Как связать инвестиции с оберткой или главным трастом

JavaScript отключен
Если возможно, включите JavaScript, чтобы получить больше возможностей на веб-сайте CHOICE.

Обертки и основные трасты - удобный способ объединить ваши инвестиции. Обертывания позволяют держать все ваши управляемые фонды и прямые акции вместе, в то время как основные трасты позволяют держать только ваши управляемые средства в одном портфеле.

На этой странице:

• Почему вам стоит подумать об обертке или мастер-трасте?
• Стоят ли обернутые фонды или мастер-трасты?
• Ловушки, за которыми нужно следить
• Сборы, которые вы заплатите
• Советы, чтобы избежать комиссий
• Контрольный список для инвестирования
• Разрушитель жаргона

Покупайте умнее с членством CHOICE

• Найдите лучшие бренды
• Избегайте плохих исполнителей
• Получите помощь, когда что-то пойдет не так

Присоединяйтесь к CHOICE

илиВыучить больше

Почему вам стоит подумать об обертке или мастер-трасте?

Если вы уже не богаты - не стали бы! Если у вас мало денег, чтобы поиграть, рассмотрите другие варианты управления своими деньгами. Но если у вас за плечами значительное состояние, обратите внимание на следующие плюсы и минусы:

Плюсы

• Доступ к широкому кругу управляемых фондов, инвестиций и управляющих фондами.
• Единый консолидированный отчет вместо отдельных отчетов по каждой инвестиции или счету.
• Потенциально более низкие комиссии за управление, если у вас есть доступ к оптовым фондам.
• Доступ онлайн.
• Может предоставить единый отчет во время уплаты налогов, плюс сборы могут вычитаться из налогооблагаемой базы на определенных платформах.

Минусы

• Сборы могут взиматься за администрирование фонда обертки, перевод денег в фонд и из фонда, управление различные варианты инвестирования и отчеты об эффективности плюс общая плата за обслуживание из ваших финансовых советник.
• Вы можете быть привязаны к определенной консалтинговой фирме и вам придется ликвидировать счет, а также уплатить прирост капитала и плату за выход, если вы хотите перенести свой бизнес в другое место.
• Консультанты могут рекомендовать эти средства для собственного удобства, а не для вашего.

Стоят ли обернутые фонды или мастер-трасты?

ASIC предлагает несколько серьезных советов для потребителей, рассматривающих возможность обертывания. Ключевой вывод - убедиться, что фактор удобства идет вам на пользу, а не вашему финансовому консультанту. Помните, что это ваши деньги, поэтому спросите их, подходит ли вам такой вид упаковки или доверия, а не им.

Делая суммы

На некоторых платформах текущие годовые затраты могут составлять около 2,3% от ваших инвестиций каждый год, в зависимости от выбранного продукта и средств. Если вы добавите плату за услуги консультанта, затраты могут превысить 4% в год. Вы можете получить доступ к более дешевым оптовым фондам, но обратите внимание на общие затраты, советы и функции, за которые вы платите.

Стоимость обычных управляемых фондов обычно составляет от 1,5% до 2% в год (включая комиссию за управление и любые текущие гонорары консультантов), что меньше общих затрат на многие обертки или основные трасты платформы. Индексные фонды и биржевые фонды стоимость менее 1% в год. Так что подумайте о затратах на обертки и основные трасты, прежде чем совершать коммит.

Инвестиционные сборы могут иметь большое влияние на вашу долгосрочную доходность, особенно когда цены на акции падают. Комиссии не кажутся инвесторам столь важными, когда рынок идет хорошо. Но когда рынки падают, инвесторы должны сосредоточиться на затратах и ​​их влиянии.

Помните, что если вы ежегодно платите 2–3% комиссионных, это то, что ваши средства должны вернуть, чтобы вы просто окупились. Первоначальные «входные» затраты, гонорары консультантов и попытки опередить инфляцию могут сделать инвестиционный холм еще более крутым.

Как работают обертки и основные трасты?

Доходы, которые вы получите от оберток и основных трастов, зависят от средств, выбранных из инвестиционного меню, налогов, сборов и других факторов, таких как скорость выполнения инструкций по вашей транзакции.

Перед тем, как выбрать платформу, рекомендуется определиться с интересующим вас типом средств. Сравните их послужной список, ознакомьтесь с функциями и рассмотрите возможность получения экспертной финансовой консультации. Сравните доходы без налогов и сборов, чтобы получить реалистичную картину.

Одно мы знаем наверняка: высокие комиссионные заберут значительную часть дохода от ваших инвестиций. Если вы инвестируете 50 000 долларов, оплачивая вступительный взнос в размере 4% и ежегодные сборы, которые всего на 1% в год выше, чем инвестору с тем же портфелем, которому будут снижены вступительные взносы, через 10 лет вы будете почти На $ 18,700 беднее чем второй инвестор, который избегает вступительного взноса и более высоких годовых сборов. Обратной стороной является то, что, поскольку инвестирование может быть сложным и рискованным, многим людям нужен профессиональный совет. При принятии решения вам необходимо учесть расходы на консультанта.

Ловушки, за которыми нужно следить

Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, вы должны знать о множестве других сложных элементов, играющих на заднем плане, и искать ловушки.

• Как они продаются. Некоторые платформы доступны только через специалистов по финансовому планированию, через которых вам, вероятно, придется пройти через них, чтобы внести изменения или выполнить транзакции - за определенную плату.
• Какой выбор? Некоторые компании, занимающиеся финансовым планированием, рекомендуют только одну упаковку или главного трастового провайдера. Спросите у своего планировщика, сколько платформ они рекомендуют и причины этих рекомендаций (узнайте о комиссиях и есть ли надбавки к комиссиям оптовых фондов).
• Это «открытый доступ»? Внутренний фонд может управляться вашим специалистом по финансовому планированию и открыт только для клиентов их бизнеса. Если вы хотите сменить советника, вам, возможно, придется покинуть фонд, что, возможно, будет связано с выходными сборами и налогом на прирост капитала. Фонды открытого доступа позволяют менять советника, не выходя из фонда.
• Сложность. Вам, вероятно, потребуется использовать электронную таблицу для сравнения сборов на разных платформах. Все затраты указаны в заявлениях о раскрытии информации о продукте, но понимание и сравнение множества сборов и других деталей в брошюрах объемом более 50 страниц может быть очень трудным.
• Ограниченный выбор средств. Управляющий фондом, продающий платформу, может не включать все доступные средства в свое инвестиционное меню.
• Какой выбор и какие функции вам нужны? Некоторые платформы предлагают сотни вариантов инвестирования, но нет смысла платить за варианты, которые вы не будете использовать. Один управляющий фондом сказал нам, что около 80% инвесторов на некоторых платформах с полным спектром услуг имеют деньги только в 20% от доступных средств.
• Варианты «нулевого вступительного взноса» могут быть более дорогими. Это связано с тем, что вместо этого вы можете платить более высокие текущие сборы и / или комиссию за выход (это также может относиться к обычным управляемым фондам).
• Платформы продвигают собственные продукты. Имейте в виду, что оберточный или главный траст-провайдер может включать в себя многие из его собственных управляемых средств.
• Выбор неправильного. Сейчас есть платформа почти для всех, включая мелких инвесторов. Делать свой выбор, основанный на краткосрочных потребностях, может быть неразумным - основной траст, рассчитанный на небольшие суммы, может быть подходящим сейчас, но как насчет нескольких лет, когда ваши инвестиции (надеюсь) вырастут? Если вы решите переключиться на другой, более подходящий главный траст, вы можете получить довольно большой счет по налогу на прирост капитала, когда оставите старый. Это не относится к оберткам, которые позволяют вам переводить и исходить, не вызывая прироста капитала или убытков.

Сборы, которые вы заплатите

• Вступительные взносы или взносы. До 5% (но, вероятно, будет меньше) ваших первоначальных и последующих инвестиций могут быть немедленно поглощены вступительными взносами, которые поступают консультанту. Однако есть место для переговоров, и есть платформы с 0% входными сборами (хотя они, как правило, компенсируют бесплатный вход другими сборами). Обычно вы не можете обойти советника и перейти прямо на платформу, чтобы избежать платы за вход - обертки и основные трасты часто предназначены для того, чтобы держать планировщиков в курсе. Если вам не нужен совет или вы готовы платить за него отдельно, можно воспользоваться услугами дисконтных брокеров.
• Текущие сборы. От 0,5% до 1% ваших инвестиций может ежегодно выплачиваться компанией вашему специалисту по финансовому планированию, даже если вы не просите дополнительных советов. В Будущее реформ финансового консультирования (FoFA) притормозили прямые комиссии, но постоянные комиссии все еще существуют. И реформы FoFA не распространяются на отношения консультантов, установленные до июля 2013 года.
• Плата за услуги консультанта. От нуля до 2% от ваших инвестиций каждый год. Они согласовываются с вашим консультантом и ежемесячно списываются с вашего счета. Может быть в дополнение к другим текущим платежам.
• Административные сборы. Взимается оберткой или главным доверием для администрирования вашей учетной записи. Иногда это называется комиссией за учетную запись, которая может включать или не включать некоторые из других сборов, которые мы описываем.
• Комиссия за управление фондом. Сколько вы платите базовым инвестиционным фондам, чтобы управлять своими деньгами и инвестировать их (это может быть, а может и не быть связано с комиссией за администрирование платформы или постоянной комиссией). Обычно для оптовых фондов, доступных через обертки и мастер-трасты, ежегодная комиссия составляет около 0,5–1%, что обычно ниже, чем стоимость розничных фондов.
• Прочие сборы включают затраты на переключение между инвестиционными фондами и транзакционные издержки (например, для покупки акций), которые иногда включаются в административный сбор платформы. Коммутаторы обычно «бесплатны», но разница между ценой покупки и продажи может быть стоимостью транзакции.

Советы, чтобы избежать комиссий

• Не платите полную стоимость вступительного взноса. Он может достигать пяти или более процентов от того, что вы инвестируете, и может быть передан специалисту по финансовому планированию или консультанту, но это предмет переговоров. Формы обертки и мастер-заявки на доверительное управление часто включают в себя поле, которое советники могут поставить галочкой, чтобы снизить вступительный взнос. Спросите их об этом или сравните, сколько разные консультанты будут брать с вас.
• Продолжайте торговаться. «Плата за услуги консультанта» иногда может быть снижена или снижена консультантами.
• Если вы уже знаете, какая платформа вам нужна, рассмотрите возможность использования дисконтный брокер - они часто возвращают авансовые платежи и часть любых текущих платежей.
• Если вам не нужен совет (или вы готовы платить за консультацию отдельно) и вы заинтересованы в непосредственном инвестировании, это того стоит сравнение комиссий и услуг этих и других дисконтных брокеров.
• Некоторые дисконтные брокеры взимают плату за отправку вам по почте заявлений о раскрытии информации о продукте!

Контрольный список для инвестирования

• Ваша ситуация: Сколько у вас есть вложить? Суммы участия различаются, но рекомендуется от 50 000 до 100 000 долларов в качестве минимальной стартовой суммы для эффективного инвестирования в некоторые платформы с портфелем трастовых и управляющих трастов. Некоторые платформы штрафуют небольшие суммы посредством транзакционных и годовых комиссий, в то время как другие имеют более низкие минимумы и подходят для инвесторов с меньшими суммами.
• Функции: Какой выбор средств вам нужен? Будет ли достаточно более дешевого управляемого фонда или вам нужны услуги и выбор, которые предоставляет портфельная платформа? Вы хотите торговать акциями или переводить деньги между фондами? Вам нужны дополнительные функции, такие как страхование или маржинальные ссуды?
• Расходы: Сравнивали ли вы затраты на платформу, менеджера фонда и консультанта, чтобы найти наилучшее соотношение цены и качества для ваших нужд?
• обслуживание: Как быстро создаются отчеты и выполняются транзакции, например переключение между управляемыми фондами? Некоторые платформы могут выполнять ваши транзакционные приказы в один и тот же день; с другими это может занять недели.
• Налог: Какой налог вы будете платить? У вас есть уверенность в компании, управляющей платформой? Поставщики Wrap и Master Trust могут быть закрыты или взяты на себя. Если это произойдет, вам может потребоваться переключиться на другую платформу, и это может вызвать большие налоговые обязательства по налогу на прирост капитала. Это зависит от типа платформы.
• Совет: Рассмотрите возможность получения профессиональной консультации по налоговым и финансовым вопросам в этой часто сложной области. Рекомендуется проводить регулярные обзоры (ежегодно), чтобы убедиться, что ваша инвестиционная стратегия соответствует вашим потребностям.

Разрушитель жаргона

Детские обертывания: Первые платформы были разработаны для инвесторов с доходами в сотни тысяч долларов, а некоторые из них предлагали до 600 вариантов инвестирования. Они не подходили для мелких инвесторов, поэтому были рождены «детские пледы», чтобы восполнить этот пробел. Их также иногда называют «облегченными» платформами и «мини-трастами».

Служба инвестиционного портфеля (IDPS): Официальный термин Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям для описания основных трастов и промежуточных счетов.

Мастер доверия: Инвестиционный инструмент, позволяющий индивидуальным инвесторам или суперфондам инвестировать в одну или несколько базовых инвестиций, обычно в оптовые управляемые фонды. Они позволяют получить доступ к избранным управляющим фондами (выбранным вами из списка главного траста или выбранным главным управляющим трастом). Активы хранятся от имени клиента. Доверительный управляющий является законным владельцем.

Портфельные платформы: Общее имя для оберток и главных доверительных отношений.

Обернуть счета: Подобно основным трастам, за исключением того, что вы получаете право собственности на все ваши инвестиции, которые «завернуты» в одну систему администрирования. Как и в случае с главным трастом, мы позаботимся о вашем бухгалтерском учете, отчетности и налогах; вы получите единый консолидированный отчет в конце налогового года. Активы хранятся на имя клиента как законного и бенефициарного собственника (это может отличаться для супер).

Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.

Посетите сообщество CHOICE

Мы в CHOICE благодарим людей Гадигала, традиционных хранителей этой земли, на которой мы работаем, и отдаем дань уважения народам коренных народов этой страны. CHOICE поддерживает Заявление Улуру народа коренных народов от всего сердца.