Aplicații de investiții, cum ar fi eToro și Superhero, care vizează comercianții începători

La începutul anului 2021, Comisia Australiană pentru Valori Mobiliare și Investiții (ASIC) a emis un avertisment puternic pentru comercianții începători, exprimându-și îngrijorarea că mulți ar putea să nu fie conștienți de riscuri.

De fapt, autoritatea de reglementare spunea să nu vă îndrăgostiți de hype-ul din rețelele sociale despre a face bani rapid pe piețele de acțiuni.

„Toată lumea are dreptul să-și asume riscuri”, a spus directorul executiv al piețelor ASIC, Greg Yanco, la acea vreme.

„Cu toate acestea, îi sfătuim pe investitorii începători să se concentreze pe obiectivele pe termen lung și să nu ia decizii pripite bazate pe teama de a rata scăderile sau câștigurile pieței. De asemenea, vă recomandăm să învățați despre tranzacționare înainte de a începe sau să primiți sfaturi de la cineva în care aveți încredere.”

Este un sfat bun, iar momentul nu a fost întâmplător. Din cele aproximativ 1,67 milioane de conturi de tranzacționare cu amănuntul care au fost active în 2020, aproximativ 700.000 au efectuat prima tranzacție în acel an - anul blocării pandemiei.

Un sondaj realizat de firma de cercetare Investment Trends, realizat în martie 2021, a indicat că aproape jumătate (49%) dintre investitorii debutanți aveau vârsta cuprinsă între 25 și 39 de ani, în timp ce 18% aveau sub 25 de ani. (Datele Investment Trends s-au bazat pe estimarea mai mică a companiei de 1,25 milioane de comercianți online activi în Australia, dintre care 435.000 au efectuat prima tranzacție în anul calendaristic 2020.)

Îi sfătuim pe investitorii începători să se concentreze asupra obiectivelor pe termen lung și să nu ia decizii pripite bazate pe teama de a rata scăderile sau câștigurile pieței

Greg Yanco, director executiv al piețelor ASIC

Multe dintre aceste tranzacții sunt executate pe una dintre cele aproximativ 145 de aplicații legate de investiții de pe piața australiană în acest moment. Unii sunt specializați în anumite domenii de investiții, cum ar fi proprietăți, mărfuri sau crowdfunding, dar multe oferiți acces general la piețele de acțiuni la fel ca orice firmă tradițională de tranzacționare și administrare a investițiilor ar.

Un subset al acestui grup se concentrează pe tipuri de investiții deosebit de riscante, cum ar fi Contracte for Difference (CFD) sau criptomonede precum Bitcoin.

Când vine vorba de CFD-uri, ASIC a dat rezultate, spunând pur și simplu „majoritatea clienților de retail pierd bani tranzacționând CFD-uri”.

CFD-urile implică de obicei pariarea cursului de schimb valutar va merge într-un anumit sens, adesea folosind bani împrumuți și sunt în mod inerent riscante. Ele pot fi, de asemenea, aplicate modificărilor prețurilor acțiunilor și ale indicelui.

Dar strategiile de tranzacționare riscante oferite de noua generație de platforme de investiții – aplicații inclusiv jucători consacrați Superhero și eToro – sunt doar o parte a problemei.

Problema mai mare este că comercianții începători își primesc sfaturile de pe forumuri de rețele sociale precum Reddit, Facebook și LinkedIn pentru orice fel de investiție, avertizează ASIC.

Informațiile și sfaturile găsite pe astfel de forumuri „pot fi în conflict”, spune ASIC, adăugând că „unele companii iar emitenții de produse plătesc promotorilor să posteze comentarii favorabile pentru a-i încuraja pe comercianții începători să facă acest lucru investi".

Pe scurt, pur și simplu nu poți avea încredere în sfaturi.

Aproximativ 700.000 de oameni au plasat prima lor tranzacție în 2020 folosind aplicații precum Superhero.

Apelând la mentalitatea jucătorului de noroc 

În luna septembrie a acestui an, Ziua Warren de la ASIC a subliniat o serie de tactici bazate pe rețelele sociale care pot costa investitori pentru prima dată – sau orice investitor – o grămadă de bani.

De asemenea, a făcut lumină asupra modului în care unele aplicații de investiții atrag comercianții începători și îi mențin activi pe platformă.

De asemenea, adaugă funcții pentru a te face dependent de aplicația lor. Multe dintre acestea sunt copiate din industria jocurilor de noroc

Ziua Warren de la ASIC

„Companiile cheltuiesc mulți bani pentru a dezvolta aplicații ușor de utilizat și pentru a minimiza numărul de clicuri de care aveți nevoie pentru a cumpăra sau a vinde titluri de valoare”, a spus Day.

„De asemenea, adaugă funcții pentru a te face dependent de aplicația lor. Multe dintre acestea sunt copiate din industria jocurilor de noroc pentru a vă face să investiți din ce în ce mai des. Și multe dintre acestea sunt vizate de tineri”.

Tacticile includ aprobări de celebrități, oferte de acțiuni gratuite sau de brokeraj (execuția tranzacției reale) și beneficii dacă trimiteți pe cineva la platformă. De asemenea, aplicațiile îndeamnă în mod regulat utilizatorii cu ping-uri și mesaje, în efortul de a-i menține în tranzacționare, ceea ce, în general, nu ar trebui să faceți fără o cercetare adecvată și un sfat de încredere.

„Cercetările academice au arătat că, cu cât tranzacționați mai des, cu atât aveți mai multe șanse să faceți greșeli pe piață și să pierdeți bani”, a spus Day.

O lucrare publicată în iunie anul acesta de cercetătorii de la Universitatea Carnegie Mellon din SUA subliniază preocupările ASIC, argumentând că proiectarea aplicațiilor de investiții poate „încuraja investitorii să acționeze după instinctele lor și, eventual, să fie mai puțin raționali” și că stimulente precum acțiunile gratuite „pot estompa liniile dintre o aplicație de investiții și una pentru loterie și jocuri de noroc".

Tactici care să te mențină să investești 

Promotorii unei oportunități de investiții folosesc rețelele sociale pentru a promova un anumit acțiuni și pentru a răspândi informații false despre perspectivele optime ale companiei. Apoi, promotorul își vinde acțiunile atunci când acțiunile au atins un punct maxim aparent, lăsând-i pe ceilalți investitori să suporte pierderi pe măsură ce prețul acțiunilor scade. (Această formă de manipulare a pieței este de fapt ilegală, dar asta nu înseamnă că nu se întâmplă.) 

Copy trading

Aplicațiile de investiții vă vor invita să copiați strategia de tranzacționare a unui investitor aparent mai experimentat. Investițiile pot avea un risc ridicat, iar șansa de a pierde bani este relativ mare.

ASIC este îngrijorat de faptul că investitorii fără experiență vor fi vulnerabili la corecțiile pieței.

„Incețoșarea liniilor” 

Un purtător de cuvânt ASIC a declarat pentru CHOICE că autoritatea de reglementare urmărește îndeaproape creșterea aplicațiilor de investiții și strategiile lor agresive de marketing în Australia, spunând că „ estomparea liniilor dintre investițiile financiare, speculații și jocurile de noroc este un subiect de cercetare academică și este un complex zonă. Lucrăm activ în acest spațiu și ne uităm la produsele și aplicațiile de tranzacționare oferite în Australia pentru a înțelege tendințele și evoluțiile și pentru a ne gândi dacă acestea provoacă prejudicii investitorilor".

În ceea ce privește dacă promovarea oamenilor să facă tranzacții mai des cu ping-uri și mesaje contravine legislației existente, purtătorul de cuvânt a sugerat că este o zonă gri, dar a spus deținătorilor de licențe financiare li se cere să furnizeze servicii financiare „într-un mod corect, eficient și onest și să nu se angajeze în activități înșelătoare și înșelătoare. conduce. Licențiații ar trebui să ia în considerare dacă utilizarea ping-urilor și a mesajelor este în concordanță cu aceste obligații”.

În plus, o actualizare a Legii corporațiilor (cadrul legal al ASIC) în octombrie a acestui an a impus un nou design și distribuție. obligații asupra deținătorilor de licențe, pe care purtătorul de cuvânt le-a descris drept „o abordare centrată pe consumator în ceea ce privește proiectarea și distribuirea produse".

Conform noilor obligații, emitenții și distribuitorii de produse precum aplicațiile de investiții trebuie să se asigure că sunt adecvate nevoilor și situațiilor financiare ale persoanele cărora le sunt comercializați și „dezvoltă și mențin aranjamente eficiente de guvernanță a produselor pe parcursul ciclului de viață al produselor financiare” pentru a se asigura că acesta este caz.

Lucrăm activ în acest spațiu și ne uităm la produsele și aplicațiile de tranzacționare oferite în Australia pentru a înțelege tendințele și evoluțiile și pentru a ne gândi dacă acestea cauzează prejudicii investitorilor.

Purtătorul de cuvânt al ASIC

Purtătorul de cuvânt a spus că creșterea cu 50% a comerțului cu amănuntul de la debutul pandemiei a fost însoțită de o creștere cu 50% a indicele acțiunilor de referință (ASX200) „care ar indica faptul că un număr de investitori au avut o experiență pozitivă în această perioadă. perioadă. Cu toate acestea, există potențialul ca investitorii de retail să își asume riscuri excesive sau să investească mai mult decât își permit să piardă și în cazul unei corecții pe piață, suntem îngrijorați că investitorii de retail ar putea observa o reducere semnificativă a cotei lor valori”.

„ASIC lucrează activ pentru a reduce pierderile investitorilor cu amănuntul”, a spus purtătorul de cuvânt, citând un ordin recent de intervenție asupra produselor pentru Contracte pentru Diferența care a redus pierderile investitorilor de la o medie trimestrială de 372 milioane USD în anul anterior comenzii CFD la 22 milioane USD în anul de după aceasta a fost emis.

Trading cu o aplicație? Protejați-vă banii

• Stabiliți limite pentru cât de mult puneți în contul dvs. de investiții și cât de des tranzacționați.
• Dezactivează notificările automate ale aplicației – interacționează numai când ești bine informat și gata.
• Dacă investiția începe să pară un joc de noroc și vă este greu să vă opriți, contactați un serviciu de asistență pentru jocuri de noroc, cum ar fi ajutor pentru jocuri de noroc online sau sunați la Linia de asistență națională pentru jocuri de noroc la 1800 858 858.

Vrei să începi să investești? Procedați cu prudență 

Site-ul web Moneysmart al ASIC oferă un ghid bun.

Ați avut o experiență proastă cu o aplicație de investiții? Luați legătura: [email protected] 

Pentru a vă împărtăși gândurile sau pentru a pune o întrebare, vizitați forumul CHOICE Community.

Vizitați Comunitatea CHOICE

Noi, cei de la CHOICE, recunoaștem poporul Gadigal, paznicii tradiționali ai acestui pământ pe care lucrăm, și aducem respectul oamenilor din Primele Națiuni din această țară. CHOICE sprijină Declarația Uluru din inimă a oamenilor Primelor Națiuni.