JavaScript отключен
Если возможно, включите JavaScript, чтобы получить больше возможностей на веб-сайте CHOICE.
Дополнительное покрытие - это в основном набор ваучеров на скидку на различные процедуры: 150 долларов в год на лечение оптики или 60% от вашего счета за стоматологию и так далее. Из-за этого это единственный страховой продукт, в котором вы можете быть уверены, что окупите свои деньги. Но потребителям не помогает то, что бизнес-модель страховщиков заключается в том, чтобы брать больше страховых премий, чем люди заявляют в виде скидок. Если вы не хотите терять деньги на дополнительных услугах, вам следует с умом выбрать покрытие.
Так что же утверждают люди? Только в прошлом году было выплачено возмещений на сумму 4,6 миллиарда долларов, из которых 84% приходятся на четыре категории лечения: стоматологическое, оптическое, физиотерапевтическое и хиропрактическое. Безусловно, самая популярная категория - стоматология, на которую приходится чуть более половины всех выплат. В среднем можно ожидать. получите около 53% возмещений при подаче заявки на дополнительные услуги.
Мне нужно дополнительное покрытие?
Не совсем. Для его получения нет налоговых льгот, как для покрытия больничных расходов. Конечно, можно получить выгоду от дополнительных услуг, но вы должны. заставить его работать на вас.
Первое, что вам нужно сделать, прежде чем вы даже начнете сравнивать политики, - это составить список своих расходов. Если у вас плохое зрение, вы знаете, насколько вы. потратить на очки или контакты через год. Вы можете оценить стоимость пары стоматологических осмотров и некоторых физиотерапевтов, если вам это нужно.
Сложите все. Сделайте это число своим премиальным лимитом. Если вы выберете политику, которая стоит больше, чем вы уже тратите, вы рискуете. ничего взамен не получая, кроме радости иметь дело со страховщиком.
Получите ценность с помощью комбо.
Лучшее место для поиска ценности - это стоматологические сублимиты. Стоматология делится на четыре подкатегории: общие (основные, такие как осмотры и чистка), основные. (сложные пломбы, удаление зубов и др.), эндодонтическое (корневые каналы) и ортодонтическое (скобки). Иногда страховщики объединяют все или некоторые из них. категории под единым лимитом.
Это может быть полезно, потому что вам, возможно, не нужно проводить обработку корневых каналов каждый год, поэтому наличие автономного эндодонтического лимита, не используемого из года в год, просто стоит вам. Но если вы воспользуетесь комбинированным подходом, весь ваш стоматологический бюджет можно будет распределить на общие и основные подкатегории в. большинство лет, при этом у вас еще есть возможность использовать это ограничение на эндодонтическое лечение, когда это необходимо.
Комбинированные ограничения не ограничиваются только стоматологической помощью. Страховщики используют всевозможные комбинации, и поиск подходящей для вас может быть отличным способом. иметь гибкость в вашем покрытии. Но будьте осторожны с политиками, которые позволяют вам «экономить деньги», «выбирая только те виды лечения, которые вам нужны», поскольку они часто довольно высоки. премии за уровень защиты, которую вы в конечном итоге получаете.
Обратите внимание на разрыв.
Фонды здравоохранения часто рекламируют, сколько вы можете требовать каждый год за различные услуги: 600 долларов за стоматологию, 300 долларов за физиотерапию! Допустим, вы можете тратить на физиотерапевта 300 долларов в год. На первый взгляд, похоже, что вы сможете вернуть весь свой счет, не так ли?
Что страховщики обычно не рекламируют, так это свои индивидуальные лимиты на предметы. Хотя вы можете потребовать много денег через год, вы можете потребовать только 30 долларов за разовое посещение физиотерапевта. Это означает, что вам придется ходить к физиотерапевту десять раз в год, чтобы получить все, на что вы имеете право. Эти ограничения также означают, что сумма, которую вы платите для покрытия разрыва, может быть больше, чем вы думали.
То же самое часто происходит в стоматологии. Во многих полисах есть ограничения на сумму, которую вы можете требовать за отдельные предметы, такие как устные экзамены, лечение фтором и. удаление зубов. Эти ограничения могут быть намного ниже средней стоимости лечения, а это означает, что вам придется потратить больше, чтобы получить полную выгоду.
Другие политики более откровенны в отношении разрыва. Они предлагают процентное возмещение по вашему индивидуальному счету в пределах годового лимита. Это будет работать в вашу пользу, если вы если ваш стоматолог дороже, чем другие, и будет означать, что вы. меньше шансов получить "шок разрыва", когда ваш возврат меньше ожидаемого.
Что нужно учитывать.
- Спросите себя: «Какую сумму я могу запросить обратно по этой политике?» Если это число ниже премии, это не для вас.
- CHOICE рекомендует страховщиков дополнительных услуг, отличных от наших, в отношении медицинского страхования. Использование комбинированной политики в отношении больницы и дополнительных услуг может быть путем наименьшего сопротивления, но это не сэкономит вам денег. Нет причин не иметь один фонд для больниц, а другой - для дополнительных расходов, если это означает, что вы получите более выгодную сделку.
- Политика для пар не имеет смысла, если у вас разные медицинские потребности. Ищите правила для одиночных игр, которые подходят вам как личности.
- Не забывайте о периодах ожидания: обычно вы не можете требовать ничего в течение первых двух месяцев, а многие политики ограничивают требования на основные стоматологические процедуры в течение года. Вы можете не выйти вперед, если просто думаете о том, чтобы войти, заявить о себе и выйти.
- Если вы имеете право на членство в ограниченном фонде, вы можете получить хорошее страхование по невысокой цене.
- Скидка государственного частного медицинского страхования распространяется на дополнительные услуги и может снизить ваши страховые взносы до 35%.
Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.
Мы в CHOICE благодарим людей Гадигала, традиционных хранителей этой земли, на которой мы работаем, и отдаем дань уважения народам коренных народов этой страны. CHOICE поддерживает Заявление Улуру народа коренных народов от всего сердца.