Найдите лучшие банковские счета и лучшие счета в детских банках Австралии

JavaScript отключен
Если возможно, включите JavaScript для расширенного использования веб-сайта CHOICE.

Когда-то было время, когда многие банки взимали комиссию за ведение счетов, то есть вам приходилось платить банку за привилегию иметь доступ к вашим деньгам.

Между тем, банки использовали ваш личный капитал, чтобы получить неплохую прибыль за счет кредитов, инвестиций и других сложных банковских вещей.

Это никогда не устраивало знатоков денег в CHOICE, и, к счастью, эра высоких банковских комиссий продолжает заканчиваться.

Нам нравится верить, что мы имели к этому какое-то отношение, поскольку CHOICE долгое время проводит кампанию против несправедливых банковских комиссий.

В наши дни нетрудно найти банк, который не взимает ежемесячную плату - и нетрудно выяснить, какие из них это делают, а какие нет.

Покупайте умнее с членством CHOICE

• Найдите лучшие бренды
• Избегайте плохих исполнителей
• Получите помощь, когда что-то пойдет не так

Присоединяйтесь к CHOICE

илиВыучить больше

Как я могу проверить комиссию за ведение счета?

Просто зайдите на сайт банка и получите доступ к его тарифам. Поскольку вы, вероятно, столкнетесь с какой-либо формой заявления о раскрытии продукта (PDS), будьте готовы запутаться. Возможно, вам придется немного пролистать, но банк обязан раскрыть все детали.

Если после проверки PDS вы все еще не уверены, позвоните в банк и спросите, насколько его политика соответствует приведенному ниже контрольному списку CHOICE Banking.

Как я могу проверить штрафы?

Банковские штрафы, также известные как сборы за исключение, не так легко избежать, как сборы за ведение счетов, для некоторых клиентов банка, но они не должны быть чрезмерными.

Мы считаем, что сумма перерасхода по счету должна составлять не более 5 долларов, и банкам следует сделать несколько попыток завершить транзакцию, прежде чем наложить на вас штраф. Мы всегда утверждали, что банкам нельзя разрешать взимать с клиентов больше, чем это стоит для решения проблемы.

Мы считаем, что сумма перерасхода по счету не должна превышать 5 долларов США, и банкам следует сделать несколько попыток завершить транзакцию, прежде чем наложить на вас штраф.

Чтобы узнать, с какими штрафами вы можете столкнуться, проверьте график сборов для вашего типа счета, выполнив поиск на веб-сайте вашего банка или спросив их лично.

Контрольный список банка CHOICE

Лучшие банковские счета должны соответствовать контрольному списку CHOICE:

• Никаких ежемесячных сборов без каких-либо условий, таких как минимальный ежемесячный депозит или баланс.
• Неограниченные, безусловные, бесплатные транзакции через банкоматы собственного банка и EFTPOS.
• Ряд других неограниченных транзакций без каких-либо затрат, включая прямой дебет или кредит, телефонный и интернет-банкинг, услугу BPAY и внебиржевую услугу, если таковая имеется.
• Транзакционные счета должны быть связаны со сберегательным счетом с разумной процентной ставкой (такая договоренность иногда называется «счет управления денежными средствами»). Вы также должны иметь возможность бесплатно переводить деньги туда и обратно между счетами онлайн так часто, как захотите. (В настоящий момент процентные ставки находятся на низком уровне, поэтому определение «разумного» со временем изменится.)

Другие вещи, которые следует учитывать:

• Доступ к банкоматам - много ли банкоматов в банке?
• Филиалы - есть ли сеть физических отделений для тех, кто предпочитает заниматься банковскими делами лично?
• Учетные записи студентов - они бесплатные?
• Какие преимущества / бонусы я получу от своей новой учетной записи? (Учитывать только в том случае, если новая учетная запись проходит проверку контрольного списка выше.) 

Что мне следует искать на банковском счете с высокими процентами?

Многие сберегательные счета предусматривают условия сохранения предлагаемой ставки, такие как внесение ежемесячных вкладов. Другие предлагают хорошую ставку тизера вначале, но возвращаются к более низкой стандартной ставке через установленный период времени.

Обязательно внимательно прочтите условия.

Выбор детского банковского счета

Прежде всего, избегайте спонсируемых банком программ банковских счетов, нацеленных на ваших детей, таких как долгосрочные программы Commonwealth Bank Программа «Доллармиты».

Замаскировавшись под программу, направленную на повышение финансовой грамотности детей, «Доллармиты» всегда были маркетинговым ходом, направленным на удержание клиентов с самого раннего возраста.

Но если вы хотите присмотреться к детской учетной записи, которая приносит максимальные проценты или взимает самую низкую плату, помните следующий совет.

Процентные ставки

Чтобы получить проценты, превышающие базовую ставку, молодые вкладчики, как правило, должны делать взносы регулярно - обычно, по крайней мере, ежемесячно. Их также нужно дисциплинировать; если они берут деньги в течение месяца, процентная ставка обычно снижается.

Многие банки также предлагают бесплатные детские версии своих обычных транзакционных счетов. Обратной стороной этого типа счетов является то, что они обычно не платят или выплачивают небольшие проценты.

Остерегайтесь подлых сборов

Банки обычно не взимают плату за ведение счета с детей, но могут применяться и другие сборы.

Комиссия за снятие денег 

Детские счета могут предлагать только одно бесплатное снятие средств в месяц, а затем взимать специальные комиссии за снятие средств без рецепта.

Комиссия за счет монет 

Банки также могут наказать детей за то, что они бросили на прилавок кучу монет. Хотя большинство учреждений освобождают их от фиксированной или процентной платы за счет монет, некоторые из них возьмут сокращение.

Переход на взрослый аккаунт

Как только ваш ребенок достигнет возрастного ограничения - обычно 12 лет - его учетная запись может автоматически преобразоваться во взрослую. Убедитесь, что новый счет является бесплатным и соответствует критериям контрольного списка CHOICE.

Как сменить счет в банке

Большинство людей не хотят беспокоиться о смене банковского счета из-за уже существующих механизмов прямого дебета и кредита.

Фактически, это препятствие, из-за которого люди могут застрять в аккаунтах, которые взимают высокие комиссии и предлагают второсортные услуги.

Чего многие люди не знают - включая, по-видимому, многих банкиров, - так это того, что с 2012 года банки сами должны были способствовать передаче прямых кредитных и дебетовых операций.

В банковском мире это кажется глубоким темным секретом, но это факт.

Банки обязаны помочь вам переключиться на прямой дебет и кредитование.

Забытый, но не ушел

Правила переключения учетных записей действуют с 2012 года, но до настоящего времени ни одно государственное учреждение не проверяло, соблюдаются ли они на самом деле.

Правительство, действовавшее на момент введения новой системы переключения счетов, заявило, что она будет пересмотрена в 2014 году. Но в марте 2017 года ASIC сообщил нам, что его никогда не просили провести подобный обзор.

Когда мы продолжили работу с ASIC в октябре 2020 года, нам сообщили, что правила переключения счетов все еще действуют для любого банка, который подписался на код ePayments, который есть почти во всех банках.

Выборочная проверка CHOICE в 2014 году показала, что только один из отделений четырех крупных банков (CBA, ANZ, NAB и Westpac) знал о требованиях к переключению счетов или имел правильные формы под рукой.

Когда в октябре 2020 года мы продолжили разработку ASIC, нам сообщили, что правила переключения учетной записи все еще действовали для любого банка, который подписался на код ePayments, который почти во всех банках имеют.

Почему вам следует переключиться

Есть три веские причины подумать о смене банка:

• Вы слишком много платите.
• С вашего текущего счета начисляются небольшие проценты или не выплачиваются никакие проценты.
• Вы недовольны обслуживанием банка.

Шаг 1. Найдите новую учетную запись

Убедитесь, что он соответствует критериям контрольного списка CHOICE банковского обслуживания, приведенным выше.

Шаг 2. Откройте новую учетную запись

Вам нужно будет предоставить новому банку соответствующие документы, удостоверяющие личность, для прохождения проверки на 100 пунктов. Вам также потребуется предоставить другие данные, чтобы создать новую учетную запись на ваше имя.

Шаг 3. Получите в новом банке доступ к механизмам прямого дебета / кредита

В соответствии с правительственным пакетом смены банковского счета ваш старый банк должен передать список ваших прямых кредитов и дебетов за предыдущие 13 месяцев вашему новому банку, когда он запросит их.

Мы предлагаем практический подход к перенаправлению вашей зарплаты и других платежей на новый аккаунт.

Шаг 4. Ваш новый банк связывается с компаниями, с которыми вы работаете.

Вы заполняете единую форму для своего нового банка, в которой перечислены предприятия, с которыми вы установили прямой дебет и кредитование. Затем ваш новый банк свяжется с этими компаниями и предоставит данные вашего нового счета.

Примечание. В новом банке вам придется самостоятельно внести некоторые изменения, такие как обычный интернет-банкинг «плати кому угодно» и платежи через BPAY.

Идея единой формы переключения хорошо выглядит на бумаге, но она может пройти не так гладко, как планировалось, особенно с учетом того факта, что ни одно государственное учреждение не проверило, работает ли она. Поэтому рекомендуется дважды проверить ваши наиболее важные договоренности о прямом дебете и кредитовании, например, с поставщиками коммунальных услуг или операторами связи. И мы предлагаем также применить практический подход к перенаправлению вашей зарплаты и других платежей на новый аккаунт.

Шаг 5: откажитесь от старой учетной записи!

Но прежде, чем вы это сделаете, оставьте его открытым с небольшим количеством денег в нем на короткое время, чтобы убедиться, что больше не поступают и не исходят платежи. И положите немного денег на новый счет, чтобы убедиться, что на нем достаточно денег, чтобы покрыть предстоящие запланированные платежи.

Когда все пойдет нормально, переведите оставшиеся деньги на новый счет и навсегда закройте старый.

Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.

Посетите сообщество CHOICE

Мы в CHOICE благодарим людей Гадигала, традиционных хранителей этой земли, на которой мы работаем, и отдаем дань уважения народам коренных народов этой страны. CHOICE поддерживает Заявление Улуру народа коренных народов от всего сердца.