Часто задаваемые вопросы о реформах частного медицинского страхования

Больничное страхование подразделяется на четыре уровня политики: золотой, серебряный, бронзовый и базовый.

Все виды лечения в больницах сгруппированы по 38 категориям, основанным на различных системах организма (например, «Ухо, нос и горло» и «Кости, суставы и мышцы»).

Каждый уровень политики будет охватывать определенное количество категорий лечения в частной больнице:

• Золото: Все 38 категорий услуг.
• Серебро: 26 категорий услуг.
• Бронза: 18 категорий услуг
• Базовые полисы в частной больнице почти не покрывают - если вообще предусматривают - покрытие.

Политики, которые покрывают больше минимальных требований, можно назвать политикой «Плюс»: Basic Plus, Bronze Plus или Silver Plus.

Нужна помощь в выборе подходящего для вас уровня больничного покрытия? Пройдите нашу викторину Что выбрать: золото, серебро или бронзу?.

ВЫБОР! Мы были заняты анализом лучших политик больниц за последние пару месяцев, см. Наши рекомендуемые правила для Золото, Серебро и Бронза ярусов, и какой самая дешевая базовая больница обложка, чтобы помочь вам избежать уплаты налогов.

Затраты на частное медицинское страхование увеличились в среднем на 3,25%, хотя в некоторых фондах средний рост достигает 5,9%.

«Хотя это самое низкое изменение за почти два десятилетия, страховые взносы выросли на 66% за последнее десятилетие, в то время как индекс потребительских цен вырос только на 22%», - говорит Ута Михм, эксперт по страхованию здоровья CHOICE.

Мы прогнозируем, что средняя стоимость полиса высшего медицинского обслуживания для одного человека вырастет с 2542 долларов до примерно 2625 долларов до того, как будет применена скидка. (Но и скидки тоже уменьшаются: узнайте больше здесь.)

Думайте о долларах, а не о процентах

Хотя процентное увеличение может вызывать затруднения, важно сосредоточиться на затратах, а не только на процентах. Даже если ваш страховой взнос увеличился больше, чем в среднем, не паникуйте: сравните его с другими фондами и политиками. Если раньше он был дешевым, вы можете обнаружить, что он по-прежнему стоит по разумной цене, даже если он вырос на больший процент.

«Более высокое процентное увеличение от низкой базы может быть хорошим по сравнению с меньшим увеличением от гораздо более высокой базы», ​​- говорит Фил, член сообщества CHOICE.

Ценообразование в зависимости от штата

Состояние, в котором вы живете, также может повлиять на рост ваших страховых взносов.

Затраты на здравоохранение выше в Новом Южном Уэльсе, Виктории, Квинсленде и ACT, а страховые взносы в этих штатах обычно выше.

Некоторые более мелкие фонды имели одинаковые цены по всей стране, а не государственные, как правило, более крупные фонды. Фонды меньшего размера могут увеличивать свои страховые взносы в штатах, где медицинские расходы выше, поэтому, если вы пользуетесь одним из этих фондов, это может быть одной из причин увеличения вашего страхового взноса.

Вот что включают в себя разные уровни защиты:

Основные политики

• Нет прикрытия от рака
• Включает реабилитацию и паллиативную помощь в стационаре, но только в государственной больнице.

Бронзовые полисы

• Защищает от рака груди, кожи и простаты
• Включает химиотерапию и лучевую терапию
• Включает реабилитацию и паллиативную помощь, но только в государственной больнице.
• Включает эндоскопию и колоноскопию

Серебряные полисы

Все, что покрывается базовыми и бронзовыми полисами, а также:

• Хирургия рака легких
• Пластическая и реконструктивная хирургия, необходимая с медицинской точки зрения
• Пересадка костного мозга
• Хирургия спины, шеи и позвоночника
• Включает реабилитацию и паллиативную помощь, но только в государственной больнице

Золотая политика

Все, что покрывается политиками Basic, Bronze и Silver, а также:

• Обезболивание с помощью устройства (например, хирургически имплантированного устройства для снятия боли, вызванной сердечным заболеванием)
• Реабилитация и паллиативная помощь

Чтобы узнать, какой уровень лучше всего подходит для вас, пройдите нашу викторину Что выбрать: золото, серебро или бронзу?.

Более высокие превышения, чем было возможно ранее (до 750 долларов США на человека и 1500 долларов США на пару / семью), являются вариантом некоторых политик в рамках новых реформ. Выбор более высокого франшизы снизит размер страхового взноса и потенциально может сэкономить больше, чем предоплата.

Франшиза - это взнос в счет каждого пребывания в больнице, который вы можете оплатить, чтобы уменьшить свои страховые взносы. Таким образом, новое или увеличенное превышение может означать меньшее увеличение премии или даже уменьшение вашей премии.

"Прежде чем соглашаться на более высокую надбавку, подумайте, ожидаете ли вы, что вам придется лечь в больницу в течение следующих двух лет. Например, вам предстоит операция или вы планируете семью? Кроме того, сможете ли вы позволить себе оплатить более высокую надбавку в дополнение к другим наличным расходам, которые обычно связаны с пребыванием в больнице? », - говорит Ута Михм, эксперт по медицинскому страхованию CHOICE.

Стоит ли принимать новый или увеличенный избыток?

• Если вы вряд ли попадете в больницу в следующем году (т.е. у вас нет текущих проблем со здоровьем) и поэтому вам, скорее всего, не придется платить излишек, оставайтесь в рамках своей политики, чтобы воспользоваться льготным премиум.
• Если вы думаете, что попадете в больницу в следующем году (например, планируете забеременеть или думаете, что скоро вам понадобится операция), переходите на полис с меньшим избытком.

Это может зависеть от того, насколько вы уже продвинулись. Если ваше пребывание в больнице уже забронировано, скорее всего, вы все равно будете застрахованы. Но вы можете изменить свой полис на семейный, чтобы убедиться, что ваш ребенок застрахован. Позвоните или напишите своему страховщику, чтобы подтвердить.

Если у вас еще нет частной медицинской страховки, прочитайте нашу статью о страхование здоровья на беременность и роды.

Если вы в настоящее время проходите курс лечения или назначили операцию, изменения могут не повлиять на вас в течение как минимум трех-шести месяцев. Позвоните или напишите своему страховщику, чтобы подтвердить.

Четыре уровня покрытия, возможно, усложнили процесс выбора нужных вам услуг. Раньше вы могли снять покрытие на беременность и ЭКО, если они вам не нужны, но в рамках новой системы беременность и ЭКО покрываются только полисами Gold и некоторыми полисами Silver Plus.

«Хорошей идеей было бы поискать полисы Silver Plus, которые покрывают некоторые услуги Gold, такие как хирургия катаракты глаза, но не покрывают беременность и ЭКО», - говорит Ута Михм, эксперт по страхованию здоровья CHOICE.

«Однако политика Silver Plus не может распространяться на замену тазобедренного или коленного сустава. Эти операции очень дороги для фондов здравоохранения ».

Поэтому, даже если вы найдете полис Silver Plus, который распространяется на замену суставов, вам необходимо убедиться, что он действительно дешевле, чем самый дешевый полис Gold, иначе вы можете заплатить больше за меньшее покрытие.

Поездка в больницу на машине скорой помощи может легко стоить около 1000 долларов в зависимости от того, как далеко вы находитесь от ближайшей больницы.

Если вас беспокоит просто скорая помощь, вы можете обнаружить, что уже подпадаете под страховое покрытие вашего штата или что государственная подписка может быть более выгодной.

Медицинский полис только для скорой помощи дешевле, чем больничная страховка, но будьте осторожны: эти полисы покрывают вас исключительно для скорой помощи, не включены больничные или дополнительные расходы, и они не помогут вам избежать загрузки пожизненного медицинского страхования или Medicare Levy Доплата.

Для получения дополнительной информации о прикрытии скорой помощи ознакомьтесь с нашей статьей о нужна ли вам страховка от несчастного случая или скорая помощь.

Возможно, вы сможете. Некоторые фонды могут предлагать скидку в размере 2% на ваш страховой взнос каждый год, когда вам меньше 30 лет, и максимум 10% для людей в возрасте от 18 до 25 лет.