Лучшие часто летающие пассажиры награждают кредитными картами - Virgin и Qantas

Летите высоко или тратите большие деньги?

• Эмитенты карт теперь получают бонусы за регистрацию в размере до 150 000 баллов для часто летающих пассажиров.
  
• Но некоторые взимают такие высокие сборы или возвращают так мало, что вам хуже
  
• Убедитесь, что вы сможете использовать свои баллы, как только накопите достаточно, прежде чем регистрироваться.

Падение стоимости баллов для часто летающих пассажиров

В прошлом году многие компании, выпускающие кредитные карты, объявили о резком сокращении своих программ вознаграждения. Например, некоторые карты Westpac, Jetstar и Woolworths стали менее полезными.

На первый взгляд, это может показаться плохой новостью для потребителей. Но мы думаем, что это связано с введением новых законов, запрещающих несправедливые доплаты по кредитным картам - и это была тяжелая победа для потребителей. Эти законы не позволяют предприятиям использовать дополнительные сборы за карты для компенсации затрат на дорогостоящие программы вознаграждения, которые приносят пользу только небольшому количеству людей, например держателям карт Amex или часто летающим пассажирам.

После отмены несправедливых надбавок в интересах всех потребителей те люди, которые пользуются программами вознаграждения, больше не получают субсидий. Мы не удивлены, увидев, что в этих обстоятельствах авиакомпании снижают ценность баллов для часто летающих пассажиров.

Это может разочаровать часто летающих пассажиров, но отмена несправедливых надбавок приносит пользу всем нам. Это отличная реформа для всех потребителей, которые не хотят платить за повышение класса обслуживания другого человека несправедливыми надбавками.

Вы хотите получить за это 100 000 очков?

... но остерегайтесь высоких комиссий и процентных ставок

В то время как поощрительные кредитные карты стали менее выгодными, появилась новая выгода. Эмитенты карт теперь предлагают вам бонусы за регистрацию в размере до 150 000 баллов Qantas. Только за регистрационный бонус можно будет заплатить за обратный рейс эконом-класса в Европу.

Но прежде чем спешить подписывать пунктирную линию, имейте в виду, что по этим типам кредитных карт ежегодно взимаются высокие сборы - эти сборы могут действительно съедают любые преимущества, которые вы могли бы получить, особенно если ограничения баллов лояльности и даты истечения срока действия не позволяют вам зарабатывать или использовать свои точки.

Наряду с высокими комиссиями по кредитным картам для поощрения часто летающих пассажиров также обычно предусмотрены высокие процентные ставки, особенно для денежных авансов. Если вы не уверены, что всегда будете полностью оплачивать свой баланс, воспользуйтесь кредитная карта с низкой процентной ставкой вместо. И не поддавайтесь на кредитную карту с переводом баланса от поставщика бонусных карт - ставка вряд ли останется низкой.

Хорошие карты для тех, кто много тратит

Мы рассмотрели 102 карты вознаграждения за путешествия с помощью Mozo и обнаружили, что есть несколько хороших схем лояльности, связанных с Qantas и Velocity.

Мы смотрим на два уровня расходов, чтобы найти наиболее выгодные кредитные карты.

Выберите уровень расходов, который больше всего отражает ваш собственный, чтобы перейти к сравнению 20 лучших карт:

• 2000 долларов в месяц / 24000 долларов в год
• 5000 долларов в месяц / 60 000 долларов в год

Хорошие карты для тех, кто мало тратит.

С большинством бонусных кредитных карт вам нужно будет тратить не менее 2000 долларов в месяц, чтобы получить любую ценность, но есть несколько карт, которые подойдут тем, кто мало тратит, например:

• American Express Qantas Discovery
• American Express Velocity Escape

Обе эти карты имеют годовой сбор в размере 0 долларов и не имеют ограничений по количеству баллов. Они зарабатывают вам одно очко за потраченный доллар, что ниже, чем у некоторых других карт American Express, но комиссии низкие, поэтому они по-прежнему являются лучшими картами для тех, кто мало тратит. Они даже входят в десятку лидеров, которые тратили 5000 долларов в месяц.

Проблема с картами American Express заключается в том, что многие магазины взимают с вас комиссию по кредитным картам или вообще не принимают их. Любая доплата может съесть предлагаемые награды. Однако вы можете использовать их в Coles и Woolworths - за которые обычно не взимается дополнительная плата - и использовать свои еженедельные расходы на продукты для сбора бонусных баллов.

Лучшие карты Visa и MasterCard для малообеспеченных:

• Карта Jetstar Platinum MasterCard, который работает немного иначе, чем другие карты.
• Карта HSBC Premier World Qantas MasterCard. С годовой платой в 99 долларов это самый низкий уровень комиссионных и дает вам коэффициент конверсии Qantas от 1 до 1 с максимальной суммой баллов в 10 000 долларов в месяц.

Кредитные карты, которые ухудшают ваше положение

Комиссия за некоторые кредитные карты будет больше, чем вы сможете заработать в баллах.

Для тех, кто много тратит, эти две карты не принесут баллов, если вы потратите 60 000 долларов в год на кредитную карту:

• Ситибанк Престиж - годовая плата в размере 700 долларов США.
• Ситибанк Qantas Prestige - 749 долларов в год.

Есть гораздо больше бонусных кредитных карт для часто летающих пассажиров, которые оставляют в беде тех, кто мало тратит. Все следующие карты будут стоить вам как минимум на 100 долларов больше ежегодных сборов, чем стоимость заработанных баллов, если вы тратите на свою карту 24000 долларов в год:

• Ситибанк, Qantas Signature - 444 доллара в год.
• Ситибанк, Подпись - 395 долларов США в год.
• Westpac, Altitude Black - 395 долларов США в год.
• Банк Содружества, Diamond Awards - 349–379 долларов США (опция Qantas) в год.
• Дэвид Джонс, American Express Platinum (членские вознаграждения) - 295 долларов США в год.
• Банк Содружества, Платиновые награды (Qantas Awards) - 249–279 долларов США (опция Qantas) в год.
• Bankwest, More World - 270 долларов США в год.

Тем не менее, некоторые карты с высокой комиссией предлагают другие преимущества, такие как услуги консьержа или страхование, которые могут окупить их, если вы воспользуетесь этими услугами.

Лучшие карты от Qantas, Virgin и Jetstar

Qantas, Virgin и Jetstar также имеют свои собственные фирменные бонусные кредитные карты, которые предлагают специальные льготы, но предложения могут быть немного шаткими.

Jetstar

У лоукостера есть две карты:

• Карта Jetstar Platinum MasterCard
• Jetstar MasterCard 

Обе карты позволяют выбрать баллы для часто летающих пассажиров Qantas или «доллары Jetstar». На первый взгляд программа «Джетстар-доллары» дает вам большую ценность, чем программа Qantas, но есть некоторые уникальные условия, ограничивающие ее ценность.

• Вместо того, чтобы снимать баллы, когда они вам нужны, ваучер автоматически отправляется вам по электронной почте, как только вы набираете 100 долларов США с помощью Jetstar MasterCard или 200 долларов США с помощью Jetstar Platinum MasterCard.
• Вам необходимо забронировать поездку в течение шести месяцев.
• Если вы бронируете авиабилеты или проживание, которые стоят меньше, чем ваучер, остальная часть его стоимости уходит насмарку, так как вы можете использовать его только для одной транзакции.

Так что накопить баллы на эту особую поездку невозможно.

девственник

Карты Virgin не так хороши, как Jetstar в сравнении, но есть дополнительное преимущество. Хотя предложения Virgin по четырем бесплатным рейсам больше не существует, Virgin будет отправлять вам туристический ваучер на 129 долларов каждый год в дополнение к любым полученным вознаграждениям. Чтобы использовать ваучер, вам необходимо:

• сделать онлайн-запрос
• использовали вашу карту хотя бы один раз за последние два месяца
• бронировать в течении полугода.

Qantas

Предлагает две карты, и к ее платиновой карте прилагаются некоторые льготы:

• Два бесплатных пропуска в залы ожидания в год.
• Один раз в год для вас и до восьми ваших товарищей по одному бронированию - скидка на внутренний билет для попутчика. (Однако это предложение имеет сомнительную ценность, поскольку это всего лишь 10% скидка на билеты эконом-класса и до 20% скидка на билеты бизнес-класса. Кроме того, скидки применяются только к базовому тарифу, а не к налогам и сборам. Qantas допускает, что его распродажа может быть дешевле, чем билеты на сопутствующие товары со скидкой.)

К другим бонусным картам также прилагаются льготы, такие как пропуска в зал ожидания, поездки в аэропорт с водителем, бесплатное проживание и даже бесплатные перелеты. Но условия часто применяются, поэтому стоит прочитать мелкий шрифт, проверить годовую плату и понять, что действительно предлагается.

И прежде чем получить бонусную карту для часто летающих пассажиров, убедитесь, что вы действительно сможете использовать свои баллы, как только накопите достаточно.

Вознаграждения ловушки для кредитных карт

• Вознаграждение кредитными картами имеет смысл только в том случае, если вы всегда полностью оплачиваете свою карту, поскольку они обычно имеют процентные ставки выше средних. Интерес может свести на нет любую ценность, которую вы получаете от вознаграждений.
• Кредитные карты для постоянных клиентов могут ухудшить ваше положение, если вы захотите использовать их для международных рейсов, поскольку срок действия ваших баллов может истечь до того, как вы накопите достаточно средств для бронирования билетов.
• Если ваша бонусная кредитная карта также предлагает кэшбэк и подарочные карты, проверьте, прежде чем конвертировать свои баллы. Награды за полеты, вероятно, будут более выгодными.
• Некоторые кредитные карты уменьшают ваши баллы за определенные виды покупок, например, за страхование и коммунальные платежи.
• Ежемесячный лимит баллов может помешать вам использовать такую ​​крупную разовую покупку, например, покупку автомобиля, для пополнения баланса баллов.

20 лучших карт для ежемесячных расходов в размере 2000 долларов США

Компания	Рейтинг	Открытка	Тип	Интерес (%)*	Годовая плата ($) **	Программа	Рейс Value Syd – Mel ($) #	Очки за 1 $ ##	Максимальное количество баллов
American Express	22001	Qantas Discovery	Амекс	20.74	0	Qantas	408	1	Без кепки
American Express	21902	Скорость побега	Амекс	20.74	0	Скорость	345	1	Без кепки
Jetstar	21803	Платина	MC	19.99	169	Доллары Jetstar (B)	311	0.02	0,02 пункта до $ 2500 / мес; 0,01 балла> $ 2500 / мес. (макс. 2000 пунктов / год)
HSBC	21704	Премьер Уорлд Qantas (н)	MC	19.99	99	Qantas	309	1	10 000 долл. США в месяц
American Express	21605	Qantas Premium (Золотая карта)	Амекс	20.74	249	Qantas	261	1.25	Без кепки
American Express	21506	Существенный	Амекс	14.99	0	Вознаграждения за членство (C)	258	1	Без кепки
Qantas Money	21407	Qantas Premier Everyday	MC	19.99	49	Qantas	257	0.75	0,75п до 3000 долл. / Мес; 0,4 балла> $ 3000 / мес
HSBC	21308	Платиновый Qantas	Виза	19.99	199	Qantas	209	1	1pt до $ 2500 / мес; 0.5pt> $ 7500 / мес
Дэвид Джонс	21209	American Express	Амекс	20.74	99	Qantas	207	0.75	Без кепки
Коулз	11010	Награды	MC	19.99	99	Flybuys (C)	201	2	Без кепки
HSBC	10911	Платина	Виза	19.99	129 (А)	Награды Плюс (C)	172	1	10,000пт / мес
HSBC	10812	Премьер Мира (F)	MC	19.99	0	Награды Плюс (C)	172	1	10,000пт / мес
Jetstar	10713	MasterCard	MC	14.99	69	Доллары Jetstar (B)	171	0.01	50 000 долларов США в год (500 баллов)
ANZ	10614	Награды Platinum	Виза	18.79	95	ANZ	163	1.5	1,5 пункта до $ 2000 / мес; 0,5 балла> $ 2000 в месяц
American Express	10515	Qantas Ultimate (платина)	Амекс	20.74	450	Qantas	162 (D)	1.5	Без кепки
Qudos Bank	10416	Платина	Виза	18.99	249	Qantas	159	1	2pt до $ 2500 / мес; 0,5> $ 2500 / мес
American Express	10317	Платиновый край	Амекс	20.74	195	Вознаграждения за членство (C)	150 (D)	1	Без кепки
American Express	10218	Платина Velocity	Амекс	20.74	375	Скорость	142 (D)	1.5	Без кепки
Сент-Джордж / Bank SA / Банк Мельбурна	10119	Усиление Qantas	Виза	19.49	79	Qantas	125	0.5	Без кепки
American Express	10020	Исследователь	AMEX	20.74	395	Вознаграждения за членство (C)	122	2	Без кепки

Другие популярные бонусные кредитные карты для тех, кто мало тратит

Компания	Открытка	Тип	Интерес (%)*	Годовая плата ($) **	Программа	Рейс Value Syd – Mel ($) #	Очки за 1 $ ##	Максимальное количество баллов
NAB	Награды Qantas	Виза	19.99	95	Qantas	109	0.5	300 пунктов / мес
CBA	Награды	MC & Amex	20.24	89	Qantas	86	1 (E)	50 000 долларов США в год
Девственные деньги	Частые летающие клиенты Velocity	Виза	20.74	129	Скорость	85 (D)	0.66	От 0,66 до 1500 долл. / Мес; 0,5> 1500 долл. США / мес
Woolworths	Qantas Platinum	Виза	20.49	169	Qantas	35	0.5	Без кепки
Westpac	Платина высоты	Виза	20.24	150	Высота (C)	22	1	Без кепки

Источник: mozo.com.au, 3 апреля 2018 г.

20 лучших карт для ежемесячных расходов в размере 5000 долларов США

Компания	Рейтинг	Открытка	Тип	Интерес (%)*	Годовая плата ($) **	Программа	Рейс Value Syd – Mel ($) #	Очки за 1 $ ##	Максимальное количество баллов
AMEX	22001	Ultimate - Платина	AMEX	20.74	450	Qantas	1080 (D)	1.5	Без кепки
AMEX	21902	Qantas Premium (Золотая карта)	AMEX	20.74	249	Qantas	1026	1.25	Без кепки
AMEX	21803	Qantas Discovery	AMEX	20.74	0	Qantas	1020	1	Без кепки
HSBC	21704	Премьер Мира (F)	MC	19.99	99	Qantas	921	1	10 000 долл. США / мес макс.
AMEX	21605	Платина Velocity	AMEX	20.74	375	Скорость	917 (D)	1.5	Без кепки
AMEX	21506	Исследователь	AMEX	20.74	395	Вознаграждения за членство (C)	897	2	Без кепки
AMEX	21407	Скорость побега	AMEX	20.74	0	Скорость	862	1	Без кепки
Jetstar	21308	Платина	MC	19.99	169	Доллары Jetstar (B)	731	0.02	От 0,02 до 2500 $ / мес; 0,01> 2500 долл. США в месяц (максимум 20 000 баллов в год)
Qantas Money	21209	Qantas Premier Platinum	MC	19.99	299	Qantas	721	1	От 1 до 10 000 $ / мес; 0,5> 10 000 долл. США в месяц
AMEX	11010	Платиновый край	AMEX	20.74	195	Вознаграждения за членство (C)	667 (D)	1	Без кепки
Дэвид Джонс	10911	American Express	AMEX	20.74	99	Qantas	666	0.75	Без кепки
Коулз	10812	Награды	MC	19.99	99	Flybuys (C)	651	2	Без кепки
AMEX	10713	Существенный	AMEX	14.99	0	Вознаграждения за членство (C)	646	1	Без кепки
NAB	10614	Подпись Qantas Rewards	Виза	19.99	395	Qantas	625	1	1 пт <5000 долл. / Мес; 0,5 балла <20 000 долл. США в месяц
Macquarie	10515	Черная карта (Qantas)	Виза	20.7	299	Qantas	619	1	1pt до $ 4000 / мес; 0,5 балла> $ 4000 / мес
G&C Mutual Bank	10416	Платина	Виза	18.74	249	Qantas	618	0.85	Без кепки
ANZ	10317	Часто летающий черный	Виза	19.99	425	Qantas	595	1	1pt до $ 7500 / мес; 0,5> 7500 долл. США / мес
Банк Австралии	10218	Платиновые награды	Виза	18.24	189	Qantas	576	0.75	20000 точек / мес макс.
Qantas Money	10119	Qantas Premier Everyday	MC	19.99	49	Qantas	573	0.75	0,75п до 3000 долл. / Мес; 0,4 балла> $ 3000 / мес
Девственные деньги	10020	Скорость полета High Flyer	Виза	20.74	289	Скорость	573 (D)	1	1 пункт до $ 8000 в месяц

Другие популярные бонусные кредитные карты для тех, кто много тратит

Компания	Открытка	Тип	Интерес (%)*	Годовая плата ($) **	Программа	Стоимость перелета Сид-Мел ($) #	Очки за 1 $ # #	Максимальное количество баллов
Святой Георгий, Банк SA, Банк Мельб	Усилить подпись	Виза	19.49	279	Qantas	486	0.75	Без кепки
Westpac	Высота Black Qantas	MC	20.24	395	Qantas	465	0.75	Без кепки
Woolworths	Qantas Platinum	Виза	20.49	169	Qantas	341	0.5	Без кепки
Банк Содружества	Награды	MC, AMEX	20.24	59	Награды CBA	228	1 (E)	50 000 долларов США в год

Источник: mozo.com.au, 3 апреля 2018 г.

Как вы рассчитываете стоимость бонусной карты?

Мы рассмотрели 102 карты наград путешествия с помощью Mozo. Для подсчета баллов они:

• подсчитал, сколько баллов вы получите в течение года, исходя из затрат 2000 долларов в месяц или 5000 долларов в месяц.
• использовали баллы для покупки "классических" или "премиальных" мест эконом-класса с ограниченным количеством мест
• рассчитал, сколько баллов вы получите в долларовом эквиваленте, исходя из стоимости перелета, без учета налогов и сборов. Были использованы следующие значения: Сидней – Мельбурн в одну сторону: Qantas $ 136; Девственница 112 долларов; Jetstar $ 98
• вычли годовой сбор из этой суммы в долларах, чтобы показать, сколько на самом деле стоит балл.

Бонусные баллы, которые вы можете заработать за использование своей карты в определенных магазинах, а также за вводные или специальные предложения, не включаются в расчет. Мгновенные скидки, страхование, продажа билетов, услуги консьержа и другие подобные преимущества также не имеют значения.