Revizuirea site-urilor de comparație a asigurărilor

click fraud protection

Trebuie să știu

  • Site-urile de comparație „gratuite” pot câștiga comisioane substanțiale pe vânzare de la asigurători
  • Unele site-uri compară doar o fracțiune din piață
  • Unele site-uri sunt de fapt deținute de companiile de asigurări pe care se presupune că le compară

Este o idee bună să faceți niște teme înainte de a vă reînnoi polițele de asigurare de sănătate, viață, casă, mașină sau călătorie. Mulți oameni primesc un citat de la unul dintre. site-urile web gratuite de comparare a asigurărilor online. Dar ce înseamnă „liber” cu adevărat. și sunt recomandările lor imparțiale?

Ne uităm atent la șase dintre cele mai mari asigurări online din Australia. site-uri de comparație pentru a vedea cum funcționează și cât de mult din piață. de fapt te ajută să compari. Majoritatea oferă sănătate, viață, casă, mașină și călătorii. comparații de asigurări.

Pe aceasta pagina:

  • iSelect
  • Comparați piața
  • Choosi
  • Canstar
  • Căutător
  • Comparați asigurările

Cum câștigă bani site-urile de comparație cu asigurările

Când cumpărați asigurări prin site-uri web precum iSelect și comparați. Pe piață, online sau prin telefon, compania de asigurări plătește un comision în avans către site - de obicei un procent. a primei. Site-ul de comparație poate primi, de asemenea, comisioane finale de la asigurător - un supliment. recul pentru orice, de la 12 luni până la tot timpul pe care îl mențineți. politica cu furnizorul.

Alte site-uri precum Canstar și Finder funcționează pe un model „cost pe clic”. Când faceți clic pentru a accesa. site-ul produsului, furnizorul plătește site-ului de comparație o taxă de recomandare sau. o taxă de achiziție dacă ulterior vă înscriu.

Toate site-urile pe care le analizăm dezvăluie modul în care sunt plătite și, în mod pozitiv. dezvoltare pentru industrie, două dezvăluie cât (aproximativ).

Fondul de sănătate Bupa a declarat pentru CHOICE că sprijină mai multă transparență în taxe. câștigate de site-urile de comparație a asigurărilor.

"Susținem cu tărie transparența și divulgarea deplină din cauza problemelor de. conflictul de interese de către comparatori fiind plătit de organizațiile pe care le. vând în numele.

"S - ar putea cheltui până la 200 de milioane de dolari în fiecare an în toată regiunea. industria și plătite comparatorilor pentru acorduri de achiziție. Bupa este un. o parte relativ mică din acest total, deoarece avem doar o relație. cu un singur comparator. "

Acest comparator este Comparați piața, care stabilește revendicări valide pentru un. „primul model de preț standard în industrie” prin care toate fondurile de sănătate plătesc. aceeași taxă pentru serviciu. Acestea dezvăluie o taxă standard de 25% în primul an. prima și 6% din prima din anul al doilea pentru produsele de asigurări de sănătate vândute. pe site-ul lor. De asemenea, aceștia solicită până la 20% din prima de produs pentru călătorii. și asigurarea locuinței, până la 250 USD pe vânzare de la furnizorii de asigurări auto și mai mult. la 60% din prima pentru produsele de asigurări de viață.

iSelect a recomandat CHOICE că nu pot dezvălui comisionul specific. detalii "deoarece aceste aranjamente sunt supuse confidențialității cu fiecare dintre acestea. partenerii noștri individuali de asigurări de sănătate ". Majoritatea comparatorilor vor cita. „comercial în confidențialitate” ca motiv al nedivulgării comisionului sau. structuri tarifare.

Pot comisioanele să influențeze rezultatele?

Dacă scăpați între o politică de 500 USD și o politică de 700 USD, nu uitați că consultantul telefonic primește un bonus mai mare dacă mergeți cu politica de 700 USD.

Consultanții telefonici joacă un rol din ce în ce mai important în. site-uri bazate pe comisioane precum Compară piața și iSelect, cu. comparații online formând în esență o generație de clienți potențiali pentru un apel telefonic.

În ciuda acestui fapt, site-urile de comparație neagă că comisioanele sunt asociate cu cele ale acestora. recomandări de produs. Comparați piața motivează prețurile lor standard. modelul va asigura clienților să înțeleagă că recomandările sunt „bazate pe. numai pentru cerințele și nevoile individuale ". iSelect spune CHOICE "nostru. consultanții în asigurări de sănătate nu sunt la curent cu nivelurile de comision iSelect. primește de la asigurători individuali și nu sunt încurajați în niciun fel. recomand un furnizor peste altul. "

Cu toate acestea, consultanții telefonici sunt stimulați de performanță - cu atât sunt mai mari. totalul primelor vândute, cu atât sunt mai mult plătite. Deci, dacă sunteți la telefon. într-un centru de apeluri și vă ridicați între o politică de 500 USD și 700 USD. politică, nu uitați că consultantul telefonic primește un bonus mai mare dacă mergeți. cu politica de 700 $.

Selectați venituri medii crescute din vânzarea de asigurări de sănătate. prime în 2016 până la 894 USD pe vânzare. Raportul anual al anului 2016 constată o mutare. vânzări de polițe de asigurări de sănătate "departe de acoperirea cu valoare redusă spre mijlocul și. produse de nivel superior, care a fost determinat de schimbarea pieței către vechi. clienții pe lângă un accent mai puternic pe nevoile clienților ”.

Asigurarea faptului că centrele de apeluri nu au cunoștință despre aranjamentele de comisioane. cu asigurătorii ar trebui să împiedice operatorii de apeluri să recomande fonduri pe baza. care plătește cei mai mulți bani site-ului de comparație. Dar fără dovezi. arată altfel, rămâne posibilitatea ca rezultatele online să fie părtinitoare. către furnizorul de politici care plătește site-ului de comparație cei mai mulți bani, în loc de politica cea mai bună pentru utilizator.

Modul în care comisioanele site-ului de comparație ar putea afecta prima dvs.

Comparatorii solicită până la 40% din prima din primul an ca și comisionul lor.

Site-urile de comparație insistă că modelul lor de afaceri nu are impact asupra asigurării. prima pe care o plătiți. O campanie publicitară recentă Compară piața. a asigurat oamenii „Asigurătorul plătește comision, tu nu plătești nimic” și „Noi nu. marcați prețul politicilor pe care le comparăm. Ever. "ISelect spune CHOICE. că „clienții nu vor mai plăti pentru aceeași politică, indiferent dacă ei. cumpărați-l prin iSelect sau direct de la furnizorul de produse. "

Cu toate acestea, Bupa spune: „Comparatorii pretind până la 40% din primul an. premium drept comision pentru informarea oamenilor despre alegerea lor. Această taxă. nu merge la cumpărarea de servicii de sănătate pentru nimeni; este scos de pe masă, trebuie absorbit undeva și duce la prime mai mari pentru toți cei din. Pe termen lung."

Comisioanele plătite comparatorilor sunt finanțate din publicitatea asigurătorilor. bugetele, astfel încât unii asigurători susțin că pentru a-și permite aceste comisioane sau pentru a concura. cu bugetele de marketing ale site-urilor de comparație, acestea trebuie să crească. propriile bugete de marketing și, prin urmare, prima pe care o plătiți.

Acest scenariu se repetă în alte linii personale de asigurare. produse. În supunerea sa către o anchetă a Senatului asupra. Industria asigurărilor generale din Australia, Allianz a remarcat, de asemenea, că site-urile de comparație au un efect asupra primelor: „Ei. percepe o taxă pentru serviciul lor și, prin urmare, impune o taxă inutilă. costuri suplimentare de distribuție care ar trebui să fie transmise către noi. clienți sub formă de prime mai mari. "

Site-urile de comparație pot aduce beneficii jucătorilor mai mici

Giganții fondului de sănătate Bupa și Medibank dețin o cotă de piață combinată de peste 50%.

Potrivit cercetătorului de piață IBISWorld, giganții fondului de sănătate Bupa și. Medibank deține o cotă de piață combinată de peste 50%. Este un scenariu similar. în asigurări generale cu Insurance Australia Group (IAG) și Suncorp. deținând acțiuni combinate de peste 50% în asigurări auto și de casă, iar partea de sus. patru companii de asigurări de călătorie dominând cu o cotă de piață de 85%. Aproape. jumătate dintre aceștia este un asigurător, Great Lakes, cunoscut mai ales pentru Cover-more. marca de asigurare de călătorie.

Întrucât marii asigurători sunt reticenți să participe la comparații online,. site-urile pot oferi concurenților mai mici un picior în ușă cu piața lor. influențează și pot deschide concurența și transparența pe piețe. dominat de câțiva jucători.

Dar, după cum am remarcat în transmiterea noastră către Comitetul permanent al Senatului din. Cercetare economică în. În industria asigurărilor generale din Australia, acest potențial nu este încă realizat din cauza lipsei de transparență și. independență în rândul unor operatori de site-uri de comparație.

Clienții nu știu câți asigurători compară

Una dintre problemele esențiale pe care CHOICE le-a subliniat în transmiterea noastră este că unele. site-urile compară doar o mică parte din piață. Comparați piața este. promovat ca serviciu de comparare a pieței, dar nu compară majoritatea. jucătorii GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz sau QBE.

Nici iSelect nu compară niciunul dintre acești asigurători, în timp ce se află acasă. asigurare listează un asigurător, iar în asigurări de sănătate atât iSelect, cât și. Comparați piața comparați mai puțin de o treime din piață.

Bupa spune CHOICE că „clienții care utilizează site-uri de comparare ar trebui să știe acest lucru. acestea nu acoperă toate opțiunile și adesea nu cunosc produsele. multe detalii ca asigurător final. "

Site-uri de comparare a asigurărilor afiliate asigurătorilor

De asemenea, nu este neobișnuit ca site-urile de comparație să fie deținute sau afiliate. cu companiile de asigurări listate pe site, ceea ce creează un evident. conflict de interese. În accentul ASIC pe comparație specifică asigurărilor. site-uri web, au descoperit că pe unele site-uri web nu a fost dezvăluită suficient. relațiile dintre operatorii de site-uri web și emitentul mărcilor. fiind comparat.

Comparați piața

este deținut de Budget Holdings Limited (BHL). La rândul său, BHL deține asigurări. gigantul Auto și General, compania mamă a mărcilor precum asigurătorul auto. Buget direct. Șapte din cei 10 asigurători auto enumerați pe. site-ul este deținut de Auto și General, deci nu este de mirare că într-un. magazin misterios al cotațiilor de asigurare auto, cinci din cele șapte mărci erau. Mărci de asigurări auto și generale.

Choosi.com.au

este asociat cu Hollard Financial Services. Este un furnizor important de. asigurări de viață și numărul 11 ​​al mărcilor de asigurări disponibile pe site. în timp ce compania-mamă Greenstone distribuie patru dintre asigurările de viață. produse.

Comparați asigurarea

are directori și acționari în comun cu șase dintre asigurările de călătorie. mărci pe care le compară pe site, cea mai cunoscută dintre aceste mărci fiind 1Cover.

Ce face CHOICE?

Suntem o organizație nonprofit finanțată în principal de membrii noștri și. ALEGERE Licențe recomandate - nu acceptăm publicitate și nici nu vă oferim. rezultate bazate pe comisioane. Publicăm rapoarte de expertiză independente despre:

  • Asigurarea locuinței și a conținutului
  • Asigurare auto
  • Asigurare de calatorie
  • Asigurare de sanatate
  • Asigurare pentru animale de companie
  • Asigurare de viata

Când comparăm asigurările, ne uităm la cea mai largă gamă posibilă de. produse disponibile și evaluați-le pe baza a ceea ce oferă cea mai bună valoare. bani. Comparația noastră de asigurări de sănătate adaptează rezultatele dvs. specifice. are nevoie.

Site-uri de comparație comparate.

Am evaluat primii șase jucători folosind Liniile directoare ASIC pentru financiar. site-uri de comparație. De asemenea, am folosit principiile dezvoltate de grupurile de consumatori. (inclusiv a noastră) pentru site-uri web de comparație a energiei electrice.

Ne-am uitat la:

  • Precizie: Dezvăluie în mod clar baza premiilor sau ratingurilor? Includ toți furnizorii sau un avertisment dacă nu toți furnizorii sunt comparați?
  • Imparţialitate: Ce fel de relație au cu furnizorii de produse de pe site-ul lor?
  • Transparenţă: Divulgă linkuri către furnizori, inclusiv comisioane, taxe de recomandare, plăți pentru includere în comparații și plăți pentru produsele prezentate?

iSelect

iSelect revendică cel mai vizitat site de comparație a asigurărilor de sănătate private din Australia. De asemenea, vinde asigurări generale, iar site-ul său filial InfoChoice este utilizat pentru compararea cardurilor de credit și a conturilor de economii.

Precizie

  • Unsprezece din 37 de fonduri de sănătate, șase asigurători de viață, o asigurare de locuință, opt asigurări auto și trei produse de asigurare de călătorie comparate.
  • Există un link către fondurile de sănătate participante în partea de jos a paginii de comparație, iar utilizatorii trebuie să bifeze o disclaimer spunând că înțelegeți iSelect recomandă „polițe care să corespundă nevoilor mele declarate” de la asigurătorii participanți.
  • Link-ul „Cum funcționează iSelect” arată că nu are toate mărcile sau produsele disponibile pentru cumpărare și produsele sunt selectate prin potrivirea nevoilor individuale și a algoritmilor site-ului web pe care insistă că nu doriți Știi despre.

Imparţialitate

  • iSelect este listat la bursă și nu deține nicio marcă de asigurări pe care o compară.

Transparenţă

  • „Cum funcționează iSelect” dezvăluie faptul că iSelect primește un comision de către compania care deține produsul pe care alegeți să îl achiziționați.

iSelect spune:

  • "Site-ul web și operatorii centrelor de apel sunt desprinși de aranjamentele de taxe, astfel încât comisioanele să nu influențeze recomandările."
  • „Comisioanele inițiale nu depășesc niciodată jumătate din prima pentru sănătate din primul an, iar comisioanele finale nu depășesc 10% din prima colectată pe durata de viață a produsului.”

Comparați piața

Cel mai cunoscut pentru campania de televiziune „Compare the meerkat”, care l-a catapultat pe site-ul numărul unu pentru asigurări auto din Marea Britanie. Compară asigurările de sănătate, mașină, casă, viață și călătorie.

Precizie

  • Treisprezece din 37 de fonduri de sănătate, opt asigurători de viață, șapte asigurători de locuințe, 11 asigurători auto și 29 de mărci de asigurări de călătorie comparate.
  • Furnizorii de asigurări sunt enumerați pe paginile de comparație relevante, cu o divulgare cu litere mici, care nu compară toate mărcile de pe piață.
  • Nu putem găsi nicio divulgare pentru baza recomandărilor online, dar Comparați piața recomandă că se bazează pe răspunsul clienților la o serie de întrebări legate de circumstanțele personale.

Imparţialitate

  • Comparați piața este deținută de Budget Holdings Limited, care deține, de asemenea, gigantul de asigurare de asigurare Auto și General, care cuprinde nume de marcă, cum ar fi Budget Direct.
  • Șapte din cei 11 asigurători auto enumerați la fața locului sunt afiliați companiei-mamă, precum și trei dintre cele cinci produse de asigurare a locuinței, trei asigurători de călătorie și un asigurător de viață.

Transparenţă

  • Odată ce reușiți să urmăriți ghidul său de servicii financiare, Compare the Market prezintă cea mai transparentă divulgare a ratelor de comision ale site-urilor pe care le-am evaluat.
  • Acesta dezvăluie taxele câștigate de organizația-soră dacă cumpărați un produs de asigurare care se încadrează sub bannerul holdingului.

Comparați piața spune:

  • „După ce am înțeles de ce le-ar plăcea asigurarea de sănătate și ce caracteristici specifice ar dori să fie incluse în polița lor, algoritmul nostru de comparație recomandă apoi cele mai ieftine 12 politici care includ toate caracteristicile considerate importante de consumator."
  • „Toate fondurile de sănătate plătesc aceeași taxă pentru serviciul pe care îl primesc, eliminând astfel orice risc perceput ca noi să favorizăm un asigurător față de altul, pe baza unor taxe ascunse”.

Choosi

Choosi oferă comparații pentru asigurări de sănătate, viață, înmormântare și animale de companie.

Precizie

  • Trei din 37 de fonduri de sănătate, 13 asigurători de viață, patru produse pentru asigurarea locuinței și șapte auto comparate.
  • O listă a furnizorilor pentru fiecare produs este accesibilă de pe pagina principală.
  • Imprimarea fină din partea de jos a paginii de pornire indică faptul că Choosi nu oferă informații sau oferă acoperire pentru toate produsele disponibile pe piață.
  • Nu putem găsi nicio divulgare pentru baza recomandărilor. Choosi spune că „mai degrabă decât să facă recomandări este un serviciu prin care consumatorii pot accesa informații și cotații dintr-o gamă largă de produse care să le permită să aleagă un produs care se potrivește cel mai bine lor are nevoie".

Imparţialitate

  • Choosi este asociat cu Hollard Financial Services, care este emitentul a unsprezece dintre produsele comparate, și parte din Greenstone Financial Services, distribuitor al a patru dintre produsele de asigurare de viață Choosi compară.

Transparenţă

  • Imprimarea mică din partea de jos a paginii de pornire declară legăturile lui Choosi către Hollard Financial Services.
  • Ghidul de servicii financiare declară că, dacă cumpărați un produs disponibil prin Choosi, acesta primește până la 52% din prime pe durata de viață așteptată a poliței.
  • Site-ul mai notează că „Choosi nu este un asigurător” (este doar deținut de un asigurător).

Choosi spune:

  • „Obiectivul lui Choosi este de a oferi cea mai mare gamă de oferte de asigurări de pe piață. Ne străduim în permanență să adăugăm furnizori la panourile noastre și să extindem această acoperire. "

Canstar

Oferă o comparație a majorității produselor de asigurare personală utilizând sistemul său de evaluare cu stele pentru recomandări. În general, veți fi direcționat la site-ul furnizorului pentru ofertele live.

Precizie

  • 22 din 37 de fonduri de sănătate, 28 de asigurări de viață, 49 de asigurări pentru locuințe, 51 de asigurări auto și 75 de mărci de asigurări de călătorie.
  • Pentru a obține acces la cea mai largă gamă de comparații, dezactivați caseta de selectare „Afișați numai rezultatele care leagă site-ul unui asigurător” de pe pagina de comparație.
  • Metodologia pentru sistemul său de ponderare în stele este clar dezvăluită pe site.

Imparţialitate

  • Canstar este deținut în mod privat de acționari, fără legături cu asigurătorii.

Transparenţă

  • Asigurătorii care au primit un rating de cinci stele de la Canstar pot plăti pentru a utiliza numele și premiul Canstar în marketingul lor.
  • De asemenea, Canstar primește taxe pentru publicitate pe site-ul său și poate primi și plăți pentru trimiteri către site-urile furnizorilor.

Canstar spune:

  • „Lista Canstar poate compara cât mai mult din piață pe cât este practic posibil, indiferent dacă primim sau nu taxe pentru acel produs.”

Căutător

Compara asigurările de sănătate, viață, călătorii, mașini, case și animale de companie, precum și bani, energie și produse de telecomunicații.

Precizie

  • Pot fi comparate peste 30 de fonduri de sănătate, precum și peste 15 asigurători de viață, șapte asigurări de locuințe, nouă asigurări auto și peste 25 de mărci de asigurări de călătorie.
  • * Similar cu Canstar, va trebui să dezactivați caseta de selectare „Afișați fondurile de sănătate participante” pentru a avea acces la toate fondurile de sănătate.
  • Spre deosebire de Canstar, caseta de selectare este dificil de urmărit, deci dacă nu o găsiți, veți obține probabil o comparație a celor opt fonduri de sănătate „participante”.
  • Imprimarea fină din partea de jos a paginii de start menționează că nu toate produsele de pe piață sunt acoperite.
  • De asemenea, observă că site-ul nu recomandă anumite produse sau furnizori.

Imparţialitate

  • Finder este deținut în mod privat de doi acționari și nu are legături de capitaluri proprii către furnizorii de pe site-ul său.

Transparenţă

  • Finder dezvăluie în Întrebări frecvente: „Când faceți clic sau solicitați o instituție financiară, broker sau comerciant cu amănuntul de pe site-ul nostru web, furnizorul respectiv ne va plăti o mică taxă de trimitere pentru a vă trimite acolo. "

Finder spune:

  • „Finder nu operează un call center și nu forțează utilizatorul să predea detaliile de contact înainte de a afișa prețul.”

Comparați asigurările

Oferă o comparație a celor mai multe produse de asigurare personală și recenzii ale utilizatorilor de asigurări de sănătate.

Precizie

  • 10 asigurări de viață, cinci asigurări auto și 26 produse de asigurare de călătorie comparate.
  • Caracteristicile produsului (dar nu ofertele) pentru 29 de produse de asigurare a locuinței comparate.
  • Pagina „Asigurătorii pe care îi comparăm” notează că nu toți asigurătorii sunt comparați.
  • De asemenea, pentru asigurările auto se menționează că, din moment ce toate produsele nu sunt comparate, ofertele furnizate pot să nu fie cea mai bună ofertă sau politică pentru circumstanțele unui utilizator.
  • Există recenzii ale utilizatorilor disponibile pentru produse, iar listarea implicită a asigurărilor auto pe care le-am comparat a fost în funcție de preț.

Imparţialitate

  • Compare Insurance are directori și acționari în comun cu mai multe produse de asigurare listate, inclusiv șase produse de asigurare de călătorie, cel mai cunoscut fiind 1Cover.

Transparenţă

  • Comparație de asigurare dezvăluie o taxă pentru trimiterea dvs. către site-ul web al furnizorului de până la 15% pentru asigurarea de călătorie și un comision de până la 25% din prima pentru alte produse.

Comparați asigurarea spune:

  • „În secțiunea de evaluare și evaluare a clienților de pe site-ul nostru, enumerăm majoritatea furnizorilor de pe piață, cu toate acestea, atunci când vine vorba de cotarea asigurătorilor, enumerăm doar acei asigurători care au acceptat să se asocieze cu noi. Suntem dispuși să colaborăm cu orice marcă de renume care este fericită să fie comparată în mod deschis. "
  • „Taxele noastre sunt departe de a fi exorbitante, am merge atât de departe încât să sugerăm că acestea sunt nominale. Mai ales atunci când luați în considerare serviciul și comoditatea pe care le oferim atât clienților noștri, cât și partenerilor noștri. De fapt, suntem unul dintre cele mai rentabile canale de pe piață. "
Pictogramă comunitate CHOICE

Pentru a vă împărtăși gândurile sau pentru a pune o întrebare, vizitați forumul CHOICE Community.

Vizitați comunitatea CHOICE
  • Aug 02, 2021
  • 38
  • 0
instagram story viewer