Como começar a comprar ações

Quer jogar no mercado? Existem muitas maneiras de investir em ações, quer você tenha muito dinheiro para jogar de uma só vez, quer prefira "injetar" pequenas quantias em um fundo de ações ao longo do tempo. CHOICE pode ajudá-lo a decifrar o jargão confuso e mostrar algumas de suas opções, incluindo:

• comprando ações diretamente através de uma corretora de valores
• deixar um especialista fazer o trabalho árduo por você com um fundo administrado
• acompanhar o mercado com um fundo de índice ou fundo negociado em bolsa
• colocando seu dinheiro em aposentadoria.

Nesta página:

• Compre suas próprias ações
• Fundos administrados
• Fundos de índice
• Fundos negociados em bolsa
• Superannuation
• Comércio global

Aviso! As ações nem sempre sobem no longo prazo

Não acredite no hype - não há garantia de que as ações irão subir. Dada a última década de altos e baixos em todo o mundo, vale a pena repetir. Embora alguns investidores australianos tenham sido induzidos a pensar que nosso índice de ações sempre aumentará no longo prazo, outros países tiveram uma experiência muito diferente. Se você decidir mergulhar e investir em ações, certifique-se de compreender o risco de novas quedas do mercado e volatilidade contínua, e considere obter consultoria financeira licenciada.

Suas opções de compra de ações:

Compre suas próprias ações

Você precisará usar um corretor da bolsa para comprar ações individuais. Se você não quiser conselhos de investimento, a maneira mais barata é por meio de um corretor online. Suas taxas variam de preço e são cobradas por transação.

Para investidores que desejam aconselhamento ou negociar com grandes quantidades de ações, um corretor de serviço completo pode ser o caminho a percorrer. Eles costumam cobrar uma comissão para negociações de ações, com uma taxa mínima. As taxas percentuais são reduzidas para negócios muito grandes (seis dígitos), enquanto o custo para comprar ações internacionais é mais alto. Suas recomendações são cobertas pela taxa e devem ser fornecidas por escrito.

Verifique todas as taxas e leia o guia de serviços financeiros de cada corretor e a declaração de divulgação de produtos (PDS) antes de escolher por meio de quem investir. Todos os principais bancos têm um braço de corretagem de valores online que oferece uma gama de serviços para ajudá-lo a pesquisar, incluindo comentários diários de mercado, pesquisas de analistas, pesquisas de agências de classificação independentes e empresas perfis.

Geralmente, você precisa de muito dinheiro para fazer a compra direta de ações funcionar, caso contrário, as taxas de corretagem podem torná-la antieconômica. Um dos princípios básicos de investimento é distribuir o risco diversificando; se você investir todo o seu dinheiro em apenas uma ou em um punhado de ações da empresa, será seriamente afetado se alguma delas sofrer um grande declínio ou colapso no preço.

Fundos administrados

Se você não tem tempo, experiência ou dinheiro para construir um portfólio de ações comprando diretamente, considere comprar unidades de uma forma profissional fundo administrado. Os fundos gerenciados reúnem o dinheiro dos investidores e fazem todas as compras e vendas de ações e outros ativos para você. Eles não fazem isso de graça - você paga taxas pela administração do fundo.

Existem milhares de fundos administrados no mercado, incluindo fundos específicos do setor que investem em um determinado ativo ou indústria (como ações australianas ou propriedade internacional) e fundos multissetoriais que espalham o dinheiro dos investidores em torno de uma mistura de classes de ativos (depósitos em dinheiro, juros fixos, ações e propriedade). Essa abordagem diversificada distribui seu risco, mas é difícil prever quais gerentes terão o melhor desempenho.

Fatores a considerar

• Fornecedor: É uma empresa de serviços financeiros bem conhecida e com um histórico sólido?
• Atuação: Embora os retornos anteriores não indiquem retornos futuros, procure um fundo que teve um desempenho consistentemente bom em relação a seus pares e benchmarks a médio e longo prazo. Não vá apenas para o fundo de topo do ano passado, pois é improvável que o retorno de curto prazo se repita.
• Quantia: Muitos fundos permitem que você comece com apenas US $ 1.000.
• Taxas excessivas têm um efeito negativo no retorno do seu investimento, portanto, não pague muito. As taxas de administração anuais são deduzidas do saldo do seu fundo a cada ano. Outras taxas também podem ser aplicadas, incluindo uma porcentagem da taxa de entrada de suas contribuições, mas muito menos por meio de um corretor de descontos. Se você investir por meio de um consultor financeiro, as taxas são negociáveis.
• Pesquisar onde seu dinheiro será investido, incluindo a combinação de ativos, setores e empresas.
• Estude o PDS do fundo administrado - deve informar a maior parte do que você precisa saber sobre o investimento que está entrando. Pode ser uma leitura muito árida, mas se você colocar os pés no chão agora, não terá nenhuma surpresa desagradável mais tarde.

Fundos de índice

Os fundos de índice são uma das formas mais baratas de investir em todo o mercado de ações australiano ou em uma parte do índice. Esses fundos adotam a abordagem oposta aos fundos administrados ativamente, nos quais os gestores de fundos tentam superar seus pares e benchmarks escolhidos. Em vez disso, os fundos de índice tentam rastrear um benchmark seguro.

Por exemplo, um gestor de índice pode oferecer um fundo de índice de ações australiano que visa replicar, antes das taxas, o desempenho do Índice de Acumulação S & P / ASX 300. Esses fundos de índice são "não listados", porque não são cotados na bolsa de valores australiana. Como fundos administrados, você compra unidades de um investimento de índice do gestor do fundo ou por meio de um consultor financeiro ou corretor.

A principal vantagem dos fundos de índice são suas taxas baixas, geralmente menos de um por cento ao ano. No lado negativo, os fundos de índice não irão superar o mercado que acompanham ou o benchmark escolhido. Os fundos de índice de ações investem em empresas de baixo e bom desempenho e podem ser menos diversificados do que os fundos administrados que investem em uma variedade de classes de ativos (dinheiro, títulos, propriedades e ações).

Fundos negociados em bolsa

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são a forma mais barata de acompanhar o desempenho de um índice de ações específico. Ao contrário dos investimentos não listados em fundos de índice, os ETFs são fundos de índice que são comprados e vendidos como ações. Seu principal benefício são as taxas baixas, que podem chegar a 0,29% para um fundo de ações australiano. Esses fundos listados também permitem que você obtenha diversificação instantânea - com uma transação, você pode se tornar um co-proprietário em centenas de empresas. Como qualquer outra ação, você precisará passar por um corretor da bolsa ou corretor online para comprar ETFs, portanto, considere os custos do corretor em sua decisão.

Apesar de seus baixos custos e rastreamento preciso dos índices de mercado de ações escolhidos, muitos planejadores financeiros não recomendam investir em ETFs, talvez porque eles não estão autorizados a fazê-lo, ou os ETFs não lhes pagam comissões de vendas ou consultoria (na medida em que são permitidos nos termos as regras). Os planejadores financeiros de honorários por serviço que não dependem de comissões podem estar mais propensos a recomendar o investimento em ETFs.

Superannuation

Acha que nunca se interessou por ações? Provavelmente, você já está investindo em ações por meio de seu aposentadoria fundo. Cerca de sete em cada dez australianos estão no fundo de inadimplência do empregador, que é para onde seu dinheiro vai se você não fizer uma escolha ativa. O default costuma ser uma opção "equilibrada" que investe em uma combinação de ativos, incluindo dinheiro e juros fixos, e 60-75% em propriedades e ações.

Alguns super fundos permitem que você negocie ações individuais listadas na Bolsa de Valores da Austrália (aplicam-se taxas de negociação). Se você seguir esse caminho, é uma boa ideia certificar-se de que sua carteira de superfundos permaneça diversificada entre diferentes empresas, setores e tipos de investimentos. Não coloque todos os ovos na mesma cesta.

Comércio global

O índice australiano é uma parte muito pequena dos mercados globais de ações como um todo. Você pode comprar ações de outros países por meio de corretoras de valores, fundos administrados, fundos de índice e fundos negociados em bolsa. As taxas de corretor para negociações internacionais são mais altas e nem sempre é possível através de alguns pacotes de corretor online.

Jargon buster

• Ações de primeira linha: Embora o termo possa transmitir uma percepção de segurança ou qualidade, blue chip realmente se refere ao tamanho de uma empresa de capital aberto. Na verdade, o termo original veio do mundo do jogo, já que as fichas de cassino de maior valor são azuis. Não existe uma regra rígida para o que se qualifica como blue chip, mas uma definição é uma empresa com um valor de mercado acima de US $ 1 bilhão.
• Média em: Também conhecido como "dólar custo médio", é uma estratégia de compra de ações por meio de investimentos regulares. Você pode decidir colocar $ 100 em um fundo de ações na primeira segunda-feira de cada mês. À medida que o preço das ações sobe e desce regularmente, seus $ 100 comprarão mais ações quando os preços estiverem fracos e menos ações quando seus preços estiverem mais altos. No longo prazo, os preços se estabilizam. Essa abordagem não garante lucros, mas pode suavizar os altos e baixos.
• Índice de compartilhamento: Uma forma de medir o valor de uma cesta de ações. O índice S & P / ASX 200, por exemplo, representa o valor de mercado de nossas 200 maiores empresas públicas. É um índice "ponderado por capitalização", o que significa que o tamanho de uma empresa determina a proporção do índice que ela representa. Uma mudança no preço das ações da BHP, por exemplo, teria um efeito maior no índice do que a mesma variação percentual no preço das ações de uma empresa menor.
• Pontos: O valor da maioria dos índices de mercado de ações é medido em “pontos”, que representam o valor de todas as empresas com ações no índice.
• Relação preço / lucro: Este é o preço de uma ação dividido pelo lucro anual por ação da empresa. É uma das principais medidas usadas para avaliar a atratividade do preço de uma ação para os investidores, embora seja apenas uma parte do quebra-cabeça.
• Rendimento de dividendos: Um dividendo é o que é pago com os lucros da empresa aos acionistas. O rendimento de dividendos é o dividendo anual dividido pelo preço das ações da empresa, expresso como uma porcentagem. Você pode escolher receber seus dividendos como uma renda regular (geralmente eles são pagos a cada seis ou 12 meses) ou usar os dividendos para comprar mais ações (conhecido como plano de reinvestimento de dividendos).

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