань уважения народам коренных народов этой страны. CHOICE поддерживает Заявление Улуру народа коренных народов от всего сердца.