JavaScript отключен
Если возможно, включите JavaScript, чтобы получить больше возможностей на веб-сайте CHOICE.
Надо знать
- Программа Dollarmites банка Commonwealth Bank - это маркетинговый ход, направленный на то, чтобы дети стали постоянными клиентами.
- Мы дали Dollarmites Shonky 2018 за очень шустрые тренировки.
- Учить детей экономить деньги - это хорошо - мы предлагаем вам лучшие варианты обучения финансовой грамотности, чем доллары.
Дети могут извлечь важный финансовый урок из программы Dollarmites банка Commonwealth Bank - не доверяйте банкам, особенно крупным.
Мы вручили долларам Премия Шонки 2018 по уважительной причине.
Замаскировавшись под программу, направленную на повышение финансовой грамотности детей, «Доллармиты» всегда были маркетинговым ходом, направленным на удержание клиентов с самого раннего возраста.
И вы можете понять, почему Банк Содружества (CBA) делает это.
Нет никаких доказательств того, что наличие банковского счета с раннего возраста повышает финансовую грамотность.
В опросе CHOICE 2017 года 84% респондентов заявили, что они открыли свой первый счет в банке большой четверки (46% - в ЦБА), и у трети из них все еще есть счет.
Между прочим, нет никаких доказательств того, что наличие банковского счета с раннего возраста повышает финансовую грамотность.
Но с доллармитами барьер для входа практически отсутствует.
Молодой человек может открыть учетную запись в любом возрасте, если ему не исполнилось 18 лет, хотя ему потребуется одобрение родителей, если ему 13 лет или меньше (предположительно, это особенно относится к новорожденным детям).
Если вам 14 лет и старше, вы можете подать заявку самостоятельно!
Детские доллары складываются в CBA
Доллармиты - это крупный бизнес в ЦБА: 92-летняя программа в настоящее время стоит для банка около 9,9 млрд долларов и насчитывает около 346 000 участников, когда мы дали ей оценку Шонки.
В то время школы получили комиссию в размере 200 долларов, когда был зарегистрирован первый студент-ученик Dollarmites, плюс постоянные льготы в зависимости от количества студентов и количества вкладов каждого члена класса сделали.
Тогда, как и сейчас, детям обещают "ряд веселые, увлекательные материалы чтобы помочь им учиться и побуждать их экономить ", включая банковские кошельки, приложения для смартфонов и кроссворды (с вашими любимыми банковскими словами).
Эти и другие рекламные товары имеют фирменный желтый цвет Commonwealth Bank.
Для детей могут быть лучшие варианты, чем хранить монеты дома, но счет в Dollarmites не входит в их число.
Когда мы исследовали программу в преддверии церемонии награждения Shonky Awards 2018, некоторые из этих «учебных материалов» оказались маркетинговыми материалами CBA по кредитным картам.
В то время служащим банка предлагались бонусы. Выяснилось, что тысячи сотрудников CBA обманным путем манипулировали счетами молодежи Dollarmites в личных целях.
Все это является причиной того, что мы рекомендуем детям отказаться от своей учетной записи Dollarmites и присмотреться к ней.
Мы также призываем банковский сектор убрать свои маркетинговые машины из австралийских школ, и мы не единственные.
Как сообщал ABC ранее в прошлом году, Австралийский союз образования официально заявил о том же требовании.
«Частным корпорациям нет места, чтобы пойти в школы и попытаться заманить детей в ловушку для банковских операций с ними на долгосрочное будущее», - сказала ABC президент AEU Коррена Хэйторп.
Что искать на банковском счете ребенка
Мы не говорим, что дети не должны учиться экономить деньги и иметь банковский счет для их хранения.
Они могут даже заработать небольшие проценты - возможно, очень маленькие, но что-то всегда лучше, чем ничего.
Dollarmites платит ничтожную стандартную ставку в 0,1%, хотя вы можете получать бонусные проценты, если делаете депозит хотя бы раз в месяц и никогда не снимаете деньги.
При поиске нового банковского счета для детей убедитесь, что он соответствует следующим критериям (это касается и взрослых счетов):
- Никаких ежемесячных сборов без каких-либо условий (например, минимальный ежемесячный депозит или баланс).
- Неограниченные, безусловные и бесплатные транзакции через банкоматы собственного банка и EFTPOS.
- Ряд других неограниченных транзакций без каких-либо затрат, включая прямой дебет или кредит, телефонный и интернет-банкинг, BPAY и внебиржевые услуги, если применимо.
- Операционные счета должны быть связаны со сберегательным счетом с разумной процентной ставкой.
Если вы хотите присмотреться к детской учетной записи, которая приносит максимальную процентную ставку или взимает самую низкую плату, помните следующий совет.
Процентные ставки
Детские счета обычно предлагают разумные процентные ставки. Но чтобы получить больше, чем базовая ставка, молодые вкладчики должны делать взносы регулярно - обычно не реже, чем ежемесячно. Их также нужно дисциплинировать; если деньги снимаются в течение месяца, процентная ставка обычно снижается.
Используйте систему
Сложные правила дают детям возможность использовать систему в своих интересах, и это навык на всю жизнь. Чтобы управлять своими деньгами, они должны попытаться:
- делить свои сбережения между сберегательным счетом с более высокими процентами и транзакционным счетом
- делать регулярные ежемесячные депозиты на счет с высокими процентами и не снимать деньги
- храните меньшую сумму денег на операционном счете для получения наличных до востребования.
Многие банки также предлагают бесплатные детские версии своих обычных транзакционных счетов. Обратной стороной этого типа счетов является то, что они обычно платят небольшие проценты или вообще не платят.
Остерегайтесь подлых сборов
Банки обычно не взимают плату за ведение счета с детей, но могут применяться и другие сборы. Комиссия за снятие денег Детские счета могут предлагать только одно бесплатное снятие средств в месяц, а затем взимать комиссию, особенно за снятие средств без рецепта.
Комиссия за счет монет Банки также могут наказать детей за то, что они бросили на прилавок кучу монет. В то время как большинство учреждений освобождают их от фиксированной или процентной платы за счет монет, некоторые из них возьмут сокращение.
Комиссии и условия для новой учетной записи Как только ваш ребенок достигнет возрастного ограничения - обычно 12 лет - его учетная запись может автоматически преобразоваться во взрослую. Убедитесь, что новый счет является бесплатным, а также проверьте процентную ставку и условия.
Налоговые ставки и правила
Щедрость правительства в отношении молодых вкладчиков довольно ограничена. С 1 июля 2011 года компенсация налога на низкий доход больше не применяется к процентам, полученным на детских счетах. Чтобы отговорить родителей вкладывать деньги на счета на имя своего ребенка, применяются налоги, если они зарабатывают более 416 долларов в виде процентов:
- Проценты от 416 до 1307 долларов облагаются налогом по ставке 66%.
- Если процентная ставка превышает 1307 долларов, вся сумма облагается налогом по ставке 45%.
- Ваш ребенок должен будет подать налоговую декларацию на любой процентный доход, превышающий 416 долларов США.
- Исключения распространяются на детей до 18 лет, которые работают полный рабочий день, и на детей с определенными физическими недостатками. Другие правила применяются для детей, которые работают неполный рабочий день или нерезидентов.
Аккаунты для подростков
Детям постарше было бы неплохо перейти на онлайн-сберегательный счет. Для этой возрастной группы доступны несколько онлайн-аккаунтов с высоким процентом.
Вы также можете открыть обычную учетную запись для взрослых для этой возрастной группы. Ознакомьтесь с нашей статьей о сберегательные счета с высокими процентами для получения дополнительных советов.
ASIC бесплатно Сайт Moneysmart также есть несколько хороших советов о том, как развить финансовую грамотность в школах Австралии (предоставление банкам доступа к детям - не одна из них).
Как только вы найдете лучшую учетную запись, переключитесь.
Присоединяйтесь к нашей кампании, чтобы вывести банки из школы
Впервые в истории ASIC в настоящее время пересматривает школьные маркетинговые схемы.
Надеемся, вы согласны с тем, что банкам не место в австралийских школах.
Присоединяйтесь к нашей кампании исправить школьный банкинг.
Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.
Мы в CHOICE благодарим людей Гадигала, традиционных хранителей этой земли, на которой мы работаем, и отдаем дань уважения народам коренных народов этой страны. CHOICE поддерживает Заявление Улуру народа коренных народов от всего сердца.