Как подать банковский спор

Выяснение, если с вами поступили несправедливо

Привлечение финансовой отчетности к ответственности было давним приоритетом для CHOICE, и Страшилки выход из банковской королевской комиссии показывает, почему она продолжает оставаться таковой.

Многие клиенты банков понесли финансовые потери из-за неправомерных действий банков и требуют компенсации.

Но что, если вы не уверены, что стали жертвой?

Вместе с нашими друзьями в Финансовое консультирование Австралия, мы описываем шаги для определения того, обидел ли ваш поставщик финансовых услуг, и, если да, то что с этим делать.

В этой статье:

Примеры проступков
Что делать, если вы пострадали
Сроки предъявления требований о компенсации
Стоит ли вам присоединиться к коллективному иску?

Королевская банковская комиссия выявила множество правонарушений

Безответственное кредитование (включая ипотеку и кредитные карты).
Финансовые брокеры (в основном ипотечные брокеры) не соблюдают требования ответственного кредитования, такие как реалистичная оценка вашей способности выплатить ссуду.

instagram viewer

Представители банка используют неподходящие страховые продукты (особенно страхование потребительских кредитов или кредитных карт).
Специалисты по финансовому планированию фальсифицируют клиентские документы и иным образом ставят свои интересы выше интересов клиента.
Банки взимают комиссию, если услуги не оказывались.
Финансовые консультанты подделывают подписи клиентов и оформляют доверенности обманным путем.
Структура вознаграждения, разработанная не в интересах клиента - консультанты, преследующие бонусы и комиссии в нарушение законодательства FoFA.

Что делать, если вы пострадали

Если вы считаете, что можете стать жертвой неправомерного поведения, следуйте нашему пошаговому руководству.

Шаг 1

Получите общую юридическую консультацию о том, есть ли у вас законный спор.

Если вы не уверены, является ли ваш спор законным, Австралийское управление по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA) очертания виды споров рассмотрим.
Телефон доверия по вопросам государственного долга (1800 007 007) может предоставить совет и направление к бесплатному юристу из Legal Aid или местного юридического центра по вопросам, связанным с займами и кредитами.
ASIC предоставляет список организаций предоставление бесплатных юридических консультаций.
Если вы можете позволить себе оплатить судебные издержки, подумайте о том, чтобы нанять адвоката для рассмотрения вашего дела.

Шаг 2

В зависимости от первоначального совета вы можете получить, вам, вероятно, понадобятся какие-то документы, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки. Потребители имеют право запросить документы от поставщика финансовых услуг (FSP) в соответствии с различными частями Национального закона о кредитовании, Закона о конфиденциальности и Кодекса банковской практики.

Для кредитные споры Вам понадобится форма заявки, оценка, кредитный договор, выписки со счета.
Для споры по финансовому планированию вам понадобится изложение совета. (И получите доступ к заявлению о раскрытии информации о продукте (PDS) и руководству по финансовым услугам в Интернете.)
В зависимости от спора может потребоваться дополнительная подробная информация.
Если вы получили обходной маневр после запроса документов, подумайте о том, чтобы перейти непосредственно к Схема внешнего разрешения споров (EDR) как показано ниже. Схема EDR запросит все соответствующие документы у FSP.

Шаг 3. Разрешение внутренних споров

Подайте спор с Разрешение внутренних споров (IDR) в банке или другом FSP через свой веб-сайт и включите любые подтверждающие документы, которые, по вашему мнению, имеют отношение к делу. FSP имеет 45 дней чтобы ответить на спор, прежде чем вы сможете передать его в EDR.
Большая четверка и некоторые другие банки создали Адвокаты клиентовкак альтернатива EDR. На данный момент неясно, принесет ли этот второй уровень внутреннего разрешения лучшие результаты, чем первый, но вариант есть.

Шаг 4. Разрешение внешних споров

Если ваш FSP не ответил или вы не удовлетворены результатом процесса IDR, подайте спор в AFCA.
EDR бесплатен, но вам придется потратить некоторое время на изучение этого процесса.
Решения EDR являются обязательными для FSP, но не для клиента (вы не обязаны соглашаться с результатом, но банк соглашается).

Сроки подачи иска о компенсации

Сроки подачи претензии различаются, и вам следует получить юридическую консультацию относительно вашей конкретной ситуации, но, как правило, это ограничение составляет шесть лет со дня совершения проступка, повлекшего ущерб.
Для схем EDR срок, как правило, составляет шесть лет с даты, когда вам разумно стало известно о потере.
Есть ограничение по времени два года если вы получили окончательный ответ IDR в результате более раннего спора.
Для ответственного кредитования срок обычно истекает через шесть лет с даты получения кредита.
Если вы считаете, что пострадали от этого, обратитесь за советом. Даже если срок истек, банк все равно может рассмотреть спор.
ВАЖНЫЙ: С 1 июля 2019 года AFCA было предоставлено право рассматривать жалобы, которые обычно выходят за рамки установленных сроков, но только в течение 12 месяцев. С 1 июля 2019 года по 30 июня 2020 года AFCA будет принимать жалобы на неправомерные действия, возникшие с 1 января 2008 года.

Должен ли я присоединиться к коллективному иску?

Все зависит от рассматриваемого группового иска. Если интересно, поговорите с вовлеченной юридической фирмой и получите более подробную информацию. Групповые действия могут занять много времени. Если вы хотите разрешить спор как можно скорее, возможно, лучше будет найти решение самостоятельно.

Есть ли четкая грань между неправомерным поведением банка и некомпетентностью?

Стандарты различаются в зависимости от спора. Королевская комиссия выявила ряд систематических практик, в которых имели место нарушения. Если у вас есть основания полагать, что вы пострадали, получите юридическую консультацию и соответствующие документы. Оформление документов может рассказать всю историю.

Связанный:

Крупные банки возвращают 21 млн долларов за неуплату кредитной карты
Королевская комиссия проверит большую четверку австралийских банков
`` Значительные провалы '' банка раскрыты в документах королевской комиссии
ANZ прекращает продажу автокредитов в преддверии слушаний по королевской комиссии