JavaScript отключен
Если возможно, включите JavaScript для расширенного использования веб-сайта CHOICE.
Надо знать
- Многие люди берут дешевую медицинскую страховку, чтобы избежать уплаты дополнительных налогов или наказания после 31 года.
- Некоторые дешевые полисы просто мусор: они не платят за предметы первой необходимости и даже не предоставляют помощи государственным больницам.
- CHOICE призывает положить конец налоговым льготам и скидкам на эту политику в отношении мусора.
Полисы медицинского страхования субсидируются налогоплательщиками, и взамен мы ожидаем, что они обеспечат разумный уровень защиты и уменьшат давление на государственную систему.
Но «мусорная» политика появилась в ответ на дополнительные сборы по программе Medicare и пожизненное медицинское страхование. (LHC), потому что потребители могут сэкономить на налогах, купив больничную страховку - независимо от того, есть ли она хороший.
На эти нежелательные продукты приходится около 13% всех полисов на рынке, и хотя сайты сравнения и фонды могут их как дешевый способ избежать доплаты за Medicare или LHC, мы считаем, что есть лучшие опции.
Какие полисы больниц плохи или бесполезны?
Мы обнаружили три типа больничных политик, которые не имеют ценности:
- Политика частной больницы, которая покрыть только очень небольшое количество процедур такие как несчастные случаи, удаление зубов мудрости, хирургия аппендикса, обследование и реконструкция коленного сустава - все другие услуги и болезни исключаются или оплачиваются только в государственной больнице.
- Покрытие частной больницы для только авария и скорая помощь - все другие услуги и болезни исключены или оплачиваются только в государственной больнице.
- Правила государственной больницы, которые обеспечивают покрытие только в государственной больнице - хотя вы можете выбрать своего собственного врача, вам придется присоединиться к спискам ожидания государственных больниц.
Нежелательная политика обычно не распространяется на лечение в частной больнице наиболее распространенных серьезных заболеваний, таких как рака, инсульта или сердечного заболевания, и не предоставит вам доступ к частным психиатрическим учреждениям в случае психического расстройства. болезнь.
Преимущества, которые дает эта политика в области здравоохранения, во многих случаях сомнительны, например:
- Страхование от несчастного случая может истечь до окончания лечения.
- Хирургическое удаление зубов мудрости может быть дороже, чем если бы это сделал стоматолог.
- Листы ожидания в государственных больницах могут помешать вам когда-либо использовать покрытие: они могут составлять до одного года для таких процедур, как замена тазобедренного и коленного суставов и операция по удалению катаракты.
- В государственных больницах может не хватать мест для лечения, таких как реабилитация и психиатрическая помощь. Поэтому, если у вас есть только страховка от нежелательной почты, вы не сможете получить необходимое лечение, когда оно вам понадобится.
Налогоплательщики субсидируют мусорную политику
Это может вызвать у вас слабость: вы продолжите платить за частную медицинскую страховку, даже если откажетесь от нее или у вас ее вообще не было. Правительство Австралии использует деньги налогоплательщиков в размере 6,5 миллиардов долларов для выплаты скидки на страховые взносы для большинства из 55% австралийцев, имеющих частную медицинскую страховку.
Вы можете возразить, что эти деньги потрачены не зря, поскольку частное медицинское страхование помогает финансировать жизненно важное медицинское лечение и контролировать списки ожидания в государственных больницах.
«Частное медицинское страхование - важнейший элемент системы здравоохранения Австралии», - говорит д-р Рэйчел Дэвид, генеральный директор Private Healthcare Australia (PHA).
«Он оплачивает почти две трети неэкстренной хирургии в Австралии, 90% дневных госпитализаций и 50% всех госпитализаций по психическим заболеваниям», - говорит она. «Семьдесят процентов замен суставов, 60% химиотерапии и 88% процедур на сетчатке глаза проводятся в частном секторе здравоохранения».
Она добавляет, что почти половина (47%) членов фонда здоровья взрослых имеют налогооблагаемый доход менее 50 000 долларов, поэтому не могут позволить себе потерять 25% скидку на свое здоровье. страховые взносы (доступны одиноким людям, зарабатывающим до 90 000 долларов, а также семьям и парам, зарабатывающим до 180 000 долларов - все суммы скидок см. в нашей больничной страховке. гид).
Необходима реформа медицинского страхования
Мы призываем к реформам на рынке медицинского страхования, которые вернут власть в руки потребителей:
- Упростите переход на медицинское страхование: многие потребители хотят перейти, но очень немногие действительно делают это - одна из причин - это документы, которые вам нужны из вашего старого фонда. Мы просим, чтобы потребители получали все эти документы автоматически с письмом о повышении ставки и чтобы эта информация была более понятной.
- Более точные данные для сравнения - пока существует стандартный информационный бюллетень, который позволит вам сравнивать различные политики рядом есть пробелы в информации, и медицинские страховые компании часто не размещают информационные бюллетени на видном месте на своих интернет сайт.
- Правительству следует внимательно рассмотреть возможность отказа от скидки частного медицинского страхования и / или освобождения от дополнительных сборов по программе Medicare для нежелательных полисов медицинского страхования. "К этому следует подходить не просто как к меры экономии, а как к средству повышения ценности частного здравоохранения. страхование и сделать качественное здравоохранение более доступным и доступным для всех австралийцев », - говорит глава отдела СМИ CHOICE Том Годфри.
Потребители переходят на политику низкого покрытия
Годовой отчет ACCC о частном медицинском страховании, опубликованный в июле 2017 года, показал, что потребители переходят на более дешевые полисы с низким покрытием.
Дэвид из PHA говорит, что молодые люди делают осознанный выбор отказаться от этих продуктов с более низким покрытием, и что многие в конечном итоге обновляются, когда их обстоятельства меняются.
Но в то же время, когда все больше и больше потребителей придерживаются политики низкого покрытия, жалобы к омбудсмену возрастают. ACCC сообщает, что потребители не могут понять свои собственные полисы медицинского страхования, и отмечает, что омбудсмен говорит, что основной проблемой "потребителей", связанной с льготами, была политика больниц с неожиданными исключениями и ограничениями.
В отчете приводится пример женщины, которая безуспешно пожаловалась Уполномоченному по правам человека, когда обнаружила, что без покрытия для операции после несчастного случая, потому что ее политика требовала, чтобы она обратилась в неотложную помощь в течение 24 часы. Сначала она пошла к своему терапевту для направления к специалисту.
Линн Уэллс, генеральный директор Форума здоровья потребителей (CHF), обеспокоена тем, что скидка правительства на эту политику не обеспечивает соотношения цены и качества для налогоплательщика. "Мы выступали за повышение минимального охвата полисов, привлекающих скидки, чтобы попытаться повысить ценность ", - говорит Уэллс.
Эти полисы не только плохи для налогоплательщиков, но и некоторые из самых популярных нежелательных полисов могут стоить дороже, чем базовые полисы покрытия.
Вам нужна медицинская страховка на случай несчастных случаев?
На первый взгляд, если вы молоды и здоровы, укрытие от несчастного случая кажется логичным, поскольку оно дает вам возможность пользоваться отделениями неотложной помощи частных больниц. Но имейте в виду, что Medicare полностью покрывает ваше лечение в отделениях неотложной помощи государственных больниц, и вы всегда должны проверять, что написано мелким шрифтом - вы можете получить меньше страховки, чем вы думаете.
"Некоторые полисы покрывают вас только в том случае, если вы обратитесь в службу экстренной помощи в течение 24 часов. Поэтому, если после спортивного происшествия вы ложитесь спать в надежде на улучшение или сначала записываетесь на прием к терапевту, вы можете пропустить срок », - объясняет Ричард Гленн, заместитель омбудсмена Содружества. «Последующее лечение может быть ограничено 90 днями, поэтому, если вы сломаете ногу и вставите штифты и винты, позволяющие ей зажить, вы можете не получить страхование, если они будут удалены через шесть месяцев».
Во многих случаях эти полисы даже не самые дешевые. Так что, даже если ваша единственная причина покупать их - экономия на налогах, вы получаете плохую сделку.
LHC - Lifetime Health Cover (загрузка)
Это государственный сбор для людей, у которых нет частной медицинской страховки, когда им исполняется 31 год. Он разработан, чтобы побудить людей оформить частную медицинскую страховку в раннем возрасте и сохранить ее. За каждый год, когда у вас нет Больничной страховки 1 июля после вашего 31-летия, вы будете платить два процента от вашего страхового взноса в налоговое время. Он может составлять до 70% и применяется в течение первых 10 лет вашего медицинского страхования - после 10 лет непрерывного покрытия нагрузка будет снята. Он не распространяется на людей, родившихся 1 июля 1934 г. или ранее. Примечание: вам нужна только больничная страховка - дополнительная страховка не загружается. Также может оказаться дешевле начать сберегательный план, чем оформить больничную страховку, чтобы избежать нагрузки - см. как заплатить LHC и сэкономить.
MLS - Доплата за Medicare Levy
Это дополнительный сбор, который федеральное правительство взимает с лиц с высоким доходом в налоговый период (помимо сбора по программе Medicare), если вы у вас нет частной больничной страховки (опять же, это относится только к больничной страховке, вам не нужны дополнительные услуги, чтобы избежать это). Если вы одиноки и зарабатываете до 90 тысяч долларов (вдвое больше для пар и семей), вы освобождены от уплаты налогов, но выше 90 тысяч долларов (или 180 тысяч долларов для пар и семей) он увеличивается до 1%, 1,25%, затем 1,5% в зависимости от вашего доход. Ваша частная больничная страховка может быть освобождена от MLS на сумму не более 500 долларов США (двойная для пар / семей). Примечание: ограничений на доплату нет.
Скидка на частное медицинское страхование
Одинокий человек, зарабатывающий до 90 тысяч долларов в год (или пара или семья, зарабатывающая 180 тысяч долларов), получает скидку в размере 25,4% (с 1 апреля 2018 г. по 31 марта 2019 г.) на свой взнос по частному страхованию здоровья (больница и дополнительные услуги). Для тех, кто зарабатывает более 90 тысяч долларов, скидка постепенно снижается, пока не достигнет 0% для людей, зарабатывающих более 140 тысяч долларов (семьи или пары, зарабатывающие более 280 тысяч долларов).
Чтобы поделиться своими мыслями или задать вопрос, посетите форум сообщества CHOICE.
Мы в CHOICE благодарим людей Гадигала, традиционных хранителей этой земли, на которой мы работаем, и отдаем дань уважения народам коренных народов этой страны. CHOICE поддерживает Заявление Улуру народа коренных народов от всего сердца.