Последнее изменение: 15 марта 2019 г.
"Непреднамеренные последствия".
Это клише, к которым группы потребителей, такие как CHOICE, привыкли слышать от отраслевых групп каждый раз, когда в крупном обзоре рекомендуется изменение, которое ставит людей выше прибыли.
И не только мы устали от этого клише.
Вручая свой заключительный отчет Королевской комиссии по делам о проступках в банковской сфере, пенсионном обеспечении и финансовых услугах Промышленность, судья Кеннет Хейн предупредил, что отрасли будут кричать о «непредвиденных последствиях», как только увидят его план реформа.
Хейн знал, что это произойдет, потому что это случилось раньше. Таким образом были подорваны все предыдущие попытки реформирования финансовых услуг.
Правительства часто начинают с благими намерениями, но кампании страха в отрасли, подкрепленные хитрым лоббированием за закрытыми дверями, оставляют нас с законами, которые слишком слабы, чтобы что-то изменить.
И когда дело дошло до ипотечного брокера, прогнозы Хейна оказались верными.
Лоббисты в силе
Через несколько часов после публикации окончательного отчета лоббисты ипотечных брокеров заявили, что процентные ставки резко возрастут, и любое изменение в их секторе убьет конкуренцию и принесет победу крупным банки. И, как и было предсказано, им не потребовалось время, чтобы опереться на расплывчатое, но зловещее заявление о «непредвиденных последствиях».
Эти заявления - не что иное, как тщательно спланированная кампания по прекращению реформ, которые могли бы нанести ущерб интересам крупного брокерского бизнеса.
Еще в 90-х годах ипотечное брокерство приветствовалось как способ ослабить власть крупных банков. Какое-то время именно это и происходило, но по мере роста отрасли за прошедшие десятилетия она быстро превратилась в гонку на дно - брокеров, которые выдают наибольшее количество кредитов. и побуждать людей брать взаймы как можно больше, уходя с добычей через авансовые и отслеживающие комиссии, которые способствуют неэтичному поведению и плохим результатам для люди.
Мы давно знаем, что комиссии создают проблемы. Они создают конфликт интересов, который невозможно устранить. Вот почему мы запретили им давать советы по финансам и ограничили их в страховании жизни. Вот почему Хейн рекомендовал полностью исключить их из финансовой системы.
Лучшее предложение для брокеров, а не для вас
Ипотечные брокеры преуспели благодаря обещанию помочь австралийцам заключить выгодную сделку, но благодаря недавнему анализу ASIC мы знаем, что это не так. ASIC обнаружил, что австралийцы получают не лучшую процентную ставку от брокера, чем при обращении напрямую в банк.
Какой смысл в ипотечном брокере, если на самом деле вы не можете заключить более выгодную сделку? Посредством скользящих комиссий вы фактически платите тысячи долларов за весь срок действия кредита, потому что кто-то помог вам заполнить документы. И Комиссия по производительности полностью опровергла любую идею о том, что комиссионные не перекладываются на потребителей в виде более высоких процентных ставок.
Посредством скользящих комиссий вы фактически платите тысячи долларов за весь срок действия кредита, потому что кто-то помог вам заполнить документы.
Скользящие комиссии побуждают брокеров подписывать вас на более крупные ссуды (потому что таким образом они зарабатывают больше) и побуждают их держать вас в сделке, которая лучше для них, а не для вас. Большинство ипотечных брокеров работают с небольшим количеством кредиторов и направляют бизнес к тем, кто предлагает им лучшие комиссионные. Во многих случаях они принадлежат или частично принадлежат крупным банкам.
Канберра капитулировала
Перед лицом всей этой истории и явных свидетельств существования рынка, пронизанного конфликтами, Канберра снова капитулировала перед лоббистами.
Какое-то время казалось, что правительство будет действовать по рекомендации королевской комиссии, чтобы положить конец скользящие комиссии, но на этой неделе казначей Джош Фриденберг откатился под давлением промышленности лоббирование.
На этой неделе индустрия несколько высокомерно раструбила о своем успехе, делиться анатомией своей кампании с Financial Review и с гордостью заявляет, как богатые и влиятельные люди, такие как Марк Бурис, использовали свои личные связи, чтобы сорвать реформу. Они называют свою работу «кампанией на низовом уровне», но ее нужно вызывать тем, чем она является - влиятельными, богатыми людьми, защищающими свои собственные интересы вопреки интересам общества. В этом не было ничего массового.
Демократия должна работать не так. В прошлом месяце я писал, что эта проблема была "превращение в величайшее испытание парламента". Парламент уже не выдержал этого испытания. Позволяя лоббистам побеждать, наши политики посылают сигнал плохим отраслям, что парламент может быть запуган, если он не сделает правильные поступки.
Лоббисты и отраслевые группы заняты одним: личным интересом. И если мы хотим чему-то научиться у королевской комиссии, нам нужно, чтобы наши политики научились лучше видеть это таким, каково оно есть.
Вас разочаровал ваш банк или финансовая служба? Присоединяйтесь к нашей кампании по ремонту банков.
Отказ от ответственности: эта статья изначально была опубликована в The Guardian.
Связанный:
- Почему лобби ипотечных брокеров уже доказывает правоту Хейна
- Банковская королевская комиссия призывает к прекращению комиссий ипотечных брокеров
- 6 самых срочных рекомендаций банковской королевской комиссии
- Шокеры от банковской королевской комиссии