Микроинвестирование по-миллениалистски
Последнее изменение: 27 августа 2018 г.
Raiz, который до недавнего времени назывался Acorns, представляет собой платформу для микроинвестирования, ориентированную на австралийцев в возрасте от 18 до 35 лет.
Raiz позволяет людям вкладывать небольшие суммы в фондовый рынок с помощью приложения для смартфона.
С момента его запуска в феврале 2016 года в Raiz зарегистрировалось более 500 000 человек, но только 164 000 из них являются активными пользователями.
Сейчас Raiz управляет 214 миллионами долларов, а средний баланс клиента составляет 1234 долларов.
Управляющий директор Raiz Джордж Лукас говорит, что Raiz - это удобный, автоматизированный инструмент для сбережений и инвестиций, который не стремится генерировать лидирующая на рынке доходность, хотя «средний клиент Raiz зарабатывал 11% годовых с момента запуска и 10,1% годовых за последние 12 лет. месяцы".
В этой статье:
- Что такое Раиз, а что нет
- Как это устроено
- Мои деньги в безопасности?
- Как Raiz зарабатывает деньги?
- Как Raiz по сравнению с аналогичными вариантами инвестирования?
- Мнения экспертов
- Raiz - это мошенничество или ценный инструмент?
Райз следует по стопам таких «платформенных» компаний, как Uber и Airbnb.
Подобно тому, как Uber - это платформа, которая связывает водителей с людьми, которым нужна поездка, Raiz связывает тех, у кого есть немного свободных денег, с биржевым фондом (ETF). ETF инвестируют в ряд акций - а иногда и в другие активы - и не стремятся ни отстать, ни превзойти рынок.
Исторически против молодых людей, вкладывающих деньги в фондовый рынок, работали две вещи. Во-первых, незнание того, как начать инвестировать.
Во-вторых, нехватка денег, чтобы заинтересовать предприятия, которые способствуют таким инвестициям.
Например, если вы решили исключить посредника и инвестировать напрямую в те же ETF, что и Raiz, вам потребуются сотни долларов, чтобы купить одну «единицу» в одном из этих фондов.
Точно так же инвестиционные фонды, финансовые консультанты и биржевые маклеры обычно интересуются только клиентами, у которых есть значительная сумма для инвестиций.
Преодоление барьеров
Раиз устраняет оба эти барьера для входа.
Во-первых, хотя Raiz действительно стремится обучать своих клиентов, им не нужно ничего знать об инвестировании, чтобы начать работу.
Клиенты просто загружают приложение Raiz на свой смартфон, а затем связывают свой инвестиционный счет Raiz со своими банковскими счетами и кредитными или дебетовыми картами.
Затем Raiz объединяет депозиты своих клиентов и покупает паи в ETF.
Например, если 100 пользователей Raiz внесут 9,50 долларов каждый, Raiz организует покупку единицы ETF на 950 долларов и предоставит каждому из этих клиентов одну процентную долю в нем.
Когда этот ETF выплачивает дивиденды и распределения, каждый из этих клиентов получает одну процентную долю.
Raiz не является ETF (брокерским или инвестиционным фондом). Он просто предоставляет платформу, которая позволяет своим клиентам объединять свои деньги и инвестировать в фондовый рынок через ETF.
Как работает Раиз
Клиенты Raiz могут внести деньги на свой инвестиционный счет Raiz тремя способами.
Обзоры
Это метод, который привлек наибольшее внимание. Можно заставить Raiz собрать транзакции с вашего банковского счета и вложить «лишнюю сдачу».
Например, если вы покупаете кофе за 3,50 доллара, Raiz может округлить сумму транзакции до 4 долларов и положить дополнительные 50 центов на ваш инвестиционный счет Raiz. Это безболезненный способ начать инвестировать даже со скромным доходом.
Общая сумма
Если у вас есть свободные деньги, вы можете положить их на свой инвестиционный счет Raiz.
Периодические депозиты
Вы можете организовать внесение определенной суммы денег на ваш инвестиционный счет Raiz ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
Raiz также заключил партнерские отношения с более чем 100 розничными торговцами для реализации программы вознаграждений под названием Raiz Rewards. Эти розничные продавцы вносят либо процент от покупной цены, либо фиксированную сумму на соответствующий инвестиционный счет Raiz, когда клиент Raiz что-то покупает у них.
Как и суперфонды, Raiz позволяет своим клиентам выбирать, где они хотят сидеть в спектре риска / доходности.
Они могут направлять свои деньги в консервативные, умеренно консервативные, умеренные, умеренно агрессивные или агрессивные инвестиции. Также существует «изумрудный» портфель для тех, кто заинтересован в социально ответственных инвестициях.
Мои деньги в безопасности?
У этого вопроса есть два аспекта. Во-первых, безопасен ли сам Раиз?
Raiz - технологический стартап с агрессивными планами расширения, поэтому вполне возможно, что он обанкротится или будет ликвидирован. Однако, учитывая, что депозиты быстро переводятся в ETF (под контролем независимого хранителя), маловероятно, что клиенты Raiz останутся без средств, если с Raiz что-нибудь случится. Кроме того, Райз также имеет лицензию на финансовые услуги Австралии и находится под надзором ASIC.
Не исключено, что киберпреступники могут взломать Raiz и выручить деньги его клиентов. Хотя кибербезопасность организации не является неприступной, Райз осознает эту угрозу и внедрил «надежную программу информационной безопасности».
Во-вторых, безопасно ли инвестировать в акции?
Как GFC напомнил всем, акции могут как расти, так и падать. ETF являются одним из более безопасных методов инвестирования, поскольку они покупают большую «корзину» акций, что означает диверсификацию рисков.
В более долгосрочной перспективе инвестирование в акции обеспечивает солидную прибыль, но возможны краткосрочные неудачи.
Как Raiz зарабатывает деньги?
Раиз зарабатывает деньги четырьмя способами.
Счета за обслуживание
Хотя создать инвестиционный счет Raiz можно бесплатно, как только вы внесете более 1 доллара, Raiz начнет взимать с вас ежемесячную плату в размере 1,25 доллара.
Комиссия за счет
Если на вашем счету более 5000 долларов, Raiz прекращает взимать ежемесячную плату за обслуживание и вместо этого взимает ежемесячную комиссию в размере 0,275% в год.
Это означает, например, что если бы у вас на счету было 10 000 долларов, вы бы заплатили комиссию в размере 27,50 долларов.
Сетка
Проще говоря, Raiz получает небольшую сумму, когда покупает и продает паи ETF от имени клиентов. (Это делается вместо взимания брокерских комиссий.)
Реклама
Raiz требует от других компаний размещать рекламу на своей платформе. Raiz обязуется уважать конфиденциальность данных и раскрывать информацию о клиентах только Налоговому управлению Австралии, как того требует закон.
Но вы можете ожидать, что ваши анонимные данные - вместе с данными других клиентов Raiz - будут использоваться для предоставления потенциальным рекламодателям и инвесторам демографического профиля пользователей Raiz. Подробности читайте в политике конфиденциальности Raiz.
Как Raiz по сравнению с другими вариантами инвестиций?
Раиз против супер
Добровольные взносы в Super, вероятно, принесут больший доход хотя бы из-за благоприятного налогового режима, которым пользуется super.
Загвоздка с пенсионным фондом заключается в том, что вы не можете получить доступ к своим деньгам до пенсионного возраста, в то время как вы можете вывести средства со своего инвестиционного счета Raiz в любое время.
Любой доход, полученный вами от инвестиций Raiz, будет облагаться налогом на прирост капитала, что означает, что если вы сделаете 2000 долларов от Райза, ATO возьмет такую же сумму из этих денег в виде налога, как если бы вы получили зарплату в размере 2000 долларов. подниматься. Инвестиции Raiz, удерживаемые более года, могут иметь право на дисконтированную ставку налога на прирост капитала.
Раиз против собственности
Владение жильем приносит нефинансовые выгоды, и в долгосрочной перспективе акции и собственность, как правило, дорожают в цене примерно с той же скоростью. Кроме того, люди, как правило, более заинтересованы в том, чтобы не отставать от выплат по ипотеке, чем делать добровольные взносы.
Тем не менее, поскольку многие молодые австралийцы не имеют доступа к рынку недвижимости, Райз предлагает альтернативную стратегию повышения благосостояния.
Райз против других форм инвестирования на фондовом рынке
Если у вас достаточно финансовой грамотности и капитала, чтобы напрямую инвестировать в ETF, или привлечь брокерский или инвестиционный фонд, вы, вероятно, сможете получить более высокую отдачу от своих денег, чем предлагает Raiz.
Раиз против конкурентов
На момент написания у Райза был только один прямой конкурент - Космический корабль вояджер - который действует примерно так же.
Но есть также несколько низко-комиссионных онлайн-инвестиционных платформ «робо-советов», таких как Клевер, Six Park и Stockspot, а также фонды под розничным управлением, такие как Colonial First State FirstChoice Оптовая платформа, которая может лучше подойти тем, у кого более 5000 долларов для инвестиций.
Raiz vs положить деньги в банк
Инвестирование в фондовый рынок сопряжено с риском потери денег. Напротив, ваши деньги в безопасности на сберегательном счете, но загвоздка в том, что низкий риск также означает низкую доходность.
Хотите узнать, как правильно выбрать срочный вклад, расчетно-кассовый счет или сберегательный счет в Интернете? Мы поможем вам понять как найти лучшую ставку и избежать скрытых уловов.
Мнения экспертов
Раиз привлек большое внимание, в том числе со стороны национальных экспертов по личным финансам.
Ноэль Уиттакер - фанат, он давно мечтал о продукте, доступном «любому, у кого есть несколько долларов для инвестирования, где вложения могут быть автоматическими и ваши деньги, вложенные в инвестиции, основанные на акциях, без хлопот через брокера, оплаты брокерских услуг или попытки сэкономить большую единовременную сумму, чтобы получить идущий".
Скотт Пейп говорит: «Я думаю, что это отличное введение для начинающих инвесторов, поэтому оно оказалось таким успешным. Однако после определенного момента сборы, которые взимает Raiz, становятся слишком высокими для того, что составляет симпатичное приложение индексного фонда ».
Инвестиционный тренер Гэри Стоун считает, что выплата в общей сложности 15 долларов в год означает, что те, у кого низкий баланс, в конечном итоге будут платить относительно высокие комиссионные. Это правда, но для обычного пользователя с балансом более 250 долларов это не проблема, и Райз делает это. связаться с неактивными клиентами с низким балансом, чтобы предложить им либо увеличить свой баланс, либо закрыть свои учетная запись.
Raiz - это мошенничество или ценный инструмент?
Сообразительные инвесторы, получившие обналичивание, имеют более привлекательные варианты, чем Raiz, но приложения для микроинвестиций, такие как Raiz, не нацелены на эту демографическую группу.
Они нацелены на молодых австралийцев, которые иначе не начали бы инвестировать часть своего дохода до тех пор, пока им не исполнилось 30-40 лет.
«Raiz стремится побудить своих клиентов внимательно относиться к своим расходам и начать откладывать и инвестировать часть своих доходов», - говорит управляющий директор Raiz Джордж Лукас.
Учитывая огромную прибыль, которую могут принести деньги, вложенные в ранний период жизни, 15 долларов в год кажутся небольшой платой, чтобы помочь вам выработать привычку вкладывать небольшие суммы с течением времени.
Связанное чтение:
- Руководство по этическому инвестированию
- Руководство по покупке акций
- Риски, вознаграждения и регулирование краудфандинга