Банкам требуется пять лет, чтобы возместить жертвам мошенничества

Если крупные банки подделывают документы или взимают плату за услугу, которую они не предоставляют, австралийцы ждут в среднем пять лет, прежде чем получить возмещение.

Когда ANZ было приказано выплатить 10 миллионов долларов Что касается возмещений и штрафов в начале этого года, то это было связано с 320 мошенническими кредитами, выданными с 2013 года.

Когда НАБ объявило выговор 52 сотрудникам для получения 2300 автокредитов в конце прошлого года это было для кредитов, выданных в 2013 году.

И когда на прошлой неделе Commonwealth Bank объявил о возврате 89 миллионов долларов, это было связано с деятельностью по знакомству. в 2007 году, когда он начал взимать плату с 62 000 клиентов за ежегодные финансовые консультации, но не стал предоставлять.

Заместитель председателя ASIC Питер Келл сказал королевской банковской комиссии, что эти примеры подчеркивают системную проблема в финансовой отрасли, где банки не спешат реагировать на неправомерные действия, в результате чего клиенты вред.

Банкам требуется в среднем 1552 дня - более четырех лет - на выявление нарушений, еще 120 дней на расследование и еще 217 дней до выплаты первого возмещения потерпевшим.

Это означает, что если кто-то обнаружит, что его банк сегодня нарушил правила, он не получит возмещение до апреля 2023 года.

В июне 2016 года ASIC запустила проверку отчетности о нарушениях, но она не будет завершена до середины 2018 года.

Плоды преступления

Пренебрежение банками к закону создает волновой эффект, который мешает ASIC устранять неправомерные действия, выявлять серийных преступников и инициировать принудительные меры, такие как судебные разбирательства, говорит Келл.

Банки должны сообщать ASIC о серьезных нарушениях Закона о корпорациях в течение 10 рабочих дней. В среднем на это у них уходит 123 дня.

Многие утверждают, что штрафы по закону недостаточно высоки. Максимальный штраф, который может понести банк за то, что он не сообщил о нарушении, составляет 52 500 долларов США. Для физических лиц это 10 500 долларов.

Также существует максимальный штраф в 105000 долларов за ввод в заблуждение ASIC, хотя правительственный обзор полномочий корпоративного сторожевого пса в 2017 году рекомендовал поднять ограничение до 1,26 миллиона долларов.

«Для крупных финансовых учреждений штрафы просто представляют собой затраты на ведение бизнеса», - говорит Ксавьер О'Халлоран, руководитель группы по кампаниям и политике в CHOICE.

«Корпоративному регулятору нужна палка побольше, чтобы предотвратить задержки в отчетности и откровенный обман во время расследований», - говорит он.

«То, что на решение проблем из-за медлительности банков уходит в среднем четыре года, неприемлемо и приводит к страданиям потребителей».

Более крупные штрафы вслед за банковской королевской комиссией

Похоже, что большая палка уже в пути. В результате новых реформ, объявленных на прошлой неделе, банки, нарушившие закон, будут наказаны штрафами в размере 210 миллионов долларов, и наделят корпоративный регулирующий орган более сильными правоприменительными полномочиями.

Еще неизвестно, будут ли применены штрафы в случае несвоевременной отчетности.

Казначей Скотт Моррисон и министр финансовых услуг Келли О'Дуайер заявляют, что уголовное и гражданское дело усиливается. штрафы должны сдерживать вид финансовых проступков, разоблачаемых в продолжающейся банковской королевской комиссия.

Реформы представляют собой самое большое увеличение некоторых штрафов за более чем 20 лет.

Увеличенные штрафы за корпоративные и финансовые проступки:

Уголовные наказания