Pessoas das Primeiras Nações desaparecidas dezenas de milhões em super

Stella Watson é uma idosa Bardi Jawi e Nyikina, de fala mansa, que mora na cidade de Broome, Austrália Ocidental. Nos últimos três anos, ela tem travado uma batalha contínua com o Australian Taxation Office (ATO) para obter acesso ao dinheiro da conta de aposentadoria de seu falecido marido, William.

“Ele era um trabalhador”, diz Stella. "Nunca largou o emprego até eu ficar doente. Então ele largou seu último emprego para cuidar de mim e foi meu cuidador até o dia em que morreu”, diz ela.

Depois de anos de batalha com a ATO com a ajuda de um conselheiro financeiro, Stella descobriu que o saldo da conta de William era de apenas US$ 1.600. Antes que a ATO informasse a Stella quanto restava na superconta de William, eles exigiram que ela apresentasse cartas de administração que lhe custariam pelo menos US$ 2.000 para obter.

"Isso ainda me deixa bravo. Meu filho quase caiu para trás quando soube do pouco que eu tinha na conta", diz ela.

No início deste ano, a ATO finalmente concordou em reconhecer Stella como beneficiária e permitir que ela acessar o dinheiro, mas a conselheira financeira de Stella, Veronica Johnson, do Broome Circle, diz que deve nunca têm sido tão difíceis.

“É preciso haver um caminho melhor, todo o dinheiro que está nos fundos de aposentadoria – super falecido, super perdido, qualquer dinheiro com o ATO - deveria ser um pouco mais fácil", ela diz. "Três anos para receber US$ 1.600 simplesmente não é aceitável."

A história de Stella destaca as enormes dificuldades que muitas pessoas de comunidades remotas das Primeiras Nações em todo o país enfrentam quando se trata de acessar uma aposentadoria perdida devido à inatividade ou deixada no limbo após a morte de um ente querido ausente. Os beneficiários são frequentemente impedidos de aceder aos fundos e os defensores pressionam por reformas.

Stella Watson. (Foto: Jarni Blakkarly)

Dezenas de milhões de super desaparecidos

Entre 2014 e 2019, a First Nations Foundation, uma organização sem fins lucrativos concentrando sobre o bem-estar financeiro indígena, conectou mais de 1.600 pessoas com mais de US$ 24 milhões em super perdas após realizando uma série de programas de extensão em 21 comunidades remotas na Austrália Ocidental e no Norte Território.

Em junho de 2022, havia um total de US$ 16 bilhões em superassessões perdidas ou não reclamadas com superfundos ou com a administração fiscal

Ninguém sabe exatamente quanto super perdido pertence ao povo das Primeiras Nações, embora seja provável que US$ 24 milhões sejam apenas a ponta do iceberg.

Super perdido, super não reclamado e super de pessoa falecida são categorias ATO diferentes e regras diferentes aplicar quando uma conta é considerada inativa, fazendo com que o dinheiro seja transferido do superfundo para o ATO.

Em junho de 2022, havia um total de US$ 16 bilhões em supersituações perdidas ou não reclamadas com superfundos ou com a administração fiscal.

Stella Watson e a conselheira financeira Veronica Johnson. (Foto: Jarni Blakkarly)

Comunidades das Primeiras Nações afetadas desproporcionalmente

Uma análise CHOICE de dados sobre super perdidos e não reclamados mostra que o problema afeta desproporcionalmente áreas com grande população indígena.

A análise mostra que houve 1,9 casos de supercontas perdidas e 9,4 contas não reclamadas por 100 residentes na Austrália. No entanto, ao analisar os 20 códigos postais do país com maior população de indígenas residentes, esses números mais que dobraram para quatro supercontas perdidas e 23,2 supercontas não reclamadas por 100 moradores.

Esses 20 principais códigos postais tinham, em média, uma população indígena de 65,9% de pessoas com mais de 19 anos, em comparação com 2,4% em toda a Austrália.

Esses 20 principais códigos postais tinham, em média, uma população indígena de 65,9% de pessoas com mais de 19 anos, em comparação com 2,4% em toda a Austrália

O homem de Dunghutti, Mark Holden, é advogado sênior do Centro Jurídico de Direitos Financeiros Ajuda para dívida forte da máfia. Ele diz que as estatísticas preocupantes não são surpreendentes.

“A aposentadoria é uma ferramenta financeira útil para a aposentadoria, mas não é exatamente compreendida por muitos consumidores das Primeiras Nações”, diz ele.

Lynda Edwards, mulher de Wangkumara e Barkandji, da Financial Counseling Australia (FCA), diz que toda a extensão do impacto da O super perdido nas comunidades das Primeiras Nações não é conhecido porque os superfundos não coletam dados específicos dos indígenas pessoas.

“Há anos e anos venho perguntando se os serviços financeiros realmente perguntam às pessoas: ‘Você se identifica como aborígine ou como Estreito de Torres? Insular? A razão pela qual estamos perguntando isso é porque queremos garantir que as pessoas tenham um espaço cultural seguro para fazer qualquer pergunta", afirmou. Edwards diz.

A região de Kimberley, onde William Watson trabalhou em vários biscates. (Foto: Jarni Blakkarly)

Problemas em todo o país 

A CHOICE conversou com conselheiros financeiros com experiência de trabalho em diversas comunidades remotas das Primeiras Nações, desde East Arnhem Land no Território do Norte até APY Lands no Sul da Austrália e Palm Island em Queensland. Eles compartilharam histórias semelhantes de frustração ao tentar comunicar as necessidades de seus clientes indígenas aos superfundos e à ATO.

“O acesso à aposentadoria por motivos de dificuldades financeiras costumava ser relativamente simples”, diz Annique Jones, da Rede de Assistência ao Consumidor Indígena. “Mas nos últimos anos as coisas reverteram, é uma preocupação real.” 

Belinda Walton, do Anglicare Northern Territory, diz que as barreiras são altas quando os povos indígenas são forçados a se envolver com a ATO por meio do MyGov ou de sites de superfundos. Ela representa comunidades com acesso deficiente à Internet, níveis mais baixos de alfabetização digital e inglês como idioma adicional.

“Há uma total falta de reconhecimento dos primeiros povos, falta de treinamento [do pessoal] e de compreensão dos protocolos até mesmo dentro das empresas”, diz ela.

“Quando se trata de super falecido, os clientes simplesmente desistiam porque era muito difícil – tive um cliente cujo pai e mãe faleceram há até 10 anos e só agora conseguiram acessar o super porque não sabiam que ele estava lá", ela acrescenta.

Sinal da cidade de Broome. (Foto: Jarni Blakkarly.)

Problemas com requisitos de identificação

Um dos maiores obstáculos que os consumidores remotos das Primeiras Nações enfrentam é a identificação. Algumas formas de identificação não são aceitas pela ATO e pelas superempresas e muitas pessoas não possuem identificação suficiente para atender aos requisitos.

Edwards diz que os bancos estão a avançar no sentido de aceitar cartões de identificação comunitários em vez de exigirem identificações com fotografia estaduais e outros documentos tradicionais, mas os superfundos e o ATO ainda não evoluíram. Edwards também diz que euA implementação de diretrizes do Centro Australiano de Relatórios e Análise de Transações (AUSTRAC) ajudaria muito a tornar o acesso a esses serviços mais fácil.

As diretrizes da AUSTRAC recomendam que as instituições financeiras adotem uma abordagem "flexível" para aceitar a identificação da comunidade documentos de pessoas das Primeiras Nações, que apresentam baixo risco de lavagem de dinheiro e financiamento do combate ao terrorismo violações.

Edwards diz que outra melhoria seria a ATO informar a família de uma pessoa falecida quando existe uma superconta, o que atualmente não faz.

Outra melhoria seria a ATO informar a família de uma pessoa falecida quando existe uma superconta

“É um risco mínimo apenas fornecer o nome do superfundo, mas a administração fiscal nem sequer fará isso devido ao que dizem ser a sua interpretação da legislação em torno das leis de privacidade”, diz ela.

A FCA escreveu recentemente ao Ministro dos Serviços Financeiros, Stephen Jones, solicitando alterações na legislação para permitir isso. O escritório de Jones não respondeu a um pedido de entrevista ou comentário para esta história.

ATO responde 

A ATO disse à CHOICE que não pode comentar os detalhes do caso de Stella e explicou que há limites para o que pode dizer aos familiares sem certa documentação.

"A ATO opera sob uma estrutura legal que limita as informações que podemos divulgar para parente mais próximo de uma pessoa falecida onde a concessão de inventário e cartas de administração não tenham sido obtido. Ainda tentaremos ajudar onde a lei e a política permitirem”, afirmam.

O porta-voz da ATO acrescentou que, em junho de 2022, US$ 118 milhões em superdinheiro de pessoas falecidas foram transferidos para a ATO. Mas a administração fiscal não sabe quanto disso pertence ao povo das Primeiras Nações, uma vez que esses dados não são recolhidos.

Quando questionado sobre a razão pela qual o escritório não seguiu as directrizes recomendadas pela AUSTRAC para documentos de identificação para pessoas das Primeiras Nações em comunidades remotas, a ATO recusou-se a comentar.

Má comunicação dos superfundos 

Monique Achterberg é consultora financeira e trabalha em East Arnhem Land e também na Anglicare NT. Ela diz que tudo sobre o envolvimento com superempresas é uma luta para seus clientes.

Ela diz que os clientes Yolngu com quem ela trabalha costumam compartilhar ou trocar de telefone regularmente, dificultando a configuração. contas difíceis e que as superempresas muitas vezes fornecem informações contraditórias sobre o que precisam clientes.

Não estamos aqui para lutar, são pessoas maiores de idade e que deveriam poder obter o que é seu por direito, sem ir à guerra por isso

Conselheira financeira da Anglicare NT, Monique Achterberg

“É muito frustrante para mim e para meus clientes. As superempresas tornam isso tão combativo. Não estamos aqui para lutar, são pessoas maiores de idade e que deveriam ser capazes de obter o que é seu por direito, sem ir à guerra por isso." 

Em uma declaração à CHOICE, a CEO interina da Associação de Fundos de Pensões da Austrália, Leeanne Turner diz que eles estão comprometidos em trabalhar com o povo das Primeiras Nações, bem como com a ASIC, a ATO e ÁUSTRA, para resolver os problemas enfrentados pelas pessoas que vivem em comunidades remotas e melhorar a sua experiência com a reforma.

“Os fundos de aposentadoria têm a obrigação de garantir que os pagamentos de benefícios por morte sejam feitos aos beneficiários o mais rápido possível”, diz ela. Ela acrescenta que a rapidez precisa ser equilibrada com a necessidade de garantir que o benefício seja pago à pessoa certa.

'Repensar totalmente': os defensores dizem que o sistema deve mudar 

Defensores como a FCA, a Rede Indígena de Assistência ao Consumidor e o Centro Jurídico de Ação do Consumidor têm pedido reformas no administração de contas de aposentadoria há anos, com uma carta conjunta à ex-ministra federal de aposentadoria Jane Hume em 2021 levando a nenhuma ação.

Rebekah Sarkoezy, gerente de políticas da Super Consumers Australia, diz que os esforços que os membros da família têm que percorrer para descobrir se os entes queridos têm super não gastos e recuperá-los são “inaceitáveis”.

“Ouvimos consistentemente que o supersistema está decepcionando as pessoas das Primeiras Nações quando se trata de super perdidos. Estes são números extraordinários e evidências claras de que algo deve mudar para acomodar as necessidades dos povos das Primeiras Nações e de muitos outros que foram apanhados nesta confusão de sistema." 

Ela acrescenta que é preciso “repensar totalmente” os sistemas em vigor para quando alguém falece.

Estes são números extraordinários e evidências claras de que algo deve mudar para acomodar as necessidades dos povos das Primeiras Nações

Gerente de políticas da Super Consumers Australia, Rebekah Sarkoezy

“As pessoas das Primeiras Nações são especialistas nas suas próprias necessidades, por isso precisamos de ouvi-los e aos defensores que apelam a mudanças nesta questão”, diz Sarkoezy.

“O primeiro passo é o governo alterar a lei para permitir que a ATO forneça aos familiares informações sobre a existência de super quando alguém falece. Esta é uma solução rápida que facilitará a vida de muitas pessoas. Além disso, o governo deveria estabelecer um grupo de trabalho de aposentadoria das Primeiras Nações, com recursos adequados e liderado pela experiência vivida, para chegar ao fundo dessas questões de forma mais ampla."

Conselheiros financeiros, como Walton, concordam que a questão não deveria ser tão complexa.

“No final das contas, o dinheiro é deles, não é do governo, não é da ATO, é o dinheiro deles, eles têm o direito de acessá-lo, por que é tão difícil para eles fazê-lo?”

Imagens de estoque: Getty, salvo indicação em contrário.

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