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Precisa saber
- A principal medida introduzida é um sistema de confirmação do beneficiário destinado a prevenir fraudes em transferências bancárias
- Especialistas acolhem a mudança, mas dizem que os bancos também deveriam reembolsar os clientes por perdas fraudulentas
- As empresas de telecomunicações e as plataformas digitais também devem agir para proteger os clientes contra golpes
Eles são um flagelo moderno que custa caro aos australianos e a cada ano os danos aumentam. No início deste ano, a ACCC informou que os australianos perderam espantosos 3,1 mil milhões de dólares em fraudes em 2022, um aumento de 80% em relação ao ano anterior.
À medida que as perdas aumentam, a CHOICE tem apelado a proteções mais fortes, dizendo que as empresas devem fazer mais, tanto para impedir que as pessoas sejam enganadas, como para ajudar aqueles que são afetados.
Um anúncio recente do sector bancário poderá ser um primeiro passo importante na protecção dos clientes.
Sistema de confirmação do beneficiário para evitar golpes de transferência bancária
Relatórios da ASIC com base no exercício financeiro de 2022 descobriram que os quatro grandes bancos apenas detectaram e interrompeu 13% dos pagamentos fraudulentos feitos por clientes, mas um novo sistema anunciado recentemente pode ajudar a mudar que.
Na semana passada, a Australian Banking Association e a Customer Owned Banking Association lançaram um novo Scam-Safe Accord, um acordo entre os bancos, sociedades de construção e cooperativas de crédito da Austrália.
O acordo inclui uma série de iniciativas, mas a sua medida central é um sistema de confirmação do beneficiário, concebido para proteger os australianos de transferências bancárias fraudulentas, um golpe que rendeu aos criminosos mais de US$ 210 milhões em 2022.
A sua medida central é um sistema de confirmação do beneficiário, concebido para proteger os australianos de transferências bancárias fraudulentas.
De acordo com o sistema, quando os clientes configuram um pagamento para uma nova conta, eles receberão uma mensagem do seu banco indicando se os detalhes da conta bancária inseridos correspondem ou não ao nome da conta para a qual o dinheiro está sendo enviado para. Os consumidores são informados se os detalhes são “correspondentes” ou não e são aconselhados a verificar antes de prosseguir.
Os especialistas vêm defendendo esse tipo de sistema há anos. Em julho de 2022, a Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores (ACCC) disse que o setor bancário deveria estabelecer um sistema de verificação de nomes de contas em todo o setor. O Reino Unido introduziu-o em 2019 e os bancos holandeses iniciaram um serviço de verificação do nome IBAN em 2017.
O sistema de confirmação do beneficiário alertará as pessoas se o nome da conta para a qual estão transferindo não corresponder aos dados bancários.
Outras medidas anti-fraude
Além do sistema de confirmação do beneficiário, o Scam-Safe Accord também promete:
- dificultar que golpistas configurem e usem contas fraudulentas
- aumentar o compartilhamento de inteligência e dados em todo o setor bancário
- criar limites nas transferências para os canais de maior risco, como certas plataformas de criptomoeda
- introduzir atrasos e avisos para alguns pagamentos.
Em resposta ao anúncio, um porta-voz da ACCC nos disse: "O Centro Nacional Anti-Scam dá as boas-vindas as iniciativas representadas no acordo e, em particular, o compromisso de implementar a confirmação de beneficiário."
“A iniciativa representa um bom primeiro passo em relação a algumas das questões que as regras e códigos do ecossistema terão de abordar, para proteger eficazmente os consumidores contra fraudes. Esperamos trabalhar com instituições financeiras, empresas de telecomunicações e plataformas nestas importantes obrigações."
Mais precisa ser feito
A CHOICE estava entre aqueles que saudaram a mudança, mas acreditamos que é preciso fazer mais.
“Há anos que os defensores dos consumidores têm apelado ao setor bancário para que faça mais para proteger as pessoas de fraudes. A CHOICE saúda os compromissos conjuntos há muito esperados para implementar proteções ao consumidor contra fraudes, particularmente a confirmação de medidas para beneficiários", disse Yelena Nam, consultora política e de campanhas da CHOICE.
Os golpistas continuarão a se adaptar e a encontrar vulnerabilidades, por isso é crucial que os bancos sejam obrigados a reembolsar os consumidores pelas perdas com fraudes
Yelena Nam, campanhas CHOICE e consultora política
“Sabemos que os golpes estão se tornando mais sofisticados, com 88% das pessoas na Austrália concordando que os golpes se tornaram mais difíceis de detectar recentemente”, acrescenta ela.
“Embora os compromissos do setor bancário sejam um bom passo em frente, os golpistas continuarão a se adaptar e encontrar vulnerabilidades, por isso é crucial que os bancos sejam obrigados a reembolsar os consumidores por fraudes perdas.
“Isso incentivará os bancos a continuarem a se adaptar às crescentes ameaças fraudulentas.”
A CHOICE acredita que os bancos deveriam ser obrigados a reembolsar as vítimas de fraudes de transferência bancária.
Outros defensores concordam.
“O próximo passo crítico deve ser o governo introduzir o reembolso obrigatório do dinheiro dos clientes ainda perdido em fraudes. É necessário que haja um padrão de cuidado claro e elevado que os bancos são obrigados a cumprir por lei, e se se não o fizerem, o banco deverá pagar a conta", disse Stephanie, CEO do Consumer Action Law Center. Tonkin.
Este sentimento reflete dados da pesquisa CHOICE divulgada no início deste ano. Nossa pesquisa de junho de 2023 descobriu que 64% dos australianos acreditam que os bancos deveriam ser obrigados a reembolsar as vítimas de golpes.
Outras indústrias devem intensificar
Não é apenas o setor bancário que precisa agir para impedir fraudes.
“Todas as outras indústrias que desempenham um papel na facilitação de fraudes, como plataformas digitais e empresas de telecomunicações, também deveriam ser obrigadas pelo governo a cumprir fortes proteções ao consumidor contra fraudes”, diz Nam.
“O governo tem o apoio de 80% da população australiana para exigir que as empresas façam mais para proteger as pessoas de fraudes.
Em setembro deste ano, a CHOICE divulgou uma pesquisa que mostrou que 66% dos australianos acreditam que plataformas digitais como Google e Meta não estão fazendo o suficiente para proteger as pessoas de fraudes.
Imagens de estoque: Getty, salvo indicação em contrário.
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