Основные информационные бюллетени по страхованию жилья и переключение банковских счетов

Когда деньги имеют значение

Новые меры защиты потребителей, поддерживаемые государством, всегда вызывают праздник, не так ли? Конечно, но только если вы о них знаете.

В последнее время без особой помпы были введены два важных новых правила: простое переключение банковского счета (еще в июле 2012 года) и основные информационные бюллетени по страхованию жилья (в ноябре 2014 года).

И то, и другое потенциально может улучшить вашу финансовую жизнь, но банковское дело и страхование ничего не сделали для их продвижения. Почему? Потому что они приносят пользу потребителям за счет отрасли - само определение выигрыша потребителя!

Перемещение ваших денег

Исследование CHOICE показало, что люди действительно ненавидят разрывать отношения со своими банк. Из-за непреходящей любви и привязанности? Отнюдь не. Больше похоже на страх вывести из строя неудобства.

Одним из самых больших препятствий для перемещения ваших денег является беспокойство о том, что изменение условий прямого дебета и кредитования приведет к беспорядку. Перспектива разочаровывающего разрушения нашей личной экономики сохранила большинство из нас неохотно лояльно - даже перед лицом серьезного банковского недовольства.

Наши исследования удовлетворенности подтверждают это. Большая четверка банков (CBA, ANZ, NAB и Westpac), например, постоянно фиксирует одни из самых низких оценок, однако именно там большинство австралийцев все еще хранят свои деньги.

Около двух с половиной лет назад тогдашнее правительство (лейбористское правительство) приняло решение сделать переключение банковских счетов менее травматичным. А с июля 2012 года действуют правила, призванные упростить перенос ваших дебетовых и кредитных соглашений. На самом деле, все должно пройти без сучка и задоринки примерно через три недели! Вы впервые слышите об этом? Ты не одинок.

Так банки помогают вам переключиться?

Под электронными платежами код, банк, в который вы переходите, должен помочь вам перевести ваши прямые кредитные и дебетовые операции со старого счета на новый.

Но банковская индустрия не замечает этого, возможно, потому, что формулировки в кодексе безнадежно сложны. Ряд сотрудников CHOICE недавно безуспешно пытались воспользоваться преимуществом протокола простого переключения.

И когда мы посетили отделения большой четверки банков, только НАБ правильно поняла. Сотрудники трех других банков - CBA, ANZ и Westpac - никогда не слышали о протоколе переключения счетов, который вступил в силу более двух лет назад.

Как это должно работать:

1. Вы просите свой новый банк получить в вашем старом банке список всех договоренностей о прямом дебете, прямом кредите и периодических платежах за предыдущие 13 месяцев.
2. Ваш новый банк должен попытаться получить список в течение трех рабочих дней с момента вашего запроса (хотя у него нет для сбора информации об одноразовых платежах через Bpay, в Интернете «плати кому угодно» или платежах по кредитным картам.)
3. Ваш старый банк должен предоставить вашему новому банку все данные, необходимые для перевода кредитных и дебетовых соглашений в течение пяти рабочих дней.
4. После того как ваш новый банк получит дебетовую и кредитную информацию, у него будет еще пять рабочих дней, чтобы связаться с вами и подтвердить, какие меры вы хотите сохранить.
5. Затем вы можете подписать форму, которая уполномочивает ваш новый банк уведомлять предприятия, участвующие в ваших соглашениях о прямом дебете и кредитовании, о вашем новом BSB и номере счета.

Предостережение! Сложность этого кода не поддается простому объяснению и может вызвать повреждение мозга, если вы попытаетесь расшифровать его самостоятельно. Достаточно сказать, что существует достаточно исключений, чтобы никого не посадили в тюрьму за несоблюдение кодекса.

В одном из многочисленных подпунктов кода говорится, что переключатели учетных записей «должны сохранять адекватный баланс в своих существующий аккаунт, пока они не будут уверены, что все запрошенные регулярные платежи были переведены на новый учетная запись". Это очень хороший совет.

Тем не менее, стоит спросить свой банк, не привязаны ли они к счету. переключение правила. Но сначала убедитесь, что вы нашли правильный банк для перехода - тот, который взимает самую низкую и минимальную комиссию и предлагает банковские услуги, соответствующие вашему стилю ведения бизнеса (например, мгновенные переводы из связанных сбережений и транзакции учетная запись).

Кто обеспечивает соблюдение кода электронных платежей?

Ответ - Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), но, похоже, с момента запуска в июле 2012 года особого надзора не было. ASIC не проводил никаких проверок соответствия и сообщил нам, что в настоящее время сосредоточен на соблюдении другого (и не менее важного) аспекта кода, а именно на том, как бороться с несанкционированными транзакциями.

Технически код электронных платежей является добровольным, и банки и другие депозитные учреждения (например, кредитные союзы) не обязаны следовать ему, если они не зарегистрировались. Но оказывается, что каждая из «большой четверки», а также многие другие банковские учреждения подписались, что делает код «обязательным для них», - сказал нам представитель ASIC.

Один заслуживающий внимания участник, банк St. George Bank, отказался предоставить сотруднику CHOICE данные о прямом дебете и депозите за 13 месяцев и указал, что не принимает участия в процессе.

И когда мы посетили отделения большой четверки банков, только НАБ правильно поняла. Сотрудники трех других банков - CBA, ANZ и Westpac - никогда не слышали о протоколе переключения счетов, который вступил в силу более двух лет назад.

Основные факты о страховании жилья: застрахованы вы или нет?

Страхование жилья ключевые информационные бюллетени - это еще одна инициатива 2012 года, которая сейчас действует (после щедрого двухлетнего переходного периода). Кто они такие? Простое, ясное и краткое объяснение того, что входит, а что не покрывается вашим полисом страхования жилья, должно быть перед сбивающими с толку страницами с мелким шрифтом.

Какая цель? Чтобы домовладельцы не думали, что их за что-то накрывают, хотя это не так. Основной информационный бюллетень предназначен для того, чтобы ясным и простым языком изложить наиболее важные особенности вашей политики. Но опять же, страховая отрасль не совсем провела блестящую маркетинговую кампанию по повышению осведомленности. На самом деле мы ничего не видели.

Понятно и просто? Страхование жилья мелким шрифтом? Да, понятная информация о финансовых продуктах - это революционная концепция, и она давно назрела. И это следует за аналогичной инициативой, которая стандартизировала способ определения наводнения в страховой отрасли после большого недоумения потребителей о том, были ли они покрыты или нет.

Страховой совет Австралии (ICA) подтвердил, что страховщики были обязаны предоставлять ключевые информационные бюллетени с ноября 2014 года до клиент заключает договор, но вам придется попросить его, если вы просто рассматриваете определенное покрытие план.

Как выглядит ключевой информационный бюллетень?*

Этот образец ключевого информационного бюллетеня рассказывает вам основы того, что данный полис страхования жилья покрывает крупные события, а также все важные исключения. Но вы всегда должны читать заявление о раскрытии информации о продукте, чтобы получить полную информацию.

Событие	Покрытый?	Условия, исключения, ограничения
Пожар и взрыв	да	Огонь - не покрываются убытки или ущерб от дугового разряда, ожога или ожога сигаретой, если только огонь не распространяется от первоначального места ожога. Взрыв - отсутствие покрытия затрат на ремонт или замену взорвавшегося бака или контейнера.
Наводнение	да	Нет покрытия расходов на очистку вашего содержимого.
Буря	да	Нет покрытия расходов на очистку вашего содержимого.
Случайная поломка	По желанию	В зависимости от уровня приобретенного покрытия случайное повреждение является необязательным или автоматически включается в эту политику.
Землетрясение	да	«Землетрясение или цунами» - отсутствие покрытия убытков или ущерба, произошедших более чем через 72 часа после землетрясения или цунами.
Молния	да	Отсутствие покрытия убытков или ущерба, вызванных сбоями в подаче электроэнергии или скачками напряжения со стороны вашего поставщика электроэнергии.
Кража и кража со взломом	да	Отсутствие страховки, если убыток или ущерб причинен кем-то, кто ввел застрахованный адрес с вашего согласия.
Действия моря	Нет	Никакого прикрытия для каких-либо действий или движений на море. Действия или движения моря не включают цунами или штормовой нагон.
Злоумышленное причинение вреда	да	Отсутствие покрытия убытков или ущерба, причиненных вами или кем-то, кто проживает по застрахованному адресу.
Воздействия	да	Не покрываются расходы на удаление или обрезку упавших деревьев или веток, которые не повредили содержимое.
Утечка жидкости	да	Отсутствие покрытия для потери или повреждения, вызванного жидкостью из переносного контейнера, например. горшок, ваза, террариум, аквариум, ведро.
Дорогие предметы и коллекции	По желанию	Выбранные элементы имеют гибкий лимит, который может быть увеличен по запросу, например украшения и часы.
Предметы вне застрахованного адреса	По желанию	За дополнительную плату можно приобрести покрытие, чтобы застраховать определенные предметы вдали от застрахованного адреса.

*На основе типового информационного бюллетеня Suncorp по страхованию жилья.