Consolidarea datoriilor și gestionarea datoriilor

Firmele de administrare a datoriilor nu reușesc să livreze

În urma unei investigații aprofundate, ASIC îi avertizează pe consumatori să se îndepărteze de companiile de gestionare a datoriilor care promit să vă curețe viața financiară dintr-o singură lovitură.

Motivul este că multe astfel de operațiuni - numite și firme de consolidare a datoriilor - percep comisioane mari în avans pentru serviciile pe care le-ai putea face singur gratuit, inclusiv provocarea informațiilor incorecte din raportul dvs. de credit sau elaborarea de contracte de plată cu utilitatea sau telco companii.

Nu întâmplător structurile de comisioane cu întreprinderile de consolidare a datoriilor nu sunt decât de neînțeles; a afla cât de mult vei datora pe termen lung este aproape imposibil.

Obțineți sfaturi mai bune gratuit

Raportul ASIC, Plătiți pentru a ieși din datorii sau pentru a vă șterge evidența: promisiunea firmelor de administrare a datoriilor, face un caz puternic că solicitarea de consiliere financiară gratuită de la un serviciu de consiliere financiară este întotdeauna o idee mai bună decât a cădea în promisiuni false de la o firmă de gestionare a datoriilor.

După cum subliniază ASIC, „nu există un cadru de reglementare uniform pentru firmele de administrare a datoriilor și barierele la intrare sunt scăzute sau inexistente”.

„În cazul în care consumatorii merg la firme de administrare a datoriilor, este important să înțeleagă ce primesc și cât va costa, astfel încât să poată decide dacă merită ", a declarat vicepreședintele ASIC Peter Kell. „Este greu să găsești informații despre taxe și acestea tind să fie ridicate, încărcate frontal și nu rambursate dacă promisiunea nu este livrată. Promisiunea este întotdeauna mai proeminentă decât prețul ".

În mod deranjant, întreprinderile de consolidare a datoriilor reprezintă din ce în ce mai mult consumatorii prin scheme de ombudsman precum Serviciul Ombudsmanului Financiar, Ombudsmanul industriei telecomunicațiilor și serviciile de stat ale ombudsmanului energetic - ceea ce consumatorii pot face singuri - fără a îmbunătăți rezultatele consumatori.

Ce promit firmele de administrare a datoriilor?

• „Curățarea”, „repararea”, „repararea”, „eliminarea” sau „spălarea” listelor implicite din rapoartele de credit.
• Elaborarea și gestionarea bugetelor.
• Negocierea cu creditorii, inclusiv creditori, companii de telecomunicații, companii de utilități sau colectori de datorii.
• Consilierea și aranjarea contractelor formale de creanță în conformitate cu partea IX a Legii falimentului din 1966.

Ce este deja disponibil gratuit?

• Puteți accesa raportul dvs. de credit și puteți contesta gratuit o listă incorectă.
• Cereți ajutor consilierilor financiari sau serviciilor juridice comunitare.
• Folosiți un sistem independent de ombudsman pentru a ajuta la soluționarea litigiilor cu creditorii, furnizorii de servicii de telecomunicații și utilități.
• Intrați într-un program de dificultăți și negociați un interval de timp pentru a vă rambursa datoriile - creditori, inclusiv energie, telecomunicații și altele furnizorii de servicii esențiale, precum și băncile și alți creditori sunt obligați să ofere aranjamente de plată flexibile în dificultăți cazuri.

Cum a investigat ASIC

ASIC a comandat un magazin misterios al firmelor de administrare a datoriilor și a investigat implicarea unor astfel de firme în numele consumatorilor în sistemele ombudsmanului care acoperă serviciile financiare, telecomunicațiile și energia și apa sectoare.

Constatări, magazin misterios:

• Taxele și costurile au fost opace, ceea ce a făcut dificil pentru consumatori, adesea în dificultăți financiare semnificative, să evalueze costul în raport cu valoarea presupusă.
• Taxele erau adesea „încărcate frontal” - adică taxele erau plătibile înainte de furnizarea serviciilor, crescând astfel angajamentul consumatorilor prin costuri scăzute.
• Unele tehnici de vânzare creează un mediu de vânzare cu presiune ridicată.
• S-au oferit puține informații despre riscurile importante, iar unele firme au înțeles prost legislația relevantă și consecințele unor strategii speciale care pot duce la servicii inadecvate pentru consumatori.

Constatări, scheme de ombudsman:

• Un număr tot mai mare de firme reprezintă consumatorii la soluționarea litigiilor externe (EDR).
• Disputele aduse schemelor EDR de către firmele de administrare a datoriilor se referă aproape exclusiv la argumente cu privire la eliminare a listărilor implicite în rapoartele de credit de consum (în ciuda amplorii altor probleme care pot apărea pentru datorii consumatori).
• În timp ce un număr tot mai mare de consumatori sunt reprezentați la EDR de către firme de administrare a datoriilor, acest lucru nu duce la găsirea mai multor litigii legate de raportarea creditelor în favoarea consumatorilor.

Raportul a fost comandat de Comitetul consultativ al consumatorilor ASIC și se bazează pe principalele cercetări efectuate în perioada februarie - iunie 2014, cu lucrări ulterioare în 2015.

Aflați mai multe despre drepturi privind utilitățile esențiale.