Defecte de construcție și daune de asigurare a stratelor

click fraud protection

În acest articol ne uităm la:

  • Ce este asigurarea stratelor?
  • Construcție de clădiri de calitate
  • Opinia industriei asigurărilor
  • Revendicări și defecte de construcție
  • Excluderi de asigurări de straturi

În cele 12 luni dintre iulie 2015 și iulie 2016, cererile de asigurare de straturi au crescut 42% la 58.326 și cererile respinse au crescut cu 244% la 1722, conform Codului general al asigurărilor Comitetul de guvernanță, un grup independent care monitorizează cât de bine își respectă industria codul său practică.

Cererile care au fost depuse și apoi retrase au crescut, de asemenea, cu 162% până la 704. Disputele depuse la asigurători cu privire la cererile respinse au crescut cu 87%, până la 284.

De ce resping toate cererile de despăgubire pentru acest tip special de asigurare? S-ar putea ca clădirile în cauză să nu fi fost la curent, caz în care asigurătorii vor înlătura în general creanțele pe motiv că nu vor plăti pentru defectele de clădire.

Într-un caz bine mediatizat din Western Sydney în 2016, corporația proprietarului (cunoscută și sub numele de corporație corporativă) s-a confruntat cu 2,6 USD factură de milioane de reparații după ce un acoperiș a aruncat un bloc de apartamente într-o furtună și construcția a fost considerată defectă de către asigurător AIG.

Este un pic ca o afecțiune preexistentă cu asigurări de sănătate, de călătorie sau de viață: asigurătorii nu vă vor acoperi pentru ceva care este deja defect.

Și pe măsură ce boom-ul clădirii continuă, par să existe o mulțime de clădiri sparte acolo.

Ce este asigurarea stratelor?

Într-un plan de straturi rezidențiale, asigurarea stratelor acoperă infrastructura de bază în zone comune, cum ar fi foyers, inclusiv scări, pasaje, căi de acces, căi, ferestre, pereți și plafoane, precum și ascensoare, cabluri, garduri, grădini și răspundere pentru răspunderea personală rănire.

Polița de asigurare se eliberează corporațiilor de proprietari, cunoscute și sub denumirea de corporații corporale, formate din proprietari individuali de unități, care sunt, din punct de vedere tehnic, terți beneficiari ai oricăror plăți de daune.

Nu este specificat în mod specific ca produs de asigurare cu amănuntul (împreună cu produse precum asigurarea pentru locuință, mașină și călătorie) în prezent codul de practică general al asigurărilor sau Legea corporațiilor din 2001, dar Comitetul de guvernanță al Codului general al asigurărilor consideră că ar trebui să fie clasificat ca produs de asigurare a locuinței împreună cu asigurarea standard pentru locuințe și conținut, deoarece este conceput pentru a proteja persoana fizică consumatori.

În martie 2017 existau 223 053 polițe de asigurare active în Australia.

Construcția de calitate este norma

Așa cum a făcut ALEGEREA raportate anterior, 85% din apartamentele construite în NSW din 2000 au defecte de construcție, materiale sau design, potrivit unui studiu din 2012 realizat de UNSW City Futures Research Center. Scurgerile și daunele cauzate de apă sunt de departe cele mai mari probleme. În NSW, corporațiile proprietarilor trebuie să aibă o acoperire de răspundere de cel puțin 20 milioane USD.

Legătura dintre respingerea revendicărilor și defectele de construcție este doar o teorie în acest moment, deoarece există nu există date definitive pentru 2015-2016 încă din câte dintre cererile respinse au fost datorate rău constructie.

Și, pentru a fi corect, rata de acceptare a daunelor pentru asigurarea straturilor rezidențiale în 2015-16 a fost de 97%, a doua cea mai mare dintre produsele de asigurare generală (care includ Acasă, mașină și asigurare de călătorie).

Dar este, de asemenea, corect să spunem că cei din categoria trei procente simt durerea. Comitetul de guvernanță al Codului general al asigurărilor spune că va cere asigurătorilor motivele care stau la baza atâtor reduceri și va include datele într-un raport viitor.

Între timp, ne-am uitat singuri.

Industria cântărește

Consiliul de Asigurări din Australia (ICA), care reprezintă interesele companiilor de asigurări, ne-a spus că informațiile mai bune ar putea fi ceea ce se află în spatele recentului creșterea cererilor de despăgubire refuzate pentru produsele de asigurare generală, inclusiv asigurarea stratelor, așa cum este înregistrat în Comitetul de guvernanță al Codului general de asigurări 2015–16 raport.

„Consiliul de asigurări din Australia consideră că colectarea și raportarea îmbunătățită a datelor de către asigurători ar putea fi o factor din spatele numărului crescut de reclamații retrase și refuzate observate în raport ", a spus un purtător de cuvânt. „Un număr mai mare de cereri respinse va alimenta de obicei un număr crescut de litigii din partea asiguraților care caută un rezultat diferit.”

Purtătorul de cuvânt a adăugat că raportul va fi examinat ca parte a revizuirii de către ICA a Codului de bune practici al asigurărilor generale, care a fost lansată în februarie anul curent.

„Echipa de revizuire va lua în considerare dacă sunt necesare modificări ale Codului ca răspuns la constatările Comitetului pentru Guvernarea Codului. Prin îmbunătățirea înțelegerii consumatorilor asupra asigurărilor și a capacității acestora de a face cumpărături în cunoștință de cauză decizii, ICA speră să reducă numărul de cereri și litigii retrase și respinse, în venirea acestora ani."

Colectarea și raportarea îmbunătățită a datelor ar putea fi ceea ce stă la baza creșterii accentuate a refuzurilor de daune, dar dacă da, se pare că noile metodologii au beneficiat asigurătorii în detrimentul asigurați.

Asigurătorii generali - inclusiv asigurătorii pentru locuințe, mașini și călătorii - au respins un total de 143.445 de daune în 2015–16, o creștere de 14% față de exercițiul financiar anterior.

Între timp, cererile totale primite - 3.755.643 - au crescut cu doar două procente.

Un cuvânt de la IAG

De asemenea, am luat legătura cu principalii furnizori de asigurări de straturi, inclusiv IAG, pentru comentarii cu privire la defectele de construcție și refuzurile de daune.

"Primim în mod regulat reclamații în cazul în care se constată că este un defect de clădire cunoscut", ne-a spus un purtător de cuvânt al IAG. „Cauza acestor creanțe nu va intra în sfera de acoperire a asigurării stratelor, ca în cazul majorității polițelor de asigurare a proprietății. Cu toate acestea, vom căuta să despăgubim asiguratul pentru orice daune rezultate.

„Reclamațiile privind straturile depuse de clienții noștri pot varia de la impermeabilizarea defectă, designul inadecvat al balcoanelor și întreținerea insuficientă a acoperișurilor, a canalelor de scurgere și a canalelor de scurgere. Aproximativ 15% din disputele noastre privind straturile sunt legate de decizii privind defectele de construcție sau manopera defectuoasă. "

Pentru IAG, principalele cauze ale revendicărilor legate de defecte sau probleme de întreținere sunt:

  • scurgeri de apă prin acoperișuri
  • etanșarea inadecvată a ferestrelor
  • rădăcinile copacilor
  • țevi de rupere în care se foloseau materiale defecte în momentul construcției.

"Încurajăm managerii de straturi să ia măsuri de remediere imediată atunci când devin conștienți de întreținerea clădirilor sau de probleme defecte", a spus purtătorul de cuvânt. "Acest lucru va contribui la reducerea riscului ca cei asigurați în cadrul unei polițe de straturi să poată fi expuși unei pierderi care nu intră în sfera acoperirii asigurării."

Defecte neacoperite

Potrivit lui Tony Vatner, directorul executiv al BAC Insurance Brokers (BAC), proprietarii vor fi aproape întotdeauna lăsați în grijă dacă fac o reclamație cu privire la o problemă cauzată de un defect al clădirii. BAC este cel mai mare broker de asigurări de straturi din NSW și a organizat asigurări de straturi pentru aproximativ 60% din clădirile rezidențiale mari din Sydney, spune Vatner.

„Realitatea este că toate polițele de asigurare au o excludere a defectelor și, prin urmare, cererile de despăgubire nu sunt în general acoperite de polița dvs. de asigurare”, spune Vatner. „Companiile de asigurări presupun că clădirea a fost construită corect”.

Răspunderea revine atunci corporației proprietarului, care ar fi, de asemenea, răspunzătoare pentru orice vătămare corporală rezultată dintr-un defect.

Dar totuși puteți asigura o clădire defectă. În conformitate cu regulile de divulgare, corporația proprietarului are obligația de a divulga orice defecte cunoscute atunci când solicită asigurare, la punct în care asigurătorul fie va refuza asigurarea clădirii, fie va accepta riscul și va stabili prime și termeni și condiții în consecinţă.

Unii asigurători vor oferi corporațiilor proprietarilor o perioadă fixă ​​de timp pentru a corecta defectul și vor asigura clădirea cu anumite restricții până la finalizare.

Și dacă un defect a fost necunoscut corporației proprietarului și, prin urmare, nu a fost dezvăluit, asigurătorul va plăti, în general, pentru daunele cauzate de defect, dar să nu aibă defectul reparat.

Este treaba unui intermediar să obțină o afacere echitabilă pentru corporația proprietarului atunci când sunt dezvăluite defecte, dar acest lucru nu este întotdeauna ușor, spune Vatner.

„Este vorba despre gestionarea obligației de divulgare atunci când vine vorba de defecte, deoarece această datorie este fundamentul tuturor polițelor de asigurare. Dar o mulțime de companii de asigurări pur și simplu nu au personal și experiență pentru a gestiona rapoarte complexe de defecte și vor prefera să refuze să ofere asigurări în totalitate. "

Se aplică excluderea?

Serviciul Ombudsmanului Financiar (FOS), care se ocupă de reclamațiile împotriva companiilor de asigurări care nu sunt soluționate de companiile înseși, ne-a spus că numai aproximativ un procent din disputele privind asigurările de construcții interne pe care le-a tratat în 2015-16 au fost legate de asigurări de straturi, iar majoritatea disputelor au avut legătură cu creanțe.

La fel ca în cazul litigiilor de asigurare, în general, litigiile privind asigurările de straturi se referă adesea la excluderea polițelor. Unele excluderi obișnuite care au văzut revendicările respinse includ:

  • manopera sau designul defect
  • deteriorarea treptată și uzura
  • lipsa întreținerii
  • daune preexistente 
  • mișcarea pământului.
  • Aug 03, 2021
  • 32
  • 0
instagram story viewer