Por que ligações não solicitadas sobre aposentadoria deveriam ser ilegais

"Ligação não solicitada" ou "hawking" é quando uma empresa liga para você para oferecer seus produtos ou serviços, quando você não pediu para entrar em contato com você.

Agora é ilegal ligar para alguém para oferecer um produto financeiro, mas ainda é legal oferecer serviços financeiros, como uma "revisão" de sua aposentadoria ou uma oferta para consolidar sua super em um fundo.

Por que as ligações não solicitadas sobre produtos financeiros foram proibidas 

Já foi comum que bancos ou superfundos ligassem para as pessoas para lhes oferecer produtos financeiros. Mas em 2017, a comissão real bancária ouviu uma série de histórias horríveis sobre como esta prática prejudicou as pessoas ao vender-lhes produtos que elas não queriam nem precisavam.

Num caso angustiante, uma empresa vendeu vários tipos de seguros de vida por telefone a um homem de 26 anos com síndrome de Down. As gravações da ligação revelaram longas pausas enquanto o homem se esforçava para responder às perguntas do vendedor.

A proibição da venda ambulante procurou proporcionar às pessoas algum controlo sobre a forma como iniciavam as decisões de compra de produtos financeiros.

Após a comissão real, o governo introduziu leis para proibir bancos e superfundos de vender produtos financeiros através de contactos não solicitados. Essas novas leis entraram em vigor em outubro de 2021.

Esta proibição da venda ambulante procurou proporcionar às pessoas algum controlo sobre a forma como iniciavam as decisões de compra de produtos financeiros. A lei pretendia permitir que as pessoas escolhessem como seriam contatadas e os tipos de produtos que seriam oferecidos.

Além disso, visava proteger os australianos de ofertas indesejadas de produtos financeiros – uma prática que muitas vezes levava as pessoas a comprar produtos que não atendiam às suas necessidades.

Cold calls têm como alvo os desavisados

Há muito tempo é ilegal vender ações por meio de ligações não solicitadas.

Na comissão real bancária, o Comissário Hayne explicou que permitir que as pessoas façam pagamentos não solicitados abordagens sobre ações "permite muito prontamente que os fraudulentos ou inescrupulosos se aproveitem dos insuspeito".

Ele também observou que o comprador chega à discussão despreparado, “muitas vezes sem saber que perguntas fazer”.

A mesma lógica se aplica à aposentadoria, onde muitas pessoas não têm um conhecimento profundo do supersistema ou não sabem que tipo de conselho ou serviço pode beneficiá-las.

Se você comprar serviços financeiros indesejados em uma ligação não solicitada, poderá estar pagando por um serviço gratuito em outro lugar. O serviço também pode incluir a transferência para um produto que não atende às suas necessidades, o que significa que você terá menos renda na aposentadoria.

A história de Padma: ligações indesejadas sobre a consolidação de seu super 

A leitora da CHOICE Padma * diz que recebeu uma ligação de alguém dizendo que ele era "Josh do Australian Super Centre".

“Ele deu a entender que estava associado aos esforços do governo para reunir as pessoas com seus super e resolver as retiradas do super como resultado do COVID”, diz Padma.

Josh então desviou as perguntas de Padma sobre para qual agência governamental o centro trabalhava. Quando pressionado para fornecer detalhes, Padma disse que “indicou que se tratava de uma série de acordos de subcontratação e deu a entender que não sabia”.

Josh cometeu um erro ao ligar para Padma, que já sabia que a ATO oferece um serviço gratuito de consolidação de fundos de aposentadoria – um serviço que ele aparentemente estava tentando vender para ela. Quando ela lhe contou sobre esse serviço, ele disse que sua empresa poderia revisar os custos de seus fundos com um consultor financeiro.

Ele deu a entender que estava associado aos esforços do governo para reunir as pessoas com seus super

ESCOLHA leitor Padma

O site do Australian Super Centre convida as pessoas a contatá-los para saber se perderam a aposentadoria, mas os australianos já podem encontrar qualquer super perdido gratuitamente através do portal MyGov.

O Australian Super Centre foi contatado para comentar.

O fundo de aposentadoria legítimo, AustralianSuper, publicou um alerta de fraude em julho de 2023, alertando: “Há uma fraude atual envolvendo telefonemas de indivíduos que afirmam representar o AustralianSuper… eles dizem que são do AustralianSuper Centre." 

O alerta dizia que quem ligou pode pedir dados pessoais ou oferecer a transferência de fundos para outro superfundo. O AustralianSuper aconselhou qualquer pessoa que recebesse uma ligação do AustralianSuper Center a se desconectar imediatamente.

ASIC toma medidas contra empresas que fazem ligações não solicitadas

O regulador, Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC), identificou chamadas não solicitadas para vender serviços financeiros como um dano potencial para os consumidores.

Em fevereiro de 2023, a ASIC tomou medidas contra a National Advice Solutions Pty Ltd. A empresa se declarou culpada de violar as leis anti-hawking contra ligações não solicitadas sobre produtos financeiros, e o tribunal multou-as em US$ 70 mil.

Chamadas não solicitadas podem convencer os consumidores a tomar decisões sobre seu supermercado que eles não planejaram tomar ou que não atendem às suas necessidades

Vice-presidente da ASIC, Sarah Court

A National Advice Solutions ligou para as pessoas sugerindo que transformassem seu super em diferentes superprodutos. Para fazer isso, eles cobraram uma taxa inicial e taxas contínuas.

Mas transferir seu super para um novo fundo é um processo rápido e gratuito – alguns fundos podem inscrevê-lo em apenas cinco minutos.

“Os australianos trabalham duro para construir seu super”, disse a vice-presidente da ASIC, Sarah Court. “Ligações não solicitadas podem convencer os consumidores a tomar decisões sobre seu super que eles não planejaram tomar ou que não atendem às suas necessidades”.

A National Advice Solutions usou ligações não solicitadas para vender às pessoas um serviço que pode ser acessado gratuitamente.

Associação de advogados apoia limitações às chamadas não solicitadas

Josh Mennen, porta-voz da Australian Lawyers Alliance (ALA), diz que há uma boa razão para a proibição de ligações não solicitadas para vender produtos financeiros.

"A razão para estas leis anti-hawking é proteger os leigos, que podem ter baixos níveis de literacia financeira, de serem colocados sob pressão 'no momento' para adquirir um produto complementar ou mudar para um novo produto que não é do seu interesse", explica ele.

"[A lei] baseia-se em evidências de que [a falcoaria] é um problema real, por isso a ALA apoiou limitações à falcoaria não solicitada."

É importante distinguir a prática de ligações não solicitadas daquela de um fundo entrando em contato com membros existentes

Mennen diz que é importante distinguir a prática de ligações não solicitadas daquela de um fundo entrando em contato com membros existentes.

Um fundo pode entrar em contato com membros que se aproximam da aposentadoria para oferecer-lhes orientação sobre o produto existente. Ele diz que este é um cenário diferente de uma empresa de serviços financeiros que faz contactos não solicitados com pessoas para recomendar um produto novo ou diferente no qual essa empresa tenha interesse.

“O primeiro cenário é um passo sensato que ajudará os australianos a compreender e planear melhor financeiramente”, diz ele.

“O segundo cenário foi um fracasso comprovado, resultando em resultados financeiros devastadores para os consumidores e foi um grande catalisador para a comissão real de serviços financeiros.”

Chamadas não solicitadas também usadas por golpistas 

Leah Sciacca, líder executiva sênior, consultoria financeira e gestão de investimentos da ASIC, disse à Super Consumers Australia que o regulador tem visto um aumento de relatos de fraudes, juntamente com conduta enganosa por parte de serviços financeiros fornecedores.

“Também sabemos que, além dos golpes, existem modelos de negócios que envolvem ligações não solicitadas e táticas de vendas concebido para incentivar os consumidores a mudarem de super em circunstâncias em que possa não ser do interesse dos consumidores mudar faça isso."

Dicas para evitar golpes

• Tenha muito cuidado com qualquer contato que o incentive a mudar de superfundos ou a abrir um superfundo autogerido.
• Pesquise a empresa on-line e ligue de volta para um número de telefone que você encontrou no site para verificar se quem ligou é quem diz ser.
• Embora o seu superfundo possa ligar para você por motivos legítimos, você sempre pode ligar de volta para ter certeza de que não está falando com um golpista.

O Centro Nacional Anti-Scam tem alguns recursos para ajudá-lo a evitar golpes telefônicos.

A visão da superindústria

O grupo industrial Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) também tem pedido que a proibição da venda de produtos financeiros seja estendida aos serviços financeiros.

Mel Birks, vice-CEO e gerente geral de defesa da AIST, diz que a comissão real bancária mostrou era “praticamente impossível” para as pessoas tomarem boas decisões financeiras quando alguém lhes telefonava friamente.

“Você está em desvantagem porque foi pego de surpresa e não teve a chance de pensar sobre as coisas. Muitas vezes o que está sendo dito pode ser um pouco confuso para o indivíduo." 

Você está em desvantagem porque foi pego de surpresa e não teve a chance de pensar sobre as coisas

Mel Birks, AIST

Birks diz que o grupo recebeu relatos de ligações não solicitadas pressionando as pessoas a decidirem na hora ou fornecendo informações imprecisas sobre superfundos. Algumas pessoas foram coagidas a pagar milhares de dólares para transferir o seu super para um novo fundo.

Ela também diz que superfundos e consultores financeiros legítimos não precisam ligar para ninguém. “Não creio que empresas respeitáveis ​​confiariam nesse mecanismo para gerar negócios”.

As ligações não solicitadas podem pressionar as pessoas a tomar decisões financeiras importantes no local.

A gerente de políticas da Super Consumers Australia, Rebekah Sarkoezy, diz que é hora de mudar a lei para proteger as pessoas de ligações não solicitadas indesejadas.

“Essas empresas estão contornando a atual proibição de produtos financeiros ligando para as pessoas e oferecendo serviços financeiros”, diz ela.

"O problema central continua o mesmo: as pessoas estão a ser pressionadas a tomar decisões e a aderir a serviços de má qualidade, o que poderá ter um impacto desastroso na sua reforma." 

Essas empresas estão contornando a atual proibição de produtos financeiros ligando para as pessoas e oferecendo serviços financeiros.

Rebekah Sarkoezy, Super Consumidores Austrália

A Super Consumers Australia está apelando ao governo para estender a proibição de venda de produtos financeiros para cobrir serviços.

Enquanto isso, Sarkoezy diz que as pessoas não deveriam interagir com ligações não solicitadas.

Se quiser ajuda com o seu super, você pode começar com o recursos gratuitos em Moneysmart. A ferramenta de comparação de fundos do governo também é uma boa maneira de veja como está o seu fundo. Você também pode ligar para o Serviço de Informações Financeiras do governo no número 132 300.

*O nome foi alterado.

Este conteúdo foi produzido pela Super Consumers Australia, que é um consumidor independente e sem fins lucrativos organização em parceria com a CHOICE para promover e proteger os interesses das pessoas na Austrália sistema de aposentadoria.

Imagens de estoque: Getty, salvo indicação em contrário.

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