Пройдитесь по каждой комнате и оцените, сколько будет стоить замена каждого предмета, включая предметы, на которые обычно не обращают внимания, такие как посуда и столовые приборы, постельное белье, книги, компакт-диски и DVD, одежда и обувь.
Политики содержания обычно устанавливают лимит для ценных предметов, например до 1000 долларов за предмет и до 5000 долларов в целом для ювелирных изделий. Если у вас есть предметы, которые превышают лимиты, вам необходимо перечислить их отдельно у своей страховой компании. Если вы этого не сделаете, вы не сможете претендовать на сумму, превышающую стандартный дополнительный лимит, независимо от того, сколько стоят ваши ценности.
Если произойдет худшее, и вам придется восстанавливать с нуля, помимо простого восстановления могут возникнуть самые разные расходы. Назвать несколько:
- снос и вывоз мусора
- гонорары архитектора
- затраты на соблюдение новых строительных норм
- повышенная стоимость материала после катастрофической катастрофы
- расходы на временное проживание
- сборы за выплату ипотечного кредита.
Проверьте, включены ли эти расходы в вашу страховую сумму или покрываются ли они сверх вашей страховой суммы. Многие страховщики покрывают эти расходы сверх страховой суммы вашего здания (до предела, обычно около 10%). Если у вас есть покрытие для строительства, проверьте, оплачиваются ли они из страховой суммы или покрываются отдельно.
Во время стихийных бедствий строительных услуг и временного жилья может не хватать, и цены будут расти. Если вы живете в районе, подверженном стихийным бедствиям, таким как наводнение или лесной пожар, подумайте о покупке полиса с сеткой безопасности или полной заменой защиты.
Прежде чем покупать или строить дом, получите несколько предложений от страховщиков. Премии могут быть недоступны для районов, подверженных наводнениям. Обратитесь в местный совет, чтобы узнать, доступны ли карты наводнений.
Случайная поломка: Обычно это относится только к стеклу и керамике. Для полной защиты от несчастных случаев вам понадобится политика случайного ущерба.
Случайное повреждение: Пробить крышу? Дети перекрасили гостиную в перманентный маркер? Вам понадобится защита от случайного повреждения.
Не путайте случайное повреждение со случайной поломкой. Большинство страховщиков четко разделяют эти два термина, но некоторые указывают, что они имеют покрытие от случайного повреждения, а затем продолжают говорить, что оно распространяется только на ограниченные предметы, такие как некоторые типы стекла.
Содержимое в пути: Это покрытие обычно применяется при переезде (вам также необходимо сообщить об этом своему страховщику). Покрытие варьируется, и обычно применяются условия и дополнительные лимиты. Например, многие страховщики покрывают содержимое только в том случае, если движущееся ими транспортное средство повреждено в результате столкновения или пожара (а не случайной поломки, сколов или царапин).
Содержание на открытом воздухе: Эта крышка предназначена для защиты содержимого, которое обычно остается снаружи, например, уличной мебели, но, в зависимости от вашей политики, может также включать «внутренние» предметы. У каждого страховщика свое определение, поэтому перед регистрацией стоит убедиться, что это такое.
Повреждения животными: Это стандартная функция в большинстве политик определенных событий, но есть серьезные ограничения. Если ваш питомец причинил ущерб, покрытие не применяется. Ущерб, причиненный укусом, клеванием, царапанием или жеванием, также не покрывается. Как правило, это оставляет повреждения от ударов и животных, случайно оказавшихся в ловушке внутри дома.
Страховые случаи: Список событий, на которые распространяется ваша политика. Все политики, которые мы сравниваем, охватывают пожар, вандализм, взрыв, урон от удара, молнию, землетрясение, ущерб от урагана, кражу и внезапный выброс воды.
Землетрясение: Все рассмотренные нами полисы охватывают землетрясения, но может применяться минимальное превышение. Обычно это 500 долларов, то есть, если ваш базовый избыток ниже, вам придется заплатить больше, чтобы подать иск. Если ваш избыток выше, вы не пострадаете.
Наводнение: Все полисы предлагают покрытие от наводнения, которое имеет общеотраслевое стандартное определение. Некоторые позволяют клиентам отказаться, если они не живут в зоне наводнения, но не многие. Другие предлагают это как дополнительное дополнение.
Страхование арендодателя: Как правило, к этому относятся те же элементы покрытия, что и к страхованию жилья, однако могут быть дополнительные меры защиты или требования.
Оползень: Некоторые страховщики вообще не покрывают это. Те, кто покрывает оползни, будут делать это только тогда, когда они вызваны определенным событием, например землетрясением или штормом. Могут быть ограничения по времени на то, какой ущерб покрывается (например, только ущерб, причиненный в течение 72 часов после события).
Юридическая ответственность: Покрытие, когда вы несете ответственность за ущерб, причиненный чужому имуществу, или за травму или смерть другого человека. Обычно это покрытие распространяется на детей, хотя, если ваше взрослое потомство живет с вами, вопрос о том, покрывается оно или нет, может зависеть от того, насколько широко страховщик определяет «вас». Некоторые включают членов семей страхователей, проживающих по застрахованному адресу. Страхование ответственности в политике содержания покрывает вас за пределами вашего дома, в то время как покрытие ответственности в политике строительства обеспечивает вам защиту вашей собственности.
Перегорание двигателя (aka fusion): это относится к электродвигателям, которые перегорают или перегорают и перестают работать. Страхование различается между страховщиками, и в некоторых случаях может быть покрыта испорченная еда. Ограничения применяются, чаще всего, к погружным или подземным двигателям (например, бассейны и отверстия), коммерческим товарам и электронике (например, телевизорам). Также применяются возрастные ограничения для двигателей (обычно максимум 10–15 лет), и вы не будете защищены, если ваш товар все еще находится на гарантии. Прочтите вашу политику для получения полной информации.
Замена старого на новое: Страхование варьируется между страховщиками, и, как правило, также существуют ограничения. Например, страховщики могут сначала отремонтировать предметы, если это экономично. Также могут быть ограничения на предметы, особенно для предметов искусства и памятных вещей.
Переносные ценности: Многие политики дают вам возможность защитить портативное содержимое от случайной потери или повреждения, когда вы находитесь вдали от дома. Вы можете выбрать покрытие неопределенного содержимого, которое имеет ограничения, установленные страховщиком (например, 1000 долларов США за стоимость до 5000 долларов за претензию), или укажите в полисе отдельные позиции для замены стоимости, которую вы выберете.
Покрытие для домашних животных: Некоторые страховщики будут оплачивать счета за ветеринарные услуги либо в стандартной комплектации, либо в качестве опции. Преимущество обычно минимально при большом количестве ограничений, особенно по сравнению с другими продуктами на рынке. Хотя получение этого преимущества не повредит, мы рекомендуем прочитать наше руководство по покупке страховки для домашних животных, если это покрытие важно для вас.
Защитная сетка: Выплачивает определенный процент - до 30% - сверх страховой суммы, если затраты на ремонт или замену вашего дома или содержимого в конечном итоге оказываются больше, чем вы застрахованы.
Штормовая волна: Здесь уровень моря повышается в результате циклона или другого сильного шторма. Иногда это покрывается определением наводнения, а иногда вы покрываете только если есть также наводнение в вашей собственности. Если вы живете рядом с морем, убедитесь, что знаете ограничения.
Страховая сумма: По данному полису возмещаются претензии в размере страховой суммы, указанной в страховом свидетельстве. Недострахование - распространенная проблема, поэтому убедитесь, что вы правильно рассчитали стоимость вашего дома и его имущества.
Кража: Большинство полисов страхуют от кражи, но многие оговаривают, что кража не покрывается, когда вор входит с согласия владельца. Это исключает любую кражу, которая происходит, например, во время проверки недвижимости или на вечеринке, или если вы нанимаете подрядчика или рабочего для работы с вашей собственностью.
Инструменты торговли: Дополнительные ограничения применяются к инструментам, а другие ограничения применяются к хирургическим инструментам, где это применимо. Как и в случае с другими ценностями, дорогие предметы должны быть указаны отдельно в вашем полисе (или застрахованы в другом месте), если это вызывает беспокойство.
Полная замена крышки: Этот тип политики оплачивает все затраты на ремонт или перестройку здания с учетом исключений из правил.
Цунами: Большинство опрошенных нами полисов включают покрытие от цунами либо в качестве собственного страхового случая, либо как часть покрытия от землетрясения.
Нежилые дома: Если вы путешествуете на срок более 30–60 дней, проверьте, как это повлияет на страхование вашего дома и имущества. В некоторых случаях страховое покрытие может быть ограничено или полностью аннулировано, если вы оставите свой дом без присмотра на длительный период.
Ценности: Сублимиты действуют в отношении таких ценностей, как наличные деньги и ювелирные изделия. Если у вас есть ценные отдельные предметы, тщательно подумайте, нужно ли вам указывать их отдельно в своей политике или, по крайней мере, учитывать это в любом резервном фонде, который вы отложили. В некоторых случаях перечисленные предметы можно накрыть вне дома (например, в отпуске).
Содержание посетителя: Покрытие варьируется, и наличные деньги и другие ценные вещи могут быть исключены из покрытия. Действуют дополнительные ограничения.