Банковские сборы и сборы по-прежнему вызывают беспокойство

Возмутительные банковские комиссии

Крупнейшие банки Австралии довольно хорошо используют наши деньги - вклады физических лиц и предприятий, выплаты процентов, страховые взносы и т. Д. Список можно продолжить.

И, похоже, у них это получается. Более крупные банки год за годом приносят огромную прибыль и стали одними из самых прибыльных финансовых учреждений на планете.

Но помимо того, что мы используем наши деньги для зарабатывания денег, большие и малые банки также взимают с нас комиссионные, причем в большом количестве.

В этой статье:

• Плата безумие
• Борьба с банковскими комиссиями
• Скрытые расходы по кредиту
• Худший из гонщиков
• Дорогостоящие транзакции

Плата безумие

В 2015 году австралийские домохозяйства заплатили около 4,38 миллиарда долларов в виде банковских сборов, в том числе в среднем около 468 долларов на семью. В 2017 году этот показатель вырос до 4,5 млрд долларов.

Для розничных клиентов банка большая часть этого безумия комиссий может быть отнесена на счет комиссий по кредитным картам, которые были предмет судебного разбирательства не так давно.

Но банки также вводят ряд других сборов, таких как «регуляторный сбор» Commonwealth Bank в размере 102,50 долларов США, который применяется к клиентам его Colonial First State FirstWrap Personal Super product и Commonwealth Private, хотя, как сообщается, банк отказался от него для некоторых клиенты.

В преддверии королевской комиссии по банковскому делу, которая началась в начале этого года, мы спросили 2763 члена CHOICE об их самых серьезных претензиях к банкам. Возглавлял список несправедливые сборы.

Борьба с банковскими комиссиями

Юридическая фирма Maurice Blackburn подала коллективный иск против банка ANZ в сентябре 2010 года на том основании, что его сборы равнялись штрафам, которые банк не имел права взимать.

В декабре 2011 года фирма подала коллективные иски против Commonwealth Bank, Westpac, NAB и Citibank по на тех же основаниях, а в начале 2012 года расширила свою деятельность на дочерние компании Bankwest и Westpac St. George и BankSA.

По словам Мориса Блэкберна, более 185 000 клиентов банка присоединились к коллективному иску в связи с иском на сумму около 240 миллионов долларов.

В то время сборы, взимаемые банками, варьировались от 7 до 60 долларов, при этом многие взимали 30 или 35 долларов за повседневные банковские сбои, такие как недостаток средств.

Казалось, что юристы правы: банки могут иметь право взимать любые затраты, связанные с недостаточностью средств или другие нарушения со стороны клиентов, но если им будет разрешено взимать штрафы сверх их затрат, как если бы они были правоохранительными органами агентства?

В 2014 году судья Федерального суда Мишель Гордон постановила, что плата за просрочку платежа по кредитной карте является незаконным штрафом, если она превышает реальную стоимость обработки просроченных платежей для ANZ. Однако бесчестие и сверхлимитные сборы не были признаны незаконными.

Судья Гордон оценил стоимость обработки просроченных платежей примерно в 50 центов, что далеко от той суммы, которая многократно превышала эту сумму, взимаемую банками в то время.

К сожалению, такая победа потребителя была недолгой: в 2015 году Суд полного состава отменил ее решение.

Надоели сборы

CHOICE занимается делом о банковских комиссиях более десяти лет. Еще в 2007 году мы запустили нашу кампанию «Справедливая плата» в партнерстве с Правовым центром защиты прав потребителей, а в мае 2009 года Резервный банк Австралии (RBA) опубликовал данные об исключительных сборах (таких как недостаточность средств или сборы за просрочку платежа) для первого время.

Наша кампания имела реальный импульс, и мы продолжали оказывать давление. В июле 2009 года NAB избавился от штрафов по операционным счетам, и в августе этому примеру последовал ряд других банков.

Но теперь, благодаря королевской комиссии, банки снова оказались под микроскопом и собирают всевозможные черные отметки на своих этических карточках. Поэтому мы подумали, что пришло время взглянуть на то, кто и что взимает и какие виды сборов продолжают причинять наибольшую финансовую боль.

Скрытые расходы по кредиту

Комиссии по кредитным картам - самые худшие из возможных, намного превышающие комиссию по банковскому счету. В большинстве случаев в последние годы они ползут вверх.

СРЕДНИЕ СБОРЫ ПО КРЕДИТНОЙ КАРТЕ

Среднегодовые сборы
2016	$114
2017	$118
2018	$121
Средняя комиссия за просрочку платежа
2016	$16
2017	$17
2018	$16
Средняя комиссия за превышение лимита
2016	$14
2017	$13
2018	$14

Боль за просрочку платежа

Помимо средних показателей, есть несколько довольно неприятных отклонений, особенно в категории сборов за просрочку платежа по кредитным картам - видов сборов, которые были временно признаны незаконными в 2014 году.

Кто самый худший из мошенников? Все Jetstar, Macquarie Bank, Майер и Woolworths кредитные карты берут колоссальные Сбор в размере 35 долларов США каждый раз, когда вы вносите просроченный платеж, делая их самыми дорогими картами (с точки зрения комиссий) для просроченных плательщиков.

Ежемесячная плата за ведение счета - они все еще существуют!

В центре внимания нашей предыдущей кампании против несправедливых банковских сборов была отмена сборов за ведение счетов - возмутительная практика, которая, к счастью, отошла на второй план.

Представьте себе: вы должны платить банку ежемесячную плату за привилегию иметь сберегательный или кассовый счет (своего рода гибридный транзакционный / сберегательный счет). Между тем банк использует ваши деньги в своих целях и обычно платит мизерные проценты.

К счастью, плата за ведение счетов за сбережения и управление денежными средствами в наши дни немногочисленна, но они еще не исчезли полностью.

Некоторые из этих учетных записей по-прежнему взимают ежемесячную плату, если не выполняются определенные условия (например, минимальный баланс).

Дорогостоящие транзакции

Из 181 транзакционного счета, который мы рассмотрели, 55 по-прежнему взимают ежемесячную плату, хотя выполнение определенных условий, таких как минимальный депозит, часто означает, что плата будет снята.

С другой стороны, общие комиссии за транзакционные счета снизились в последние годы, и избежать их стало проще.

Потребителям также становится легче получить доступ к своим деньгам, не обременяясь комиссией, благодаря банкоматам собственного банка, большим четырем банкам, полностью отказавшимся от комиссии за банкомат и такие продукты, как учетная запись ING Orange Everyday, которая возмещает любые расходы на банкомат, если вы вносите не менее 1000 долларов в месяц и используете свою кредитную или дебетовую карту ING не менее пяти раз месяц.

Если с вашего транзакционного счета взимается ежемесячная комиссия, поставьте ультиматум своему банку: снимите комиссию или скажите это моему бизнесу.

Связанный:

• Насколько эффективны банковские «защитники клиентов»?
• Как подать банковский спор
• Банкам требуется пять лет, чтобы возместить жертвам мошенничества
• Шокеры от банковской королевской комиссии