De ce apelurile la rece despre pensie ar trebui să fie ilegale

„Cold calling” sau „hawking” este atunci când o companie te sună pentru a-și oferi produsele sau serviciile atunci când nu i-ai cerut să te contacteze.

Acum este ilegal să suni la rece pe cineva pentru a oferi un produs financiar, dar este totuși legal să oferi servicii financiare, cum ar fi o „revizuire” a pensionării tale sau o ofertă pentru a-ți consolida super-ul un singur fond.

De ce apelurile la rece despre produse financiare au fost interzise 

Odinioară era obișnuit ca băncile sau superfondurile să cheme oamenii pentru a le oferi produse financiare. Dar în 2017, comisia regală bancară a auzit un șir de povești de groază despre felul în care această practică a rănit oamenii, vânzându-le produse de care nici nu și-au dorit și nici nu aveau nevoie.

Într-un caz chinuitor, o companie a vândut prin telefon mai multe tipuri de asigurări de viață unui tânăr de 26 de ani cu sindrom Down. Înregistrările apelului au scos la iveală pauze lungi când bărbatul se străduia să răspundă la întrebările vânzătorului.

Interdicția vânzării cu vânzări ambulante a urmărit să ofere oamenilor un anumit control asupra modului în care au inițiat deciziile de a cumpăra produse financiare

După comisia regală, guvernul a introdus legi care interzic băncilor și superfondurilor să vândă produse financiare prin contact nesolicitat. Aceste noi legi au intrat în vigoare în octombrie 2021.

Această interdicție a vânzării cu vânzări ambulante a căutat să ofere oamenilor un anumit control asupra modului în care au inițiat deciziile de cumpărare a produselor financiare. Legea intenționa să permită oamenilor să aleagă modul în care sunt contactați și tipurile de produse care le sunt oferite.

Mai mult, a urmărit să protejeze australienii de oferte nedorite de produse financiare – o practică care a determinat adesea oamenii să cumpere produse care nu se potriveau nevoilor lor.

Apelurile la rece vizează cei care nu bănuiesc

A fost de multă vreme ilegală vânzarea de acțiuni prin apelare la rece.

În comisia regală bancară, comisarul Hayne a explicat că le permite oamenilor să facă nesolicitat abordări cu privire la acțiuni „permite prea ușor celor frauduloși sau lipsiți de scrupule să pradă nebănuit”.

El a mai menționat că cumpărătorul vine la discuție nepregătit, „de multe ori neștiind ce întrebări să pună”.

Aceeași logică se aplică pensionării, în care mulți oameni nu au o cunoaștere aprofundată a supersistemului sau nu știu ce fel de sfaturi sau servicii le-ar putea beneficia.

Dacă cumpărați servicii financiare nedorite dintr-un apel rece, este posibil să plătiți pentru un serviciu care este gratuit în altă parte. Serviciul poate include, de asemenea, transferul către un produs care nu se potrivește nevoilor dvs., ceea ce înseamnă că veți avea mai puține venituri la pensie.

Povestea Padmei: Apeluri nedorite despre consolidarea super-ului ei 

Cititorul CHOICE Padma* spune că a primit un telefon de la cineva care spunea că este „Josh de la Australian Super Centre”.

„El a sugerat că a fost asociat cu eforturile guvernului de a reuni oamenii cu super-ul lor și de a aborda retragerile din super ca urmare a COVID”, spune Padma.

Josh a refuzat apoi întrebările lui Padma cu privire la ce agenție guvernamentală lucra centrul. Când a fost presat pentru detalii, Padma spune că „a indicat că a fost o serie de aranjamente de subcontractare și a dat de înțeles că nu știa”.

Josh făcuse o greșeală sunând-o pe Padma, care știa deja că ATO oferă un serviciu gratuit de consolidare a fondurilor de pensie – un serviciu pe care se pare că încerca să-l vândă. Când ea i-a spus despre acest serviciu, el a spus că compania lui ar putea revizui costurile fondului ei cu un consilier financiar.

El a sugerat că a fost asociat cu eforturile guvernului de a reuni oamenii cu super-ul lor

CHOICE cititor Padma

Site-ul web al Australian Super Centre invită oamenii să-i contacteze pentru a vedea dacă au pierdut pensia, dar australienii pot găsi deja orice super pierdut gratuit prin portalul MyGov.

Australian Super Center au fost contactați pentru comentarii.

Fondul legitim de pensionare, AustralianSuper, a publicat o alertă de înșelătorie în iulie 2023, avertizând: „Există o înșelătorie actuală. care implică apeluri telefonice de la persoane care pretind că reprezintă AustralianSuper... ei spun că sunt de la AustralianSuper Center.” 

Alerta spunea că apelantul poate cere detalii personale sau poate oferi să transfere fonduri către un alt super fond. AustralianSuper a sfătuit pe oricine care a primit un apel de la AustralianSuper Center să se deconecteze imediat.

ASIC ia măsuri împotriva companiilor care apelează la rece

Autoritatea de reglementare, Comisia Australiană pentru Valori Mobiliare și Investiții (ASIC), a identificat apelarea la rece pentru a vinde servicii financiare ca un potențial rău pentru consumatori.

În februarie 2023, ASIC a luat măsuri împotriva National Advice Solutions Pty Ltd. Compania a pledat vinovată pentru încălcarea legilor împotriva traficului ambulant împotriva chemării la rece a oamenilor cu privire la produse financiare, iar instanța i-a amendat cu 70.000 de dolari.

Apelurile nesolicitate pot convinge consumatorii să ia decizii cu privire la super-ul lor pe care nu intenționau să le facă sau nu se potrivesc nevoilor lor

Vicepreședintele ASIC Sarah Court

National Advice Solutions a sunat la rece oameni care le-au sugerat să-și transforme super-ul în diferite super-produse. Pentru a face acest lucru, au perceput atât o taxă inițială, cât și taxe permanente.

Dar trecerea super-ului la un nou fond este un proces gratuit și rapid – unele fonduri te pot înscrie în doar cinci minute.

„Australienii muncesc din greu pentru a-și construi super”, spune Sarah Court, vicepreședintele ASIC. „Apelurile nesolicitate pot convinge consumatorii să ia decizii cu privire la super-ul lor pe care nu intenționau să le facă sau nu se potrivesc nevoilor lor.”

National Advice Solutions a folosit apelurile la rece pentru a vinde oamenilor un serviciu care poate fi accesat gratuit.

Asociația avocaților susține limitări privind apelurile la rece

Josh Mennen, purtătorul de cuvânt al Australian Lawyers Alliance (ALA), spune că există un motiv întemeiat pentru care este interzis să cheme la rece oamenii să vândă produse financiare.

„Raționamentul pentru aceste legi anti-hawking este de a proteja laicii, care pot avea un nivel scăzut de alfabetizare financiară, de a fi plasați sub presiunea „pe moment” de a lua un produs suplimentar sau de a trece la un produs nou care nu este în interesul lor”, explică el.

„[Legea] se întemeiază pe dovezi conform cărora [comercializarea] este o problemă reală, așa că ALA a susținut limitări privind vânzările nesolicitate”.

Este important să distingem practica apelului la rece de cea a unui fond care contactează membrii existenți

Mennen spune că este important să distingem practica apelului la rece de cea a unui fond care contactează membrii existenți.

Un fond poate contacta membrii care se apropie de pensionare pentru a le oferi îndrumări cu privire la produsul lor existent. El spune că acesta este un scenariu diferit de cel al unei companii de servicii financiare care face contact nesolicitat cu oameni pentru a recomanda un produs nou sau diferit în care compania respectivă are un interes.

„Primul scenariu este un pas sensibil care îi va ajuta pe australieni să înțeleagă și să planifice mai bine financiar”, spune el.

„Al doilea scenariu a fost un eșec dovedit, care a dus la rezultate financiare devastatoare pentru consumatori și a fost un catalizator major pentru comisia regală pentru servicii financiare”.

Apeluri la rece folosite și de escroci 

Leah Sciacca, lider executiv senior, consultanță financiară și management de investiții la ASIC, a declarat pentru Super Consumers Australia că autoritatea de reglementare a observat rapoarte crescute de escrocherii, împreună cu comportamente înșelătoare din partea serviciilor financiare furnizorii.

„De asemenea, suntem conștienți că, pe lângă escrocherii, există modele de afaceri care implică apeluri la rece și tactici de vânzare. conceput pentru a încuraja consumatorii să-și schimbe super-ul în circumstanțe în care ar putea să nu fie în interesul consumatorilor face acest lucru."

Sfaturi pentru evitarea înșelătoriilor

• Fiți foarte atenți la orice contact care vă încurajează să schimbați super-fonduri sau să deschideți un super-fond auto-gestionat.
• Căutați compania online și sunați-le înapoi la un număr de telefon pe care l-ați găsit pe site-ul lor web pentru a verifica că apelantul este cine spune că este.
• În timp ce super-fondul tău te poate suna din motive legitime, îi poți suna oricând înapoi pentru a te asigura că nu vorbești cu un escroc.

Centrul Național Anti-Scam are câteva resurse pentru a vă ajuta să evitați escrocherii telefonice.

Vederea super-industriei

Grupul industrial Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) a cerut, de asemenea, ca interzicerea vânzării de produse financiare să fie extinsă la serviciile financiare.

Mel Birks, CEO adjunct și director general de advocacy pentru AIST, spune că comisia regală bancară a arătat era „destul de aproape imposibil” ca oamenii să ia decizii financiare bune atunci când cineva îi cheamă.

„Ești dezavantajat pentru că ești prins pe neprevăzut și nu ai avut ocazia să te gândești bine. Adesea, ceea ce se spune poate fi puțin derutant pentru individ.” 

Ești dezavantajat pentru că ești prins pe neprevăzut și nu ai avut ocazia să te gândești bine

Mel Birks, AIST

Birks spune că grupul a avut rapoarte despre apelanți care presează oamenii să decidă la fața locului sau care oferă informații inexacte despre super-fonduri. Unii oameni au fost constrânși să plătească mii de dolari pentru a-și transforma super-ul într-un nou fond.

Ea mai spune că super-fondurile și consilierii financiari legitimi nu trebuie să sune la rece pe nimeni. „Nu cred că afacerile de renume s-ar baza pe acest mecanism pentru a genera afaceri”.

Apelanții rece pot face presiuni asupra oamenilor pentru a lua decizii financiare importante pe loc.

Managerul de politici Super Consumers Australia, Rebekah Sarkoezy, spune că este timpul să schimbăm legea pentru a proteja oamenii de apelurile nedorite.

„Aceste companii ocolesc actuala interdicție privind produsele financiare apelând la rece oamenii și oferind în schimb servicii financiare”, spune ea.

„Problema principală rămâne aceeași – oamenii sunt presați să ia decizii și să se înscrie pentru servicii de proastă calitate, ceea ce ar putea avea un impact dezastruos asupra pensionării lor”.

Aceste companii ocolesc actuala interdicție privind produsele financiare apelând la rece oameni și oferind în schimb servicii financiare

Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia

Super Consumers Australia cere guvernului să extindă interdicția vânzării de produse financiare pentru a acoperi serviciile.

Între timp, Sarkoezy spune că oamenii nu ar trebui să interacționeze cu apelanții rece.

Dacă vrei ajutor cu super-ul tău, poți începe cu resurse gratuite la Moneysmart. Instrumentul guvernamental de comparare a fondurilor este, de asemenea, o modalitate bună de a face acest lucru vezi cum merge fondul tău. De asemenea, puteți apela Serviciul de Informații Financiare al Guvernului la 132 300.

*Numele a fost schimbat.

Acest conținut a fost produs de Super Consumers Australia, care este un consumator independent, nonprofit organizație care colaborează cu CHOICE pentru a promova și a proteja interesele oamenilor din Australia sistem de pensionare.

Imagini de stoc: Getty, dacă nu se specifică altfel.

Pentru a vă împărtăși gândurile sau pentru a pune o întrebare, vizitați forumul CHOICE Community.

Vizitați Comunitatea CHOICE

Noi, cei de la CHOICE, recunoaștem poporul Gadigal, păstrătorii tradiționali ai acestui pământ pe care lucrăm și aducem omagiul nostru oamenilor din Primele Națiuni din această țară. CHOICE sprijină Declarația Uluru din inimă și o voce a Primelor Națiuni către Parlament.